ஓய்வுக்குப் பிறகு ஒரு ரோத் ஈரா எவ்வாறு செயல்படுகிறது

பொருளடக்கம்

• ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ புதுப்பிப்பு
• ரோத் ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகளை உருவாக்குதல்
• ரோத் ஐஆர்ஏ விநியோகங்களை எடுத்துக்கொள்வது
• ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ மரபுரிமையை விட்டு
• அடிக்கோடு

சமீபத்திய ஆண்டுகளில், ரோத் ஐஆர்ஏ ஓய்வூதியத்திற்காக பணத்தை ஒதுக்கி வைக்க விரும்பும் அமெரிக்கர்களிடையே பிரபலமடைந்துள்ளது. 2016 ஆம் ஆண்டில், அமெரிக்காவில் உள்ள 42.6 மில்லியன் தனிநபர் ஓய்வூதிய கணக்கு (ஐஆர்ஏ) உரிமையாளர்களில் மூன்றில் ஒரு பகுதியினர் ரோத் பதிப்பை வைத்திருந்தனர். 2019 ஆம் ஆண்டில், அவர்களில் பாதிக்கும் மேற்பட்டவர்கள் செய்ததாக முதலீட்டு நிறுவன நிறுவனத்தின் தகவல்கள் தெரிவிக்கின்றன.

2017 ஆம் ஆண்டின் பிற்பகுதியில் நிறைவேற்றப்பட்ட வரி குறைப்பு மற்றும் வேலைகள் சட்டம் (டி.சி.ஜே.ஏ) ரோத்ஸுக்கும் ஒரு ஊக்கத்தை அளித்தது: இந்தச் சட்டம் குறைக்கப்பட்ட வருமான வரி விகிதங்கள் 2026 ஆம் ஆண்டில் உயர் நிலைக்குத் திரும்பும் வகையில் அமைக்கப்பட்டுள்ளது. ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் நீங்கள் பங்களிப்புகளுக்கு வரி செலுத்த வேண்டும் என்பதால் முன்னால் ஆனால் விநியோகங்களில் எதுவும் இல்லை, அவர்கள் ஓய்வு பெற்றவுடன் அதிக வரி அடைப்பில் இருக்க வேண்டும் என்று எதிர்பார்க்கும் மக்களுக்கு அவை நன்றாக வேலை செய்கின்றன. எனவே புதிய சட்டம் ரோத்தின் அடிப்படை நன்மைக்கு பொருந்துகிறது.

வரி, விநியோகம் மற்றும் செல்வத்தை அடுத்த தலைமுறைக்கு அனுப்பும் திறன் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் சேமிப்பாளர்களுக்கு வேறு சில தனித்துவமான நன்மைகளை ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் வழங்குகின்றன.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• நீங்கள் சம்பாதித்த வருமானம் இருக்கும் வரை, ஓய்வூதியத்திற்குப் பிறகு நீங்கள் ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ-க்கு தொடர்ந்து பங்களிக்க முடியும்.நீங்கள் 59½ ஆகிவிட்டால், நீங்கள் இரண்டு பங்களிப்புகளையும் வரி விலக்கு எடுக்கத் தொடங்கலாம் மற்றும் நீங்கள் குறைந்தது ஐந்து வருடங்களுக்கு கணக்கு வைத்திருந்தால் உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவிலிருந்து கிடைக்கும் வருவாய். ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ போலல்லாமல், நீங்கள் ஒருபோதும் ரோத் ஐஆர்ஏவிடம் இருந்து விநியோகங்களை எடுக்கத் தேவையில்லை, மேலும் முழு கணக்கையும் உங்கள் வாரிசுகளுக்கு விட்டுவிடலாம்.

ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ புதுப்பிப்பு

சில ரோத் ஐஆர்ஏ அடிப்படைகளுடன் ஆரம்பிக்கலாம்.

ரோத் ஐஆர்ஏ பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவுடன் பல ஒற்றுமையைப் பகிர்ந்து கொண்டாலும், இரண்டு ஓய்வூதியக் கணக்குகளுக்கும் இடையே சில முக்கிய வேறுபாடுகள் உள்ளன.

ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ போலல்லாமல், ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ-வுக்கு உங்கள் பங்களிப்புகள் முன் வரி விலக்கு அளிக்கப்படவில்லை. உங்கள் தற்போதைய வரிக்குப் பிந்தைய வருமானத்திலிருந்து உங்கள் பங்களிப்புகளை நீங்கள் செலுத்துகிறீர்கள். மறுபுறம், அபராதம் இல்லாமல் எந்த நேரத்திலும் உங்கள் பங்களிப்பை நீங்கள் திரும்பப் பெறலாம்.

ரோத் ஐஆர்ஏவிலிருந்து தகுதிவாய்ந்த விநியோகங்களை எடுக்கத் தொடங்கியதும், பல ஆண்டுகளாக நீங்கள் செய்த பங்களிப்புகளுக்கு நீங்கள் வரி விதிக்கப்பட மாட்டீர்கள். ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட அடிப்படையில் வருவாயைப் பெறுகிறது, மேலும் அந்த வருவாய் வரி இல்லாததாக இருக்கும்.

பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்களைப் போலல்லாமல், நீங்கள் வருமானம் ஈட்டியவரை ரோத் ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகளுக்கு வயது வரம்பு இல்லை. இறுதியாக, ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கு உங்கள் வாழ்நாளில் குறைந்தபட்ச விநியோகங்கள் (ஆர்எம்டி) தேவையில்லை.

ரோத் ஐஆர்ஏ கணக்குகள் குறிப்பாக இளம் அமெரிக்கர்களிடையே பிரபலமாக உள்ளன. ஐ.சி.ஐ படி, 10 ரோத் ஐஆர்ஏ முதலீட்டாளர்கள் 40 க்கும் குறைவானவர்கள். பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ வைப்புகளில் 7.5% மட்டுமே ஒப்பிடும்போது, ​​ரோத் ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகளில் கிட்டத்தட்ட கால் பகுதி 25 முதல் 34 வயது வரையிலான முதலீட்டாளர்களால் வழங்கப்படுகிறது.

ரோத் ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகளை உருவாக்குதல்

குறிப்பிட்டுள்ளபடி, நீங்கள் எவ்வளவு வயதானவராக இருந்தாலும், நீங்கள் வருமானம் ஈட்டும் வரை உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ-க்கு தொடர்ந்து பங்களிக்க முடியும் a நீங்கள் ஒரு ஊழியர் ஊழியராக சம்பளத்தைப் பெற்றாலும் அல்லது ஒப்பந்த வேலைக்கு 1099 வருமானத்தைப் பெற்றாலும். இது ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ போலல்லாது, நீங்கள் 70½ ஐ அடைந்தவுடன் பங்களிப்புகளை அனுமதிக்காது, நீங்கள் வருமானம் ஈட்டினாலும் கூட.

இந்த விதிமுறை பழைய நிறுவனத்தில் வாரத்தில் சில நாட்கள் வேலை செய்யும் அரை ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு அல்லது அவ்வப்போது ஆலோசனை அல்லது ஃப்ரீலான்ஸ் வேலைகளை செய்வதில் கையை வைத்திருக்கும் ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு ரோத் ஐஆர்ஏக்களை சிறந்ததாக ஆக்குகிறது.

பங்களிப்பு வரம்புகள்

2019 ஆம் ஆண்டிற்கான அதிகபட்ச ரோத் பங்களிப்பு, 000 6, 000, மேலும் ஆண்டு இறுதிக்குள் நீங்கள் 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால் $ 1, 000 ஆகும். இது பிடிக்கக்கூடிய பங்களிப்பு என்று அழைக்கப்படுகிறது. 2020 வரி ஆண்டுக்கு, புள்ளிவிவரங்கள், 500 6, 500 ஆகவும், 1, 500 டாலர் பிடிக்கக்கூடிய வரம்பாகவும் வளர்கின்றன.

