பொருளடக்கம்
- இலக்கு நிர்ணயம்
- ஓய்வூதிய திட்டமிடல்
- கணக்கு வகைகள்
- அம்சங்கள் மற்றும் அணுகல்
- கட்டணம்
- ஃபோர்ட்போலியோக்களில்
- வரி-நன்மை பயக்கும் முதலீடு
- பாதுகாப்பு
- வாடிக்கையாளர் சேவை
- எங்கள் டேக்
வெல்த்சிம்பிள் மற்றும் பெட்டர்மென்ட் ஆகியவை முதலீட்டாளர்களுக்கு சிறந்த விருப்பங்களாக இருக்கும் ரோபோ-ஆலோசகர்களுடன் மிக நெருக்கமாக பொருந்துகின்றன. வெல்த்சிம்பிள் மற்றும் பெட்டர்மென்ட் இரண்டுமே குறைவான அனுபவமுள்ள முதலீட்டாளர்களைக் கவரும் அம்சங்களைக் கொண்டுள்ளன, ஏராளமான திட்டமிடல் கருவிகள் மற்றும் பூஜ்ஜிய திறப்பு இருப்பு தேவைகள் உள்ளன. உங்கள் முதலீட்டு டாலர்களுக்கு எந்த ரோபோ-ஆலோசகர் சிறந்தவர் என்பதை தீர்மானிக்க உதவ, இலக்கு நிர்ணயிக்கும் ஆதரவு, போர்ட்ஃபோலியோ விருப்பங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் சில முக்கிய வேறுபாடுகளைப் பார்ப்போம்.
- கணக்கு குறைந்தபட்சம்: $ 0
- கட்டணம்: நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துகளில் 0.50% (40 100, 000 க்கு 0.40%)
- சிறந்த கல்வி வளங்களைத் தேடும் இளைய முதலீட்டாளர்களுக்கும், இன்னும் கூடுதலானவற்றைச் சேமிக்க ஒரு நட்ஜ் அல்லது இரண்டிற்கும் சிறந்தது, வெல்த்சிம்பிள் போட்டி வட்டி விகிதங்களுடன் ஒரு சேமிப்புக் கணக்கையும் வழங்குகிறது, வெல்த்சிம்பிள் கனடாவிலிருந்து வாடிக்கையாளர்களை ஏற்றுக்கொள்வதால் அமெரிக்காவிற்கு வெளியே சில முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது மற்றும் ஐக்கிய இராச்சியம்
- கணக்கு குறைந்தபட்சம்: $ 0
- கட்டணம்: டிஜிட்டல் திட்டத்திற்கு 0.25% (ஆண்டு), பிரீமியம் திட்டத்திற்கு 0.40% (ஆண்டு)
- வலுவான இலக்கு-அமைத்தல் மற்றும் கண்காணிப்பு கருவிகளைக் கொண்ட எளிய தளத்தைத் தேடும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது. ஒரு கணக்கிற்கு நிதியளிப்பதற்கு முன் போர்ட்ஃபோலியோ உள்ளடக்கங்களைப் பார்க்க விரும்புவோருக்கான ஒப்பந்தம், அதிக நிதி நிர்வாகக் கட்டணம் அல்லது ஒன்று என்றாலும், மனித நிதித் திட்டங்களை அணுக விரும்பும் மக்களுக்கு ஒரு விருப்பம். நேர கட்டணம்.
இலக்கு நிர்ணயம்
வெல்த்சிம்பிள் மற்றும் பெட்டர்மென்ட் ஆகிய இரண்டும் திடமான இலக்கை நிர்ணயிக்கும் திறன்களைக் கொண்டுள்ளன.
கணக்கு அமைப்பின் போது, வீட்டு உரிமையாளர், ஓய்வு, கல்வி, நீண்ட கால வளர்ச்சி மற்றும் வருமானம் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கிய கணக்கு அமைப்பின் போது வெல்த்சிம்பிள் வாடிக்கையாளர்கள் இலக்குகளைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். ஒரு கணக்கில் பல குறிக்கோள்கள் அடங்கும், தேவைப்பட்டால் அதிக நுட்பத்தையும் பல்வகைப்படுத்தலையும் வழங்கும். கணக்கு மேலாண்மை பக்கங்களில், இலக்குகளால் பிரிக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் தொடர்புடைய செயல்திறன் புள்ளிவிவரங்களை நீங்கள் மதிப்பாய்வு செய்யலாம்.
