புதிதாகப் பிறந்த குழந்தைக்கு ஆயுள் காப்பீடு

ஆயுள் காப்பீட்டின் முதன்மை செயல்பாடு, வீட்டுத் தலைவரின் மரணம் ஏற்பட்டால், தங்கியிருப்பவர்களைப் பாதுகாப்பதும் வழங்குவதும் ஆகும். இதன் விளைவாக, புதிதாகப் பிறந்த குழந்தைக்கு ஒரு பெரிய ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை எடுப்பதில் அர்த்தமில்லை, ஏனெனில் யாரும் குழந்தைகளை நிதி ரீதியாக சார்ந்து இல்லை. இருப்பினும், ஒரு குழந்தைக்கு ஒரு சிறிய கொள்கையை வாங்குவது சில சூழ்நிலைகளில் நன்மைகளை வழங்கலாம், அதாவது மோசமான சூழ்நிலையில் அடக்கம் செய்ய செலவுகளை வழங்குதல்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஆயுள் காப்பீடு குடும்பங்களுக்கு இழப்பீடு வழங்குவதால், சம்பாதிக்காத குழந்தை குறித்த பாலிசி பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் அர்த்தமல்ல. ஒரு குழந்தையின் வாழ்க்கையைப் பற்றிய ஒரு சிறிய கொள்கை, இருப்பினும், விலையுயர்ந்த இறுதிச் செலவுகளை ஈடுசெய்யும் அல்லது ஈடுசெய்யப்படாத மருத்துவ செலவுகள். பல வயதுவந்த ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் குழந்தை ரைடர்ஸை ஒரு மாதத்திற்கு சில டாலர்களுக்கு மட்டுமே வழங்குகின்றன.

ஆயுள் காப்பீடு எவ்வாறு செயல்படுகிறது

முதலில், விரைவான காப்பீட்டு முதன்மையானது. பாலிசி நடைமுறையில் இருக்கும்போது காப்பீட்டாளர் இறந்துவிட்டால், ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கை பெயரிடப்பட்ட பயனாளிக்கு ஒரு தொகையை செலுத்துகிறது. பாலிசியின் உரிமையாளர் அதற்கான பிரீமியத்தை வழக்கமாக மாதந்தோறும் செலுத்துகிறார்.

ஆயுள் காப்பீட்டின் இரண்டு முக்கிய வகைகள் கால ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் முழு ஆயுள் காப்பீடு. 10, 20 அல்லது 30 ஆண்டுகள் போன்ற வரையறுக்கப்பட்ட காலத்திற்குள் காப்பீட்டாளர் இறந்தால் மட்டுமே கால ஆயுள் காப்பீடு செலுத்தப்படுகிறது. காப்பீட்டாளர் காலத்தை மீறிவிட்டால், பாலிசி செலுத்தாமல் காலாவதியாகிறது அல்லது சில சந்தர்ப்பங்களில், உரிமையாளர் அதை முழு ஆயுள் கொள்கையாக மாற்ற முடியும். பிரீமியங்கள் செலுத்தப்படும் வரை முழு வாழ்க்கைக் கொள்கையும் நடைமுறையில் இருக்கும்.

பெரும்பாலான கால ஆயுள் கொள்கைகள் ஒருபோதும் மரண பயனை செலுத்தாது என்பதால், முழு ஆயுள் பாலிசிகளை விட பிரீமியங்கள் மிகவும் மலிவானவை, அவை எப்போதும் இறுதியில் செலுத்துகின்றன (பாலிசி உரிமையாளர் அவற்றைக் குறைக்க அனுமதிக்காவிட்டால்). எடுத்துக்காட்டாக, புளோரிடாவில் 30 வயதான ஆண் நோன்ஸ்மோக்கர் 20 வருடங்களை உள்ளடக்கிய, 000 100, 000 கால ஆயுள் கொள்கையை மாதத்திற்கு சுமார் $ 9 க்கு பெறலாம். ஒரே மரண நன்மை கொண்ட ஒரு முழு வாழ்க்கைக் கொள்கையும் அவருக்கு மாதத்திற்கு $ 50 அல்லது அதற்கு மேல் செலவாகும்.

ஆயுள் காப்பீடு என்பது மிகக் குறைந்த செலவில் அதிக பாதுகாப்பை வழங்கும் அதே வேளையில், சிலர் முழு ஆயுள் காப்பீட்டையும் ஈர்க்கிறார்கள், ஏனெனில் இது முதலீட்டு வாகனமாக இரட்டிப்பாகிறது. ஒவ்வொரு பிரீமியம் கட்டணத்தின் ஒரு பகுதியும் காலப்போக்கில் வட்டியுடன் வளரும் கணக்கில் செல்கிறது. இந்த கணக்கில் உள்ள பணத்தின் அளவு பாலிசியின் பண மதிப்பு என அழைக்கப்படுகிறது. பாலிசி உரிமையாளர் இந்த பணத்திற்கு எதிராக கடன் வாங்கலாம் அல்லது அதற்கான தனது கொள்கையை மீட்டெடுக்கலாம், இது மரண பயனை திறம்பட செயல்படுத்துகிறது.

