வசதியான ஓய்வு பெறுவதற்கு மில்லினியல்கள் எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும்?

மில்லினியல்கள் உட்பட எல்லோரும் ஒரு வசதியான ஓய்வுக்காக எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும் என்பதைத் தெரிந்து கொள்ள விரும்புகிறார்கள், எனவே அவர்கள் அதை அமைத்து மறந்துவிடலாம். ஜே.பி மோர்கன் சேஸ் (ஜே.பி.எம்) 1982 மற்றும் 2004 க்கு இடையில் பிறந்த தலைமுறையினரைக் கண்டுபிடிக்க முயற்சித்தது.

அதன் 2015 ஆம் ஆண்டின் ஆய்வு “மில்லினியல்கள்: இப்போது ஸ்ட்ரீமிங்: சேமிப்பிலிருந்து ஓய்வு பெறுவதற்கான மில்லினியல் பயணம்” கேள்விக்கு பதிலளிக்கத் தோன்றுகிறது, இது வாழ்க்கை, சந்தை மற்றும் அரசாங்கம் ஓய்வூதியத் திட்டத்தை எவ்வாறு பாதிக்கலாம் என்பதைக் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது. ஜே.பி. மோர்கன் கொண்டு வந்த எண்களின் தீர்வறிக்கை இங்கே உள்ளது மற்றும் மில்லினியல்கள் எதிர்கொள்ளக்கூடிய மூன்று பொதுவான ஓய்வூதிய சிக்கல்களைப் பாருங்கள்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• அனைத்து மில்லினியல்களிலும் கிட்டத்தட்ட பாதி ஒரு முதலாளி நிதியுதவி பெற்ற ஓய்வூதியக் கணக்கிற்கான அணுகலைக் கொண்டிருக்கவில்லை. மில்லினியல்கள் பங்குகளில் முதலீடு செய்யாவிட்டால் அவர்களுக்குத் தேவையானதைச் சேமிக்க முடியாது. தன்னியக்கவாக்கம் மற்றும் இணையத்தின் விளைவுகள் காரணமாக மில்லினியல்கள் வேலை பற்றாக்குறையை எதிர்கொள்கின்றன..

மில்லினியல்கள் ஒரு வசதியான ஓய்வு பெற என்ன தேவை

இந்த ஆய்வுக்காக ஜே.பி. மோர்கன் 25 வயதில் ஒரு மில்லினியல் சேமிக்கத் தொடங்கினால், அவர் 67 வயதில் ஓய்வு பெறவும் ஓய்வூதிய வருமான இலக்குகளை அடையவும் பின்வருவனவற்றைச் சேமிக்க வேண்டும்:

• சராசரி வருமானம் ஈட்டுபவர்கள் 4% முதல் 9% ப்ரீடாக்ஸை சேமிக்க வேண்டும். வசதியான பிரிவில் வருமானம் ஈட்டினால் 9% முதல் 14% ப்ரீடாக்ஸ் வரை சேமிக்க வேண்டும். அதிக நிகர மதிப்பு என்று கருதப்படுபவர்கள் 14% க்கு இடையில் சேமிக்க வேண்டும் மற்றும் 18% ப்ரீடாக்ஸ்.

இர்வின், கலிஃபோர்னியாவின் குறியீட்டு நிதி ஆலோசகர்களின் நிறுவனர் மற்றும் தலைவரான மார்க் டி. ஹெப்னர் மற்றும் “குறியீட்டு நிதிகள்: செயலில் முதலீட்டாளர்களுக்கான 12-படி மீட்பு திட்டம்” இன் ஆசிரியர் விளக்குகிறார்:

அதிக வரி மற்றும் சராசரி வருமானம் ஈட்டுபவர்களை விட அதிக வருமானம் மற்றும் அதிக வருவாய் மதிப்புள்ள மில்லினியல்கள் அதிக வருமானம் மற்றும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் அவர்கள் மொத்த வருமானத்தில் குறைவாக சமூக பாதுகாப்புக்கு செலுத்துகின்றன. இந்த ஒருங்கிணைந்த விளைவுகள், ஓய்வூதியத்தில் அவர்களின் வாழ்க்கைத் தரத்திற்கு நிதியளிக்க அவர்கள் தங்கள் சொந்த சேமிப்பில் அதிகம் தங்கியிருக்க வேண்டும் என்பதாகும்.

