தவணை கடன் வரையறை

தவணை கடன் என்றால் என்ன?

தவணைக் கடன் என்பது கடனாளரால் வழக்கமான தவணைகளில் திருப்பிச் செலுத்தப்படும் கடனாகும். தவணைக் கடன் பொதுவாக வட்டி மற்றும் அசல் ஒரு பகுதியை உள்ளடக்கிய சம மாதக் கொடுப்பனவுகளில் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறது. இந்த வகை கடன் ஒரு கடனளிக்கப்பட்ட கடனாகும், இது கடனளிப்பவரின் காலப்பகுதி முழுவதும் கொடுப்பனவுகளை விவரிக்கும் ஒரு நிலையான கடன்தொகுப்பு அட்டவணையை உருவாக்க வேண்டும்.

BREAKING டவுன் தவணை கடன்

தவணை கடன் என்பது வீடுகள், கார்கள் மற்றும் உபகரணங்கள் போன்ற பெரிய டிக்கெட் பொருட்களுக்கான நுகர்வோர் நிதியுதவிக்கு விருப்பமான முறையாகும். கடனளிப்பவர்கள் தவணைக் கடனை ஆதரிக்கின்றனர், ஏனெனில் இது கடனளிப்பவரின் வாழ்நாள் முழுவதும் ஒரு நிலையான பணமதிப்பிழப்பு அட்டவணையின் அடிப்படையில் வழக்கமான கொடுப்பனவுகளுடன் நிலையான பணப்புழக்கத்தை வழங்குகிறது.

மாதாந்திர தவணை கடன் கொடுப்பனவுகளின் அளவை கடன் அட்டவணை தீர்மானிக்கும். வழங்கப்பட்ட மொத்த அசல், வசூலிக்கப்பட்ட வட்டி வீதம், எந்தவொரு குறைவான கட்டணமும் மற்றும் மொத்த கொடுப்பனவுகளின் எண்ணிக்கை உட்பட பல மாறிகள் அடிப்படையில் கடன் அட்டவணை உருவாக்கப்படுகிறது.

உதாரணமாக, ஒரு வீட்டின் விலையை ஒரே கட்டணத்தில் செலுத்த சிலர் முடியாது. எனவே வீட்டின் மதிப்பை உள்ளடக்கிய ஒரு அசல் தொகையுடன் கடன் வழங்கப்படுகிறது மற்றும் ஒரு காலகட்டத்தில் மாதாந்திர தவணைக் கொடுப்பனவுகளுடன் கடன் பெறப்படுகிறது. அடமானக் கடன்கள் பொதுவாக 15 ஆண்டு கட்டண அட்டவணை அல்லது 30 ஆண்டு கட்டண அட்டவணையுடன் கட்டமைக்கப்படுகின்றன. அடமானக் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு கடனின் வாழ்நாளில் நிலையான தவணைக் கடனைச் செலுத்துவதற்கான வாய்ப்பு உள்ளது, இது ஒரு வீட்டை வாங்குவதை மிகவும் மலிவு செய்ய உதவுகிறது.

மாறாக,, 500 1, 500 செலவாகும் ஒரு சாதனத்தை ஒரு வருடத்தில் பெரும்பாலான மக்கள் செலுத்த முடியும். உதாரணமாக, 500 டாலர் கணிசமாக செலுத்துவதன் மூலம் வாங்குபவர் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை மேலும் குறைக்க முடியும். இந்த வழக்கில், 8% வட்டி விகிதத்தைக் கருதி, ஒரு வருடத்திற்கு சமமான மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் தோராயமாக $ 87 ஆக இருக்கும், அதாவது ஒரு வருட காலப்பகுதியில் மொத்த நிதி செலவு சுமார் $ 44 ஆகும். வாங்குபவருக்கு குறைந்த கட்டணத்திற்கான ஆதாரங்கள் இல்லை மற்றும் ஒரு வருடத்திற்கான சாதனத்தின் முழு, 500 1, 500 செலவை 8% க்கு நிதியளித்தால், மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் 130.50 டாலராக இருக்கும். மொத்த நிதி செலவு, இந்த விஷயத்தில், கொஞ்சம் அதிகமாக $ 66 ஆகும். (இங்குள்ள கணக்கீடுகள் சமமான மாதாந்திர தவணை முறையைப் பயன்படுத்தி செய்யப்பட்டன.)

