ரியல் எஸ்டேட் தீர்வு நடைமுறைகள் சட்டம் (ரெஸ்பா)

ரியல் எஸ்டேட் தீர்வு நடைமுறைகள் சட்டம் (ரெஸ்பா) என்றால் என்ன?

ரியல் எஸ்டேட் தீர்வு நடைமுறைகள் சட்டம், அல்லது ரெஸ்பா, வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கும் விற்பனையாளர்களுக்கும் முழுமையான தீர்வு செலவு வெளிப்பாடுகளை வழங்க காங்கிரஸால் இயற்றப்பட்டது. ரியல் எஸ்டேட் தீர்வு செயல்பாட்டில் தவறான நடைமுறைகளை அகற்றுவதற்கும், கிக்பேக்குகளைத் தடை செய்வதற்கும், எஸ்க்ரோ கணக்குகளின் பயன்பாட்டைக் கட்டுப்படுத்துவதற்கும் இந்த சட்டம் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது. RESPA என்பது இப்போது நுகர்வோர் நிதி பாதுகாப்பு பணியகத்தால் (CFPB) கட்டுப்படுத்தப்படும் ஒரு கூட்டாட்சி சட்டமாகும்.

ரெஸ்பாவைப் புரிந்துகொள்வது

ஆரம்பத்தில் காங்கிரஸால் 1974 இல் நிறைவேற்றப்பட்டது, ரெஸ்பா ஜூன் 20, 1975 முதல் அமலுக்கு வந்தது. பல மாற்றங்கள் மற்றும் திருத்தங்களால் ரெஸ்பா பல ஆண்டுகளாக பாதிக்கப்பட்டுள்ளது. அமலாக்கம் ஆரம்பத்தில் அமெரிக்க வீட்டுவசதி மற்றும் நகர்ப்புற மேம்பாட்டுத் துறையின் (HUD) அதிகாரத்தின் கீழ் வந்தது. 2011 க்குப் பிறகு, டாட்-ஃபிராங்க் வோல் ஸ்ட்ரீட் சீர்திருத்தம் மற்றும் நுகர்வோர் பாதுகாப்புச் சட்டம் காரணமாக நுகர்வோர் நிதி பாதுகாப்பு பணியகம் (சி.எஃப்.பி.பி) அந்த பொறுப்புகளை ஏற்றுக்கொண்டது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• கொள்முதல் கடன்கள், மறுநிதியளிப்புகள், சொத்து மேம்பாட்டுக் கடன்கள் மற்றும் கடன் வரிகளின் பெரும்பகுதிகளுக்கு ரெஸ்பா பொருந்தும். ரியல் எஸ்டேட் பரிவர்த்தனைகள், தீர்வு சேவைகள் மற்றும் நுகர்வோர் பாதுகாப்புச் சட்டங்கள் குறித்து கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வெளிப்பாடுகளை வழங்க கடன் வழங்குநர்கள், அடமான தரகர்கள் அல்லது வீட்டுக் கடன்களின் சேவையாளர்கள் தேவைப்படுகிறார்கள். RESPA கடன் சேவையாளர்களை அதிகப்படியான பெரிய எஸ்க்ரோ கணக்குகளை கோருவதைத் தடைசெய்கிறது மற்றும் விற்பனையாளர்களை தலைப்பு காப்பீட்டு நிறுவனங்களை கட்டாயப்படுத்துவதைத் தடுக்கிறது. தீர்வு செயல்பாட்டின் போது கிக்பேக்குகள் அல்லது பிற முறையற்ற நடத்தை ஏற்பட்ட இடத்தில் மீறல்களைச் செயல்படுத்த ஒரு வழக்கைக் கொண்டுவர வாதிக்கு ஒரு வருடம் வரை உள்ளது. ஒரு வாதி தங்கள் கடன் சேவையாளருக்கு எதிராக வழக்குத் தொடர மூன்று ஆண்டுகள் வரை உள்ளது.

ஆரம்பத்தில் இருந்தே, ரெஸ்பா ஒன்று முதல் நான்கு குடும்ப குடியிருப்பு சொத்துக்களுடன் இணைக்கப்பட்ட அடமானக் கடன்களைக் கட்டுப்படுத்தியுள்ளது. இந்தச் சட்டத்தின் நோக்கம் கடன் வாங்குபவர்களின் தீர்வு செலவுகள் குறித்து அவர்களுக்குக் கற்பிப்பதும், அடமானத்தைப் பெறுவதற்கான செலவை உயர்த்தக்கூடிய கிக்பேக் நடைமுறைகள் மற்றும் பரிந்துரைக் கட்டணங்களை அகற்றுவதும் ஆகும். RESPA ஆல் மூடப்பட்ட கடன்களின் வகைகளில் பெரும்பான்மையான கொள்முதல் கடன்கள், அனுமானங்கள், மறுநிதியளிப்புகள், சொத்து மேம்பாட்டுக் கடன்கள் மற்றும் கடன் வரிகள் ஆகியவை அடங்கும்.

