பணமோசடி வரையறை

பணமோசடி என்றால் என்ன?

பணமோசடி என்பது ஒரு குற்றச் செயலால் உருவாக்கப்படும் போதைப்பொருள் கடத்தல் அல்லது பயங்கரவாத நிதியுதவி போன்ற பெரிய அளவில் பணம் சம்பாதிப்பதற்கான செயல்முறையாகும், இது முறையான மூலத்திலிருந்து வந்ததாகத் தெரிகிறது. கிரிமினல் நடவடிக்கையிலிருந்து வரும் பணம் அழுக்காகக் கருதப்படுகிறது, மேலும் அதைச் சுத்தமாகக் காண்பிப்பதற்காக செயல்முறை "சலவை" செய்கிறது. பணமோசடி என்பது ஒரு குற்றம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• சட்டவிரோதமாகப் பெறப்பட்ட நிதிகள் சுத்தமாகத் தோன்றுவதற்கு குற்றவாளிகள் பலவிதமான பணமோசடி உத்திகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.ஆன்லைன் வங்கி மற்றும் கிரிப்டோகரன்ஸ்கள் குற்றவாளிகளுக்கு பணமதிப்பிழப்பு மற்றும் பணத்தை திரும்பப் பெறுவதை எளிதாக்கியுள்ளன. பணமோசடி தடுப்பு ஒரு சர்வதேச முயற்சியாக மாறியுள்ளது, இப்போது பயங்கரவாத நிதியுதவியும் அடங்கும் அதன் இலக்குகளில்.

பணமோசடி எவ்வாறு செயல்படுகிறது

சட்டவிரோதமாகப் பெறப்பட்ட பணத்தை திறம்பட பயன்படுத்த விரும்பும் குற்றவியல் அமைப்புகளுக்கு பணமோசடி அவசியம். அதிக அளவு சட்டவிரோத பணத்தை கையாள்வது திறமையற்றது மற்றும் ஆபத்தானது. குற்றவாளிகளுக்கு முறையான நிதி நிறுவனங்களில் பணத்தை டெபாசிட் செய்ய ஒரு வழி தேவை, ஆனால் அது முறையான ஆதாரங்களில் இருந்து வந்தால் மட்டுமே அவர்கள் அவ்வாறு செய்ய முடியும்.

பண மோசடி அறிகுறிகளாக இருக்கும் பெரிய பண பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் பிற சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்களை வங்கிகள் தெரிவிக்க வேண்டும்.

பணத்தை மோசடி செய்யும் செயல்முறை பொதுவாக மூன்று படிகளை உள்ளடக்கியது: வேலை வாய்ப்பு, அடுக்குதல் மற்றும் ஒருங்கிணைப்பு.

• வேலைவாய்ப்பு "அழுக்கு பணத்தை" முறையான நிதி அமைப்பில் வைக்கிறது. தொடர்ச்சியான பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் கணக்கு வைத்தல் தந்திரங்கள் மூலம் பணத்தின் மூலத்தை லேயரிங் மறைக்கிறது. இறுதி கட்டத்தில், ஒருங்கிணைப்பில், இப்போது சலவை செய்யப்பட்ட பணம் பயன்படுத்தப்பட வேண்டிய முறையான கணக்கிலிருந்து திரும்பப் பெறப்படுகிறது எந்த நோக்கங்களுக்காக குற்றவாளிகள் மனதில் வைத்திருக்கிறார்கள்.

பணத்தை மோசடி செய்ய பல வழிகள் உள்ளன, எளிமையானவை முதல் மிகவும் சிக்கலானவை. ஒரு குற்றவியல் அமைப்புக்குச் சொந்தமான முறையான, பண அடிப்படையிலான வணிகத்தைப் பயன்படுத்துவது மிகவும் பொதுவான நுட்பங்களில் ஒன்றாகும். எடுத்துக்காட்டாக, அமைப்பு ஒரு உணவகத்தை வைத்திருந்தால், அது தினசரி பண ரசீதுகளை உணவகம் வழியாகவும் உணவகத்தின் வங்கிக் கணக்கிலும் சட்டவிரோதமாகப் பணமாக்குவதற்கு வழிவகுக்கும். அதன் பிறகு, தேவைக்கேற்ப நிதிகளை திரும்பப் பெறலாம். இந்த வகையான வணிகங்கள் பெரும்பாலும் "முனைகள்" என்று குறிப்பிடப்படுகின்றன.

