வட்டி வீத வரையறை

பொருளடக்கம்

• வட்டி விகிதம் என்றால் என்ன?
• வட்டி விகிதங்களைப் புரிந்துகொள்வது
• வட்டி விகிதங்கள் எப்போது பயன்படுத்தப்படுகின்றன?
• கூட்டு வட்டி விகிதம்
• APR vs. APY
• கடன் வாங்குபவரின் கடன் செலவு
• வட்டி வீத இயக்கிகள்

வட்டி விகிதம் என்றால் என்ன?

வட்டி விகிதம் என்பது அசல் ஒரு சதவீதமாக வெளிப்படுத்தப்பட்ட சொத்துக்களைப் பயன்படுத்துவதற்கு கடன் வழங்குபவர் வசூலிக்கும் தொகை. வட்டி விகிதம் பொதுவாக வருடாந்திர சதவீத விகிதம் (ஏபிஆர்) எனப்படும் ஆண்டு அடிப்படையில் குறிப்பிடப்படுகிறது. கடன் வாங்கிய சொத்துகளில் பணம், நுகர்வோர் பொருட்கள் அல்லது வாகனம் அல்லது கட்டிடம் போன்ற பெரிய சொத்துக்கள் இருக்கலாம்.

வட்டி விகிதங்கள்: பெயரளவு மற்றும் உண்மையானவை

வட்டி விகிதங்களைப் புரிந்துகொள்வது

வட்டி என்பது அடிப்படையில் ஒரு சொத்தின் பயன்பாட்டிற்காக கடன் வாங்குபவருக்கு வாடகை அல்லது குத்தகை கட்டணம். வாகனம் அல்லது கட்டிடம் போன்ற ஒரு பெரிய சொத்தின் விஷயத்தில், குத்தகை விகிதம் வட்டி விகிதமாக செயல்படலாம். கடன் வாங்குபவர் கடன் வழங்குபவர் குறைந்த ஆபத்து என்று கருதும்போது, ​​கடன் வாங்குபவருக்கு வழக்கமாக குறைந்த வட்டி விகிதம் வசூலிக்கப்படும். கடன் வாங்கியவர் அதிக ஆபத்து என்று கருதப்பட்டால், அவர்கள் வசூலிக்கப்படும் வட்டி விகிதம் அதிகமாக இருக்கும்.

கடன்களைப் பொறுத்தவரை, வட்டி விகிதம் அசலுக்குப் பயன்படுத்தப்படுகிறது, இது கடனின் அளவு. வட்டி விகிதம் என்பது கடன் வாங்கியவருக்கான கடன் செலவு மற்றும் கடன் வழங்குபவருக்கான வருவாய் விகிதம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• வட்டி விகிதம் என்பது சொத்துக்களைப் பயன்படுத்துவதற்காக கடன் வாங்குபவருக்கு அசல் மேல் வசூலிக்கப்படும் தொகை ஆகும். பெரும்பாலான அடமானங்கள் எளிய வட்டியைப் பயன்படுத்துகின்றன. இருப்பினும், சில கடன்கள் கூட்டு வட்டியைப் பயன்படுத்துகின்றன, இது அசல் மற்றும் முந்தைய காலங்களின் திரட்டப்பட்ட வட்டிக்கும் பொருந்தும். கடன் வழங்குபவர் குறைந்த ஆபத்து என்று கருதப்படும் கடன் குறைந்த வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டிருக்கும். அதிக ஆபத்து என்று கருதப்படும் கடன் அதிக வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டிருக்கும். வாடிக்கையாளர் கடன்கள் பொதுவாக ஒரு ஏபிஆரைப் பயன்படுத்துகின்றன, இது கூட்டு வட்டியைப் பயன்படுத்தாது. APY என்பது ஒரு வங்கி அல்லது கடன் சங்கத்தில் சேமிப்புக் கணக்கு அல்லது சான்றிதழில் இருந்து பெறப்படும் வட்டி வீதமாகும். வைப்பு (குறுவட்டு). சேமிப்பு கணக்குகள் மற்றும் குறுந்தகடுகள் கூட்டு வட்டியைப் பயன்படுத்துகின்றன.

