இரவு உணவு முன்பதிவு முதல் டேட்டிங் வரை அனைத்திற்கும் டிஜிட்டல் தளங்களை நம்புவது பல மில்லினியல்களுக்கு வழக்கம், ஆனால் பண மேலாண்மை பிடிக்க மெதுவாக உள்ளது என்று மாறிவிடும். இன்வெஸ்டோபீடியாவின் வசதியான மில்லினியல் முதலீட்டு கணக்கெடுப்பின்படி, பதிலளித்தவர்களில் 20% பேர் ரோபோ-ஆலோசகர்களைப் பயன்படுத்துகின்றனர், பெரும்பான்மையானவர்கள் மனித நிதி ஆலோசகர்களுக்கான விருப்பத்தை இன்னும் தெரிவிக்கின்றனர்.
இருப்பினும், ரோபோ-ஆலோசகர்களைப் பயன்படுத்தும் வசதியான மில்லினியல்கள் பயனர்கள் அல்லாதவர்களைக் காட்டிலும் முதலீட்டு விளைவுகளில் அதிக திருப்தி அடைவதாகக் கூறுகின்றன, 31% பேர் தங்கள் முதலீடுகள் "மிகச் சிறப்பாக" செயல்பட்டதாகக் கூறி, ரோபோ-பயனர்கள் அல்லாதவர்களுக்கு 18% ஆகும்.
ரோபோ-ஆலோசகர்களை யார் பயன்படுத்துகிறார்கள்?
இன்வெஸ்டோபீடியாவின் 1, 405 நபர்களின் கணக்கெடுப்பில் 20% வசதியான மில்லினியல்கள் (வயது 23-38) ரோபோ-ஆலோசகர்களைப் பயன்படுத்துகின்றன, ஜெனரல் எக்ஸ் பதிலளித்தவர்களில் 13% மட்டுமே. மக்கள்தொகையில் ஒரு இளைய பிரிவைப் பார்க்கும்போது, 18-22 வயதுடையவர்களில் 31% பேர் 47-54 வயதுடைய 9% முதலீட்டாளர்களுடன் ஒப்பிடும்போது ரோபோ-ஆலோசகர்களைப் பயன்படுத்துகின்றனர், ஒவ்வொரு தலைமுறையினரிடமும் டிஜிட்டல் ஆலோசகர்களை ஏற்றுக்கொள்வது அதிகரித்து வருவதாகக் கூறுகிறது.
பணக்கார மில்லினியல்கள் டிஜிட்டல் ஆலோசனை சேவையைப் பயன்படுத்தத் தேர்வு செய்கிறார்களா இல்லையா என்பதில் நிதி புத்திசாலித்தனம் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது என்று இன்வெஸ்டோபீடியா செல்வந்த மில்லினியல் முதலீட்டு ஆய்வு தெரிவிக்கிறது. ரோபோக்களைப் பயன்படுத்துபவர்களில், 26% பேர் முதலீடு செய்வதைப் பற்றி அறிந்திருப்பதாகக் கூறுகிறார்கள், அதே நேரத்தில் 12% மட்டுமே தாங்கள் அவ்வாறு செய்யவில்லை என்று கூறியுள்ளனர்.
ரோபோ-ஆலோசகர்களைப் பயன்படுத்தி புகாரளிக்கும் பதிலளிப்பவர்கள் 2X தங்கள் நிதிகளை தினமும் நிர்வகிக்க வாய்ப்புள்ளது. டிஜிட்டல் தளங்கள் தங்கள் பணத்தை தொடர்ந்து நிர்வகிக்க விரும்பும் அல்லது குறைந்த பட்சம் கண்காணிக்க விரும்பும் அதிக ஈடுபாடு கொண்ட முதலீட்டாளர்களை ஈர்க்க முனைகின்றன என்று கண்டுபிடிப்பு தெரிவிக்கிறது.
மேலும், ரோபோ-அட்வைசர் தத்தெடுப்பு ஆண்களிடையே அதிகம் காணப்படுகிறது: ஆண் பதிலளித்தவர்களில் 27% பேர் அவற்றைப் பயன்படுத்துகின்றனர், 16% பெண்கள். இருப்பினும், ஜெனரல் இசட் பதிலளித்தவர்களிடையே பாலின இடைவெளி குறைகிறது, 35% ஆண்கள் 27% பெண்களுடன் ஒப்பிடும்போது ரோபோ-ஆலோசகர்களைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.
