முதலீட்டு ஆலோசகர் வரையறை

முதலீட்டு ஆலோசகர் என்றால் என்ன?

முதலீட்டு ஆலோசகர் என்பது முதலீட்டாளர்களுக்கு முதலீட்டு தயாரிப்புகள், ஆலோசனை மற்றும் / அல்லது திட்டமிடல் ஆகியவற்றை வழங்கும் ஒரு நிபுணரைக் குறிக்கிறது. முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கான முதலீட்டு உத்திகளை வகுப்பது, அவர்களின் தேவைகளை பூர்த்தி செய்வதற்கும் அவர்களின் நிதி இலக்குகளை அடைய உதவுவதற்கும் ஆழ்ந்த வேலைகளை செய்கிறார்கள்.

முதலீட்டு ஆலோசகர்களுக்கு நிதி உலகின் பல்வேறு அம்சங்களில் அனுபவம் உள்ளது, மேலும் ஒரு வங்கி, முதலீட்டு நிறுவனம் அல்லது சொந்தமாக வேலை செய்யலாம். அவர்கள் பொதுவாக ஒரு நிதித் துறையில் படித்தவர்கள், நிதிச் சேவைத் துறையில் அனுபவம் பெற்றவர்கள், மற்றும் வேலை செய்வதற்கு உரிமம் பெற்றவர்கள்.

முதலீட்டு ஆலோசகர்களைப் புரிந்துகொள்வது

ஒரு முதலீட்டு ஆலோசகர் வாடிக்கையாளர்களுடன் ஒரு முதலீட்டு மூலோபாயத்தை உருவாக்குகிறார். வாடிக்கையாளர்கள் தனிநபர்களாகவோ அல்லது வணிகங்களாகவோ இருக்கலாம் - சிறு வணிகங்கள் பெரிய நிறுவனங்களுக்கு. வாடிக்கையாளரின் நிதி நிலைமையை மறுஆய்வு செய்வதற்கும் அவர்களின் இலக்குகளை பூர்த்தி செய்வதற்கான திட்டத்தை கொண்டு வருவதற்கும் முதலீட்டு ஆலோசகர் பொறுப்பு. அவர்களின் கடமைகளில் சில, வாடிக்கையாளரின் முதலீடுகளை தீவிரமாக கண்காணித்தல் மற்றும் காலப்போக்கில் அவர்களின் நிதி நோக்கங்கள் மாறும்போது அவர்களுடன் பணியாற்றுவது ஆகியவை அடங்கும். அவர்களின் பணியின் தன்மை காரணமாக, பல முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுடன் நீண்டகால பணி உறவை வளர்த்துக் கொள்கிறார்கள்.

இந்த நிதி வல்லுநர்கள் வங்கிகள், சொத்து மேலாண்மை நிறுவனங்கள், தனியார் முதலீட்டு நிறுவனங்கள் உள்ளிட்ட பல்வேறு அமைப்புகளில் பணியாற்றுகிறார்கள் அல்லது அவர்கள் சுயாதீனமாக வேலை செய்யலாம். அவர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஒரு முக்கியமான சேவையை வழங்குகிறார்கள், அவர்களின் நிதிகளை ஒழுங்கமைக்கவும் மேம்படுத்தவும் உதவுகிறார்கள்

நிதி நிலமை. பல முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் பெரும்பாலும் வரி மற்றும் எஸ்டேட் திட்டமிடல், சொத்து ஒதுக்கீடு, இடர் மேலாண்மை, கல்வி மற்றும் ஓய்வூதிய திட்டமிடல் ஆகியவற்றில் அனுபவம் வாய்ந்தவர்கள்.

முதலீட்டு ஆலோசகராக மாற கல்லூரி பட்டம் மற்றும் பணி அனுபவம் தேவை. முதலீட்டு ஆலோசகருக்குத் தேவையான சில முக்கியமான திறன்கள் சிக்கலைத் தீர்ப்பது, கணிதம் மற்றும் தொடர்பு கொள்ளும் திறன். இந்த கடைசி திறன் முக்கியமானது, ஏனெனில் ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு சிக்கலான நிதி யோசனைகளை விளக்க வேண்டியிருக்கலாம்.

முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் கட்டணம் மற்றும் / அல்லது கமிஷன் மூலம் ஊதியம் பெறுகிறார்கள், மேலும் ஒரு குறிப்பிட்ட சம்பளத்தையும் பெறலாம். முதலீட்டு ஆலோசகரின் சராசரி ஆண்டு சம்பளம், 9 67, 984 என்று Payscale.com தெரிவித்துள்ளது, இது ஒரு மணி நேரத்திற்கு. 21.99 ஆக மொழிபெயர்க்கப்பட்டுள்ளது. அமெரிக்க தொழிலாளர் புள்ளிவிவர பணியகத்தின் கீழ் ஒரு முதலீட்டு ஆலோசகருக்கு மிக நெருக்கமான தொழில் ஒரு தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசகர். 2018 ஆம் ஆண்டில் தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசகருக்கான சராசரி ஊதியம் ஒரு மணி நேரத்திற்கு. 42.73 அல்லது வருடத்திற்கு, 8 88, 890 ஆகும். தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசகர்களுக்கான வேலை சந்தை 2016 முதல் 2026 வரை 15% டன் அதிகரிக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்பட்டது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• முதலீட்டு ஆலோசகர் என்பது முதலீட்டாளர்களுக்கு முதலீட்டு தயாரிப்புகள், ஆலோசனை மற்றும் / அல்லது திட்டமிடல் ஆகியவற்றை வழங்கும் ஒரு நிபுணரைக் குறிக்கிறது. வாடிக்கையாளர்களுக்கான முதலீட்டு உத்திகளை வகுப்பது, அவர்களின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்கும் அவர்களின் நிதி இலக்குகளை அடைவதற்கும் அவர்கள் ஆழ்ந்த வேலை செய்கிறார்கள். அவர்களின் கடமைகளில் சில அடங்கும் வாடிக்கையாளரின் முதலீடுகளை தீவிரமாக கண்காணித்தல் மற்றும் காலப்போக்கில் அவர்களின் நிதி நோக்கங்கள் மாறும்போது அவர்களுடன் பணியாற்றுவது. முதலீட்டு ஆலோசகராக மாறுவதற்கு கல்லூரி பட்டம் மற்றும் பணி அனுபவம் தேவைப்படுகிறது, மேலும் அவர்கள் வேலை செய்ய உரிமம் பெற்றிருக்க வேண்டும்.

முதலீட்டு ஆலோசகர்களின் வகைகள்

முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் நான்கு முக்கிய வகைகளாக உள்ளனர்:

• பதிவுசெய்யப்பட்ட பிரதிநிதிகள்: இவர்கள் முதலீட்டு ஆலோசகர்கள், அவர்கள் பங்கு தரகர்கள் மற்றும் வங்கி பிரதிநிதிகள் போன்ற முதலீடு மற்றும் காப்பீட்டு தயாரிப்புகளை விற்க கமிஷன் பெறுகிறார்கள். அவை விற்பனை பக்க நிறுவனங்கள் என அழைக்கப்படுபவற்றிற்காக செயல்படுகின்றன financial நிதி நிறுவனங்கள் நிதி கருவிகளை உருவாக்குகின்றன, ஊக்குவிக்கின்றன, விற்கின்றன. பதிவுசெய்யப்பட்ட பிரதிநிதிகள் பொதுவாக தொடர் 6 அல்லது தொடர் 7 உரிமத்தை வைத்திருப்பார்கள். நிதித் திட்டமிடுபவர்கள்: தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் தனிப்பட்ட நிதிகளை நிர்வகிக்கும் முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் என்று அழைக்கப்படுகிறார்கள். கல்லூரி கல்விக் கட்டணத்தை நிர்வகிக்க ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு உதவும் நிதித் திட்டத்தை அவர்கள் உருவாக்கலாம். தகுதிவாய்ந்த நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர் (சி.எஃப்.பி), சான்றளிக்கப்பட்ட பொது கணக்காளர் (சிபிஏ) அல்லது தனிப்பட்ட நிதி நிபுணர் (பிஎஃப்எஸ்) சான்றிதழைக் கொண்டுள்ளனர். நிதி ஆலோசகர்கள்: இந்த முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் பொதுவான மற்றும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட நிதி ஆலோசனைகளை வழங்குகிறார்கள். கட்டணம் வசூலிப்பதன் மூலம் அவர்களுக்கு ஈடுசெய்யப்படுகிறது மற்றும் பொதுவாக தொடர் 65 அல்லது 66 உரிமத்தை வைத்திருக்கும். பண மேலாளர்கள்: வாடிக்கையாளர் சார்பாக முதலீட்டு முடிவுகளை எடுக்கும் முதலீட்டு ஆலோசகர்களை பண மேலாளர்கள் என்று அழைக்கிறார்கள். பணம் நிர்வாகிகள் சொத்து மேலாண்மை நிறுவனங்கள், நிதி மேலாளர்கள் அல்லது ஹெட்ஜ் நிதிகளுக்காக வேலை செய்கிறார்கள், அவை வாங்கும் பக்க நிறுவனங்கள் என குறிப்பிடப்படுகின்றன.

