இந்த கேள்விக்கு எளிய பதில் எதுவும் இல்லை, ஏனெனில் இது பல முக்கிய காரணிகளைப் பொறுத்தது, அதாவது உங்கள் அடமானம் மற்றும் முதலீடுகளின் அம்சங்கள் அல்லது அளவுகோல்கள். இந்த காரணிகளை விளக்குவதன் மூலம் இந்த தேர்வை எடுக்க நீங்கள் சிறந்த ஆயுதம் பெறுவீர்கள். கேள்வி இதற்குக் கொதிக்கிறது: இவற்றில் எது - முதலீடு அல்லது அடமானம் திருப்பிச் செலுத்துதல் - நீங்கள் பெற்ற பணத்தின் அதிக நன்மைகளைப் பெறுகிறது?
அடமானக் கொடுப்பனவு இரண்டு அம்சங்களைக் கொண்டுள்ளது - அசல் திருப்பிச் செலுத்துதல் மற்றும் வட்டி செலவு - இது உங்கள் அடமானத்தை வைத்திருக்கும் நிதி நிறுவனத்தால் வசூலிக்கப்படுகிறது. அசல் திருப்பிச் செலுத்துதல் வீட்டின் கொள்முதல் விலையை நோக்கிச் செல்கிறது மற்றும் வட்டி என்பது பணத்தை கடன் வாங்குவதற்காக வசூலிக்கப்படும் செலவு ஆகும்.
நீங்கள் $ 50, 000 மொத்த தொகையை பெற்றுள்ளீர்கள் என்று வைத்துக் கொள்வோம், மேலும் உங்கள் அடமானத்தில் 10 ஆண்டுகள் உள்ளன. இன்று நீங்கள் அதற்கு பணம் செலுத்தினால், அது உங்களுக்கு $ 50, 000 செலவாகும். அடமானத்தின் இறுதி வரை நீங்கள் தொடர்ந்து மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைச் செய்ய விரும்பினால், நீங்கள் கூடுதல் $ 15, 000 வட்டி செலுத்துதலில் செலுத்துவீர்கள் (நீங்கள் செலுத்தும் வட்டி அளவு அடமான வீதத்தைப் பொறுத்தது). இன்று அதை செலுத்த $ 50, 000 ஐப் பயன்படுத்துவது எதிர்கால வட்டி செலவினங்களில் $ 15, 000 சேமிப்பைக் கொண்டுவருகிறது.
கேள்வியின் மறுபக்கம் முதலீடு. முதலீட்டை மதிப்பிடும்போது எடைபோட பல காரணிகள் உள்ளன. முதலாவது அதன் எதிர்பார்க்கப்பட்ட வருவாய் - இது மிகவும் கவர்ச்சிகரமானதா, வளர்ச்சியின் அதிக எதிர்பார்ப்புகளுடன், அல்லது இது மிகவும் பழமைவாத பரஸ்பர நிதிகள் அல்லது பத்திரங்கள் பிரிவில் உள்ளதா? முதலீடு மிகவும் கவர்ச்சிகரமானதாக இருக்கும், நீங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்வீர்கள்.
எடுத்துக்காட்டாக, அடுத்த 10 ஆண்டுகளுக்கு ஒவ்வொரு ஆண்டும் முதலீடு 10% சம்பாதிக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்பட்டால் - உங்கள் அடமானத்தின் அதே நீளம் - $ 50, 000 கிட்டத்தட்ட, 000 130, 000 ஆக மாறும். இந்த வழக்கில், நீங்கள் பணத்தை முதலீட்டில் வைக்க விரும்புகிறீர்கள் மற்றும் அடமானத்தில் வழக்கமான கொடுப்பனவுகளைச் செய்ய விரும்புகிறீர்கள், ஏனெனில் நீங்கள் வட்டி செலுத்துதலில் செலுத்த வேண்டிய $ 15, 000 இன்னும் 115, 000 டாலர் லாபத்துடன் உங்களை விட்டுச்செல்லும்.
