சுமை எதிராக எண்

சுமை எதிராக சுமை இல்லை பரஸ்பர நிதி: ஒரு கண்ணோட்டம்

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பெரும்பாலும் வாடிக்கையாளரிடம் கட்டணம் எவ்வாறு வசூலிக்கப்படுகின்றன என்பதன் அடிப்படையில் வகைப்படுத்தப்படுகின்றன. ஒரு பரஸ்பர நிதி ஒரு முதலீட்டு மேலாண்மை நிறுவனத்தால் நிர்வகிக்கப்படும் பத்திரங்களின் தொகுப்பால் ஆனது. பரஸ்பர நிதிகள் அன்றாட முதலீட்டாளர்களுக்கு பல்வகைப்படுத்தல், உத்திகள் மற்றும் தொழில்முறை நிர்வாகத்திற்கான அணுகலை வழங்க முடியும், அவை பணத்தை ஒன்றாக இணைப்பதன் மூலம் அடையக்கூடிய அளவு இல்லாமல் சாதாரணமாக பெற முடியாது. நிதியை வழங்கும் நிறுவனம், அதன் ப்ரெஸ்பெக்டஸில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளபடி, நிதியின் முதலீட்டு மூலோபாயத்துடன் பொருந்தக்கூடிய பத்திரங்களில் முதலீடு செய்ய ஒரு பூல் செய்யப்பட்ட நிதி முதலீட்டு அணுகுமுறையைப் பயன்படுத்துகிறது.

வாழ்க்கையின் பெரும்பாலான விஷயங்களைப் போலவே, மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுடன் தொடர்புடைய கட்டணங்களும் கமிஷன்களும் உள்ளன. சில மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் சுமை எனப்படும் விற்பனை கட்டணம் இருக்கும். மாறாக, பிற நிதிகள் தங்களை சுமை இல்லாத நிதிகளாக சந்தைப்படுத்துகின்றன, அதாவது அவை விற்பனை கட்டணம் வசூலிக்கவில்லை.

மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்யும் போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய கட்டணங்களில் ஒன்று மட்டுமே சுமைகள். தொழில்முறை நிர்வாகத்தை செலுத்த வேண்டிய எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக ஒரு கட்டணம் அவசியமான தீமையாக இருக்கலாம், ஆனால் அவை எதிர்மறையான வருவாயின் மூலமாகவும் மாறக்கூடும்.

மேலும், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் வசூலிக்கப்படும் கட்டணங்கள் அந்தக் கட்டணங்கள் எங்கு செல்கின்றன என்பது குறித்து சர்ச்சைக்குரியதாக இருக்கலாம்: முதலீட்டு மேலாளர்கள், சந்தைப்படுத்துபவர்கள் அல்லது தரகர்களுக்கு கமிஷன் செலுத்துதல்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• சுமை நிதிகள் என்பது விற்பனை கட்டணம் அல்லது கமிஷனை வசூலிக்கும் பரஸ்பர நிதிகள் ஆகும். உங்கள் பணத்தை ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு, பெரும்பாலும் ஐந்து வருடங்களுக்கு முதலீடு செய்யும் வரை, எந்த சுமை நிதிகளும் வழக்கமாக எந்த விற்பனை கட்டணத்தையும் கமிஷனையும் வசூலிப்பதில்லை. விற்பனை கட்டணம் முதலீடு செய்யப்பட்ட பணத்தை குறைக்கிறது, கூட்டு வட்டி கணக்கில் எடுத்துக் கொள்ளப்பட்டால், அது குறிப்பிடத்தக்கதாக இருக்கும்.

பரஸ்பர நிதியை ஏற்றவும்

ஒரு சுமை மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வாங்கிய பங்குகளுக்கு விற்பனை கட்டணம் அல்லது கமிஷனை வசூலிக்கிறது. இந்த கட்டணம் நீங்கள் முதலீடு செய்யும் தொகையின் சதவீதமாக இருக்கலாம் அல்லது பரஸ்பர நிதி வழங்குநரைப் பொறுத்து இது ஒரு தட்டையான கட்டணமாக இருக்கலாம்.

எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள்% 1, 000 ஐ 5% சுமை பரஸ்பர நிதியில் முதலீடு செய்தால், நீங்கள் உண்மையில் 50 950 மட்டுமே முதலீடு செய்வீர்கள், மீதமுள்ள $ 50 நிறுவனத்திற்கு ஒரு கமிஷனாக செல்கிறது. ஒரு தரகர், நிதித் திட்டமிடுபவர் அல்லது முதலீட்டு ஆலோசகர் போன்ற ஒரு விற்பனை இடைத்தரகருக்கு அவரது நேரம் மற்றும் முதலீட்டாளருக்கு பொருத்தமான நிதியைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் நிபுணத்துவம் பெற்றதற்காக இந்த கட்டணம் ஈடுசெய்யும். ஒரு முதலீட்டாளர் சந்திக்கக்கூடிய பல்வேறு வகையான சுமைகள் உள்ளன.

