தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசகர்

பொருளடக்கம்

• நிதி ஆலோசகர் என்றால் என்ன?
• நிதி ஆலோசகர்களைப் புரிந்துகொள்வது
• தனிப்பட்ட நிதி திட்டங்கள்

தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசகர் என்றால் என்ன?

தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசகர் ஒரு தொழில்முறை நிபுணர், அவர் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் குறிப்பிட்ட தேவைகளுக்கு ஏற்ப நிதி ஆலோசனைகளையும் சேவைகளையும் வழங்குகிறார். தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் தேவைகளுக்கு ஏற்ப தீர்வுகளை வழங்குவதற்கும், விலையுயர்ந்த பிழைகளைத் தவிர்ப்பதற்கும், ஆபத்தைத் தணிப்பதற்கும் நிபுணத்துவம் மற்றும் அனுபவத்தைக் கொண்டுள்ளனர், அத்துடன் வாடிக்கையாளர்களின் தற்போதைய மற்றும் எதிர்கால இலக்குகளுடன் இணைந்த சேவைகள் மற்றும் தயாரிப்புகளின் தொகுப்பையும் வழங்குகிறார்கள். சில நிதி ஆலோசகர்கள் தங்கள் ஆலோசனைகளுக்காக ஒரு தட்டையான கட்டணத்தைப் பெறுகிறார்கள், மற்றவர்கள் முதலீடுகளின் விற்பனையிலிருந்து கமிஷனைப் பெறுகிறார்கள்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசகர்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஏற்ற நிதி ஆலோசனை மற்றும் சேவைகளை வழங்கும் தொழில் வல்லுநர்கள். அமெரிக்காவில், நிதி ஆலோசகர்கள் FINRA தொடர் 7 மற்றும் 65 அல்லது 66 உரிமங்களை வைத்திருக்கிறார்கள் மற்றும் சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர் (CFP®) போன்ற பல்வேறு பதவிகளைக் கொண்டிருக்கலாம். நிதி ஆலோசகர்கள் முதலில் அவர்களின் வாடிக்கையாளர்களுக்கான நிதித் திட்டத்தை உருவாக்குங்கள், இது அவர்களின் தற்போதைய மற்றும் நிதித் தேவைகளை மதிப்பீடு செய்கிறது மற்றும் அவர்களின் வாழ்க்கையின் பல அம்சங்களைக் கருதுகிறது. நல்ல நிதித் திட்டங்கள் திரவமானவை, மேலும் அவை மற்றும் அவர்களின் முதலீடுகளை பாதிக்கும் மாற்றங்கள் குறித்து வாடிக்கையாளருக்கு விழிப்புடன் இருக்கும்.

தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசகரைப் புரிந்துகொள்வது

தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசகரைக் கண்டுபிடிப்பது ஒரு கடினமான மற்றும் குழப்பமான பணியாக இருக்கலாம், ஏனெனில் பல நிதிச் சேவை வல்லுநர்கள் நிதி ஆலோசகர்களின் கடமைகளைப் போலவே உள்ளனர். நிதி திட்டமிடல் சங்கம் (FPA) மற்றும் தேசிய தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசகர்கள் சங்கம் (NAPFA) போன்ற தொழில்முறை நிறுவனங்கள் உங்கள் பகுதியில் உள்ள ஆலோசகர்களைக் கண்டுபிடிக்க உதவும். நிதி ஆலோசகரைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, ​​அவர்களின் வரலாறு மற்றும் நற்சான்றிதழ்களைச் சரிபார்க்க வேண்டியது அவசியம். எடுத்துக்காட்டாக, அவர்களிடம் ஃபின்ரா உரிமங்கள் அல்லது தொழில்முறை பெயர்கள் இருக்கிறதா என்று கேளுங்கள். அமெரிக்காவில், நிதி ஆலோசகர்கள் FINRA தொடர் 7 மற்றும் தொடர் 65 அல்லது 66 உரிமங்களை வைத்திருக்கிறார்கள். சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டம் (CFP®), பட்டய நிதி ஆய்வாளர் (CFA), பட்டய நிதி ஆலோசகர் (ChFC) மற்றும் பதிவுசெய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர் (RIA) பதவிகள் ஒரு ஆலோசகரின் அனுபவம் மற்றும் பயிற்சியின் நல்ல குறிகாட்டிகளாகும். மேலும், நிதி ஆலோசகர்கள் பிற திறன்களில் செயல்படலாம். உதாரணமாக, அவர்கள் கணக்காளர்கள், சட்ட வல்லுநர்கள் அல்லது தரகர்களாக இருக்கலாம்.

தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசகர் மற்றும் தனிப்பட்ட நிதி திட்டம்

ஆலோசனைகளை வழங்குவதற்கும் தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளை பரிந்துரைப்பதற்கும் முன், நிதி ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கான நிதித் திட்டங்களை உருவாக்குகிறார்கள். இது அவர்களின் தற்போதைய மற்றும் எதிர்கால நிதி நிலையின் விரிவான மதிப்பீட்டை உள்ளடக்கியது. வயது (நேர எல்லை), நிதி இலக்குகள் (கல்விக்காக சேமித்தல், வீடு வாங்குவது, மூலதனத்தைப் பாதுகாத்தல் அல்லது வருமானத்தை ஈட்டுதல்) போன்ற முக்கியமான, அடிப்படை தகவல்களையும், ஆபத்து மற்றும் வெகுமதிக்கான பசியையும் இது கருதுகிறது. இது பெரும்பாலும் கல்வி, நிகர மதிப்பு மற்றும் பொது மற்றும் தனியார் சந்தைகளில் அனுபவம் ஆகியவற்றை அடிப்படையாகக் கொண்டது. நிதித் திட்டங்களின் கூடுதல் அம்சங்களில் வரிக் கடன்கள், சொத்து ஒதுக்கீடு மற்றும் எதிர்கால ஓய்வூதியம் மற்றும் எஸ்டேட் திட்டங்கள் ஆகியவை அடங்கும். எதிர்கால பணப்புழக்கங்கள், சொத்து மதிப்புகள் மற்றும் திரும்பப் பெறும் திட்டங்களை கணிக்க நிதித் திட்டங்கள் மாறிகளைப் பயன்படுத்தலாம்.

ஒரு நல்ல தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசகர் வெவ்வேறு வாடிக்கையாளர்களில் வார்ப்புருக்களை மீண்டும் பயன்படுத்த மாட்டார். பெரும்பாலான நிதித் திட்டங்களில் வாடிக்கையாளரின் வாழ்க்கை குறிக்கோள்கள், செல்வப் பரிமாற்றத் திட்டங்கள் மற்றும் திட்டமிடப்பட்ட செலவு நிலைகள் பற்றிய ஆராய்ச்சி மற்றும் பரிசீலனைகள் அடங்கும், ஒரு தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசகர் ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளரின் நிதி பயணத்தின் தனித்துவமான அம்சங்களை இணைக்க நேரம் எடுக்க வேண்டும், இதில் முதலீடு, பட்ஜெட், மற்றும் நிதி தலைப்புகள் பற்றிய தொடர்ச்சியான கல்வி. ஒரு நல்ல நிதித் திட்டம் முதலீட்டாளரை வாழ்க்கையின் நிதி கட்டங்களின் மூலம் சுமூகமான மாற்றத்தை உறுதி செய்ய வேண்டிய மாற்றங்களுக்கு எச்சரிக்கை செய்யும், அதாவது செலவினங்களைக் குறைத்தல் அல்லது சொத்து ஒதுக்கீட்டை மாற்றுவது. நிதித் திட்டங்களும் திரவமாக இருக்க வேண்டும், அவ்வப்போது புதுப்பிப்புகளை அனுமதிக்கும்.

பல தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசகர்கள் ஃபிடிலிட்டி, வான்கார்ட் மற்றும் சார்லஸ் ஸ்வாப் போன்ற செல்வ மேலாண்மை நிறுவனங்களில் சேரத் தேர்வு செய்கிறார்கள், அவை அதிக நிகர மதிப்பு மற்றும் சில்லறை வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஏற்ற நிதி ஆலோசனைகளை வழங்குகின்றன. மோர்கன் ஸ்டான்லி மற்றும் கோல்ட்மேன் சாச்ஸ் போன்ற சில பெரிய சொத்து மேலாளர்களும் அதிக நிகர மதிப்புள்ள நபர்களுக்கு வலுவான செல்வ மேலாண்மை ஆயுதங்களைக் கொண்டுள்ளனர்.