குறிப்பாக, ரோபோக்களைப் பயன்படுத்தும் பதிலளிப்பவர்களும் குறைவான ஆபத்து இல்லாதவர்கள் என்று தெரிவிக்கின்றனர். ரோபோ-அல்லாத பயனர்களில் 5% மட்டுமே ஒப்பிடும்போது, 12% பேர் தங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ “மிகவும் ஆபத்தானது” என்று கூறுகிறார்கள். பெரும்பாலான ரோபோ-ஆலோசகர்கள் ஒரு வாடிக்கையாளரின் நிதி குறிக்கோள்கள் பற்றிய அடிப்படை தகவல்களைச் சேகரித்து, தங்கள் சொத்துக்களை பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகளின் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவுக்குள் செலுத்துவதற்கு வழிமுறைகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர், பெரும்பாலான அல்லது அனைத்து மனித தொடர்புகளையும் நீக்குகிறார்கள், அதே நேரத்தில் ஆபத்தையும் கட்டுப்படுத்துகிறார்கள், மேலும் "ஆபத்தான" வர்த்தகர்களிடம் தங்கள் வேண்டுகோளை உருவாக்குகிறார்கள் மேலும் சுவாரஸ்யமான.
ஆபத்து இல்லாத வெறுக்கத்தக்க முதலீட்டாளர்களுக்கான ரோபோ-ஆலோசகர்களின் மயக்கம் இலக்கு தேதி நிதிகளுடன் ஒப்பிடும்போது அதிக அளவு தனிப்பயனாக்கலின் காரணமாக இருக்கலாம். பயனர் ஒரு நிதி மேலாளரைக் காட்டிலும் சொத்து ஒதுக்கீட்டைத் தேர்வுசெய்கிறார், ரோபோ ஒரு மானிட்டராக பணியாற்றுகிறார், பயனரின் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட ஒதுக்கீட்டைப் பராமரிக்க காலப்போக்கில் போர்ட்ஃபோலியோவை மறுசீரமைக்கிறார்.
ரோபோ-ஆலோசகர்களின் வளர்ச்சியை உண்டாக்கும் காரணிகள்
பணக்கார மில்லினியல்களில் மிக முக்கியமான ரோபோ-ஆலோசகர்கள் சந்தையில் மிகப்பெரிய வீரர்களுடன் (AUM ஆல்) முற்றிலும் ஒத்துப்போவதில்லை என்று ஆய்வில் தெரியவந்துள்ளது. பெட்டர்மென்ட் போன்ற சில டிஜிட்டல் முதல் விருப்பங்கள் இந்த தலைமுறையின் ரோபோ-டாலர்களில் பெரும் பங்கைப் பெற்றிருந்தாலும், ஃபிடிலிட்டி, சார்லஸ் ஸ்வாப் மற்றும் வான்கார்ட் போன்ற பாரம்பரிய சொத்து மேலாளர்களும் பிரபலமான தேர்வுகளாக அறிவிக்கப்பட்டனர்.
"ரோபோ-ஆலோசகரைப் பயன்படுத்தும் வசதியான மில்லினியல்கள் நிறுவப்பட்ட தரகர்களின் ரோபோ பிரசாதங்களுக்கு முன்னுரிமை காட்டுகின்றன" என்று இன்வெஸ்டோபீடியா தலைமை ஆசிரியர் காலேப் சில்வர் கூறுகிறார். "இது இந்த தரகர்களுடன் பணியிட ஓய்வூதிய திட்டங்கள் மூலம் ஏற்கனவே அறிந்திருப்பதால் இருக்கலாம்."
ரோபோ-ஆலோசகர் தொழில் வளர்ச்சியடைந்துள்ள நிலையில், சில வழங்குநர்கள் பணத்தை இழக்கும் நிதியை விற்பனை செய்வதன் மூலம் வரிப் பொறுப்பைக் குறைக்கும் திறன் போன்ற கூடுதல் சிறப்பு சேவைகளை வழங்கத் தொடங்கியுள்ளனர், இது வரி இழப்பு அறுவடை எனப்படும் ஒரு உத்தி. மற்றவர்கள், பெட்டர்மென்ட் போன்றவை, தானியங்கு சொத்து மேலாண்மை சேவைகளுக்கு மேலதிகமாக மனித நிதி திட்டமிடுபவர்களுக்கு அணுகலை வழங்கும் உயர்-திட்ட திட்டங்களை வழங்குகின்றன.