தவணைக் கடன்கள் பெரும்பாலும் தவணைக் கொடுப்பனவு இல்லாத கடன்களைக் காட்டிலும் குறைந்த அபாயக் கடன்கள்.

தவணை கடன் தயாரிப்புகள்

வீடுகள் மற்றும் வாகனங்களுக்கான நிதி நிறுவனங்களிலிருந்து பாரம்பரிய கடன்கள் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு கடன் வழங்குவதற்கான முக்கிய ஆதாரமாகும். இந்த கடன்களில் பெரும்பாலானவை ஒவ்வொரு தவணைக் கட்டணத்திலும் அசல் மற்றும் வட்டியை செலுத்தும் நிலையான கடன்தொகை அட்டவணைகளுடன் பழமைவாத எழுத்துறுதிகளை அடிப்படையாகக் கொண்டவை.

மாற்று தவணைக் கடன் கடன்களும் கடன் சந்தையில் பல்வேறு உயர் ஆபத்து மாற்று கடன் வழங்குநர்களால் வழங்கப்படுகின்றன. சம்பளக் கடன்கள் ஒரு எடுத்துக்காட்டு. அவர்கள் அதிக வட்டி விகிதங்களை வசூலிக்கிறார்கள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் முதலாளி மற்றும் சம்பள காசோலை வருமானத்திற்கு வழங்கப்படும் அசலை அடிப்படையாகக் கொண்டுள்ளனர். இந்த வகை கடன்களும் கடன்தொகை அட்டவணையின் அடிப்படையில் தவணைகளுடன் செலுத்தப்படுகின்றன; இருப்பினும், அவற்றின் அடிப்படை கூறுகள் அதிக ஆபத்துக்களை உள்ளடக்கியது.

2014 ஆம் ஆண்டில், டாட்-ஃபிராங்க் சட்டம் தகுதிவாய்ந்த அடமானங்களுக்கான சட்டத்தை உருவாக்கியது. இது கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களுக்கு உயர் தரமான அடமானக் கடன்களை கட்டமைக்கவும் வழங்கவும் அதிக சலுகைகளை வழங்கியது. நிலையான தவணை திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள் தகுதிவாய்ந்த அடமானங்களுக்கான ஒரு தேவை. ஒரு தகுதிவாய்ந்த அடமானக் கடனாக, இது சில பாதுகாப்புகளுக்குத் தகுதியானது மற்றும் இரண்டாம் நிலை சந்தை கடன் தயாரிப்பு கட்டமைப்பில் அண்டர்ரைட்டர்களுக்கு மிகவும் ஈர்க்கும்.

மாற்று கடன் ஒப்பீடுகள்

ஒரு தவணைக் கடன் என்பது கடன் வழங்குநர்கள் வழங்கும் மிகவும் பாரம்பரிய கடன் தயாரிப்புகளில் ஒன்றாகும். கடனளிப்பவர்கள் ஒரு நிலையான கடன்தொகுப்பு அட்டவணையை உருவாக்கலாம் மற்றும் கடன்களுக்கான அசல் மற்றும் வட்டி செலுத்துதல்களிலிருந்து மாதாந்திர பணப்புழக்கத்தைப் பெறலாம். உயர்தர கடன்களை தகுதிவாய்ந்த கடன்களாக சில பாதுகாப்புகளைப் பெற்று இரண்டாம் சந்தையில் விற்பனை செய்வதற்கான வாய்ப்பை வழங்கலாம், இது வங்கியின் மூலதனத்தை அதிகரிக்கும்.

தவணைக் கடன்கள் இல்லாத பிற மாற்றுக் கடன்களைக் காட்டிலும் தவணைக் கடன்கள் பொதுவாக மிகக் குறைவான ஆபத்தாக இருக்கலாம். இந்த கடன்களில் பலூன் செலுத்தும் கடன்கள் அல்லது வட்டி மட்டுமே கடன்கள் அடங்கும். இந்த வகையான மாற்றுக் கடன்கள் ஒரு பாரம்பரிய கடன் அட்டவணையுடன் கட்டமைக்கப்படவில்லை மற்றும் நிலையான தவணைக் கடன்களைக் காட்டிலும் அதிக ஆபத்துடன் வழங்கப்படுகின்றன.