பணமோசடி என்பது பல பில்லியன் டாலர் தொழிலாகும், இது நேர்மையான வணிகங்களுக்கு சந்தையில் போட்டியிடுவது மிகவும் கடினமாக்குவதன் மூலம் முறையான வணிக நலன்களை பாதிக்கிறது, ஏனெனில் பண மோசடி செய்பவர்கள் பெரும்பாலும் சந்தை மதிப்பை விட குறைவான தயாரிப்புகள் அல்லது சேவைகளை வழங்குகிறார்கள். ஒரு நிதி நிறுவனம் அல்லது வணிகமும் அரசாங்கத்தால் கட்டுப்படுத்தப்பட்டால், பணமோசடி அல்லது நியாயமான சலவை எதிர்ப்பு கொள்கைகளை வைக்கத் தவறினால் வணிக சாசனம் அல்லது அரசாங்க உரிமங்களை ரத்து செய்ய முடியும்.
மக்கள், நாடுகள் அல்லது பணத்தை மோசடி செய்யும் நிறுவனங்களுடன் இணைந்த வணிகங்களும் அபராதம் விதிக்கப்படுவதை எதிர்கொள்கின்றன. ஈரான், லிபியா மற்றும் சூடான் போன்ற நாடுகளில் பணமோசடி நடவடிக்கைகளுடன் தொடர்புடைய பரிவர்த்தனைகளில் ஈடுபட்டதற்காக அபராதம் விதிக்கப்பட்ட நிறுவனங்களில் ஐ.என்.ஜி, ராயல் பாங்க் ஆப் ஸ்காட்லாந்து, பார்க்லேஸ் மற்றும் லாயிட்ஸ் வங்கி குழு ஆகியவை அடங்கும்.
பணமோசடி என்பது ஒரு குற்றமாகும், இது கடுமையான குற்றங்களிலிருந்து பெறப்பட்ட பெரிய அளவிலான பணம் உண்மையில் முறையான மூலத்திலிருந்து தோன்றியது என்ற மாயையை உருவாக்கும் செயல்முறையாகும். போதைப்பொருள் கடத்தல் அல்லது பயங்கரவாத நடவடிக்கைகள் போன்ற குற்றங்கள் மூலம் பெரும்பாலும் மோசடி செய்யப்படுகிறது. ஆண்டுதோறும் 500 பில்லியன் டாலருக்கும் அதிகமாக சலவை செய்யப்படுகிறது என்று மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது.
முறையான பணமோசடி தடுப்பு நடவடிக்கைகளை (ஏ.எம்.எல்) வைக்கத் தவறியதற்காக சர்வதேச வங்கி எச்.எஸ்.பி.சி.க்கும் அபராதம் விதிக்கப்பட்டுள்ளது. யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸ் ஃபெடரல் அரசாங்கத்தின் கூற்றுப்படி, எச்எஸ்பிசி அதன் மெக்ஸிகன் யூனிட்டின் பரிவர்த்தனைகளை சிறிதளவே அல்லது மேற்பார்வையில் குற்றவாளியாகக் கொண்டுள்ளது, இதில் எச்எஸ்பிசியின் மெக்ஸிகன் பிரிவில் இருந்து அமெரிக்காவிற்கு மொத்தமாக பணம் செலுத்துதல் சம்பந்தப்பட்ட பல்வேறு போதைப்பொருள் விற்பனையாளர்களுக்கு பணமோசடி சேவைகளை வழங்குவதும் அடங்கும். அதன் ஏஎம்எல் நடவடிக்கைகளின் ஒரு பகுதியாக சரியான பதிவுகளை பராமரிக்கத் தவறிவிட்டது. மதிப்பாய்வு செய்யப்படாத கணக்குகளின் மிகப்பெரிய பின்னிணைப்பு மற்றும் சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டு அறிக்கைகளை (SAR கள்) தாக்கல் செய்ய HSBC தோல்வியுற்றது இதில் அடங்கும்.
எச்எஸ்பிசியின் ஒரு வருட கால விசாரணையின் பின்னர், இந்த நிறுவனம் அமெரிக்க வங்கிச் சட்டங்களுக்கு இணங்கத் தவறிவிட்டதாகவும், இதன் விளைவாக அமெரிக்காவை மெக்சிகன் போதைப்பொருள் பணம், சந்தேகத்திற்கிடமான பயணிகளின் காசோலைகள் மற்றும் தாங்கிப் பங்கு நிறுவனங்களுக்கு உட்படுத்தியதாகவும் சுட்டிக்காட்டியது.
எச்எஸ்பிசி போன்ற நிறுவனங்கள் பணமதிப்பிழப்பைத் தடுக்க பல கூட்டாட்சி சட்டங்களுக்கு உட்பட்டவை. வங்கி ரகசியம் சட்டம், எதிரிகளுடனான வர்த்தகம் மற்றும் தேசபக்த சட்டத்தின் தலைப்பு III ஆகியவை "சர்வதேச பண மோசடி குறைப்பு மற்றும் நிதி பயங்கரவாத எதிர்ப்பு சட்டம் 2001" என்று அழைக்கப்படுகின்றன.
தலைப்பு III பயங்கரவாதம், பயங்கரவாத நிதி மற்றும் பணமோசடி என சந்தேகிக்கப்படும் கட்சிகளால் அமெரிக்க நிதி அமைப்பை சுரண்டுவதைத் தடுக்க முயல்கிறது. சட்டம் கடுமையான கணக்கு வைத்தல் தேவைகளை விதிக்கிறது மற்றும் பணமதிப்பிழப்பு செய்பவர்கள் தங்கள் அடையாளங்களை மறைப்பது மிகவும் கடினம் என்ற நோக்கத்துடன் நிதி நிறுவனங்களுக்கிடையில் சிறந்த தகவல்தொடர்புகளை ஊக்குவிக்கும் விதிமுறைகளை உருவாக்க அமெரிக்க கருவூல செயலாளருக்கு அங்கீகாரம் அளிக்கிறது. இரு நிறுவனங்களும் போதுமான பணமோசடி தடுப்பு நடைமுறைகளை வைக்கத் தவறிய வரலாற்றைக் கொண்டிருந்தால், கருவூலமானது இரண்டு வங்கி நிறுவனங்களின் இணைப்பையும் நிறுத்த முடியும்.
சான்றளிக்கப்பட்ட பணமோசடி தடுப்பு நிபுணர்களின் சங்கம் (ACAMS) சான்றளிக்கப்பட்ட பணமோசடி தடுப்பு நிபுணர்கள் (CAMS) என அழைக்கப்படும் பணமோசடி தடுப்பு நிபுணர்களுக்கான சான்றிதழை வழங்குகிறது. CAMS சான்றிதழைப் பெறுவதற்கான தேவைகள் கல்வி, பணி அனுபவம் மற்றும் CAMS தேர்வில் தேர்ச்சி ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் 40 தகுதி வரவுகளைப் பெறுதல் ஆகியவை அடங்கும். CAMS சான்றிதழைப் பெறும் தொழில் வல்லுநர்கள் தரகு இணக்க மேலாளர்கள், வங்கி இரகசியச் சட்ட அதிகாரிகள், நிதி புலனாய்வு பிரிவு மேலாளர்கள், கண்காணிப்பு ஆய்வாளர்கள் மற்றும் நிதிக் குற்ற விசாரணை ஆய்வாளர்கள் என பணியாற்றலாம்.