ஓய்வூதியம், பாதுகாப்பு நிகர, பொது முதலீடு மற்றும் பெரிய கொள்முதல் ஆகிய நான்கு முக்கிய வகை முதலீட்டு இலக்குகளுடன் பணிபுரியும் திறனை சிறந்தது வழங்குகிறது. மேடையில் ஒரு இலக்கை நிர்ணயிப்பதற்கான மிக எளிதாக பின்பற்றக்கூடிய படிகள் உள்ளன, மேலும் ஒவ்வொன்றையும் தனித்தனியாக கண்காணிக்க முடியும். இது ஒவ்வொரு இலக்கிற்கும் சொத்து ஒதுக்கீட்டை ஒரு வளையத்தில் பச்சை நிற நிழல்களில் ஈக்விட்டிகளையும், நீல நிற நிழல்களில் நிலையான வருமானத்தையும் காட்டுகிறது. நீங்கள் நிர்ணயித்த இலக்கை அடைவதில் நீங்கள் பின்வாங்கினால், மேலும் ஒதுக்கி வைக்க சிறந்தது. இது ஒரு பயனுள்ள தூண்டுதலாக இருக்கலாம், குறிப்பாக இளம் முதலீட்டாளர்களுக்கு அவர்களின் நீண்ட கால இலக்குகளைச் சேமிப்பதற்கான அவசரத்தை இன்னும் உணரவில்லை.
ஓய்வூதிய திட்டமிடல்
பாரம்பரிய மற்றும் ரோத் ஐஆர்ஏக்கள், எஸ்இபி ஐஆர்ஏக்கள் மற்றும் 401 (கே) ரோல்ஓவர்கள் உள்ளிட்ட ஓய்வூதியக் கணக்குகளுக்கு வெல்த்சிம்பிள் மற்றும் பெட்டர்மென்ட் இரண்டும் சில விருப்பங்களை வழங்குகின்றன.
வெல்த்சிம்பிளில், 100, 000 டாலருக்கும் குறைவான சொத்துக்களைக் கொண்ட பயனர்கள் ஒரு ஸ்லைடர் கருவியை அணுகலாம், இது அவர்களின் தற்போதைய சேமிப்பு வீதத்தின் அடிப்படையில் ஓய்வூதிய வயதில் எவ்வளவு சேமிப்பில் இருக்கும் என்பதைக் காட்டுகிறது. முன்மொழியப்பட்ட தொகைகளால் உங்கள் சேமிப்பை உயர்த்தினால், நீங்கள் ஓய்வூதியத்தில் எவ்வளவு அதிகமாக இருப்பீர்கள் என்பதையும் இந்த தளம் எடுத்துக்காட்டுகிறது. செல்வம் சிம்பிள் பிளாக் வாடிக்கையாளர்களுக்கு 100, 000 டாலர் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட சொத்துக்கள் உள்ளவர்களுக்கு e ஈமனி அட்வைசர் எனப்படும் மூன்றாம் தரப்பு நிதி திட்டமிடல் தளத்தை அணுகலாம்.
உங்கள் ஓய்வூதியம் பற்றிய பல தகவல்களை சிறந்தது சேகரிக்கிறது your உங்கள் கனவு ஓய்வு எப்படி இருக்கிறது, நீங்கள் எவ்வளவு சேமித்தீர்கள், வெளி கணக்குகளில் நீங்கள் பெற்றவை. பல முதலீட்டாளர்கள் பல ஓய்வூதியக் கணக்குகளைக் கொண்டிருப்பதால் இந்த கடைசி ஒன்று முக்கியமானது மற்றும் ஒருங்கிணைந்த படத்தைப் பெறுவது சவாலானது. சிறந்தது இந்த எல்லா தரவையும் எடுத்து, பின்னர் உங்கள் ஓய்வூதிய வருமானத்தை முன்வைத்து, அங்கு செல்வதற்கான திட்டத்தை வழங்குகிறது. அதிகமானவற்றைச் சேமிப்பது அல்லது கட்டணங்களைச் சேமிக்க பணத்தை நகர்த்துவது நல்லது எனும்போது சிறந்தது உங்களைத் தூண்டும். நீங்கள் ஓய்வுபெறும்போது, உங்கள் சேமிப்பை மேம்படுத்த நீங்கள் செய்யக்கூடிய மாற்றங்களை மேடை பரிந்துரைக்கும். ஓய்வூதிய கேள்விகளுக்கு, அடிப்படை டிஜிட்டல் உறுப்பினர்கள் ஒரு சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டத்துடன் ஒரு முறை ஆலோசனை செய்ய $ 199 முதல் 9 299 வரை செலுத்தலாம், அதே நேரத்தில் பிரீமியம் வாடிக்கையாளர்களுக்கு CFP நிபுணர்களுக்கு வரம்பற்ற அணுகல் உள்ளது.
கணக்கு வகைகள்
வெல்த்சிம்பிள் மற்றும் பெட்டர்மென்ட் இரண்டும் முதலீட்டாளர்கள் ஒரு ரோபோ-ஆலோசகரில் தேடும் வழக்கமான கணக்குகளை வழங்குகின்றன. வெல்த்சிம்பிள் சிறார்களுக்கு சீரான பரிசுகளையும் (யுஜிஎம்ஏ) மற்றும் சிறார்களுக்கு ஒரே மாதிரியான இடமாற்றங்கள் (யுடிஎம்ஏ) கணக்குகளையும் வழங்குகிறது. இந்த வகையான பாதுகாப்புக் கணக்குகளை நீங்கள் குறிப்பாகத் தேடுகிறீர்களானால், வெல்த்சிம்பிள் விளிம்பில் உள்ளது.