• ஃப்ரண்ட்-எண்ட் லோடுகள், கிளாஸ் ஏ பங்குகள் என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன, இது முதலீட்டாளர் அவர்கள் நிதியின் பங்குகளை வாங்கும் போது செலுத்தும் ஒரு கட்டணமாகும். பேக்-எண்ட் லோட் அல்லது கிளாஸ் பி பங்குகள், நீங்கள் மீட்டெடுக்கும்போது அல்லது விற்கும்போது ஒரு முறை கட்டணம் வசூலிக்கலாம், உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பங்குகள். வகுப்பு சி பங்குகள் என்றும் அழைக்கப்படும் லெவல் லோடு ஃபண்டுகள் ஆண்டு கட்டணங்கள் மற்றும் அவை நிதியின் சொத்துக்களில் இருந்து எடுக்கப்பட்ட ஒரு நிலையான சதவீதமாகும்.

பரஸ்பர நிதியத்தின் முதலீட்டாளரை பாதிக்கக்கூடிய கட்டணங்களில் ஒன்று மட்டுமே சுமைகள். மியூச்சுவல் ஃபண்டின் சொத்துகளிலிருந்து சில சுமைகள் செலுத்தப்படும் மற்றும் முதலீட்டாளருக்கு விநியோகிக்கப்படும் வருமானத்தை குறைக்கும்.

சுமை இல்லை பரஸ்பர நிதி

ஒரு சுமை இல்லாத மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்றால், முதலீட்டாளர் பங்குகளை வாங்கும் போது அல்லது அவர்கள் பங்குகளை விற்கும்போது விற்பனை கட்டணம் இருக்காது. இருப்பினும், முற்றிலும் கட்டணம் வசூலிக்கப்படாது என்று இது அர்த்தப்படுத்துவதில்லை.

நிதி கைத்தொழில் ஒழுங்குமுறை ஆணையம் (ஃபின்ரா) 12-1 பி கட்டணங்களை அனுமதித்ததை விட குறைவாக கட்டணம் வசூலித்தால் ஒரு நிதி தங்களை ஒரு சுமை இல்லாத நிதியாக சந்தைப்படுத்தலாம். இந்த நிதிகள் முன் அல்லது பின் சுமை விற்பனை கட்டணத்தை வசூலிக்கவில்லை என்றாலும், அவை பிற கட்டணங்களை வசூலிப்பதன் மூலம் அதை உருவாக்கலாம். கட்டணங்களைத் தீர்மானிக்க சிறந்த வழி, நிதியின் ப்ரஸ்பெக்டஸைப் படிப்பதே.

சுமை இல்லாத மியூச்சுவல் ஃபண்டின் சொத்துகளிலிருந்து நிதியின் தினசரி நிகர சொத்து மதிப்பு (என்ஏவி) அடிப்படையில் நிர்வாக நிறுவனம் எந்தவொரு கட்டணத்தையும் செலுத்தும். இந்த கட்டண முறை முதலீட்டாளருக்கு ஒரு சிறிய விநியோகத்தைப் பெறும்போது பாதிக்கிறது.

மேலும், சுமை இல்லாத பங்குகளை மீட்பதில் வரம்புகள் இருக்கலாம். சுமை இல்லாத நிதியில் உள்ள பங்குகள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குப் பிறகுதான் விற்கப்படலாம் அல்லது மீட்டெடுக்க முடியும். ஆரம்பத்தில் விற்கப்படுபவர்களுக்கு கட்டணம் ஏற்படும் - ஆனால் நீங்கள் நீண்ட கால முதலீட்டாளராக இருந்தால், கவலைப்படத் தேவையில்லை.

மூன்றாம் தரப்பு விற்பனை நிறுவனம் மூலமாக அல்லாமல், ஒரு சுமை நிதி பெரும்பாலும் ஒரு முதலீட்டு நிறுவனம் மூலமாக விற்கப்படுகிறது. இருப்பினும், வங்கிகள் அல்லது தரகர்-விற்பனையாளர்கள் போன்ற சில நிறுவனங்கள் மூன்றாம் தரப்பு பரஸ்பர நிதிகளின் பரிவர்த்தனைகளைக் கையாள தங்கள் சொந்த கட்டணங்களை வசூலிக்கக்கூடும்.

சுமை நிதியை முழுவதுமாக தவிர்க்க முயற்சிக்க பெரும்பாலான மக்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர். பல ஆய்வுகள் இரண்டு வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளும் ஒரே வருமானத்தை வழங்குகின்றன, ஆனால் சுமை நிதிகள் உங்களுக்கு கமிஷன் கட்டணம் வசூலிக்கின்றன. கமிஷன் ஒரு சிறிய, ஒரு முறை கட்டணம் போல் தோன்றினாலும், பல ஆண்டுகளாக கூட்டு வருமானத்தின் இழப்பு கணிசமாக இருக்கும்.