பணமதிப்பிழப்பு நடவடிக்கையின் மற்றொரு பொதுவான வடிவத்தில், ஸ்மர்ஃபிங் ("கட்டமைத்தல்" என்றும் அழைக்கப்படுகிறது), குற்றவாளி பெரிய பணத்தை பல சிறிய வைப்புகளாக உடைத்து, அவற்றைக் கண்டறிவதைத் தவிர்ப்பதற்காக, பல கணக்குகளில் பரவுகிறார். நாணய பரிவர்த்தனைகள், கம்பி இடமாற்றங்கள் மற்றும் "கழுதைகளை" பயன்படுத்துவதன் மூலமாகவும் பணமோசடி செய்ய முடியும் - பணப்பரிமாற்ற கடத்தல்காரர்கள், அவர்கள் எல்லைகளைத் தாண்டி அதிக அளவு பணத்தை பதுக்கி வெளிநாட்டுக் கணக்குகளில் வைப்பார்கள், அங்கு பணமோசடி அமலாக்கம் குறைவாகவே இருக்கும்.

பிற பணமோசடி முறைகளில் கற்கள் மற்றும் தங்கம் போன்ற பொருட்களில் முதலீடு செய்வது அடங்கும், அவை மற்ற அதிகார வரம்புகளுக்கு எளிதில் நகர்த்தப்படலாம், ரியல் எஸ்டேட், சூதாட்டம், கள்ளநோட்டு போன்ற மதிப்புமிக்க சொத்துக்களை விவேகத்துடன் முதலீடு செய்தல் மற்றும் விற்பனை செய்தல்; மற்றும் ஷெல் நிறுவனங்களைப் பயன்படுத்துதல் (செயலற்ற நிறுவனங்கள் அல்லது நிறுவனங்கள் காகிதத்தில் மட்டுமே உள்ளன).

மின்னணு பணமோசடி

பழைய குற்றத்திற்கு இணையம் ஒரு புதிய சுழற்சியைக் கொடுத்துள்ளது. ஆன்லைன் வங்கி நிறுவனங்கள், அநாமதேய ஆன்லைன் கட்டண சேவைகள் மற்றும் மொபைல் போன்களுடன் பியர்-டு-பியர் (பி 2 பி) இடமாற்றங்கள் ஆகியவை சட்டவிரோதமாக பணம் பரிமாற்றத்தைக் கண்டறிவதை இன்னும் கடினமாக்கியுள்ளன. மேலும், ப்ராக்ஸி சேவையகங்கள் மற்றும் அநாமதேய மென்பொருளின் பயன்பாடு பணமோசடி, ஒருங்கிணைப்பு, கண்டறிய கிட்டத்தட்ட சாத்தியமற்றது - பணத்தை மாற்றலாம் அல்லது திரும்பப் பெறலாம் ஒரு ஐபி முகவரியின் சிறிய அல்லது தடயத்தை விட்டுவிடாது.

ஆன்லைன் ஏலம் மற்றும் விற்பனை, சூதாட்ட வலைத்தளங்கள் மற்றும் மெய்நிகர் கேமிங் தளங்கள் மூலமாகவும் பணத்தை மோசடி செய்யலாம், அங்கு மோசமாக சம்பாதித்த பணம் கேமிங் நாணயமாக மாற்றப்பட்டு, பின்னர் உண்மையான, பயன்படுத்தக்கூடிய மற்றும் கண்டுபிடிக்க முடியாத "சுத்தமான" பணமாக மாற்றப்படுகிறது.

பணமோசடியின் புதிய எல்லை பிட்காயின் போன்ற கிரிப்டோகரன்ஸிகளை உள்ளடக்கியது. முற்றிலும் அநாமதேயமாக இல்லாவிட்டாலும், அவை வழக்கமான நாணய வடிவங்களுடன் ஒப்பிடுகையில் அவற்றின் உறவினர் பெயர் தெரியாத காரணத்தினால் பிளாக் மெயில் திட்டங்கள், போதைப்பொருள் வர்த்தகம் மற்றும் பிற குற்றச் செயல்களில் அதிகளவில் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

இந்த வகையான சைபர் கிரைம்களைப் பிடிக்க பணமோசடி தடுப்புச் சட்டங்கள் (ஏ.எம்.எல்) மெதுவாக இருந்தன, ஏனெனில் பெரும்பாலான சட்டங்கள் பாரம்பரிய வங்கி நிறுவனங்கள் வழியாக செல்லும்போது அழுக்கு பணத்தைக் கண்டுபிடிப்பதை அடிப்படையாகக் கொண்டவை.