செல்வக் கணக்கு வகைகள்:
- வரி செலுத்தக்கூடிய கணக்குகள் (தனிநபர், கூட்டு மற்றும் நம்பிக்கை) பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ கணக்குகள் ரோத் ஐஆர்ஏ கணக்குகள்செப் ஐஆர்ஏ கணக்குகள் (சுயதொழில் மற்றும் சிறு வணிகங்களுக்கு) ஐஆர்ஏ இடமாற்றங்கள் 401 (கே) ரோல்ஓவர்கள் உயர் வட்டி பணக் கணக்குகள் யுடிஎம்ஏ மற்றும் யுஜிஎம்ஏ கணக்குகள்
சிறந்த கணக்கு வகைகள்:
- வரி விதிக்கக்கூடிய கணக்குகள் (தனிநபர், கூட்டு, நம்பிக்கை) பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ கணக்குகள் ரோத் ஐஆர்ஏ கணக்குகள்செப் ஐஆர்ஏக்கள் (சுயதொழில் செய்யும் வாடிக்கையாளர்கள் அல்லது ஊழியர்கள் இல்லாத சிறு வணிக உரிமையாளர்களுக்கு) ஐஆர்ஏ இடமாற்றங்கள் 401 (கே) ரோல்ஓவர்கள் உயர் வட்டி பண கணக்குகள்
அம்சங்கள் மற்றும் அணுகல்
முக்கியமான அம்சங்கள் மட்டுமே நீங்கள் பயன்படுத்துவீர்கள், ஆனால் வெல்த்சிம்பிள் மற்றும் பெட்டர்மென்ட் இரண்டுமே சில கட்டாயங்களைக் கொண்டுள்ளன. இணைக்கப்பட்ட கிரெடிட் மற்றும் டெபிட் கணக்குகளுடன் கூடிய வெல்த்சிம்பிள் ரவுண்டப் அம்சம், உங்கள் முதலீடுகளை உண்மையில் முயற்சிக்காமல் அதிகரிக்க ஒரு புத்திசாலித்தனமான மற்றும் வலியற்ற வழியாகும். சிறந்தது, அதன் பங்கிற்கு, உங்கள் குறிக்கோள்களில் சிறந்த வழிகாட்டுதலை வழங்க உங்கள் வெளிப்புற கணக்குகளை ஒத்திசைப்பதைப் பயன்படுத்துகிறது. ரோபோ-ஆலோசகர்கள் இருவரும் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு சேமிப்பு கணக்குகளை ஒழுக்கமான வட்டி விகிதங்களுடன் வழங்குகிறார்கள்.
Wealthsimple:
- பரிமாற்ற செலவு திருப்பிச் செலுத்துதல்: குறைந்தது 5, 000 டாலர்களுடன் நிதியளிக்கப்பட்ட புதிய கணக்குகளுக்கு பரிமாற்ற செலவுகளை வெல்த்சிம்பிள் செலுத்துகிறது. இடமாற்றம் முடிந்ததும் உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தக் கோர ஒரு கணக்கெடுப்பை நிரப்பவும். ஸ்மார்ட் சேமிப்பு: வெல்த்சிம்பிள் 0.25% நிர்வாகக் கட்டணத்திற்குப் பிறகு 2% வருடாந்திர மகசூல் கொண்ட குறைந்த அபாய முதலீட்டுக் கணக்கை வழங்குகிறது. குறைந்த ஆபத்துள்ள ப.ப.வ.நிதி இலாகாவில் நிதி முதலீடு செய்யப்படுகிறது. ரவுண்டப்: கிரெடிட் மற்றும் டெபிட் கணக்குகளை இணைத்த பிறகு, வாடிக்கையாளர்கள் வெல்த்சிம்பிளின் “ரவுண்டப்” அம்சத்தை செயல்படுத்தலாம், இது அடுத்த முழு டாலர் வரை கட்டணம் வசூலிக்கிறது மற்றும் வாடிக்கையாளரின் கணக்கில் “உதிரி மாற்றத்தை” டெபாசிட் செய்கிறது. கல்வி வளங்கள்: வெல்த்சிம்பிளின் வலைத்தளம் ஒரு விரிவான முதலீட்டு 101 சொற்களஞ்சியம், ஒரு பரந்த-தூரிகை முதலீட்டு கேள்விகள் மற்றும் டஜன் கணக்கான “எப்படி-எப்படி” கட்டுரைகளைக் கொண்ட ஒரு சிறந்த மாத இதழ் / வலைப்பதிவைக் கொண்டுள்ளது. உள்ளடக்க அட்டவணை அல்லது தேடல் செயல்பாடு இல்லாததால் ஆர்வமுள்ள பாடங்களைக் கண்டறிவது கடினம்.