"ரோபோ-ஆலோசகர்கள் நிதி நெருக்கடியின் சங்கமம் மற்றும் ஸ்மார்ட்போனின் எழுச்சி ஆகியவற்றிலிருந்து பிறந்தவர்கள்" என்று சில்வர் கூறுகிறார். "ஸ்மார்ட்போன்களுடன் வளரும் முதல் தலைமுறை அவர்களின் வாழ்க்கையின் முதலீட்டு மற்றும் நிதி திட்டமிடல் பகுதிக்குள் நுழைவதால் அவை இப்போது மிகவும் பிரபலமாகி வருகின்றன, அவை டிஜிட்டல் மற்றும் வெளிப்படையான அனுபவமாக இருக்கும் என்று அவர்கள் முழுமையாக எதிர்பார்க்கிறார்கள்."
வழிமுறையால் இயக்கப்படும் செல்வ மேலாளர்களின் பிரபலத்தைத் தூண்டும் மற்றொரு காரணி ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த கட்டணக் கட்டமைப்பாகும். எடுத்துக்காட்டாக, பெட்டர்மென்ட் மற்றும் வெல்த்ஃபிரண்ட் இரண்டும் ஆண்டுதோறும் 0.25% ஆலோசனைக் கட்டணத்தை வசூலிக்கின்றன, அவை பயனர்கள் தாங்கள் முதலீடு செய்யும் அடிப்படை நிதிகளுக்கான செலவுகளுக்கு மேல் செலுத்துகின்றன.
நடுத்தர செய்தி
"ரோபோ-ஆலோசகர்கள் இளைய முதலீட்டாளர்களுடன் தொழில்நுட்பத்துடனான உறவின் காரணமாக அவர்களைப் பிடிக்கிறார்கள்" என்று இன்வெஸ்டோபீடியாவின் தரகு நிபுணர் தெரசா கேரி கூறுகிறார். "இது கையில் மொபைல் ஃபோன்களுடன் வளர்ந்த ஒரு தலைமுறை, எனவே அந்த சேவைகளை பயன்பாட்டை அடிப்படையாகக் கொண்டிருப்பது இயற்கையான சமநிலையை உருவாக்கியது." மொபைல் அடிப்படையிலான தளங்கள் எளிதான பயன்பாட்டை உருவாக்குகின்றன, இது வசதியான மில்லினியல்களை முதலீடு செய்ய ஊக்குவிக்க உதவும். ஒரு தொலைபேசியிலிருந்து கணக்குகளைத் திறக்கலாம், நிதியளிக்கலாம் மற்றும் நிர்வகிக்கலாம்.
ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பெரிய சொத்துக்களைக் கொண்ட பெரியவர்களுக்கு முதலீடு செய்வதற்கான சாத்தியமான விருப்பமாகவும் செயல்படுகிறார்கள். "டிஜிட்டல் மட்டுமே அனுபவம் மில்லினியல்களை ஒப்பீட்டளவில் சிறிய அளவுகளில் தொடங்கி மாதந்தோறும் சேர்க்க ஊக்குவித்தது, " என்று கேரி கூறுகிறார். ஒரு சில வழங்குநர்கள், நன்கு வளர்ந்த முதலீட்டாளர்களைப் பூர்த்தி செய்கிறார்கள்-தனிப்பட்ட மூலதனம், ஒரு கணக்கைத் திறக்க குறைந்தபட்சம், 000 100, 000 முதலீடு தேவைப்படுகிறது-பெரும்பாலானவை பரந்த அளவிலான முதலீட்டாளர்களுக்கு தங்கள் கதவுகளைத் திறக்கின்றன. மேலும் பெட்டர்மென்ட், ப்ளூம் மற்றும் வைஸ் பேனியன் போன்ற சேவைகள் குறைந்தபட்ச கணக்கு நிலுவைகளை முற்றிலுமாக நீக்கியுள்ளன.
