விலகல்

விலகல் திட்டம் என்றால் என்ன?

விலகல் திட்டம் என்பது ஒரு முதலாளியின் நிதியுதவி பெற்ற ஓய்வூதிய சேமிப்பு திட்டமாகும், இது அனைத்து ஊழியர்களையும் அதன் 401 (கே) அல்லது எளிய ஐஆர்ஏவில் தானாகவே சேர்க்கிறது.

விலகல் ஏற்பாட்டைப் பயன்படுத்தும் நிறுவனங்கள், தகுதிவாய்ந்த அனைத்து ஊழியர்களையும் ஒரு நிர்ணய பங்களிப்பு விகிதத்தில் இயல்புநிலை ஒதுக்கீட்டில் சேர்க்கின்றன, வழக்கமாக மொத்த ஊதியத்தில் 3% தொடங்கி. ஊழியர்கள் தங்கள் பங்களிப்பு நிலைகளை மாற்றலாம் அல்லது திட்டத்திலிருந்து முற்றிலும் விலகலாம். நிறுவனம் தேர்வுகளை வழங்கினால், அவர்களின் பணம் செல்லும் முதலீடுகளையும் அவர்கள் மாற்றலாம்.

விலகல் திட்டத்தைப் புரிந்துகொள்வது

விலகல் திட்டங்கள் வேறுபடுகின்றன. சிலர் தங்கள் முதல் தானியங்கி பங்களிப்பின் 90 நாட்களுக்குள் எந்தவொரு வருவாய் உட்பட தானியங்கி பங்களிப்புகளை திரும்பப் பெற அனுமதிக்கின்றனர். மற்றவர்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஒரு ஊழியர் திட்டத்தில் பங்கேற்கும் இயல்புநிலை பங்களிப்பு வீதத்தை தானாகவே அதிகரிக்கிறது, அதிகபட்சம் 10% வரை.

பிற பணியாளர் நிதியளிக்கும் திட்டங்களைப் போலவே, சில பொருந்தக்கூடிய பங்களிப்புகளையும் வழங்குகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதம் வரை தானியங்கி பங்களிப்பில் முதலாளி டாலருக்கு டாலருடன் பொருந்தக்கூடும். 3% முதலாளி போட்டி என்பது ஒன்றை வழங்கத் தேர்ந்தெடுக்கும் முதலாளிகளிடையே சராசரியாகும்.

இந்த வகையான திட்டங்களை வழங்கும்போது முதலாளிகள் சில விதிகளை பின்பற்ற வேண்டும். எடுத்துக்காட்டாக, அனைத்து ஊழியர்களும் இரண்டு வருடங்களுக்கும் மேலாக சேவைக்குப் பிறகு 100% வழங்கப்பட வேண்டும். ஊழியர்களுக்கு அவர்களின் முதலீட்டு தேர்வுகளை அவ்வப்போது மாற்றுவதற்கான வாய்ப்புகள் வழங்கப்பட வேண்டும்.

விலகல் திட்டம் ஊழியர்களுக்கு அனைத்து விதிகளையும் உச்சரிக்க வேண்டும், அறிவிப்புகள் மற்றும் வெளிப்பாடுகளை வழங்க வேண்டும், மேலும் தகுதியுள்ள அனைவருக்கும் ஒரே மாதிரியாக திட்டத்தை செயல்படுத்த வேண்டும்.

விலகல் திட்டத்தின் நன்மை தீமைகள்

அமெரிக்காவில் உள்ள பல தொழிலாளர்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கு ஏறக்குறைய போதுமானதாக இல்லை, சிலர் எதையும் சேமிக்கவில்லை. இதை அறிந்த சில நிறுவனங்கள், சேமிக்கும் ஊழியர்களின் எண்ணிக்கையை அதிகரிக்கும் முயற்சியில் விலகல் திட்டங்களை செயல்படுத்துகின்றன.

விலகல் திட்டங்கள் பங்கேற்பு விகிதங்களை உயர்த்த முனைகின்றன. இருப்பினும், அவை பொதுவாக பணியாளர் பங்களிப்பு மட்டங்களில் தொடங்குகின்றன, அவை ஓய்வூதியத்தில் அவர்களுக்கு உதவுவதற்கு மிகக் குறைவு. சொந்தமாக எந்த நடவடிக்கையும் எடுக்காத ஊழியர்களுக்கு இது புண்படுத்தும், ஏனெனில் அவர்கள் நீண்ட காலத்திற்கு தொடர்ந்து முதலீடு செய்கிறார்கள். 3% பங்களிப்பு, எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு தொடக்க புள்ளியாகும் என்பதை அவ்வப்போது நினைவூட்டாமல், பலர் நீண்ட காலத்திற்கு போதுமான அளவு சேமிக்க மாட்டார்கள்.

இந்த காரணத்திற்காக, விலகல் திட்டங்கள் ஊழியர்களின் மொத்த ஓய்வூதிய பங்களிப்புகளைக் குறைக்கும் என்று சிலர் வாதிடுகின்றனர். இந்த சாத்தியத்தை எதிர்கொள்ள, சில முதலாளிகள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஊழியர்களின் பங்களிப்பு வீதத்தை 1% உயர்த்துகிறார்கள், வழக்கமான அதிகபட்சம் 10%.

ஓய்வூதிய பங்களிப்புகளை முதலாளிகள் ஊக்குவிக்க வேறு வழிகள் உள்ளன. கம்பெனி போட்டியை வளர்ப்பது அவற்றில் ஒன்று. இது நிறுவனத்திற்கு அதிக செலவு செய்தாலும் பங்கேற்பை அதிகரிக்கக்கூடும்.