மேம்பாடு:
- சி.எஃப்.பி நிபுணர்களுக்கான பிரீமியம் அணுகல்: நீங்கள் குறைந்தபட்சம், 000 100, 000 நிலுவையை அட்டவணையில் கொண்டு வந்தால், நீங்கள் பெட்டர்மென்ட்டின் பிரீமியம் திட்டத்தைத் தேர்வுசெய்யலாம், இது அதிக வருடாந்திர கட்டணம் (0.40%) வசூலிக்கிறது மற்றும் வழிகாட்டுதலுக்காக சி.எஃப்.பி களின் குழுவுக்கு வரம்பற்ற அணுகலை வழங்குகிறது. கல்வி வளங்கள்: ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் மற்றும் உங்கள் வரிச்சுமையை எவ்வாறு குறைப்பது என்பது பற்றிய டஜன் கணக்கான தகவல் மற்றும் நன்கு எழுதப்பட்ட கட்டுரைகள் மற்றும் மேடையை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது என்பதைக் கண்டறிய உதவும் சில வீடியோக்களை பெட்டர்மென்ஸின் வள மையத்தில் கொண்டுள்ளது. போர்ட்ஃபோலியோ கலவைகளை முதலீட்டாளர்கள் புரிந்துகொள்ள உதவுவதற்கும், பிரெக்சிட் போன்ற எதிர்மறை சந்தை நிகழ்வுகளை நிறுவனம் எவ்வாறு அணுகுகிறது என்பதையும் பெட்டர்மென்ட் பல கட்டுரைகளை உருவாக்கியுள்ளது. வெளிப்புற கணக்குகளை ஒத்திசைக்கவும் : அடிப்படைக் கணக்கு பயனர்கள் வெளிப்புற கணக்குகளை தனிப்பட்ட இலக்குகளுடன் ஒத்திசைக்க முடியும், எனவே உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்புக்கு உங்கள் 401 (கே) எவ்வாறு உதவுகிறது என்பதை நீங்கள் காணலாம். பிரீமியம் உறுப்பினர்களுக்கு வெளி முதலீடுகள் குறித்த ஆழமான ஆலோசனையை அணுக முடியும். ஸ்மார்ட் சேவர் கணக்கு: பெட்டர்மென்ட் ஒரு "சேமிப்பு கணக்கு மாற்றீட்டை" வழங்குகிறது, இது உங்கள் பணத்தில் 80% அமெரிக்க கருவூலங்களுடனும் 20% குறைந்த நிலையற்ற கார்ப்பரேட் பத்திரங்களுடனும் முதலீடு செய்கிறது, இது 0.25% வருடாந்திர கட்டணத்துடன் 2% விளைவிக்கிறது.
கட்டணம்
கட்டணம் என்று வரும்போது, வெல்த்சிம்பிள் மற்றும் பெட்டர்மென்ட்டின் அடிப்படை அடுக்கு இடையே குறிப்பிடத்தக்க இடைவெளி உள்ளது.
வெல்த்ஸிம்பிள் 0.50% கட்டணத்தை வசூலிக்கிறது our இது எங்கள் ரோபோ-ஆலோசகர் குழுவில் மிக உயர்ந்ததாகும் - இதில் அனைத்து முதலீட்டு ஆலோசனைகள், போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை மற்றும் வர்த்தக செலவுகள் ஆகியவை அடங்கும்., 000 100, 000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கணக்குகளுக்கு கட்டணம் 0.40% ஆக குறைகிறது. ஸ்மார்ட் சேமிப்பு நிரல் கட்டணம் 0.25% ஆக குறைவாக உள்ளது. சராசரி ப.ப.வ.நிதி கட்டணம் சுமார் 0.15% இயங்கும்.
சிறந்தது இரண்டு வெவ்வேறு கட்டண விருப்பங்களை வழங்குகிறது: டிஜிட்டல் வாடிக்கையாளர்கள் ஆண்டுதோறும் தங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் 0.25% செலுத்துகிறார்கள், சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டத்தை அணுக அழைப்பிற்கு $ 199 முதல் 9 299 வரை செலுத்தலாம். பிரீமியம் வாடிக்கையாளர்கள் CFP களுக்கு வரம்பற்ற அணுகலுடன் ஆண்டுதோறும் 0.40% செலுத்துகின்றனர். பெரும்பாலான இலாகாக்களை உருவாக்கும் ப.ப.வ.நிதிகளின் சராசரி செலவு விகிதங்கள்.08% ஆகும்.
குறைந்தபட்ச வைப்பு:
பெட்டர்மென்ட் மற்றும் வெல்த்ஸிம்பிள் குறைந்தபட்ச வைப்புத்தொகைக்கு ஒரே அணுகுமுறையை எடுத்துள்ளன, மேலும் அவை குறைந்த மூலதனத்துடன் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்படுத்தக்கூடிய தடையாகும். எந்தவொரு தளத்திற்கும் குறைந்தபட்சம் தேவையில்லை.
