1 1 மில்லியன் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட 401 (கே) கணக்கு நிலுவைகளைக் கொண்ட 401 (கே) மில்லியனர்களின் எண்ணிக்கை 2019 முதல் காலாண்டின் இறுதியில் 180, 000 ஐ எட்டியுள்ளது என்று ஃபிடிலிட்டி இன்வெஸ்ட்மென்ட்ஸ் தெரிவித்துள்ளது, இது 2018 ஆம் ஆண்டின் 133, 800 எண்ணிக்கையிலிருந்து 35% அதிகரிப்பு ஆகும். 401 (கே) மில்லியனர்களின் வரிசையில் சேருவது உண்மையில் அடையக்கூடியது, ஆனால் நீங்கள் உங்கள் முதலீட்டு தேர்வுகளில் சீரான, பொறுமை மற்றும் பொருத்தமானவராக இருக்க வேண்டும்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- உங்களால் முடிந்தவரை 401 (கே) திட்டத்திற்கு பங்களிக்கத் தொடங்குங்கள். தவறாமல் மற்றும் பொருத்தமான மட்டங்களில் பங்களிக்கவும். உங்கள் 401 (கே) க்குள் உங்கள் முதலீடுகளின் அடிப்படையில் கைகோர்த்துக் கொள்ளுங்கள், மேலும் ஆபத்துக்களை எடுக்க பயப்பட வேண்டாம், குறிப்பாக நீங்கள் இளமையாக இருக்கிறார்கள்.
தொடர்ந்து மற்றும் போதுமான பங்களிப்பு
401 (கி) மில்லியனராக மாறுவது மெதுவாக நடக்கிறது, நீண்ட தூர ஓட்டப்பந்தயத்தை நடத்துவதற்கான பயிற்சியைப் போலல்லாமல். 401 (கே) திட்டத்திற்கு பங்களிக்க நீங்கள் முதலில் தகுதி பெறும்போது, உங்களால் முடிந்தவரை பங்களிக்கவும். ஃபிடிலிட்டி படி, சராசரியாக 401 (கி) மில்லியனர் தனது 401 (கி) க்கு 30-க்கும் மேற்பட்ட ஆண்டுகளில் பங்களித்தார். உங்கள் முதலாளி ஒரு போட்டியை வழங்கினால், முழு போட்டியையும் சம்பாதிக்க போதுமான பங்களிப்பை வழங்கவும். அவ்வாறு செய்யாமல் இருப்பது இலவச பணத்தை மேசையில் வைப்பதாகும்.
முக்கியமானது ஆரம்பத்தில் தொடங்குவது. உங்கள் சம்பளத்தில் 3% மட்டுமே பங்களிக்க முடியும் என்றாலும், இப்போது தொடங்கவும். அதிகபட்ச பங்களிப்பு வரம்பை நீங்கள் அடையும் வரை அடுத்த ஆண்டு மற்றும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் அதை 4% அல்லது 5% ஆக அதிகரிக்க முயற்சிக்கவும். 2020 ஆம் ஆண்டில் வரம்பு, 500 19, 500 ஆகும், வருடத்தில் எந்தக் கட்டத்திலும் 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவர்களுக்கு கூடுதல் $ 6, 000 பிடிக்கக்கூடிய பங்களிப்பு.
தகுந்த முறையில் முதலீடு செய்யுங்கள்
உங்கள் நிதி நோக்கங்கள், வயது மற்றும் இடர் சகிப்புத்தன்மை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் உங்கள் 401 (கே) கணக்கு முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். பொதுவான விதி என்னவென்றால், ஓய்வு பெறும் வரை நீங்கள் நீண்ட காலம் இருப்பீர்கள், அதிக ஆபத்தை நீங்கள் எடுக்கலாம். நீங்கள் சரியான அளவு ஆபத்தை எடுக்கவில்லை என்றால், உங்கள் கணக்கு முடிந்தவரை வேகமாக வளராது.
