பொறுப்பு காப்பீட்டு வரையறை

பொறுப்பு காப்பீடு என்றால் என்ன?

காயங்கள் மற்றும் மக்கள் மற்றும் / அல்லது சொத்துக்களுக்கு சேதம் ஏற்படுவதால் ஏற்படும் உரிமைகோரல்களுக்கு எதிராக காப்பீட்டு தரப்பினருக்கு பாதுகாப்பு காப்பீடு பொறுப்பு காப்பீடு வழங்குகிறது.

பொறுப்புக் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் சட்டரீதியான செலவுகள் மற்றும் சட்டப்பூர்வமாக பொறுப்பேற்றால் காப்பீடு செய்யப்பட்ட தரப்பினர் பொறுப்பேற்க வேண்டிய எந்தவொரு கொடுப்பனவுகளையும் உள்ளடக்கும். இந்த வகையான கொள்கைகளில் வேண்டுமென்றே சேதம் மற்றும் ஒப்பந்தப் பொறுப்புகள் பொதுவாக இல்லை.

பொறுப்பு காப்பீடு எவ்வாறு செயல்படுகிறது

மற்றவர்களுக்கு ஏற்பட்ட காயங்களுக்கு பொறுப்பேற்கக்கூடியவர்களுக்கு, அல்லது காப்பீடு செய்யப்பட்ட கட்சி வேறொருவரின் சொத்துக்களை சேதப்படுத்தினால், அது தவறு என்று கருதப்படும் நபர்களுக்கு பொறுப்புக் காப்பீடு மிக முக்கியமானது. பொறுப்புக் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் ஒரு வணிகத்தை வைத்திருக்கும், காரை ஓட்டும், மருந்து அல்லது சட்டத்தை கடைப்பிடிக்கும் எவராலும் எடுக்கப்படுகின்றன - அடிப்படையில் சேதங்கள் மற்றும் / அல்லது காயங்களுக்கு எதிராக வழக்குத் தொடரக்கூடிய எவரும்.

ஒரு தயாரிப்பு தவறானது மற்றும் வாங்குபவர்களுக்கு அல்லது வேறு எந்த மூன்றாம் தரப்பினருக்கும் சேதம் விளைவித்தால் அவற்றை ஈடுசெய்ய ஒரு தயாரிப்பு உற்பத்தியாளர் தயாரிப்பு பொறுப்பு காப்பீட்டை வாங்கலாம். வணிக உரிமையாளர்கள் வணிக நடவடிக்கைகளின் போது ஒரு ஊழியர் காயமடைந்தால் அவற்றை உள்ளடக்கும் பொறுப்புக் காப்பீட்டை வணிக உரிமையாளர்கள் வாங்கலாம். மருத்துவர்கள் மற்றும் அறுவை சிகிச்சை நிபுணர்கள் பணியில் இருக்கும்போது எடுக்கும் முடிவுகளுக்கும் பொறுப்புக் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் தேவைப்படுகின்றன. வாகன காப்பீட்டைப் பொறுத்தவரை, 50 மாநிலங்களில் 49 மற்றும் டி.சி அனைவருக்கும் ஓட்டுநர்கள் விபத்து மற்றும் / அல்லது காயம் ஏற்பட்டால் சில வகையான பொறுப்புக் காப்பீட்டைக் கொண்டிருக்க வேண்டும்.

காப்பீட்டு தகவல் நிறுவனத்தின் மிக சமீபத்திய தரவுகளின்படி, வணிக பொறுப்பு காப்பீட்டுக்கான மிகப்பெரிய சந்தை அமெரிக்கா. 2014 ஆம் ஆண்டில் நாடு முழுவதும் 86.6 பில்லியன் டாலர் பொறுப்புக் கோரிக்கைகள் எழுதப்பட்டன, அதைத் தொடர்ந்து ஐக்கிய இராச்சியத்தில் 10.6 பில்லியன் டாலர். உலகளாவிய பொறுப்பு காப்பீட்டு சந்தை கடந்த இரண்டு தசாப்தங்களில் நிறைய இயக்கங்களைக் கண்டது. 2017 ஆம் ஆண்டில் சந்தை மொத்தம் 3.3 பில்லியன் அமெரிக்க டாலர்களை எட்டியதாக ஸ்டாடிசா தெரிவித்துள்ளது 1994 இது 1994 முதல் மிக உயர்ந்ததாகும்.

பொறுப்பு காப்பீட்டு வகைகள்

வணிக உரிமையாளர்கள் பலவிதமான கடன்களுக்கு ஆளாகின்றனர், அவற்றில் ஏதேனும் தங்கள் சொத்துக்களை கணிசமான உரிமைகோரல்களுக்கு உட்படுத்தலாம். அனைத்து வணிக உரிமையாளர்களும் கிடைக்கக்கூடிய பொறுப்பு காப்பீட்டுத் தொகையைச் சுற்றி கட்டப்பட்ட இடத்தில் ஒரு சொத்து பாதுகாப்புத் திட்டத்தை வைத்திருக்க வேண்டும்.

