ஓய்வூதிய சேமிப்புகளை உருவாக்குவதற்கு, 401 (கே) சேமிப்பு திட்டங்கள் சிறந்த ஒப்பந்தங்களில் ஒன்றாக மாறிவிட்டன. பாரம்பரிய 401 (கே) கள் ஓய்வூதியக் கூடு முட்டையை உருவாக்க வரிக்கு முந்தைய டாலர்களை உங்கள் காசோலைகளில் இருந்து சேமிக்க அனுமதிக்கின்றன. ரோத் 401 (கே) பல பணியிட திட்டங்களில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளது; நீங்கள் சில முன்நிபந்தனைகளை பூர்த்தி செய்யும் வரை ஓய்வூதியத்தில் வரி விலக்கு பெறக்கூடிய சேமிப்புகளை உருவாக்க இது உங்களை அனுமதிக்கிறது. பல முதலாளிகள் பணியாளர் திட்டங்களுக்கு பொருத்தமான பங்களிப்புகளை வழங்குகிறார்கள், இது இன்னும் சிறந்த ஒப்பந்தமாக மாறும்.
பல 401 (கே) சேமிப்பு கால்குலேட்டர்கள் உள்ளன, மேலும் அவை அனைத்தும் உங்கள் ஓய்வூதிய கணக்கு இருப்பு காலப்போக்கில் எவ்வாறு வளரக்கூடும் என்பதை நிரூபிக்கிறது. பல ஆண்டுகளில் வளர அனுமதிக்கப்பட்ட ஒரு சாதாரண அளவிலான சேமிப்பு கூட கணிசமான தொகையாக வளரக்கூடும்.
கூட்டு சேமிப்பின் நன்மைகள்
நீண்ட கால சேமிப்பு திட்டத்தின் மிகப்பெரிய நன்மைகளில் ஒன்று வருவாயின் ஒருங்கிணைந்த வளர்ச்சியாகும். கூட்டு வளர்ச்சியின் இந்த நன்மை என்னவென்றால், சேமிப்பால் கிடைக்கும் வருமானம் மீண்டும் கணக்கில் மீண்டும் முதலீடு செய்யப்பட்டு, அவற்றின் சொந்த வருமானத்தை உருவாக்கத் தொடங்கலாம். பல ஆண்டுகளில், சேமிப்புக் கணக்கில் கூட்டு வருவாய் உண்மையில் நீங்கள் கணக்கில் சேர்த்த பங்களிப்புகளை விட பெரியதாக இருக்கும்.
வருவாயின் இந்த அதிவேக வளர்ச்சியே உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பு அதிக நேரம் செல்லும்போது வேகமாக வளர அனுமதிக்கிறது.
ஆரம்பத்தில் தொடங்குவதன் நன்மைகள்
எந்தவொரு முதலீட்டாளருக்கும் இருக்கும் மிகப்பெரிய சொத்துக்களில் ஒன்று நேரம். உங்கள் கணக்கு இருப்பு நீண்ட காலமாக வளர வேண்டும், உங்கள் சேமிப்பு இலக்குகளை அடைய உங்களுக்கு அதிக வாய்ப்பு உள்ளது. நீங்கள் சேமிக்கும் தொகை, இறுதியில் உங்களிடம் எவ்வளவு இருக்கிறது என்பதற்கு முக்கியமானது, ஆனால் நீங்கள் சேமிக்கத் தொடங்கும்போது மிகவும் முக்கியமானதாக இருக்கலாம்.
இரண்டு வெவ்வேறு முதலீட்டாளர்களைப் பாருங்கள்: முதலீட்டாளர் A 25 முதல் 35 வயதிற்குள் ஆண்டுக்கு $ 5, 000 சேமிக்கிறது, பின்னர் சேமிப்பதை முற்றிலுமாக நிறுத்துகிறது. முதலீட்டாளர் பி 35 முதல் 65 வயதிற்குள் ஆண்டுக்கு $ 5, 000 சேமிக்கிறது. முதலீட்டாளர் பி முதலீட்டாளர் ஏ ஐ விட மூன்று மடங்கு அதிகமாக சேமித்துள்ளார்.
இருப்பினும், முதலீட்டாளர் A க்கு 65 வயதில் ஒரு பெரிய இருப்பு இருக்கும். முதலீட்டாளர் A முன்னால் வருவதற்கான காரணம், காலப்போக்கில் கூட்டு வருவாயின் விளைவு. முதலீட்டாளர் ஏ தனது கணக்கை வளர கூடுதல் 10 வருடங்கள் வழங்கியுள்ளார், மேலும் கணக்கு அனுபவங்களின் கூட்டு வருவாய் உண்மையில் எதிர்கால பங்களிப்புகளை விட அதிகமாக வளர குறைந்த நேரத்தை வழங்கியுள்ளது. ஆரம்பத்தில் தொடங்குவது பாதுகாப்பான ஓய்வுக்காக சேமிக்க சிறந்த வாய்ப்பை வழங்குகிறது.