பண மோசடி செய்வதைத் தடுக்கும்

உலகெங்கிலும் உள்ள அரசாங்கங்கள் சமீபத்திய தசாப்தங்களில் பணமோசடிகளை எதிர்த்துப் போராடுவதற்கான முயற்சிகளை முடுக்கிவிட்டன, சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டைக் கண்டறிந்து புகாரளிக்க நிதி நிறுவனங்கள் அமைப்புகளை வைக்க வேண்டும் என்று விதிமுறைகள் உள்ளன. சம்பந்தப்பட்ட பணத்தின் அளவு கணிசமானது: PwC இன் 2018 கணக்கெடுப்பின்படி, உலகளாவிய பணமோசடி பரிவர்த்தனைகள் ஆண்டுக்கு சுமார் 1 டிரில்லியன் டாலர் முதல் 2 டிரில்லியன் டாலர் வரை அல்லது உலக மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியில் 2% முதல் 5% வரை உள்ளன.

1989 ஆம் ஆண்டில், ஏழு குழு (ஜி -7) சர்வதேச அளவில் பண மோசடிக்கு எதிராக போராடும் முயற்சியாக நிதி நடவடிக்கை பணிக்குழு (எஃப்ஏடிஎஃப்) என்ற சர்வதேச குழுவை அமைத்தது. 2000 களின் முற்பகுதியில், பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளிப்பதை எதிர்த்து அதன் நோக்கம் விரிவாக்கப்பட்டது.

அமெரிக்கா 1970 ஆம் ஆண்டில் வங்கி ரகசியச் சட்டத்தை நிறைவேற்றியது, நிதி நிறுவனங்கள் $ 10, 000 க்கு மேலான பண பரிவர்த்தனைகள் அல்லது சந்தேகத்திற்கிடமானதாகக் கருதப்படும் மற்றவர்கள் போன்ற சந்தேகத்திற்குரிய செயல்பாட்டு அறிக்கையில் (எஸ்ஏஆர்) சில பரிவர்த்தனைகளை கருவூலத் துறைக்கு தெரிவிக்க வேண்டும். வங்கிகள் கருவூலத் துறைக்கு வழங்கும் தகவல்களை நிதிக் குற்ற அமலாக்க நெட்வொர்க் (ஃபின்சென்) பயன்படுத்துகிறது, இது உள்நாட்டு குற்றவியல் புலனாய்வாளர்கள், சர்வதேச அமைப்புகள் அல்லது வெளிநாட்டு நிதி புலனாய்வு பிரிவுகளுடன் பகிர்ந்து கொள்ளலாம்.

குற்றச் செயல்களைக் கண்காணிக்க இந்தச் சட்டங்கள் உதவியாக இருந்தபோதிலும், பணமோசடி கட்டுப்பாட்டுச் சட்டம் இயற்றப்பட்டதன் மூலம், 1986 வரை அமெரிக்காவில் பணமோசடி சட்டவிரோதமாக்கப்படவில்லை. 9/11 பயங்கரவாத தாக்குதல்களுக்குப் பின்னர், யுஎஸ்ஏ தேசபக்த சட்டம் ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட குற்றம் மற்றும் போதைப்பொருள் கடத்தல் தடுப்புக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட விசாரணைக் கருவிகளை பயங்கரவாத விசாரணைகளில் பயன்படுத்த அனுமதிப்பதன் மூலம் பணமோசடி முயற்சிகளை விரிவுபடுத்தியது.

சான்றளிக்கப்பட்ட பணமோசடி தடுப்பு நிபுணர்களின் சங்கம் (ACAMS) ஒரு சான்றளிக்கப்பட்ட பணமோசடி தடுப்பு நிபுணர் (CAMS) என அழைக்கப்படும் தொழில்முறை பெயரை வழங்குகிறது. CAMS சான்றிதழைப் பெறும் நபர்கள் தரகு இணக்க மேலாளர்கள், வங்கி இரகசியச் சட்ட அதிகாரிகள், நிதி புலனாய்வு பிரிவு மேலாளர்கள், கண்காணிப்பு ஆய்வாளர்கள் மற்றும் நிதிக் குற்ற விசாரணை ஆய்வாளர்கள் என பணியாற்றலாம்.