இருப்பினும், 10% வருவாய் அடைய மிகவும் எளிதான இலக்கு அல்ல. 5% இல், உங்கள் $ 50, 000 முதலீடு 10 ஆண்டுகளின் முடிவில், 000 81, 000 க்கு மேல் மாறும். அதிக முதலீட்டு வருவாய், அடமானத்தை செலுத்துவதை விட நீங்கள் முதலீடு செய்ய அதிக வாய்ப்புள்ளது - ஆனால் இந்த வருமானம் ஒருபோதும் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுவதில்லை என்பதை நினைவில் கொள்க.
உங்கள் முடிவெடுப்பதில் முக்கியமானது என்னவென்றால், உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையை அறிந்து கொள்வது - நீங்கள் எடுக்கும் அதிக ஆபத்து, நீங்கள் எதிர்பார்க்கும் வருமானம் அதிகம். பங்குச் சந்தை உற்சாகமான வருமானத்தை அளிக்கிறது, ஆனால் 2000 ஆம் ஆண்டில் டாட்காம் குமிழி வெடித்தபோது பல முதலீட்டாளர்களைப் போலவே இது பேரழிவை ஏற்படுத்தும். உங்கள் அடமானத்தை செலுத்த வேண்டியிருக்கும் போது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் பெரும் சதவீதத்தை இழக்கும் அபாயத்தை நீங்கள் கையாள முடியாவிட்டால், அடமானத்தை அடைத்து $ 15, 000 சேமிப்பது உங்களுக்கு பாதுகாப்பாக இருக்கலாம்.
மேலும் படிக்க, அடமானக் கொடுப்பனவு கட்டமைப்பைப் புரிந்துகொள்வது மற்றும் அடமானமில்லாமல் வேகமாக இருப்பதைப் பார்க்கவும் .
ஆலோசகர் நுண்ணறிவு
மார்க் ஸ்ட்ரதர்ஸ், சி.எஃப்.ஏ, சி.எஃப்.பி®
சோனா பைனான்சியல், எல்.எல்.சி, மினியாபோலிஸ், எம்.என்
அடமானத்தின் தன்மை மற்றும் உங்கள் பிற சொத்துக்களைப் பொறுத்தது. இது விலையுயர்ந்த கடனாக இருந்தால் (அதாவது, அதிக வட்டி விகிதத்துடன்) மற்றும் உங்களிடம் ஏற்கனவே சில திரவ சொத்துக்கள் இருந்தால், அவசர நிதி போன்றவை இருந்தால், அதை செலுத்துங்கள். இது மலிவான கடன் (குறைந்த வட்டி விகிதம்) மற்றும் பட்ஜெட்டில் தங்குவதற்கான நல்ல வரலாறு உங்களிடம் இருந்தால், அடமானத்தை பராமரித்தல் மற்றும் முதலீடு செய்வது ஒரு விருப்பமாக இருக்கலாம்.
சிலரின் உள்ளுணர்வு அனைத்து கடன்களையும் தங்கள் தட்டில் இருந்து பெறுவதுதான், ஆனால் நிதி புயலை வெளியேற்ற நீங்கள் எப்போதும் தயாராக நிதி வைத்திருப்பதை உறுதிப்படுத்த விரும்புகிறீர்கள். எனவே சிறந்த பாடநெறி பொதுவாக இடையில் எங்காவது இருக்கும்: உங்களுக்கு கொஞ்சம் பணப்புழக்கம் தேவைப்பட்டால், கடனின் ஒரு பெரிய பகுதியை செலுத்துங்கள், மீதமுள்ளவற்றை அவசரநிலை மற்றும் முதலீடுகளுக்கு வைக்கவும். நீங்கள் எதைச் செலவிடுவீர்கள், உங்கள் அபாயங்கள் என்ன என்பதை நேர்மையாகப் பார்த்துக் கொள்ளுங்கள்.