அல்லது நியூயோர்க், நியூயார்க், கிரிஸ்டல் ப்ரூக் ஆலோசகர்களின் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி பீட்டர் ஜே. க்ரீடன் சி.எஃப்.பி., சி.எல்.யு.யிடமிருந்து இந்த எடுத்துக்காட்டைக் கவனியுங்கள் "ஒரு 25 வயது இளைஞன் ஒரு வருடத்திற்கு 5, 000 டாலர் முதலீடு செய்கிறான் 43 ஆண்டுகளில் ஏறக்குறைய 65 1.65 மில்லியன் இருக்க வேண்டும். நீங்கள் 10 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு சேமிக்கத் தொடங்கி, அதே 8% சராசரி வருடாந்திர வருவாயுடன் ஆண்டுக்கு 5, 000 டாலர் முதலீடு செய்தால், 33 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு இதன் விளைவாக சுமார் 29 729, 750 ஆகும். மந்திரம் அல்ல, பணத்தின் நேர மதிப்பு. 35 25 வயது நிரம்பிய அதே நேரத்தை மற்றும் சராசரிகளின் கீழ் அதே தொகையை அடைய ஆண்டுக்கு சுமார், 11, 290 முதலீடு செய்ய வேண்டும்."
20 ஆண்டு சேமிப்புத் திட்டம் ஆறு-பட சேமிப்புகளை எவ்வாறு விளைவிக்கும் என்பதைக் குறிக்கவும்
20 ஆண்டு கால அடிவானத்தில், 401 (கே) சமநிலை எவ்வளவு பெரியதாக வளர முடியும்? இது காட்சியைப் பொறுத்தது.
நீங்கள் பூஜ்ஜிய 401 (கே) ஓய்வூதிய சேமிப்புடன் தொடங்கி ஆண்டுக்கு $ 50, 000 சம்பளத்தைப் பெறுவீர்கள் என்று வைத்துக் கொள்வோம். உங்கள் சம்பளத்தில் 8% சேமிக்கிறீர்கள் மற்றும் உங்கள் முதலாளியிடமிருந்து 3% பொருந்தக்கூடிய பங்களிப்பைப் பெறுவீர்கள். நீங்கள் 2% வருடாந்திர சம்பள உயர்வையும் பெறுவீர்கள், மேலும் சேமிப்பில் 7% சராசரி வருடாந்திர வருவாயைப் பெறலாம். வட்டி வீத நிலைகளை மாற்றுவது உட்பட உங்கள் உண்மையான சூழ்நிலையின் அடிப்படையில் இந்த உள்ளீடுகளை நீங்கள் மாற்றலாம்.
20 ஆண்டு காலக்கெடு முடிவில் 401 (கே) இருப்பு $ 263, 697 ஐ உருவாக்குவீர்கள். சில உள்ளீடுகளை சிறிது சிறிதாக மாற்றியமைப்பது சிறிய மாற்றங்களுடன் வரும் பெரிய தாக்கத்தை நிரூபிக்கும். நீங்கள் $ 0 க்கு பதிலாக $ 5, 000 இருப்புடன் தொடங்கினால், கணக்கு இருப்பு 3 283, 891 ஆக வளரும். உங்கள் சம்பளத்தில் 10% ஐ 8% க்கு பதிலாக சேமித்தால், கணக்கு இருப்பு 9 329, 621 ஆகிறது. கால அளவை 20 க்கு பதிலாக 30 ஆண்டுகளாக நீட்டிக்கவும், மீதமுள்ளவை 1 651, 306 ஆகவும் வளரும்.
"எங்கள் ஓய்வூதியத்தை வளர்ப்பதற்கு எங்களிடம் உள்ள மிகப் பெரிய சொத்துக்கள் கூட்டு வட்டி மற்றும் நேரம். எப்போதும் 72 இன் விதியைப் பற்றி சிந்தியுங்கள், இது பணத்தின் நேர மதிப்பு மற்றும் $ 1 ஐ இரட்டிப்பாக்க $ 2 க்கு எவ்வளவு காலம் ஆகும். கோட்பாட்டில், நீங்கள் பெற்றால் 6% வருவாய் விகிதம் (அது நிலையானதாக இருக்காது என்றாலும்), உங்கள் பணம் இரட்டிப்பாக்க 12 ஆண்டுகள் ஆகும் "என்று எக்செல் வரி மற்றும் செல்வக் குழுவின் செல்வ மேலாளர் கார்லோஸ் டயஸ் ஜூனியர் கூறுகிறார், லேக் மேரி, ஃப்ளா.
அடிக்கோடு
பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், சாதாரண சேமிப்புகள் கூட காலப்போக்கில் கணிசமாக வளரக்கூடும். மேலே உள்ள எடுத்துக்காட்டில், உங்கள் 401 (கே) க்கு சுமார், 000 97, 000 பங்களித்திருப்பீர்கள், ஆனால் கணக்கு 3 263, 000 க்கும் அதிகமாக வளர்கிறது.
"உங்கள் 401 (கே) ஐ முழுமையாகப் பயன்படுத்திக் கொள்வதன் மூலம் நீங்கள் முதலாளி போட்டியைப் பெறுவது மிக முக்கியம். சராசரியாக, முழு முதலாளி போட்டியைப் பெறுவது ஊழியரின் ஒட்டுமொத்த சேமிப்பு வீதத்தை கிட்டத்தட்ட 40% அதிகரிக்கிறது, இது கணிசமானதாகும்" என்று நிறுவனர் மற்றும் மார்க் ஹெப்னர் கூறுகிறார் இர்வின், கலிஃபோர்னியாவில் உள்ள குறியீட்டு நிதி ஆலோசகர்கள், இன்க்., மற்றும் "குறியீட்டு நிதிகள்: செயலில் முதலீட்டாளர்களுக்கான 12-படி மீட்பு திட்டம்" இன் ஆசிரியர்.
நேரம் மற்றும் கூட்டு வளர்ச்சி உங்கள் மிகப்பெரிய கூட்டாளிகளில் இரண்டு; பாதுகாப்பான ஓய்வூதியத்தை உருவாக்க அவற்றைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