திட்ட பங்கேற்பாளர்களின் 20 வயதிற்குட்பட்ட எண்ணற்ற கதைகள் அனைத்துமே அல்லது அவர்களின் கணக்கின் பெரும் சதவீதத்தை அவர்களின் திட்டத்தின் பணச் சந்தையில் அல்லது நிலையான மதிப்பு விருப்பத்தில் உள்ளன. இந்த விருப்பங்கள் குறைந்த ஆபத்து என்றாலும், அவை வரலாற்று ரீதியாக நீண்ட காலமாக செயல்படாது.
நீங்கள் வேலைகளை மாற்றும்போது, உங்கள் பழைய முதலாளியுடன் 401 (கே) ஐ புறக்கணிக்காதீர்கள், அல்லது அதன் வளர்ச்சி பாதிக்கப்படக்கூடும்.
பழைய 401 (கே) கணக்குகளை புறக்கணிக்காதீர்கள்
நீங்கள் வேலைகளை மாற்றியிருந்தால், பழைய முதலாளிகளுடன் 401 (கே) கணக்குகளைப் பற்றி என்ன செய்ய வேண்டும் என்பதை நீங்கள் தீர்மானிக்க வேண்டும். உங்களுக்கு பல விருப்பங்கள் உள்ளன: கணக்கை ஒரு தனிப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்கில் (ஐஆர்ஏ) உருட்டுதல், பழைய திட்டத்தில் விட்டுவிடுவது அல்லது புதிய முதலாளியின் திட்டத்திற்கு உருட்டல்.
இருக்கும் கணக்குகளிலிருந்து புதிய கணக்கிற்கு பணத்தை எவ்வாறு மாற்றுவது என்பது வரி தாக்கங்களைக் கொண்டுள்ளது. 401 (கே) க்கு பங்களித்த பணம் வரி ஒத்திவைக்கப்பட்டதால், பணத்தை திரும்பப் பெறுவது மற்றும் 60 நாட்களுக்குள் புதிய வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட ஓய்வூதிய சேமிப்புக் கணக்கில் டெபாசிட் செய்யாதது வரிகளைத் தூண்டக்கூடும், மேலும் நீங்கள் இருந்தால் 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதம் 59½ ஐ விட இளையவர். அதற்கு பதிலாக, திரும்பப் பெறுவதில் வரி அல்லது அபராதம் செலுத்துவதைத் தவிர்க்க நேரடி ரோல்ஓவரைப் பயன்படுத்தவும்.
மிக முக்கியமான விஷயம், இந்த பணத்தை தொடர்ந்து கண்காணிப்பது. உங்கள் வாழ்க்கையில் நீங்கள் முன்னேறும்போது, அதிக முதலாளிகளைக் கொண்டிருக்கும்போது, உங்கள் சொத்துக்கள் அனைத்தும் எங்கே என்பதை நினைவில் கொள்வது கடினம். நீங்கள் இப்போது எந்த தேர்வு செய்தாலும், உங்கள் நிதியை நிர்வகிக்க எளிதாக்குவதற்கு, பிற ஓய்வூதியக் கணக்குகளுடன் அவற்றை ஒருங்கிணைக்க விரும்பலாம்.
401 (கி) மில்லியனராக மாறுவது எப்படி
இலக்கு தேதி நிதி ஒரு மேஜிக் புல்லட் அல்ல
இலக்கு-தேதி நிதிகள் பொதுவாக பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பிற முதலீடுகளின் கலவையுடன் பரஸ்பர நிதிகள். அவர்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பாளர்களுக்கு ஒரு ஆயத்த தயாரிப்பு விருப்பமாக இருக்க முடியும், ஏனெனில் அவர்கள் தங்கள் ஆக்கிரமிப்பை இலக்கு ஓய்வூதிய தேதியில் அடிப்படையாகக் கொண்டுள்ளனர். ஊழியர்கள் சொந்தமாக முதலீட்டு தேர்வு செய்யாதபோது, இலக்கு-தேதி நிதிகள் பெரும்பாலும் திட்ட ஆதரவாளர்களால் இயல்புநிலை விருப்பமாக வழங்கப்படுகின்றன.