பொறுப்புக் காப்பீட்டின் முக்கிய வகைகள் இங்கே:

• முதலாளியின் பொறுப்பு மற்றும் தொழிலாளர்களின் இழப்பீடு என்பது முதலாளிகளுக்கு கட்டாய பாதுகாப்பு ஆகும், இது காயங்கள் அல்லது ஒரு ஊழியரின் இறப்பிலிருந்து எழும் பொறுப்புகளுக்கு எதிராக வணிகத்தை பாதுகாக்கிறது. தயாரிப்பு சந்தையில் காப்பீடு என்பது பொது சந்தையில் விற்பனைக்கு தயாரிப்புகளை தயாரிக்கும் வணிகங்களுக்கானது. தயாரிப்பு பொறுப்பு காப்பீடு அவர்களின் தயாரிப்புகளால் ஏற்படும் காயம் அல்லது மரணத்திலிருந்து எழும் வழக்குகளுக்கு எதிராக பாதுகாக்கிறது. இழப்பீடுகள் அல்லது செய்யத் தவறியதால் ஏற்படும் நிதித் தீங்கு காரணமாக அலட்சியம் கோரிக்கைகளுக்கு எதிராக ஒரு வணிகத்தைப் பாதுகாக்க இழப்பீட்டு காப்பீடு பாதுகாப்பு அளிக்கிறது. இயக்குனர் மற்றும் அலுவலர் பொறுப்புக் கவரேஜ் நிறுவனம் வழக்குத் தொடர்ந்தால் ஒரு நிறுவனத்தின் இயக்குநர்கள் குழு அல்லது அதிகாரிகளுக்கு பொறுப்பாகும். நிறுவனங்கள் பொதுவாக தங்கள் ஊழியர்களுக்கு ஓரளவு தனிப்பட்ட பாதுகாப்பை வழங்கினாலும் சில நிறுவனங்கள் தங்கள் நிர்வாக குழுவுக்கு கூடுதல் பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன. குடை பொறுப்புக் கொள்கைகள் பேரழிவு இழப்புகளிலிருந்து பாதுகாக்க வடிவமைக்கப்பட்ட தனிப்பட்ட பொறுப்புக் கொள்கைகள். மற்ற காப்பீட்டின் பொறுப்பு வரம்புகளை எட்டும்போது குடை பொறுப்புக் கவரேஜ் பொதுவாகத் தொடங்குகிறது. வணிக பொறுப்பு காப்பீடு என்பது ஒரு நிலையான வணிக பொது பொறுப்புக் கொள்கையாகும், இது விரிவான பொது பொறுப்புக் காப்பீடு என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. இது ஊழியர்களுக்கும் பொதுமக்களுக்கும் ஏற்படும் காயம், மற்றும் ஒரு ஊழியரால் ஏற்படும் சொத்து சேதம், அத்துடன் ஊழியர்களின் கவனக்குறைவான நடவடிக்கையால் ஏற்படும் காயங்கள் ஆகியவற்றிலிருந்து எழும் வழக்குகளுக்கு காப்பீட்டுத் தொகையை வழங்குகிறது. அறிவுசார் சொத்து, அவதூறு, அவதூறு, ஒப்பந்த பொறுப்பு, குத்தகைதாரர் பொறுப்பு மற்றும் வேலைவாய்ப்பு நடைமுறைகள் பொறுப்பு ஆகியவற்றின் மீறலையும் இந்தக் கொள்கை உள்ளடக்கியிருக்கலாம். விரிவான பொது பொறுப்பு (சிஜிஎல்) கொள்கைகள் எந்தவொரு சிறிய அல்லது பெரிய வணிகம், கூட்டாண்மை அல்லது கூட்டுத் தொழில்கள், ஒரு நிறுவனம் அல்லது சங்கம், ஒரு அமைப்பு அல்லது புதிதாக வாங்கிய வணிகத்திற்காக வடிவமைக்கப்பட்டவை. சிஜிஎல் பாலிசியில் காப்பீட்டுத் தொகையில் உடல் காயம், சொத்து சேதம், தனிப்பட்ட மற்றும் விளம்பர காயம், மருத்துவ கொடுப்பனவுகள் மற்றும் வளாகங்கள் மற்றும் செயல்பாட்டு பொறுப்பு ஆகியவை அடங்கும். காப்பீட்டாளர்கள் வழக்குகளுக்கு ஈடுசெய்யும் மற்றும் பொதுவான சேதங்களுக்கு பாதுகாப்பு வழங்குகிறார்கள். கொள்கை வழங்கப்பட்ட அதிகார வரம்பால் அவை அனுமதிக்கப்பட்டால் அவை தண்டனையான சேதங்கள் பொதுவாக மறைக்கப்படாது. வணிகத்துடன் தொடர்புடைய ஆபத்தின் அளவு மற்றும் வணிகத்தின் அளவு மொத்த கவரேஜை தீர்மானிக்கிறது.