வரலாற்று ரீதியாக, முழு ஆயுள் காப்பீட்டிற்கான வருவாய் விகிதங்கள் குறைவாகவே உள்ளன, அதனால்தான் பல முதலீட்டாளர்கள் கால ஆயுளின் மலிவான பிரீமியத்தை செலுத்த விரும்புகிறார்கள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகளில் வித்தியாசத்தை முதலீடு செய்கிறார்கள்.

குழந்தைகள் மற்றும் ஆயுள் காப்பீடு

முதல் பார்வையில், குழந்தைகளுக்கு காப்பீடு என்பது எதிர்விளைவாகத் தெரிகிறது. ஆயுள் காப்பீடு என்பது ஒரு குழந்தையை அல்ல, ஒரு ரொட்டி விற்பனையாளரின் இழப்பை ஈடுசெய்வதாகும். வீட்டு நிதி வல்லுநர்கள் வயதுவந்தோர் வரை தங்கியுள்ள குழந்தைகளைப் பார்க்க போதுமான ஆயுள் காப்பீட்டை வாங்க பரிந்துரைக்கின்றனர். எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு வருடத்திற்கு 100, 000 டாலர் சம்பாதிக்கும் ஒரு நபரின் இளைய குழந்தை 10 வயதாக இருந்தால், குழந்தை 18 வயது வரை வழங்க ஆயுள் காப்பீட்டில், 000 800, 000 தேவைப்படுகிறது.

குழந்தைகள் வருமானம் ஈட்டாததால், யாரும் ஒரு வாழ்க்கைக்காக அவர்களைச் சார்ந்து இல்லை. ஒரு குழந்தையை பெற்றோர்கள் இழப்பது துன்பகரமானது என்றாலும், அதற்கு சில நிதி விளைவுகள் உள்ளன: ஒரு குடும்பம் குழந்தையின் வருமான இழப்பை எதிர்கொள்ளாது. இந்த காரணத்திற்காக, ஒரு குழந்தையின் வாழ்க்கையில் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்குவது-ஒப்பீட்டளவில் மலிவான கால பாலிசி கூட-தேவையற்றது மற்றும் கல்லூரிக்குச் சேமிப்பது போன்ற மிகவும் பயனுள்ள செலவினங்களுக்கு செலவிடக்கூடிய பணத்தை வீணடிப்பதாக ஒருவர் வாதிடலாம்.

குழந்தைகளுக்கான ஆயுள் காப்பீடு உணர்வை ஏற்படுத்தும் போது

இருப்பினும், புதிதாகப் பிறந்தவருக்கு குறைந்தபட்சம் ஒரு சிறிய ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையாவது வாங்குவதற்கு இரண்டு வலுவான வாதங்கள் உள்ளன. முதலாவது, மோசமான மோசமான சம்பவங்கள் நடந்தால், குழந்தை இளமையாக இறந்துவிட்டால் பணம் கிடைக்கிறது. நாடக ஆசிரியர் டென்னசி வில்லியம்ஸை மேற்கோள் காட்ட மரணம் விலை உயர்ந்தது, மேலும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் இன்னும் அதிகமாகிறது. 2019 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, அடக்கம் செய்வதற்கான நடைமுறைகள் மற்றும் செலவுகள் பொதுவாக, 000 7, 000 முதல், 000 12, 000 வரை இருக்கும்; இறுதி சடங்கின் விலை இன்று, 000 9, 000 ஆகும், இது 21 ^ஆம் நூற்றாண்டின் தொடக்கத்தில் சுமார், 000 6, 000 ஆக இருந்தது. குழந்தையின் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் இறப்பு நன்மை அந்த சோகமான செலவுகளை ஈடுசெய்யக்கூடும். நீண்டகால நோய் ஏற்பட்டால், இது சுகாதார காப்பீட்டால் அனுமதிக்கப்படாத மருத்துவ செலவுகளுக்கு பெற்றோருக்கு ஈடுசெய்யக்கூடும், மேலும் அவை சுமையான கடனைத் தவிர்க்க உதவும்.

கூடுதலாக, ஆயுள் காப்பீடு குறைந்த விலை, காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் இளையவர். சில பெற்றோர்கள் குறைந்த பிரீமியத்தில் பூட்ட விரும்புகிறார்கள், இதனால் குழந்தை வயது வந்தவுடன் தனக்கு அல்லது தனக்கு மலிவான பாதுகாப்பு கிடைக்கும். ஒரு புதிய கொள்கையை வாங்குவதை விட ஏற்கனவே இருக்கும் கொள்கையை அதிகரிப்பது பெரும்பாலும் சிக்கனமானது.

கூடுதலாக, பல வயதுவந்த ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் குழந்தை ரைடர்ஸை ஒரு மாதத்திற்கு சில டாலர்களுக்கு மட்டுமே வழங்குகின்றன. பாதுகாப்பை வாங்குவது கொஞ்சம் மன அமைதியைக் கொடுக்கும் என்றால், ஏன் கூடாது? இது ஒரு வகையான உரிமைகோரலாக இருந்தாலும், எந்தவொரு பெற்றோரும் பணம் சம்பாதிக்க விரும்பவில்லை.