எந்தவொரு நீட்டிப்புகளும் உட்பட, அடுத்த ஆண்டின் வரி தாக்கல் காலக்கெடுவால் பங்களிப்புகள் செய்யப்பட வேண்டும். எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் 2019 ஐஆர்ஏ-க்கு ஏப்ரல் 15, 2020 வரை பங்களிப்பு செய்யலாம் அல்லது பின்னர் நீட்டிப்புக்கு நீங்கள் தாக்கல் செய்தால்.

வருமான வரம்புகள்

ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் வருமான வரம்புகளைக் கொண்டுள்ளன, அவை நீங்கள் எவ்வளவு பங்களிக்க முடியும் என்பதைப் பாதிக்கும். எடுத்துக்காட்டாக, 2019 ஆம் ஆண்டு வரி ஆண்டிற்கு, ஒற்றை கோப்புதாரர்கள், முழு பங்களிப்பைச் செய்ய தகுதி பெற 2, 000 122, 000 க்கு கீழ் மாற்றியமைக்கப்பட்ட மொத்த வருமானத்தை (MAGI) கொண்டிருக்க வேண்டும். 2, 000 122, 000 முதல் 7 137, 000 வரை அவர்கள் ஒரு பகுதி பங்களிப்பை வழங்க முடியும். வரி ஆண்டு 2020 க்கு, புள்ளிவிவரங்கள் சரிசெய்யப்படுகின்றன: MA 124, 000 க்கு கீழ் ஒரு MAGI உடன் ஒற்றையர் முழு பங்களிப்பை வழங்க முடியும். 4 124, 000 முதல் 9 139, 000 வரை அவர்கள் ஒரு பகுதி பங்களிப்பை வழங்க முடியும்.

நீங்கள் வருமானம் ஈட்டவில்லை என்றால் ரோத் ஐஆர்ஏ-வில் பணம் செலுத்த முடியாது. உங்கள் மனைவி, உங்களிடம் ஒன்று இருந்தால், மனைவி இன்னும் வருமானம் ஈட்டியிருந்தால், உங்கள் சார்பாக ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏவை நிறுவி நிதியளிக்க முடியும். ஐ.ஆர்.ஏக்களை கூட்டுக் கணக்குகளாக வைத்திருக்க முடியாது என்பதால், உங்கள் மனைவி பங்களிப்புகளைச் செய்தாலும் கூட, ஸ்ப ous சல் ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ உங்கள் பெயரில் இருக்க வேண்டும்.

உங்கள் மனைவி வருமானம் ஈட்டியிருந்தால், நீங்கள் செய்யாவிட்டால், வாழ்க்கைத் துணை உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவை உங்களுக்காக நிதியளிக்க முடியும்.

ரோத் ஐஆர்ஏ விநியோகங்களை எடுத்துக்கொள்வது

வரி அல்லது அபராதம் இன்றி எந்த நேரத்திலும் your எந்த காரணத்திற்காகவும் உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவிடம் இருந்து பங்களிப்புகளை நீங்கள் திரும்பப் பெறலாம். இருப்பினும், நீங்கள் குறைந்தபட்சம் 59½ ஆக இருக்கும் வரை உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ வருமானத்தை திரும்பப் பெற முடியாது, மேலும் கணக்கு ஐந்து ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேல் திறந்திருக்கும்.

இருப்பினும், வரி மற்றும் அபராதங்களுக்கு சில விதிவிலக்குகள் உள்ளன. சில சந்தர்ப்பங்களில், நீங்கள் 59½ வயதை அடைவதற்கு முன்பு, உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ வருவாயிலிருந்து வரி மற்றும் அபராதம் இல்லாத பணத்தை (தகுதிவாய்ந்த விநியோகங்கள்) எடுக்க அனுமதிக்கப்படுகிறீர்கள்.

எடுத்துக்காட்டாக, உங்களுக்காக அல்லது ஒரு குடும்ப உறுப்பினருக்கான முதல் வீட்டை வாங்க, கட்ட, அல்லது புனரமைக்க நீங்கள் பணத்தைப் பயன்படுத்தினால், அது ஒரு தகுதிவாய்ந்த விநியோகமாகக் கருதப்படும். இது வாழ்நாளில் $ 10, 000 ஆக வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது. தகுதிவாய்ந்த உயர்கல்வி செலவினங்களை நீங்கள் விநியோகிக்கலாம் அல்லது நீங்கள் முடக்கப்பட்டால்.