அடிக்கோடு
கணக்கெடுப்பு வெளிப்படுத்தியுள்ளபடி, புதிய தலைமுறை வசதியான முதலீட்டாளர்களுடன் ரோபோ-ஆலோசகர் தளங்கள் இழுவைப் பெறுகின்றன. பலர் இன்னும் ஒரு மனித நிதி ஆலோசகரை விரும்பினாலும், ரோபோக்கள் தங்கள் நிதிகளுடன் அதிக ஈடுபாடு கொண்ட பணக்கார மில்லினியல்களை ஈர்க்க முனைகின்றன, மேலும் தங்கள் தொலைபேசி அல்லது மடிக்கணினியிலிருந்து தங்கள் சொந்த நிதி திட்டமிடல் முடிவுகளை எடுக்க வசதியாக இருக்கும்.
முறை
பெரும் மந்தநிலையின் போது இளமைப் பருவத்திற்கு வந்த ஒரு தலைமுறையினருக்கான முதலீட்டு முடிவுகள் என்னவென்பதை ஆராய்வதற்கு இன்வெஸ்டோபீடியா முயன்றது மற்றும் பலவிதமான சவாலான பொருளாதார காரணிகளை இழிவாக எதிர்கொண்டது. முதலீட்டைச் சுற்றியுள்ள அணுகுமுறைகளைப் புரிந்துகொள்வதற்காக, "வசதியான மில்லினியல்கள்" என்று குறிப்பிடப்படும் முதலீட்டிற்கு செலவழிப்பு வருமானம் இருக்க வேண்டியவர்களை நாங்கள் ஆய்வு செய்தோம். மக்கள்தொகையில் ஒரு பகுதியை ஆராய்வதன் மூலம், அவர்களின் வயதினருக்கு சராசரி ஆண்டு வருமானத்தை விட அதிகமாக உள்ளது, நாங்கள் நம்பினோம் அவர்கள் முதலீடு செய்யாத காரணங்களிலிருந்து நிதி கஷ்டத்தை நீக்குங்கள்.
சந்தை ஆராய்ச்சி நிறுவனமான சிர்ப் ரிசர்ச் நிறுவனத்துடன் மே 2019 இல் பணிபுரிந்த இன்வெஸ்டோபீடியா 1, 405 அமெரிக்கர்களிடமிருந்து பதில்களைப் பெற்றது, 844 வசதியான மில்லினியல்களை (23-38 வயதுடையவர்கள்) ஒரு ஆன்லைன் கணக்கெடுப்பு மூலம் பெற்றது மற்றும் அவர்களின் நடவடிக்கைகள் மற்றும் அணுகுமுறைகளை 430 ஜெனரல் எக்ஸ் மற்றும் 131 ஜெனரல் இசட் பதிலளித்தவர்களுடன் ஒப்பிட்டுப் பார்த்தது. வசதியான இளைய மில்லினியல்கள் 23-29 வயதுடையவர்களாக வீட்டு வருமானம் (HHI) $ 50, 000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவையாகவும், பழைய மில்லினியல்கள் 30-38 வயதுடையவர்களாகவும் 100, 000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட HHI உடன் வரையறுக்கப்பட்டுள்ளன. கணக்கெடுப்பின் சராசரி ஆயிரக்கணக்கான வருமானம் 2 132, 473 ஆகும், இது ஒரு சராசரி ஆயிரக்கணக்கான HHI உடன் ஒப்பிடும்போது, 000 69, 000 ஆகும்.
அளவு கணக்கெடுப்பை நடத்துவதற்கு முன், பதிலளித்தவர்களுடன் எதிரொலிக்கும் மொழியில் சரியான வகையான கேள்விகள் கேட்கப்படும் என்பதை உறுதிப்படுத்த இன்வெஸ்டோபீடியா விரும்பியது. பர்மிங்காம், சிகாகோ, டல்லாஸ் மற்றும் நியூயார்க் நகரங்களில் பங்கேற்பாளர்களுடன் ஒன்பது 60 நிமிட 1-க்கு 1 நேர்காணல்களை நடத்த இன்வெஸ்டோபீடியா சிர்புடன் இணைந்து பணியாற்றியது. நேர்காணல்கள் குறிப்பாக மொழி வசதியான மில்லினியல்கள் தங்கள் சொந்த நிதிகளை நிர்வகிக்கும் அனுபவங்களையும், அவர்களின் கருத்துக்கள், நம்பிக்கைகள் மற்றும் பணத்தை நிர்வகித்தல் மற்றும் முதலீடு செய்வதற்கான அணுகுமுறைகளையும் விவரிக்கப் பயன்படுகின்றன.