- செல்வம் சிம்பிள்: et 0 சிறந்தது: $ 0
ஃபோர்ட்போலியோக்களில்
வெல்த்சிம்பிள் ஒரு எளிய தொடக்க செயல்முறையை வழங்குகிறது. வாடிக்கையாளர்கள் நிதி இலக்குகள், நேர எல்லை, இடர் சகிப்புத்தன்மை, கடந்த கால முதலீட்டு அனுபவம் மற்றும் முதலீட்டு அறிவு மற்றும் வங்கி சரிபார்ப்புக்கான வங்கி தகவல்கள் பற்றிய தொடர் கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்க வேண்டும். ஐந்து வணிக நாட்களுக்குள் உங்கள் கணக்கு செயல்படும் என்று தளம் உறுதியளிக்கிறது, மேலும் உங்கள் உள்ளீட்டின் அடிப்படையில் பரிந்துரைக்கப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோ மற்றும் ப.ப.வ.நிதி பட்டியலை உருவாக்குகிறது. இலாகாக்கள் மூன்று பொதுவான வகைகளாக பிரிக்கப்பட்டுள்ளன. வாடிக்கையாளர்கள் முன்மொழியப்பட்ட ஒதுக்கீடுகளை மாற்றலாம், ஆனால் மாற்றங்கள் முந்தைய பதில்களுடன் முரண்பட்டால் தளம் பின்வாங்கக்கூடும். ஒரு முறை செலுத்துதல் அல்லது தொடர்ச்சியான வைப்புக்கள் மூலம் உங்கள் கணக்கிற்கு நிதியளிக்கலாம்.
அமைப்பது எளிதான கணக்குகளில் ஒன்றாகும். உங்கள் வயது, ஓய்வூதிய நிலை ஆகியவற்றை உள்ளிட்டு, உங்கள் வருமானம் மற்றும் முதலீட்டு இலக்குகள் குறித்த சில கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்கவும். நிலையான ஆபத்து தொடர்பான கேள்விகள் எதுவும் இல்லை. அதற்கு பதிலாக, பெட்டர்மென்ட் உங்களுக்கு ஒரு சொத்து ஒதுக்கீடு பரிந்துரை மற்றும் அதனுடன் தொடர்புடைய ஆபத்தை அளிக்கிறது, இது போர்ட்ஃபோலியோவில் வைத்திருக்கும் நிலையான வருமானத்திற்கு எதிராக ஈக்விட்டி சதவீதத்தை மாற்றுவதன் மூலம் நீங்கள் சரிசெய்யலாம். பெட்டர்மென்ட்டின் பரிந்துரைக்கப்பட்ட இலாகாக்கள் நிதியுதவிக்கு முன்னர் முழுமையாக வெளிப்படையானவை, நிதி வாய்ப்புகளுக்கான அணுகல் உட்பட. உங்கள் சொத்துக்களின் முழுமையான படத்தை வழங்குவதற்கும், ஒரு சிறந்த முதலீட்டு இலாகாவிற்கு பணப் பரிமாற்றத்தை எளிதாக்குவதற்கும், வங்கி மற்றும் தரகு ஹோல்டிங்ஸ் போன்ற வெளி கணக்குகளை உங்கள் பெட்டர்மென்ட் கணக்கில் இணைக்கும்படி கேட்கப்படுவீர்கள்.
செல்வச் சொத்துக்கள்:
கனடிய வாடிக்கையாளர்களும் பரஸ்பர நிதியைப் பெறக்கூடும் என்று சிறந்த அச்சுப்பொறி குறிப்பிடுகின்ற போதிலும், செல்வச் சேவை இலாகாக்கள் ப.ப.வ.நிதிகளால் மட்டுமே கட்டப்பட்டுள்ளன. மேடையில் 10 ப.ப.வ.நிதிகளை பட்டியலிடுகிறது, அவை வெவ்வேறு சொத்து வகைகளாக பிரிக்கப்படுகின்றன. ஒவ்வொரு போர்ட்ஃபோலியோவிலும் எட்டு முதல் 10 கருவிகள் இருக்கலாம், பெரும்பாலான தனிப்பயனாக்கம் ப.ப.வ.நிதி தேர்வை விட சதவீத மாற்றங்கள் மூலம் செய்யப்படுகிறது என்று பரிந்துரைக்கிறது.
சிறந்த சொத்துக்கள்:
ஐஷேர்ஸ் மற்றும் வான்கார்ட்டில் இருந்து ப.ப.வ.நிதிகளிலிருந்து பெட்டர்மென்டின் இலாகாக்கள் கட்டப்பட்டுள்ளன. சிறந்தது ஐந்து போர்ட்ஃபோலியோ வகைகளை வழங்குகிறது:
- உலகளவில் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட பங்கு மற்றும் பத்திர ப.ப.வ.நிதி சமூக பொறுப்புணர்வு முதலீட்டு (எஸ்.ஆர்.ஐ) போர்ட்ஃபோலியோவை உள்ளடக்கிய ஒரு நிலையான சிறந்த போர்ட்ஃபோலியோ, எதிர்மறையான சமூக தாக்கத்தை ஏற்படுத்துவதாகக் கருதப்படும் நிறுவனங்களின் வெளிப்பாட்டைக் குறைக்கிறது. கோல்ட்மேன் சாச்ஸ் ஸ்மார்ட் பீட்டா போர்ட்ஃபோலியோ சந்தையை விஞ்ச முயற்சிக்கிறது பிளாக்ராக் ப.ப.வ.நிதிகளின் நெகிழ்வான போர்ட்ஃபோலியோ நிலையான போர்ட்ஃபோலியோ போன்ற அதே தனிப்பட்ட சொத்து வகுப்புகளிலிருந்து கட்டப்பட்டது, ஆனால் பயனரின் விருப்பங்களுக்கு ஏற்ப எடை கொண்டது
ஒட்டுமொத்தமாக, பெட்டர்மென்ட் மற்றும் வெல்த்சிம்பிள் இரண்டும் பெரும்பாலும் ப.ப.வ.நிதி முதலீட்டை வழங்குகின்றன.