வட்டி விகிதங்கள் எப்போது பயன்படுத்தப்படுகின்றன?

பெரும்பாலான கடன் அல்லது கடன் வாங்கும் பரிவர்த்தனைகளுக்கு வட்டி விகிதங்கள் பொருந்தும். தனிநபர்கள் வீடுகளை வாங்க, நிதி திட்டங்களை தொடங்க, வணிகங்களை தொடங்க அல்லது நிதி வாங்க, அல்லது கல்லூரி பயிற்சிக்கு பணம் செலுத்த கடன் வாங்குகிறார்கள். வணிகங்கள் மூலதன திட்டங்களுக்கு நிதியளிப்பதற்கும், நிலம், கட்டிடங்கள் மற்றும் இயந்திரங்கள் போன்ற நிலையான மற்றும் நீண்டகால சொத்துக்களை வாங்குவதன் மூலமும் தங்கள் நடவடிக்கைகளை விரிவுபடுத்துகின்றன. கடன் வாங்கிய பணம் ஒரு முன்கூட்டியே நிர்ணயிக்கப்பட்ட தேதி அல்லது குறிப்பிட்ட தவணைகளில் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறது.

திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய பணம் பொதுவாக கடன் வாங்கிய தொகையை விட அதிகமாக இருக்கும், ஏனெனில் கடன் வழங்குநர்கள் கடன் காலத்தில் பணத்தை இழந்ததற்கு இழப்பீடு தேவை. கடனளிப்பவர் கடனை வழங்குவதற்கு பதிலாக அந்த காலகட்டத்தில் நிதியை முதலீடு செய்திருக்கலாம், இது சொத்திலிருந்து வருமானத்தை ஈட்டியிருக்கும். மொத்த திருப்பிச் செலுத்தும் தொகைக்கும் அசல் கடனுக்கும் உள்ள வேறுபாடு வசூலிக்கப்படும் வட்டி ஆகும். வசூலிக்கப்படும் வட்டி அசல் தொகைக்கு பொருந்தும்.

எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு நபர் வங்கியில் இருந்து, 000 300, 000 அடமானத்தை எடுத்துக் கொண்டால் மற்றும் கடன் ஒப்பந்தம் கடனுக்கான வட்டி விகிதம் 15% என்று விதித்தால், கடன் வாங்குபவர் வங்கியின் அசல் கடன் தொகையான, 000 300, 000 + (15 % x $ 300, 000) = $ 300, 000 + $ 45, 000 = $ 345, 000.

ஒரு நிறுவனம் கடன் வழங்கும் நிறுவனத்திடமிருந்து million 1.5 மில்லியன் கடனை 12% வசூலித்தால், நிறுவனம் அசல் $ 1.5 மில்லியன் + (12% x $ 1.5 மில்லியன்) = $ 1.5 மில்லியன் + $ 180, 000 = 68 1.68 மில்லியன் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்.

எளிய வட்டி விகிதம்

மேலே உள்ள எடுத்துக்காட்டுகள் வருடாந்திர எளிய வட்டி சூத்திரத்தின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகின்றன, அவை:

• எளிய வட்டி = முதன்மை x வட்டி விகிதம் x நேரம்

அடமானம் எடுத்த தனிநபர் ஆண்டு முடிவில், 000 45, 000 வட்டி செலுத்த வேண்டும், இது ஒரு வருட கடன் ஒப்பந்தம் மட்டுமே என்று கருதி. கடனின் காலம் 20 ஆண்டுகளாக இருந்தால், வட்டி செலுத்துதல்:

• எளிய வட்டி = $ 300, 000 x 15% x 20 = $ 900, 000

15% வருடாந்திர வட்டி விகிதம் 45, 000 டாலர் வருடாந்திர வட்டி செலுத்துதலாக மொழிபெயர்க்கப்பட்டுள்ளது. 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, கடன் வழங்குபவர் $ 45, 000 x 20 ஆண்டுகள் =, 000 900, 000 வட்டி செலுத்துதல்களைச் செய்திருப்பார், இது வங்கிகள் தங்கள் பணத்தை எவ்வாறு சம்பாதிக்கிறது என்பதை விளக்குகிறது.

