ஆவணங்கள் அடமானம் இல்லை (ஆவணம் இல்லை)

எந்த ஆவண அடமானமும் இல்லை (ஆவணம் இல்லை)?

எந்தவொரு ஆவண அடமானமும் (இல்லை டாக்) கடன் வாங்குபவரின் வருமானத்திற்கான ஆதாரங்கள் இல்லை. அதற்கு பதிலாக, கடன் வாங்கியவர் கடன் கொடுப்பனவுகளை வாங்க முடியும் என்பதை உறுதிப்படுத்தும் அறிவிப்பின் அடிப்படையில் கடன் உணர்கிறது. இந்த அடமானங்கள் கட்டுப்பாடற்றவை மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் நிதிகளை நியாயமான முறையில் சரிபார்க்க நுகர்வோர் கடன் பாதுகாப்பு சட்டத்தின் தேவையை பூர்த்தி செய்யவில்லை. கடனின் மதிப்பீடு முக்கியமாக பாதுகாக்கப்பட்ட சொத்தின் மறுவிற்பனை திறன் மற்றும் அடமானத்தின் திருப்பிச் செலுத்தும் கட்டமைப்பை அடிப்படையாகக் கொண்டது.

ஆவண அடமானம் இல்லை என்பதைப் புரிந்துகொள்வது (ஆவணம் இல்லை)

2008 ஆம் ஆண்டில் நிதி சரிவின் குற்றவாளிகளில் எந்த ஆவண அடமானமும் (இல்லை டாக்) இல்லை, இது பெரும் மந்தநிலைக்கு வழிவகுத்தது. இருப்பினும், அடமானக் கடன்கள் இன்னும் கிடைக்கின்றன, அவை வருமான ஆவணங்களுக்கு வரி வருமானம் தேவையில்லை. சுயதொழில் செய்பவர்கள், வருமானம் முக்கியமாக உதவிக்குறிப்புகளை நம்பியிருப்பவர்கள் மற்றும் சுயாதீன ஒப்பந்தக்காரர்கள் போன்ற கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அவர்களின் வருமானத்தை ஆவணப்படுத்துவதில் சிரமம் இருக்கலாம். நோ-டாக் கடன்கள் கடன் வழங்கும் தயாரிப்புகளின் ஆல்ட்-ஏ பிரிவில் அடங்கும்.

வரலாற்று ரீதியாக எந்த ஆவணங்களும் பிற Alt-A கடன்களும் அதிக அளவு இயல்புநிலைக்கு அறியப்படவில்லை, மேலும் அவற்றின் பரவலான இயல்புநிலைகள் 2008 சப் பிரைம் கடன், நிதி நெருக்கடிக்கு வழிவகுத்தன. டாட்-ஃபிராங்க் விதிமுறைகளுக்கு இப்போது அனைத்து வகையான கடன்கள் மற்றும் குறிப்பாக அடமானக் கடன்கள் குறித்து அதிக ஆவணங்கள் தேவைப்படுகின்றன. இப்போது, ​​வங்கி அறிக்கைகள் மற்றும் சொத்து ஆவணங்கள் தேவைகள்.

ஆவணங்கள் அடமானம் இல்லாத பிற வகை Alt-A கடன்கள் பின்வருமாறு:

