உடனடி மாறி வருடாந்திர வரையறை

உடனடி மாறி வருடாந்திரம் என்றால் என்ன?

உடனடி மாறி வருடாந்திரம் என்பது ஒரு காப்பீட்டு தயாரிப்பு ஆகும், இதற்காக ஒரு நபர் மொத்த தொகையை முன்பணமாக செலுத்தி உடனடியாக பணம் பெறுகிறார். உடனடி மாறி வருடாந்திரத்தின் கொடுப்பனவுகள் வருடாந்திர வைத்திருப்பவரின் வாழ்நாளில் தொடர்கின்றன, ஆனால் அடிப்படை போர்ட்ஃபோலியோவின் செயல்திறனை அடிப்படையாகக் கொண்டு தொகைகள் மாறுபடும்.

உடனடி மாறி வருடாந்திரம் எவ்வாறு இயங்குகிறது

உடனடி மாறி வருடாந்திரம் தனித்துவமானது, ஏனென்றால் பெரும்பாலான வருடாந்திரங்களில் பணம் செலுத்துதல்கள் உள்ளன, அவை ஒரு குவிப்பு கட்டத்திற்குப் பிறகு தொடங்கி ஒரு குறிப்பிட்ட வயதில் முடிவடையும். உடனடி மாறி வருடாந்திரம் குவிப்பு கட்டத்தைத் தவிர்த்து, வைத்திருப்பவர் ஒரு மொத்த தொகையை பங்களிக்க வேண்டும், அதன் பிறகு வருடாந்திர கட்டம் தொடங்குகிறது. உடனடி மாறி வருடாந்திரங்கள் வழக்கமானவை அல்ல, ஆனால் ஒரு முதலீட்டாளர் வயதாகும்போது, ​​அவர்கள் தங்கள் சேமிப்புகளை விட அதிகமாக இருக்கக்கூடும் என்று கவலைப்படும்போது அவை புத்திசாலித்தனமான முதலீடாக இருக்கலாம்.

உடனடி மாறி வருடாந்திரங்கள் சாதாரண மாறி வருடாந்திரங்களைப் போலவே அதே அபாயங்களைக் கொண்டுள்ளன, ஏனெனில் செலுத்துதல்கள் மாறுபடும் மற்றும் அடிப்படை சொத்துகளின் மதிப்பு குறையும் போது வீழ்ச்சியடையக்கூடும். இருப்பினும், முதலீடு சிறப்பாக செயல்பட்டால் கொடுப்பனவுகளும் அதிகரிக்கக்கூடும், மேலும் வருவாய் பணவீக்க செலவைக் கூட வெல்லக்கூடும். ஒவ்வொரு மாதமும் முதலீட்டாளருக்கு அதே தொகையை செலுத்தும் நிலையான வருடாந்திரங்களுக்கு இது பொருந்தாது.

உடனடி மாறி வருடாந்திரத்திற்கும் நிலையான மாறி வருடாந்திரத்திற்கும் உள்ள வேறுபாடு என்னவென்றால், முந்தையது ஒரு குவிப்பு கட்டத்தைக் கொண்டிருக்கவில்லை. அதற்கு பதிலாக, உடனடி மாறி வருடாந்திரத்திற்கு, காலம் ஒரு மொத்த தொகை முதலீடாக சுருக்கப்படுகிறது, இது சந்தை நேர ஆபத்தை அறிமுகப்படுத்துகிறது. ஒரு முதலீட்டாளர் ஒரு காளை சந்தையின் உயரத்தில் உடனடி மாறி வருடாந்திரத்தை வாங்கினால், எடுத்துக்காட்டாக, சந்தை சராசரிக்கு திரும்பும்போது எதிர்கால வருமானம் குறையும். வருடாந்திரத்தின் மாறி பகுதியில் வருடாந்திர வைத்திருப்பவர் கணிசமான வருவாயைக் காண வாய்ப்பில்லை என்று இது அர்த்தப்படுத்துகிறது.

உடனடி மாறி வருடாந்திரம் மற்றும் உடனடி நிலையான வருடாந்திரம்

ஆரம்ப மொத்த தொகை முதலீட்டிற்குப் பிறகு சந்தை விலகிவிட்டால் உடனடி நிலையான வருடாந்திர கொடுப்பனவுகள் மாறாது, ஏனெனில் வருடாந்திர வழங்குநர் கொடுப்பனவுகளுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறார். உடனடி மாறி வருடாந்திரங்களின் சில வழங்குநர்கள் மாறி பகுதிகளில் ஒரு சதவீதத்தை உத்தரவாதம் செய்வார்கள், ஆனால் அதிக கட்டணங்கள் பொதுவாக இந்த உத்தரவாதங்களுடன் வருகின்றன. வருடாந்திர முதலீடுகளுக்கான ஒரு பொதுவான விதி, அதிக உத்தரவாதங்கள், அதிக விலை.

401 (கே) கள் மற்றும் ஐஆர்ஏக்கள் பொதுவாக உடனடி வருடாந்திரங்களைப் பயன்படுத்துகின்றன. உடனடி மாறி வருடாந்திரங்கள் பிற ஓய்வூதிய கணக்குகளின் வரி நன்மைகளை வழங்காது. எடுத்துக்காட்டாக, 401 (கே) கள் போன்ற வரிக்கு முந்தைய ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் தனிநபர் முதலீட்டு ஆதாயங்களுக்கான வரிகளை ஒத்திவைக்க அனுமதிக்கிறது மற்றும் அவற்றின் தற்போதைய வரிவிதிப்பு வருமானத்தைக் குறைக்கிறது. இருப்பினும், உடனடி மாறி வருடாந்திரங்கள் அடிப்படை சொத்தின் செயல்திறனைப் பொறுத்து சாத்தியமான போனஸுடன் மரணம் வரை நிலையான வருமானத்தை வழங்குகின்றன.