மேலே பட்டியலிடப்பட்டுள்ள ப்ரீடாக்ஸ் சேமிப்புக்கு மேலதிகமாக, மில்லினியல்கள் வரிக்குப் பிறகு அவர்களின் வருமானத்தில் 2% ஐத் துண்டிக்க வேண்டும் என்றும், அவர்கள் ஒரு முதலாளியின் நிதியுதவி பெற்ற ஓய்வூதியத் திட்டம் இருந்தால், 50% முதலாளி போட்டியை 3% வரை வைத்திருக்க வேண்டும் என்றும் ஆய்வு தெரிவிக்கிறது. அவர்களின் ஊதியங்கள் - ஒரு நேரடியான பதிலை அடைவதை மேலும் சிக்கலாக்கும் தகவல்.

மில்லினியல்கள் எவ்வளவு தூரம் தள்ளி வைக்கக்கூடும் என்பதையும், அவை ஓய்வூதியத்தில் முடிவடையும் விஷயங்களையும் பல விஷயங்கள் பாதிக்கலாம். பின்வரும் மூன்று காரணிகள் மேற்கண்ட மதிப்பீடுகளை விட அதிகமாக சேமிக்க வேண்டியிருக்கும்.

ஓய்வூதிய திட்டங்களுக்கான அணுகல்

மில்லிமான்.காம் 200 200 200 இன் 2019 கணக்கெடுப்பின்படி, மில்லினியல்களில் 25% க்கும் அதிகமானோர் முதலாளியால் வழங்கப்படும் ஓய்வூதியத் திட்டத்திற்கு அணுகல் இல்லை, மேலும் 30% வேலைகள் உள்ளன, அதில் அவர்கள் தகுதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யவில்லை. ஒன்று (அவர்கள் பகுதி நேரமாக மட்டுமே வேலை செய்யலாம்). அதாவது 45% க்கும் குறைவானவர்கள் இந்த ஓய்வூதிய திட்டங்களை அணுகலாம். வரி-நன்மை பயக்கும் கணக்கில் நீங்கள் எவ்வளவு சேமிக்க முடியும் என்பதில் இது பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும். 401 (கே) திட்டம் போன்ற ஒரு நிறுவனத்தின் ஓய்வூதியக் கணக்கில் நீங்கள் எவ்வளவு குறைவாக முதலீடு செய்கிறீர்களோ, அவ்வளவு அதிகமாக நீங்கள் சேமிக்க வேண்டியிருக்கும்.

எடுத்துக்காட்டாக, 401 (கே) உடன், மில்லினியல்கள் 2020 க்கு, 500 19, 500 வரை (2019 க்கு, 000 19, 000) வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட நன்மையாக பங்களிக்க முடியும். அவர்களுக்கு 401 (கே) திட்டத்திற்கான அணுகல் இல்லை மற்றும் ஒரு தனிப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்கை (ஐஆர்ஏ) பயன்படுத்த வேண்டிய அவசியம் இல்லை என்றால், அவர்கள் 2019 மற்றும் 2020 ஆம் ஆண்டுகளுக்கான வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட கணக்கில் ஆண்டுக்கு, 000 6, 000 சேமிக்கப்படுவார்கள்.

எந்தவொரு வட்டி வருமானம் அல்லது மூலதன ஆதாயங்களுக்கும் நீங்கள் வரி செலுத்த வேண்டியிருப்பதால், அதிகமானவர்கள் வரி விதிக்கக்கூடிய சேமிப்புக் கணக்கிற்குச் செல்ல வேண்டியிருக்கும், இதனால் கணக்கின் கூட்டு விளைவு குறைகிறது. கூடுதலாக, மேலே உள்ள கணக்கீடுகளில் நீங்கள் கருதப்படும் முதலாளி பொருத்தத்தை இழக்கிறீர்கள், எனவே அந்த சதவீதத்தை நீங்கள் சொந்தமாக சேமிக்க வேண்டும்.

ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பதைத் தவிர, மில்லினியல்கள் வேலையிலிருந்து வெளியேறும்போது அல்லது எதிர்பாராத நெருக்கடியை எதிர்கொள்ளும்போது அவசர நிதி இருப்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும்.

சொத்து ஒதுக்கீடு

பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்களில் சரியான ஒதுக்கீட்டைக் கொண்டிருப்பது, உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ ஆண்டுகளில் எவ்வளவு திரும்பும் என்பதில் பெரிய வித்தியாசத்தை ஏற்படுத்தும். அந்த ஒதுக்கீடு பங்குகளில் மிகக் குறைவாக இருந்தால், நீங்கள் உங்கள் இலக்குகளை அடைய மாட்டீர்கள்.

துரதிர்ஷ்டவசமாக, 21 முதல் 36 வயதிற்குட்பட்ட சராசரி நபர் தனது சேமிப்பில் 52% பணத்தை வைத்திருப்பதாக ஆய்வுகள் காட்டுகின்றன. பங்குகளுக்கு அதிக வெளிப்பாடு இல்லாமல் நீங்கள் ஓய்வு பெற வேண்டிய பணத்தை நீங்கள் குவிக்க முடியாது. உங்கள் முதலீடுகளுக்கு பாராட்டு திறன் இல்லாவிட்டால் பணவீக்கம் மட்டுமே உங்கள் டாலர்களின் கொள்முதல் சக்தியை அழிக்கும். எனவே, உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் அதிக பங்குகளைச் சேர்ப்பது மிகவும் மன அழுத்தமாக இருந்தால், உங்கள் சேமிப்பை வெகுவாக அதிகரிக்க ஒரு வழியை நீங்கள் கண்டுபிடிக்க வேண்டும்.

வேலை நிச்சயமற்ற தன்மை

கணினிகள் மற்றும் இணையம் பொதுவாக விஷயங்களை மிகவும் எளிதாக்கினாலும், அவை சில குறைபாடுகளுடன் வருகின்றன. உங்கள் வாழ்நாளில், ஆட்டோமேஷன் மூலம் உங்கள் வேலை மாற்றப்படுவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகரித்துள்ளன. கூடுதலாக, பரவலான இணைய அணுகல் காரணமாக, உங்கள் வேலையை தொலைதூரத்தில் செய்யக்கூடிய வெளிநாட்டு தொழிலாளர்களிடமிருந்து போட்டி அதிகரித்துள்ளது - மேலும் நீங்கள் சம்பளம் பெறுவதை விட மிகக் குறைவாக இருக்கலாம், இது முழுநேர ஊழியர்களின் தேவையை குறைக்கிறது.

இந்த இரண்டு காரணிகளும் நடைமுறையில் இருப்பதால், நிறுவனங்கள் செலவினங்களைக் குறைக்க பார்க்கும்போது வேலையில்லாமல் இருப்பதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகரிக்கின்றன. நீங்கள் வேலையில்லாமல் இருக்கும்போது, ​​ஓய்வூதியக் கணக்கில் சேமிக்கவும், முதலாளி போட்டியைப் பெறவும் நேரத்தையும் நிதிகளையும் இழக்கிறீர்கள். உங்களை மிதக்க வைக்க ஓய்வூதிய சேமிப்புகளை திரும்பப் பெற வேண்டியிருக்கும். உங்களுக்கு அவசர நிதி தேவைப்படுவதற்கான மற்றொரு காரணம் அது.

அடிக்கோடு

நிறைய காரணங்கள் உள்ளன மில்லினியல்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கான சேமிப்பை ஏன் வலியுறுத்துகின்றன. அவை அனைத்தையும் சமாளிக்க சிறந்த வழி, உங்களால் முடிந்தவரை சேமிப்பது. உங்கள் மொத்த வருமானத்தில் குறைந்தது 15% முதல் 20% வரை சேமிப்பதே ஒரு நல்ல குறிக்கோள், நீங்கள் பணியிடத்தை ஏலம் எடுத்த பிறகு நீங்கள் விரும்பும் வாழ்க்கையை வாழ வைப்பதை உறுதிசெய்க.