கூட்டு வட்டி விகிதம்

சில கடன் வழங்குநர்கள் கூட்டு வட்டி முறையை விரும்புகிறார்கள், அதாவது கடன் வாங்குபவர் வட்டிக்கு இன்னும் அதிகமாக செலுத்துகிறார். கூட்டு வட்டி வட்டி மீதான வட்டி என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, இது அசல் மற்றும் முந்தைய காலங்களின் திரட்டப்பட்ட வட்டிக்கு பயன்படுத்தப்படுகிறது. முதல் ஆண்டின் இறுதியில் கடன் வாங்குபவர் அந்த ஆண்டிற்கான அசல் மற்றும் வட்டிக்கு கடன்பட்டிருப்பதாக வங்கி கருதுகிறது. இரண்டாம் ஆண்டின் முடிவில், கடன் வாங்குபவர் அசல் மற்றும் முதல் ஆண்டிற்கான வட்டி மற்றும் முதல் ஆண்டிற்கான வட்டிக்கான வட்டி ஆகியவற்றைக் கடனாகக் கொடுக்கிறார் என்றும் வங்கி கருதுகிறது.

கூட்டுக்கும் போது செலுத்த வேண்டிய வட்டி எளிய வட்டி முறையைப் பயன்படுத்தி செலுத்த வேண்டிய வட்டியை விட அதிகமாகும். முந்தைய மாதங்களிலிருந்து திரட்டப்பட்ட வட்டி உட்பட அசல் வட்டிக்கு மாதந்தோறும் வட்டி வசூலிக்கப்படுகிறது. குறுகிய நேர பிரேம்களுக்கு, வட்டி கணக்கீடு இரு முறைகளுக்கும் ஒத்ததாக இருக்கும். இருப்பினும், கடன் வழங்கும் நேரம் அதிகரிக்கும்போது, ​​இரண்டு வகையான வட்டி கணக்கீடுகளுக்கு இடையிலான ஏற்றத்தாழ்வு வளர்கிறது.

கூட்டு வட்டி எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதற்கான எடுத்துக்காட்டு கீழே உள்ள அட்டவணை.

ஆண்டு	ஆரம்ப கடன்	வட்டி 15%	கடன் முடிவு
1	$ 300, 000	$ 45, 000.00	$ 345.000
2	$ 345.000	$ 51, 750.00	$ 396.750
3	$ 396.000	$ 59, 512.50	$ 456.263
4	$ 456.263	$ 68, 439.68	$ 524.702
5	$ 524.702	$ 78, 705.28	$ 603.407
6	$ 603.407	$ 90, 511.07	$ 693.918
7	$ 693.918	$ 104, 087.73	$ 798.006
8	$ 798.006	$ 119, 700.89	$ 917.707
9	$ 917.707	$ 137, 656.03	$ 1.055.363
10	$ 1.055.363	$ 158, 304.43	$ 1.213.667
11	$ 1.213.667	$ 182, 050.10	$ 1.395.717
12	$ 1.395.717	$ 209, 357.61	$ 1.605.075
13	$ 1.605.075	$ 240, 761.25	$ 1.845.836
14	$ 1.845.836	$ 276, 875.44	$ 2.122.712
15	$ 2.122.712	$ 318, 406.76	$ 2.441.118
16	$ 2.441.118	$ 366, 167.77	$ 2.807.286
17	$ 2.807.286	$ 421, 092.94	$ 3.228.379
18	$ 3.228.379	$ 484, 256.88	$ 3.712.636
19	$ 3.712.636	$ 556, 895.41	$ 4.269.531
20	$ 4.269.531	$ 640, 429.72	$ 4.909.961