விரிவான கொள்கையானது ஒரு வழக்கைப் பாதுகாக்க அல்லது விசாரிப்பதற்கான இழப்பீடு, வழக்கறிஞர்களின் கட்டணம், பொலிஸ் அறிக்கை செலவுகள் மற்றும் சாட்சி கட்டணம் உள்ளிட்ட நீதிமன்ற செலவுகள், வழக்கின் விளைவாக எந்தவொரு தீர்ப்பு அல்லது தீர்வு, காயமடைந்த நபர்களுக்கான மருத்துவ செலவுகள் போன்றவை. காப்பீட்டாளர்கள் பாதுகாக்கும் உரிமையை தக்க வைத்துக் கொள்கிறார்கள் உடல் அல்லது சொத்து சேதங்களிலிருந்து எழும் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு எதிரான எந்தவொரு வழக்கு.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• காயங்கள் மற்றும் மக்கள் மற்றும் / அல்லது சொத்துக்களுக்கு சேதம் ஏற்படுவதால் ஏற்படும் உரிமைகோரல்களுக்கு எதிராக பொறுப்பு காப்பீடு பாதுகாப்பு வழங்குகிறது. பொறுப்புக் காப்பீடு என்பது சட்டரீதியான செலவுகள் மற்றும் காப்பீட்டுத் தரப்பினர் பொறுப்பேற்க வேண்டிய கொடுப்பனவுகளை உள்ளடக்கியது. உள்நோக்கமில்லாத சேதம், ஒப்பந்தப் பொறுப்புகள் மற்றும் குற்றவியல் வழக்கு ஆகியவை அடங்கும்.

பொது பொறுப்பு காப்பீட்டில் உள்ள இடைவெளிகளை மூடுவது

வணிக பொது பொறுப்பு காப்பீடு பெரும்பாலான சட்டரீதியான இடையூறுகளிலிருந்து பாதுகாக்கிறது, ஆனால் இது இயக்குநர்களையும் அதிகாரிகளையும் வழக்குத் தொடுப்பதில் இருந்து பாதுகாக்காது, மேலும் இது காப்பீட்டாளரை பிழைகள் மற்றும் குறைகளுக்கு எதிராக பாதுகாக்காது. இந்த நிகழ்வுகளுக்கு நிறுவனங்களுக்கு சிறப்பு கொள்கைகள் தேவை. கீழே, சிறப்பு தொழில்முறை பாதுகாப்புக்கு மதிப்புள்ள குறைந்த அறியப்பட்ட பொறுப்புக் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள்.

பிழைகள் மற்றும் குறைபாடுகள் பொறுப்பு காப்பீடு (ஈ & ஓ) கவனக்குறைவான தொழில்முறை சேவைகளை வழங்குவதிலிருந்தோ அல்லது தொழில்முறை கடமைகளைச் செய்யத் தவறியதிலிருந்தோ எழும் வழக்குகளுக்கு பாதுகாப்பு வழங்குகிறது. வக்கீல்கள், கணக்காளர்கள், கட்டடக் கலைஞர்கள், பொறியியலாளர்கள் அல்லது எந்தவொரு வணிகமும் ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு கட்டணத்தை வழங்குவதன் மூலம் இந்த வகையான காப்பீட்டை வாங்க வேண்டும்.

இந்த வகையான கொள்கை குற்றவியல் வழக்கு, மோசடி அல்லது நேர்மையற்றதாகக் கருதப்படும் செயல்கள் அல்லது உடல் காயத்திற்கு எதிரான எந்தவொரு கோரிக்கையையும் உள்ளடக்காது. இருப்பினும், காப்பீட்டாளர் வக்கீல் கட்டணம், நீதிமன்ற செலவுகள் மற்றும் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தால் குறிப்பிடப்பட்ட தொகை வரை ஏதேனும் குடியேற்றங்களுக்கு உட்பட்டவர்.