முதலீட்டு ஆலோசகர்களுக்கான தகுதிகள்

முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் பொதுவாக கணக்கியல், வணிகம் அல்லது பொருளாதாரம் போன்ற நிதி தொடர்பான துறைகளில் இளங்கலை அல்லது பட்டப்படிப்பு பட்டம் பெற்றிருக்கிறார்கள். இது தேவையில்லை என்றாலும், முதலீடுகள், வரி, இடர் மேலாண்மை மற்றும் எஸ்டேட் திட்டமிடல் ஆகியவற்றிலும் அவர்கள் பாடநெறிகளை முடிக்கக்கூடும்.

முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் அமெரிக்காவில் பணிபுரிய உரிமம் பெற்றிருக்க வேண்டும்.

யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸில், பெரும்பாலான முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் ஒரு சுயாதீனமான கட்டுப்பாட்டாளரான நிதி தொழில் ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தால் (FINRA) உரிமம் பெற்றவர்கள். பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை ஆணையம் (எஸ்.இ.சி) அரசாங்க மட்டத்திலிருந்து முதலீட்டு ஆலோசகர்களின் செயல்பாடுகளை மேற்பார்வையிடுகிறது.

முதலீட்டு ஆலோசகரைத் தேர்ந்தெடுப்பது

முதலீட்டு ஆலோசகரின் சேவையை பணியமர்த்துவதற்கு முன் அவர்களின் பின்னணியை ஆராயுங்கள். அவற்றின் இணக்க பதிவுகளை மதிப்பாய்வு செய்து, எந்தவொரு கடுமையான மீறல்களையும் சரிபார்க்கவும். உதாரணமாக, அவர்கள் உள் வர்த்தகத்திற்காக விசாரிக்கப்பட்டுள்ளார்களா என்று சோதிக்கவும். அவர்களின் நம்பகமான நிலை மற்றும் குற்றவியல் பதிவை சரிபார்க்கவும் இது விவேகமானதாகும்.

அவர் அல்லது அவள் சரியான உரிமங்களை வைத்திருப்பதை உறுதிப்படுத்த முதலீட்டு ஆலோசகரின் சான்றிதழ்களை சரிபார்க்கவும். அவர்களுக்கு தேவையான அனுபவமும் நிபுணத்துவமும் உள்ளதா என்பதைத் தீர்மானிக்க அவர்களின் கல்வி மற்றும் சங்க உறுப்பினர்களை மதிப்பிடுங்கள்.

முதலீட்டு ஆலோசகரைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், அவர்கள் உங்கள் நிதி இலக்குகளைப் புரிந்துகொண்டு அணுக முடியுமா என்பதைத் தீர்மானிக்க ஒரு நபர் சந்திப்பை ஏற்பாடு செய்வது எப்போதும் நல்லது. கட்டணம் மற்றும் அவர்கள் ஏதேனும் கமிஷன்களைப் பெறுகிறார்களா என்று கேளுங்கள்.