வெல்த்சிம்பிளில் உள்ள வாடிக்கையாளர்கள் தகுதிவாய்ந்த ப.ப.வ.நிதிகளை விலக்கும் சமூக உணர்வுள்ள ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவைத் தேர்வு செய்யலாம், மேலும் அந்த இலாகாவின் ஸ்கிரீன்ஷாட்டில் ஆறு “பச்சை” நிதிகள் உள்ளன. (மற்றவர்கள் வெளியிடப்படாமல் இருக்கலாம்.) நிறுவனம் இஸ்லாமிய சட்டத்திற்கு இணங்க ஒரு ஹலால் கணக்கையும் வழங்குகிறது, முன் திரையிடப்பட்ட பங்குகளை வாங்குகிறது, ஆனால் ப.ப.வ.நிதிகள் அல்லது நிலையான வருமான தயாரிப்புகள் இல்லை. வைப்புத்தொகை, திரும்பப் பெறுதல் மற்றும் பிற சொத்து-நிலை மாற்றங்களுக்குப் பிறகு பின்ன சமநிலைகள் ஏற்படுகின்றன. வாடிக்கையாளர்கள் மறு சமநிலையை கோரவோ அல்லது ப.ப.வ.நிதிகளில் மாற்றங்களைச் செய்யவோ முடியாது, ஆனால் கிளையன்ட் சுயவிவர மாற்றங்கள் ஆபத்து மதிப்பெண்கள் மாறும்போது ஒரு போர்ட்ஃபோலியோ மறு சமநிலையைத் தூண்டும்.
சிறந்த கணக்குகள் தவறாமல் மதிப்பீடு செய்யப்படுகின்றன மற்றும் அவை இலக்கு ஒதுக்கீட்டிலிருந்து மாறிவிட்டால் மறு சமநிலைப்படுத்தப்படுகின்றன. ஒரு போர்ட்ஃபோலியோ நிதியளிக்கப்பட்ட பிறகு சிறந்த வாடிக்கையாளர்கள் உத்திகளை மாற்றலாம், மேலும் மாற்றத்தை ஏற்படுத்துவதற்கு முன் வரி தாக்கங்கள் இருந்தால் தளம் உங்களை எச்சரிக்கும். ஒவ்வொரு குறிக்கோளும் வேறுபட்ட மூலோபாயத்தில் முதலீடு செய்யப்படலாம், எனவே ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பது போன்ற நீண்ட கால இலக்குகளுக்கான நிதி அதிக ஆபத்து இலாகாக்களில் ஒன்றிற்கு ஒதுக்கப்படலாம், அதே நேரத்தில் குறுகிய கால இலக்குகள், ஒரு வீட்டின் மீது பணம் செலுத்துவதற்கு நிதியளித்தல் போன்றவை. குறைந்த ஆபத்துள்ளவர்களுக்கு ஒதுக்கப்பட்டுள்ளது.
சமூக பொறுப்புணர்வுள்ள முதலீட்டாளர்களுக்கு சிறந்த நிதியை பெட்டர்மென்ட் வழங்கும்போது, ப.ப.வ.நிதிகளில் ஆலோசகரின் கவனம் முழு எஸ்.ஆர்.ஐ கலவையை அடைவது கடினம். பெரிய தொப்பி நிறுவனங்களில் முதலீடு செய்யப்படும் ப.ப.வ.நிதிகளுக்கு வெளியே மற்றும் வளர்ந்து வரும் சந்தை ஈ.எஸ்.ஜி நிதிக்கு வெளியே, போர்ட்ஃபோலியோவில் மிகக் குறைவானது “சமூகப் பொறுப்புள்ள” அளவுகோல்களை பூர்த்தி செய்யும் நிறுவனங்களில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது.
வரி-நன்மை பயக்கும் முதலீடு
அதிகப்படியான வரிகளைத் தவிர்ப்பதற்காக பணத்தை திறமையாக முதலீடு செய்ய பல்வேறு வழிகள் உள்ளன. வரி-இழப்பு அறுவடை என்பது ஒரு மூலதன ஆதாய வரி பொறுப்பை ஈடுசெய்ய இழப்பில் பத்திரங்களை விற்பது மற்றும் வரி சிக்கலை தீர்க்க ரோபோ-ஆலோசகர்களுக்கு இது மிகவும் பொதுவான வழியாகும்.