• குறைந்த ஆவணக் கடன் (லோ-டாக்) கடன் வாங்குபவர்களைப் பற்றிய மிகக் குறைந்த தகவல்கள் தேவை. கடன் வழங்குநர்கள் பெரும்பாலும் இந்த கடன்களை தங்கள் வாடிக்கையாளரின் கடன் மதிப்பெண்களில் மட்டுமே நீட்டிக்கிறார்கள். வருமானம் இல்லாத சொத்து (நினா) அடமான திட்டங்கள் கடன் கணக்கீடுகளின் ஒரு பகுதியாக வருமானம் அல்லது சொத்துக்களை வெளிப்படுத்த கடன் வாங்குபவருக்கு தேவையில்லை. எவ்வாறாயினும், கடனளிப்பவர் கடனை வழங்குவதற்கு முன் கடன் வாங்குபவரின் வேலைவாய்ப்பு நிலையை சரிபார்க்கிறார். நிலையான வருமானம்-கூறப்பட்ட சொத்துக் கடன் (சிசா) கடன் வாங்குபவர் தங்கள் வருமானத்தை கடன் வழங்குபவர் சரிபார்க்காமல் தெரிவிக்க அனுமதிக்கிறது. இந்த தயாரிப்புகள் பொய்யர் கடன்கள் என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன. நிஞ்ஜா கடன்கள், வருமானம், வேலை, மற்றும் சொத்துக்கள் இல்லாத கடன் வாங்குபவருக்கு நீட்டிக்கப்பட்ட கடனுக்கான ஸ்லாங், சரிபார்ப்பு செயல்முறையை புறக்கணிக்கிறது.

ஆவண அடமானங்களின் முக்கிய பயனர்கள்

நோ-டாக் மற்றும் பிற ஆல்ட்-ஏ கடன்கள் தங்கள் வருமானத்தை முழுமையாக ஆவணப்படுத்தாமல் முதலீட்டு சொத்துக்களை வாங்குவதற்கு வரி வருமானத்தில் பல செலவினங்களை எழுதும் வீட்டு ஃபிளிப்பர்கள் மற்றும் நில உரிமையாளர்களுக்கு உதவுகின்றன. ஆனால் நோ-டாக் கடன்களை வழங்கும் கடன் வழங்குநர்கள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு சிறந்த கடன் மதிப்பெண்களையும் அதிக பணம் செலுத்துவதற்கும் அதிக பணம் வைத்திருக்க வேண்டும். கடன் வாங்குபவரின் வேலைவாய்ப்பு சரிபார்ப்பு விண்ணப்பத்தின் மாத மொத்த வருமானத்தை மட்டுமே குறிப்பிடுகிறது.

குறைந்தது 30 சதவிகிதம் குறைவான கட்டணம் தேவைப்படுகிறது, மேலும் சில அடமானங்கள் 35 முதல் 50 சதவிகிதம் வரை இருக்கலாம். ஒப்பிடுகையில், பெரும்பாலான வழக்கமான அடமானங்களுக்கு 20 சதவிகிதம் குறைவான கட்டணம் தேவைப்படுகிறது. இத்தகைய அடமானங்கள் அதிகபட்சமாக 70 கடன்-க்கு-மதிப்பு விகிதத்தையும் (எல்.டி.வி) கொண்டுள்ளன. எல்.டி.வி விகிதம் அடமான உரிமையாளரின் தொகையாக சொத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பால் வகுக்கப்படுகிறது, இது ஒரு சதவீதமாக வெளிப்படுத்தப்படுகிறது.

முதலீட்டுச் சொத்தின் மீது கடன் வாங்குபவரின் அதிக பணம் செலுத்துதல், கடனுக்கான ஒப்புதல் பெறுவது எளிது. இந்த வணிக மாதிரி பல அடமானங்களுக்கு உண்மையாக உள்ளது, ஏனெனில் கடன் வாங்குபவர் கணிசமான அளவு மூலதனத்தை வழங்க தயாராக இருப்பதைக் காண்கிறார். இந்த பெரிய மொத்த தொகை செலுத்துதல், கடன் வாங்கியவர் அவர்களின் கணிசமான முதலீட்டின் காரணமாக இயல்புநிலைக்கு வருவதற்கான வாய்ப்பு குறைவாக இருப்பதைக் குறிக்கலாம்.

எந்தவொரு ஆவணங்கள் மற்றும் பிற Alt-A தயாரிப்புகளுக்கான வட்டி விகிதங்கள் வழக்கமாக ஒரு பாரம்பரிய அடமானக் கடனுக்கான விகிதங்களை விட அதிகமாக இருக்கும். இந்த வரையறுக்கப்பட்ட ஆவணக் கடன்களில் பல அவற்றின் பாதுகாப்பு அடிப்படையை ஒரு சொத்தின் பங்கு நிலையில் இருந்து எடுக்கின்றன.