கடன் அர்ப்பணிப்பு வரையறை

கடன் உறுதி என்றால் என்ன?

கடன் உறுதி என்பது ஒரு வணிக வங்கி அல்லது பிற நிதி நிறுவனம் ஒரு வணிகத்திற்கு அல்லது தனிநபருக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை வழங்குவதற்கான ஒப்பந்தமாகும். கடன் ஒரு மொத்த தொகையின் வடிவத்தை எடுக்கலாம் அல்லது - ஒரு திறந்த-இறுதி கடன் உறுதிப்பாட்டின் விஷயத்தில் - கடன் வாங்கியவர் தேவைக்கேற்ப, முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட வரம்பு வரை பெற முடியும்.

கடன் உறுதி எவ்வாறு செயல்படுகிறது

நிதி நிறுவனங்கள் கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதியின் அடிப்படையில் கடன் கடமைகளைச் செய்கின்றன - இது ஒரு பாதுகாப்பான உறுதிப்பாடாக இருந்தால் individual தனிப்பட்ட நுகர்வோர் விஷயத்தில் ஒரு வீடு போன்ற சில வகையான பிணையின் மதிப்பில். கடன் வாங்கியவர்கள் கடன் உறுதிப்பாட்டின் கீழ் கிடைத்த நிதியை ஒப்புக் கொள்ளப்பட்ட வரம்பு வரை பயன்படுத்தலாம். ஒரு திறந்த-இறுதி கடன் அர்ப்பணிப்பு ஒரு சுழலும் கடன் போன்றது: கடன் வாங்குபவர் கடனின் அசலில் ஒரு பகுதியை திருப்பிச் செலுத்தும்போது, ​​கடன் வழங்குபவர் அந்தத் தொகையை கிடைக்கக்கூடிய கடன் வரம்பில் சேர்க்கிறார்.

பாதுகாப்பான கடன் உறுதிப்பாட்டைப் பெறுதல் - வட்டி விகிதங்கள் குறைவாக இருக்கலாம் - பிணையத்தை முன்வைக்க வேண்டும், கடனை திருப்பிச் செலுத்த முடியாவிட்டால் நீங்கள் இழக்க நேரிடும்.

கடன் கடமைகளின் வகைகள்

கடன் கடமைகள் பாதுகாக்கப்படலாம் அல்லது பாதுகாப்பற்றவை. அவர்களுக்கு சில முக்கிய வேறுபாடுகள் உள்ளன.

பாதுகாப்பான கடன் உறுதி

ஒரு பாதுகாப்பான அர்ப்பணிப்பு பொதுவாக கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதியை அடிப்படையாகக் கொண்டது. நுகர்வோர் மட்டத்தில், ஒரு வீட்டு ஈக்விட்டி லைன் கிரெடிட் (ஹெலோக்), இதில் ஒரு வீட்டில் ஈக்விட்டி பிணையமாக பயன்படுத்தப்படுகிறது, அல்லது ஒரு வங்கிக் கணக்கில் பணம் பிணையமாக செயல்படும் ஒரு பாதுகாப்பான கிரெடிட் கார்டு, திறந்த-முடிவுக்கு இரண்டு எடுத்துக்காட்டுகள் பாதுகாப்பான கடன் கடமைகள்.

கடன் வரம்பு பொதுவாக பாதுகாக்கப்பட்ட சொத்தின் மதிப்பை அடிப்படையாகக் கொண்டிருப்பதால், வரம்பு பெரும்பாலும் அதிகமாக இருக்கும், கடனின் வட்டி விகிதம் குறைவாகவும், பாதுகாப்பற்ற ஒன்றைக் காட்டிலும் பாதுகாப்பான கடன் உறுதிப்பாட்டிற்கான திருப்பிச் செலுத்தும் நேரமும் அதிகமாகும். இருப்பினும், ஒப்புதல் செயல்முறைக்கு பொதுவாக அதிக காகிதப்பணி தேவைப்படுகிறது மற்றும் பாதுகாப்பற்ற கடனை விட அதிக நேரம் எடுக்கும்.