மறுபுறம், இந்த தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யாத தகுதி இல்லாத விநியோகத்தை நீங்கள் எடுத்துக் கொண்டால், நீங்கள் வருமான வரிகளையும் 10% ஆரம்ப விநியோக அபராதத்தையும் இரும வேண்டும். தகுதி இல்லாத விநியோகத்தின் ஆதாரம் பொருந்தக்கூடிய வரி சிகிச்சையை தீர்மானிக்கிறது.

ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ மரபுரிமையை விட்டு

உங்கள் வாழ்நாளில் ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ உடன் தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்கள் எதுவும் இல்லை என்பதால், வாழ்க்கைச் செலவுகளுக்கு உங்களுக்கு பணம் தேவையில்லை என்றால், அதையெல்லாம் உங்கள் வாரிசுகளுக்கு விட்டுவிடலாம்.

ரோத் ஐஆர்ஏ மீதான வரிகளை நீங்கள் முன்கூட்டியே செலுத்தியுள்ளதால், உங்கள் பயனாளிகள் கணக்கிலிருந்து வருமானத்தைப் பெறும்போது அவர்களுக்கு வரி மசோதா தாக்கப்படாது. இது உங்கள் குழந்தைகள், பேரக்குழந்தைகள் அல்லது பிற வாரிசுகளுக்கு வரி இல்லாத வருமானத்தை விட்டுச்செல்ல உங்களை அனுமதிக்கிறது.

வாழ்க்கைத் துணை அல்லாத வாரிசுகள் மரபுரிமையான ரோத் ஐஆர்ஏக்களில் தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை (ஆர்எம்டி) எடுக்க வேண்டும் என்றாலும், அவர்கள் ஆர்எம்டி விதிகளுக்கு இணங்கியவரை அவர்கள் திரும்பப் பெறுவதற்கு வரி விதிக்கப்பட மாட்டார்கள். மீண்டும், இது பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்களிலிருந்து வேறுபடுகிறது, அங்கு ஆர்எம்டிகள் அசல் உரிமையாளர்களுக்கு இருப்பதைப் போலவே பயனாளிகளுக்கும் வரி விதிக்கப்படுகின்றன.

அடிக்கோடு

ரோத் ஐஆர்ஏ ஓய்வுக்குப் பிறகு சில மதிப்புமிக்க நன்மைகளை வழங்குகிறது என்பதில் எந்த சந்தேகமும் இல்லை. ஒரு ரோத்திலிருந்து வரி விலக்கு பெறுவதை நீங்கள் எடுக்க முடியும் என்பது மட்டுமல்லாமல், நீங்கள் எப்போது, ​​எவ்வளவு திரும்பப் பெறுகிறீர்கள் என்பதற்கான அதிகபட்ச நெகிழ்வுத்தன்மையும் உங்களுக்கு உண்டு.

இதன் பொருள், உங்கள் வாரிசுகளுக்கு ஒரு நல்ல வரி இல்லாத மூட்டை அல்லது சமூகப் பாதுகாப்பு, வேலை அல்லது பிற முதலீடுகள் போன்ற பிற மூலங்களிலிருந்து நீங்கள் எவ்வளவு வருமானத்தைப் பெறுகிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்து தடுமாறும் விநியோகங்களை விட்டுவிடலாம்.

ரோத் ஐஆர்ஏக்களை பெரும்பாலான தரகுகளில் திறக்க முடியும், ஆனால் சில மற்றவர்களை விட சிறந்த அணுகல் மற்றும் விருப்பங்களை வழங்குகின்றன. நீங்கள் ஷாப்பிங் செய்கிறீர்கள் என்றால், இன்வெஸ்டோபீடியாவின் ஐஆர்ஏக்களுக்கும் ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கும் சிறந்த தரகர்களின் பட்டியலைப் பாருங்கள்.