வெல்த்சிம்பிளில், வரி இழப்பு அறுவடை என்பது வெல்த்சிம்பிள் பிளாக் வாடிக்கையாளர்களுக்கு தானாகவே உள்ளது - அவர்கள் தங்கள் கணக்குகளில், 000 100, 000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட நிகர வைப்புத்தொகைகளைக் கொண்டுள்ளனர் - ஆனால் அனைத்து வாடிக்கையாளர்களும் தேர்வுசெய்தால் வரி இழப்பு அறுவடைக்கு விருப்பம் உள்ளது.
இதேபோல், பெட்டர்மென்ட்டின் வாடிக்கையாளர்கள் நிலுவைத் தொகையைப் பொருட்படுத்தாமல், வரி விதிக்கக்கூடிய அனைத்து உள் கணக்குகளிலும் வரி இழப்பு அறுவடைக்கு தகுதியுடையவர்கள். உங்கள் கணக்கு அமைப்புகளில் நீங்கள் சேவையைத் தேர்வுசெய்ய வேண்டும், பின்னர் அது உங்கள் பெட்டர்மென்ட் கணக்கில் உள்ள அனைத்து இலாகாக்களுக்கும் பயன்படுத்தப்படும்.
பாதுகாப்பு
பெட்டர்மென்ட் மற்றும் வெல்த்சிம்பிள் இரண்டுமே போதுமான பாதுகாப்பைக் கொண்டுள்ளன, மேலும் இந்த விஷயத்தில் கிட்டத்தட்ட ஒரே மாதிரியானவை. அவர்களின் வலைத்தளங்கள் மறைகுறியாக்கப்பட்டன மற்றும் இரண்டு காரணி அங்கீகாரம் கிடைக்கிறது. இரு நிறுவனங்களும் வாடிக்கையாளர் நிதியை அப்பெக்ஸ் கிளியரிங் கார்ப்பரேஷனுடன் வைத்திருக்கின்றன, இது பத்திர முதலீட்டாளர் பாதுகாப்புக் கழகம் (எஸ்ஐபிசி) காப்பீடு மற்றும் அதிகப்படியான காப்பீட்டுக்கான அணுகலை வழங்குகிறது. தோல்வியுற்ற தரகுகள் காரணமாக, 000 500, 000 வரை இழப்புகளுக்கு எதிராக நிலையான SIPC பாதுகாப்பு காப்பீடு செய்கிறது.
வாடிக்கையாளர் சேவை
வாடிக்கையாளர் சேவைக்கு வரும்போது வெல்த்சிம்பிளில் சிறந்தது விளிம்பில் உள்ளது.
வெல்த்சிம்பிளில், பிரதான இணையதளத்தில் தொடர்பு இணைப்பு அல்லது தகவல் எதுவும் இல்லை, ஆனால் ஒரு கேள்விகள் தொலைபேசி எண் மற்றும் மின்னஞ்சல் முகவரியை வழங்குகிறது. வாடிக்கையாளர் சேவை திங்கள் முதல் வியாழக்கிழமை வரை காலை 9 மணி முதல் இரவு 8 மணி வரை (கிழக்கு) அல்லது வெள்ளிக்கிழமைகளில் காலை 9 மணி முதல் மாலை 5:30 மணி வரை கிடைக்கும். வணிக நேரங்களில் அழைப்புகள் ஒரு நிமிடத்திற்குள் வாடிக்கையாளர் பிரதிநிதியை அடைந்தன. ரோபோ-ஆலோசகர் அலுவலக முகவரிகள் தொலைபேசி எண்கள் இல்லாமல் அறிமுகம் பக்கத்தில் பட்டியலிடப்பட்டுள்ளன.
சிறந்தது, ஆன்லைன் அரட்டை மொபைல் பயன்பாடுகளிலும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு எந்த நேரத்திலும் அணுகக்கூடிய வலைத்தளத்திலும் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது. கிழக்கு மற்றும் திங்கள் முதல் வெள்ளி வரை காலை 9 மணி முதல் மாலை 6 மணி வரை மின்னஞ்சல் மற்றும் தொலைபேசி மூலமாகவும், சனி மற்றும் ஞாயிற்றுக்கிழமைகளில் கிழக்கு நேரம் காலை 11 மணி முதல் மாலை 6 மணி வரை வாடிக்கையாளர் சேவை கிடைக்கிறது. குறிப்பிட்டுள்ளபடி, நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் பிரீமியம் கணக்கைக் கொண்டு நிதித் திட்டமிடுபவர்களிடமிருந்து உதவியைப் பெறலாம், ஆனால் உங்களிடம் ஒரு அடிப்படை டிஜிட்டல் கணக்கு இருந்தால் ஆலோசகருடன் கலந்தாலோசிக்க $ 199 முதல் 9 299 வரை கட்டணம் செலுத்துவீர்கள்.