இலக்கு-தேதி நிதிகள் உங்களுக்கு பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை வழங்குவதால், அவை இளைய முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கக்கூடும், அவர்கள் 401 (கே) திட்டத்திற்கு வெளியே மற்ற முதலீடுகளைக் கொண்டிருக்கக்கூடாது. இருப்பினும், உங்கள் 401 (கே) க்கு வெளியே பன்முகப்படுத்தப்பட்ட முதலீடுகளை நீங்கள் குவிக்கும்போது, உங்கள் ஒட்டுமொத்த முதலீட்டு நிலைமைக்கு ஏற்றவாறு உங்கள் 401 (கே) முதலீடுகளை தையல் செய்வதை நீங்கள் பரிசீலிக்க விரும்பலாம்.
இலக்கு-தேதி நிதி வழங்குநர்களால் கூறப்படும் பெரிய விற்பனை புள்ளிகளில் ஒன்று சறுக்கு பாதை. நீங்கள் ஓய்வு பெற்றதிலிருந்து பல தசாப்தங்களாக இருந்தால், இந்த நிதியில் அதிக வளர்ச்சி சார்ந்த முதலீடுகள் இருக்கும். நீங்கள் ஓய்வூதியத்தை நெருங்க நெருங்க, இந்த நிதி மிகவும் பழமைவாத முதலீடுகளுக்குச் செல்லும். உங்கள் ஓய்வூதிய நிலைமைக்கு இது சரியானதா என்பதை தீர்மானிப்பதற்கு முன் நீங்கள் பரிசீலிக்கும் எந்த இலக்கு-தேதி நிதிக்கான சறுக்கு பாதையை புரிந்து கொள்ளுங்கள். கட்டணங்களையும் பாருங்கள்: சில இலக்கு-தேதி நிதிகள் குறியீட்டு நிதிகள் மற்றும் ப.ப.வ.நிதி நிதிகள் போன்ற பிற நல்ல ஓய்வூதிய விருப்பங்களை விட அதிகமாக செலவாகும்.
நிதி ஆலோசனையின் மதிப்பு
நீங்கள் வயதாகும்போது, நீங்கள் நிர்வகிக்கும் சொத்துகள் மிகவும் சிக்கலானதாக மாறக்கூடும், மேலும் உங்கள் ஐஆர்ஏக்கள், வருடாந்திரங்கள், மனைவியின் ஓய்வூதியத் திட்டம், ஓய்வூதியம், வரி விதிக்கக்கூடிய முதலீடுகள் மற்றும் பிற சொத்துக்கள் ஆகியவை இதில் அடங்கும். இந்த பிற முதலீடுகளின் சூழலில் உங்கள் தற்போதைய 401 (கே) திட்டத்தைப் பார்க்க உதவும் நிதி ஆலோசகரை பணியமர்த்துவது உங்கள் 401 (கே) இலிருந்து அதிகமானதைப் பெற உதவும்.
பல திட்டங்கள் பங்கேற்பாளர்களுக்கு அவர்களின் திட்ட வழங்குநர் அல்லது ஆன்லைன் சேவைகள் வழியாக முதலீட்டு ஆலோசனையை அணுகலாம், சில நேரங்களில் கட்டணமாக. இந்த ஆலோசனையின் தரம் மாறுபடும், எனவே உங்கள் வீட்டுப்பாடத்தை நேரத்திற்கு முன்பே செய்யுங்கள். எந்தவொரு வெளி முதலீடுகளையும் உங்கள் ஒட்டுமொத்த நிலைமையையும் ஆலோசனை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறதா என்று கேளுங்கள்.
அடிக்கோடு
உங்கள் வேலை வாழ்க்கையின் போது ஆரம்பத்திலும் தொடர்ச்சியாகவும் நடவடிக்கை எடுப்பது உங்கள் 401 (கே) கணக்கின் மதிப்பை அதிகரிக்கவும் 401 (கே) மில்லியனராகவும் மாறுவதற்கு முக்கியமாகும். தொடர்ந்து பங்களிப்பு செய்யுங்கள், உங்கள் நிலைமைக்கு ஏற்றவாறு முதலீடு செய்யுங்கள், உங்கள் பழைய 401 (கே) கணக்குகளை புறக்கணிக்காதீர்கள், தேவைப்பட்டால் ஆலோசனையைப் பெறவும்.