ரியல் எஸ்டேட் பரிவர்த்தனை பற்றிய எந்த தகவலையும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வெளிப்படுத்த கடன் வழங்குநர்கள், அடமான தரகர்கள் அல்லது வீட்டுக் கடன்களின் சேவையாளர்கள் தேவை. தகவல் வெளிப்பாட்டில் தீர்வு சேவைகள், தொடர்புடைய நுகர்வோர் பாதுகாப்பு சட்டங்கள் மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் தீர்வு செயல்முறையின் விலையுடன் இணைக்கப்பட்ட வேறு எந்த தகவலும் இருக்க வேண்டும். இறுதி சேவை வழங்குநர்களுக்கும் தீர்வு செயல்முறையுடன் இணைக்கப்பட்ட பிற தரப்பினருக்கும் இடையிலான வணிக உறவுகள் கடன் வாங்குபவருக்கு வெளிப்படுத்தப்பட வேண்டும்.

கிக்பேக்குகள், பரிந்துரைகள் மற்றும் அறியப்படாத கட்டணங்கள் போன்ற குறிப்பிட்ட நடைமுறைகளை இந்த சட்டம் தடைசெய்கிறது. எஸ்க்ரோ கணக்குகளைப் பயன்படுத்துவதை ரெஸ்பா ஒழுங்குபடுத்துகிறது loan அதாவது கடன் சேவையாளர்களை அதிகப்படியான பெரிய எஸ்க்ரோ கணக்குகளை கோருவதை தடை செய்வது. தலைப்பு காப்பீட்டு நிறுவனங்களை கட்டாயப்படுத்துவதில் இருந்து விற்பனையாளர்களை ரெஸ்பா கட்டுப்படுத்துகிறது.

ரெஸ்பா மீறல்களுக்கான அமலாக்க நடைமுறைகள்

தீர்வு செயல்பாட்டின் போது கிக்பேக்குகள் அல்லது பிற முறையற்ற நடத்தை ஏற்பட்ட இடத்தில் மீறல்களைச் செயல்படுத்த ஒரு வழக்கைக் கொண்டுவர ஒரு வாதிக்கு ஒரு வருடம் வரை உள்ளது.

கடன் வாங்குபவர் தங்கள் கடன் சேவையாளருக்கு எதிராக ஒரு குறைகளைக் கொண்டிருந்தால், எந்தவொரு வழக்கையும் தாக்கல் செய்வதற்கு முன்பு அவர்கள் பின்பற்ற வேண்டிய குறிப்பிட்ட படிகள் உள்ளன. கடன் வாங்குபவர் தங்கள் கடன் சேவையாளரை எழுத்துப்பூர்வமாக தொடர்பு கொண்டு, அவர்களின் பிரச்சினையின் தன்மையை விவரிக்க வேண்டும். புகார் கிடைத்த 20 வணிக நாட்களுக்குள் கடனாளியின் புகாருக்கு எழுத்துப்பூர்வமாக பதிலளிக்க சேவையாளர் தேவை. சேவையை சரிசெய்ய 60 வணிக நாட்கள் உள்ளன அல்லது சிக்கலை சரிசெய்ய அல்லது கணக்கின் தற்போதைய நிலையின் செல்லுபடியாக்கலுக்கான காரணங்களைக் கூறுகின்றன. சிக்கல் தீர்க்கப்படும் வரை கடன் வாங்குபவர்கள் தொடர்ந்து பணம் செலுத்த வேண்டும்.

ஒரு வாதி தங்கள் கடன் சேவையாளருக்கு எதிராக குறிப்பிட்ட முறைகேடுகளுக்கு ஒரு வழக்கைக் கொண்டுவர மூன்று ஆண்டுகள் வரை உள்ளது. நீதிமன்றம் சொத்து அமைந்துள்ள மாவட்டத்திலோ அல்லது ரெஸ்பா மீறல் நடந்த மாவட்டத்திலோ இருந்தால் இந்த வழக்குகளில் ஏதேனும் ஒரு கூட்டாட்சி மாவட்ட நீதிமன்றத்தில் கொண்டு வரப்படலாம்.