எங்கள் டேக்
எங்கள் 2019 தரவரிசையில் சிறந்த ரோபோ-ஆலோசகர்களில் ஒருவர் சிறந்தது, ஆனால் வெல்த்ஸிம்பிள் மதிப்பெண்கள் கிட்டத்தட்ட ஒவ்வொரு வகையிலும் நெருக்கமாக உள்ளன. இரண்டு சேவைகளுக்கும் குறைந்தபட்ச முதலீடு இல்லை, ப.ப.வ.நிதிகளுடன் தங்கள் இலாகாக்களைக் கட்டிக்கொள்ளுங்கள், வரி இழப்பு அறுவடை வழங்குகின்றன, மேலும் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு போட்டி வட்டி விகிதத்துடன் சேமிப்புக் கணக்கின் விருப்பத்தை வழங்குகின்றன. சரியாகச் சொல்வதானால், இந்த பகுதிகளில் செல்வத்தை மேம்படுத்துவதை விட சிறந்தது, ஆனால் அது ஒரு பெரிய இடைவெளி அல்ல. மேலும், வெல்த்சிம்பிள் யுடிஎம்ஏ மற்றும் யுஜிஎம்ஏ காவல் கணக்குகளை வழங்குகிறது, இது கல்லூரிக்குச் செல்லும் சந்ததியினருடன் முதலீட்டாளர்களைக் கவர்ந்திழுக்கும்.
இருப்பினும், ஒரு முக்கிய பிரிவில், சிறந்தது ஒரு குறிப்பிடத்தக்க விளிம்பைப் பெறுகிறது. ஒரு அடிப்படைக் கணக்கிற்கான பெட்டர்மென்ட்டின் நிர்வாகக் கட்டணம் வெல்த்சிம்பிளின் கட்டணத்தின் பாதி செலவாகும், இது பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்களுக்குத் தீர்மானிக்கும். குறைந்த கட்டணத்துடன் சிறந்த ரோபோ-ஆலோசகர் வெல்ல கடினமான காம்போ ஆகும். எனவே பெரும்பாலான அமெரிக்க முதலீட்டாளர்களுக்கு சிறந்தது நிச்சயமாக சிறந்த தேர்வாகும், ஆனால் நீங்கள் வேறு இடத்தில் வசிக்கிறீர்கள் என்றால் இந்த போட்டியில் ஒரு திருப்பம் இருக்கிறது. சிறந்தது அமெரிக்காவிற்கு வெளியே கணக்குகளை வழங்காது, இது பல ரோபோ-ஆலோசகர்களுக்கும் பொருந்தும். எனவே, அமெரிக்க மண்ணில் வெல்த்சிம்பிளை பெட்டர்மென்ட் எளிதில் அடிக்கும்போது, கனடாவிலும் ஐக்கிய இராச்சியத்திலும் முன்னிருப்பாக வெல்த்சிம்பிள் வெற்றி பெறுகிறது.
முறை
முதலீட்டாளர்களுக்கு பக்கச்சார்பற்ற, விரிவான மதிப்புரைகள் மற்றும் ரோபோ-ஆலோசகர்களின் மதிப்பீடுகளை வழங்க இன்வெஸ்டோபீடியா அர்ப்பணிக்கப்பட்டுள்ளது. பயனர் அனுபவம், இலக்கு அமைக்கும் திறன்கள், போர்ட்ஃபோலியோ உள்ளடக்கங்கள், செலவுகள் மற்றும் கட்டணங்கள், பாதுகாப்பு, மொபைல் அனுபவம் மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவை உள்ளிட்ட 32 ரோபோ-ஆலோசகர் தளங்களின் அனைத்து அம்சங்களையும் மதிப்பீடு செய்ததன் விளைவாக எங்கள் 2019 மதிப்பாய்வுகள் உள்ளன. எங்கள் மதிப்பெண் முறைக்கு எடையுள்ள 300 க்கும் மேற்பட்ட தரவு புள்ளிகளை நாங்கள் சேகரித்தோம்.
நாங்கள் மதிப்பாய்வு செய்த ஒவ்வொரு ரோபோ-ஆலோசகரும் எங்கள் மதிப்பீட்டில் நாங்கள் பயன்படுத்திய அவர்களின் தளத்தைப் பற்றி 50-புள்ளி கணக்கெடுப்பை நிரப்பும்படி கேட்டுக்கொள்ளப்பட்டோம். ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பலர் தங்கள் தளங்களின் நேரடியான ஆர்ப்பாட்டங்களையும் எங்களுக்கு வழங்கினர்.
தெரசா டபிள்யூ. கேரி தலைமையிலான எங்கள் தொழில் வல்லுநர்கள் குழு, எங்கள் மதிப்புரைகளை நடத்தியது மற்றும் அனைத்து மட்டங்களிலும் முதலீட்டாளர்களுக்கான ரோபோ-ஆலோசகர் தளங்களை தரவரிசைப்படுத்துவதற்கான சிறந்த தொழில் நுட்ப முறையை உருவாக்கியது. எங்கள் முழு முறையைப் படிக்க இங்கே கிளிக் செய்க.