சட்டவிரோத செயல்கள், தவறான முதலீட்டு முடிவுகள், சொத்தை பராமரிக்கத் தவறியது, ரகசிய தகவல்களை வெளியிடுவது, பணியமர்த்தல் மற்றும் துப்பாக்கி சூடு முடிவுகள், வட்டி மோதல்கள், மொத்தம் ஆகியவற்றிலிருந்து எழும் சட்ட தீர்ப்புகள் மற்றும் செலவுகளுக்கு எதிராக இயக்குநர்கள் மற்றும் அதிகாரிகள் (டி & ஓ) காப்பீடு பெரிய நிறுவனங்களின் இயக்குநர்கள் மற்றும் அதிகாரிகளுக்கு பாதுகாப்பு அளிக்கிறது. அலட்சியம் மற்றும் பிற பிழைகள்.

தனிநபர் / பணியாளர் பாதுகாப்பு, கார்ப்பரேட் கவரேஜ் மற்றும் நிறுவன பாதுகாப்பு ஆகிய மூன்று வெவ்வேறு வகையான பாதுகாப்பு நிறுவனங்கள் உள்ளன, அவை நிறுவனங்களுக்கு பல்வேறு வகையான காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன. பெரும்பாலான டி & ஓ கொள்கைகள் மோசடி அல்லது பிற குற்றச் செயல்களுக்கான பாதுகாப்பை விலக்குகின்றன. நிறுவனத்தின் அளவு மற்றும் வடிவம், இருப்பிடம், இணைப்புகள் மற்றும் கையகப்படுத்துதல், தொழில் வகை மற்றும் இழப்பு அனுபவம் போன்ற காரணிகள் ஒரு பொதுவான டி & ஓ கொள்கையில் பிரீமியம் விகிதங்களை தீர்மானிக்கின்றன.

தனிப்பட்ட பொறுப்பு காப்பீடு ஏன் வாங்க வேண்டும்?

தனிப்பட்ட பொறுப்பு காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் முதன்மையாக அதிக நிகர மதிப்புள்ள நபர்கள் அல்லது கணிசமான சொத்துக்களால் வாங்கப்படுகின்றன, ஆனால் வீடு மற்றும் ஆட்டோ போன்ற பிற தனிப்பட்ட காப்பீட்டுக் கொள்கைகளின் ஒருங்கிணைந்த கவரேஜ் வரம்புகளை மீறும் நிகர மதிப்பு உள்ள எவருக்கும் இந்த வகை பாதுகாப்பு பரிந்துரைக்கப்படுகிறது. கவரேஜ்.

நில உரிமையாளர்கள் போன்ற வழக்குத் தொடுப்பதற்கான சராசரியை விட அதிகமான ஆபத்து உள்ள நபர்களுக்கு தனிப்பட்ட பொறுப்புக் காப்பீடு அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கிறது.

பாலிசிதாரரின் சொத்தில் ஏற்படும் விபத்துகளிலிருந்து பொறுப்புக் கோரிக்கைகளை வீட்டு உரிமையாளர் காப்பீடு உள்ளடக்கியது, ஆனால் ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்புக்கு மட்டுமே. அந்தத் தொகையைத் தாண்டி கட்டணங்களை எதிர்கொள்ளும் வீட்டு உரிமையாளர்கள் நிதி பேரழிவை எதிர்கொள்ளக்கூடும்.

பொதுவாக குடை காப்பீட்டுக் கொள்கை என்று அழைக்கப்படும், தனிப்பட்ட பொறுப்பு காப்பீடு, சொத்து மற்றும் வாகன விபத்துக்கள், அத்துடன் அவதூறு, அவதூறு, காழ்ப்புணர்ச்சி அல்லது தனியுரிமை மீதான படையெடுப்பு போன்ற சூழ்நிலைகளில் பாலிசிதாரரின் சார்பாக பணம் செலுத்துகிறது. இரண்டாம் நிலை குடியிருப்புகள் அல்லது பருவகால வீடுகளில், பொழுதுபோக்கு வாகனங்களுக்குள், வாடகை சொத்துக்களின் வளாகத்தில் அல்லது பாலிசிதாரருக்குச் சொந்தமான படகு அல்லது வாட்டர் கிராஃப்ட் ஆகியவற்றில் ஏற்படும் காயங்களையும் இந்தக் கொள்கை உள்ளடக்கியது.

கூடுதல் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் விலை அனைவருக்கும் ஈர்க்காது, இருப்பினும் பெரும்பாலான கேரியர்கள் தொகுக்கப்பட்ட கவரேஜ் தொகுப்புகளுக்கு குறைந்த கட்டணங்களை வழங்குகின்றன. தனிப்பட்ட பொறுப்புக் காப்பீடு இரண்டாம் நிலைக் கொள்கையாகக் கருதப்படுகிறது, மேலும் பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் வீடு மற்றும் வாகனக் கொள்கைகளில் சில வரம்புகளைக் கொண்டு செல்ல வேண்டியிருக்கலாம், இதனால் கூடுதல் செலவுகள் ஏற்படக்கூடும்.