கடன் வழங்குபவர் பிணைய பத்திரம் அல்லது பட்டத்தை வைத்திருக்கிறார் அல்லது கடன் முழுவதுமாக செலுத்தப்படும் வரை சொத்தின் மீது ஒரு உரிமையை வைப்பார். பாதுகாக்கப்பட்ட கடனில் இயல்புநிலைக்கு வருவது கடன் வழங்குபவர் பாதுகாப்பான சொத்தின் உரிமையை ஏற்றுக்கொண்டு விற்கலாம், பின்னர் கிடைக்கும் வருமானத்தை கடனை ஈடுகட்ட பயன்படுத்தலாம்.

பாதுகாப்பற்ற கடன் உறுதி

இணை ஆதரவு இல்லாத கடன் முதன்மையாக கடன் வாங்கியவரின் கடன் தகுதியை அடிப்படையாகக் கொண்டது. பாதுகாப்பற்ற கிரெடிட் கார்டு என்பது பாதுகாப்பற்ற திறந்த-இறுதி கடன் உறுதிப்பாட்டின் மிக அடிப்படையான எடுத்துக்காட்டு. பொதுவாக, கடன் வாங்கியவரின் கடன் மதிப்பெண் அதிகமாக இருந்தால், கடன் வரம்பு அதிகமாகும்.

இருப்பினும், வட்டி விகிதம் பாதுகாப்பான கடன் உறுதிப்பாட்டை விட அதிகமாக இருக்கலாம், ஏனெனில் எந்தவொரு பிணையும் கடனை ஆதரிக்கவில்லை. பாதுகாப்பற்ற கடன்கள் பொதுவாக ஒரு நிலையான குறைந்தபட்ச கட்டண அட்டவணை மற்றும் வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளன. இந்த செயல்முறை பெரும்பாலும் பாதுகாப்பான கடன் உறுதிப்பாட்டைக் காட்டிலும் குறைவான கடிதப்பணி மற்றும் ஒப்புதல் நேரத்தை எடுக்கும்.

கடன் கடமைகளின் நன்மை தீமைகள்

ஒரு கடனை வைத்திருப்பது ஒரு வீடு அல்லது வணிகங்களை வாங்க விரும்பும் நுகர்வோருக்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

திறந்த-இறுதி கடன் கடமைகள் நெகிழ்வானவை மற்றும் எதிர்பாராத குறுகிய கால கடன் கடமைகளை செலுத்துவதற்கு அல்லது நிதி அவசரநிலைகளை மறைப்பதற்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும். கூடுதலாக, ஹெலோக்ஸ் பொதுவாக குறைந்த வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கின்றன, பணம் செலுத்துவதை மலிவுபடுத்துகின்றன, அதே நேரத்தில் பாதுகாப்பான கிரெடிட் கார்டுகள் நுகர்வோருக்கு தங்கள் கடனை நிறுவவோ அல்லது மீண்டும் உருவாக்கவோ உதவும்; சரியான நேரத்தில் தங்கள் கட்டணத்தை செலுத்துவதும், மொத்த கிரெடிட் கார்டு கடனை குறைவாக வைத்திருப்பதும் அவர்களின் கடன் மதிப்பெண்களை மேம்படுத்தும், மேலும் காலப்போக்கில் அவர்கள் பாதுகாப்பற்ற கிரெடிட் கார்டுக்கு தகுதியுடையவர்களாக இருக்கலாம்.

ஒரு பாதுகாப்பான கடன் உறுதிப்பாட்டின் தீங்கு என்னவென்றால், அதிக பணம் எடுத்து கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியாத கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் பிணையை இழக்க நேரிடலாம், எடுத்துக்காட்டாக, தங்கள் வீட்டை இழக்க நேரிடும். பாதுகாப்பற்ற கடமைகள் அதிக வட்டி விகிதத்தைக் குறிக்கின்றன, இதனால் கடன் வாங்குவது அதிக செலவு ஆகும்.