அடமானத்தைத் தேடும் நுகர்வோர் பல விருப்பங்களைக் கொண்டுள்ளார். அவர் ஒரு உள்ளூர் வங்கி அல்லது கடன் சங்கத்தைப் பார்வையிடலாம். அவர் ஆன்லைனில் சென்று ஒரு தரகரிடம் ஒரு விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்கலாம், பின்னர் கடனை மொத்த கடனளிப்பவர்களில் ஒருவரிடம் தனது நெட்வொர்க்கில் வைப்பார். மற்றொரு விருப்பம் லெண்டிங் ட்ரீ போன்ற சேவையைப் பயன்படுத்துவது.
லெண்டிங் ட்ரீ ஒரு அடமான கடன் வழங்குபவர் அல்லது தரகர் அல்ல. மாறாக, இது ஒரு மூன்றாம் தரப்பு சேவையாகும், இது கடன் வாங்குபவரின் தகவலை எடுத்து அதன் பரந்த வலையமைப்பில் உள்ள பல வங்கியாளர்கள் மற்றும் தரகர்களிடம் சமர்ப்பிக்கிறது. இந்த நிறுவனங்கள் பின்னர் கடன் வாங்குபவரின் வணிகத்திற்காக போட்டியிடுகின்றன. லெண்டிங் ட்ரீயின் விற்பனை புள்ளி என்னவென்றால், போட்டி விலைகளை குறைக்கிறது, எனவே அடமான வங்கியாளர்கள் மற்றும் தரகர்கள் பலருடன் நேரடி போட்டியில் இருப்பதை அறிந்தால் குறைந்த கட்டணங்களையும் கட்டணங்களையும் வழங்குகிறார்கள்.
கடன் வழங்கும் செயல்முறை
லெண்டிங் ட்ரீ அடமானத்தைப் பெறுவதற்கான முதல் படி, நிறுவனத்தின் இணையதளத்தில் அல்லது அதன் 800 எண்ணை அழைப்பதன் மூலம் ஒரு விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்க வேண்டும். எந்தவொரு அடமான விண்ணப்பத்திலும் கடன் வாங்குபவர் கண்டுபிடிக்கும் நிலையான கேள்விகளை பயன்பாடு கேட்கிறது. கடன் வாங்குபவரின் வருமானம், சொத்துக்கள், கடன்கள், தொழில் மற்றும் அவரது தற்போதைய வேலையின் நேரம் மற்றும் சமூக பாதுகாப்பு எண் (எஸ்எஸ்என்) ஆகியவற்றை லெண்டிங் ட்ரீ அறிய விரும்புகிறது, எனவே கடன் அறிக்கையை இழுக்க முடியும்.
லெண்டிங் ட்ரீ கடன் வாங்குபவரின் விண்ணப்பத்தை ஆழமாக செயல்படுத்தாது, அல்லது நிறுவனம் எந்த ஒப்புதல் முடிவுகளையும் எடுக்காது. பொதுவாக, லெண்டிங் ட்ரீ தனது FICO மதிப்பெண்ணைப் பெற கடன் வாங்குபவரின் SSN ஐப் பயன்படுத்துகிறது, மேலும் இது விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்கும் கடன் வழங்குநர்களைத் தேர்வுசெய்ய இந்த தகவலைப் பயன்படுத்துகிறது. நிறுவனத்தின் நெட்வொர்க்கில் உள்ள சில கடன் வழங்குநர்கள் சரியான அல்லது அருகிலுள்ள சரியான கடனுடன் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஆதரவளிக்கின்றனர், மற்றவர்கள் ஒரு சில குறைபாடுகளைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களைப் பூர்த்தி செய்கிறார்கள்.
அடுத்து, லெண்டிங் ட்ரீ கடன் வாங்குபவரின் விண்ணப்பத்தை அதன் நெட்வொர்க்கில் உள்ள கடன் வழங்குநர்களுக்கும் தரகர்களுக்கும் சமர்ப்பிக்கிறது. பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், நான்கு அல்லது ஐந்து நிறுவனங்கள் இந்த தகவலைப் பெறுகின்றன. அவர்கள் கடன் வாங்கியவரின் பெயர், வீட்டு முகவரி, தொலைபேசி எண், விரும்பிய கடன் தொகை, மாத வருமானம் மற்றும் FICO மதிப்பெண் ஆகியவற்றைக் காணலாம். இந்த தகவலிலிருந்து, அவர்கள் கடன் வாங்குபவருக்கு வழங்குவதற்கான ஆரம்ப மேற்கோளை ஒன்றாக இணைக்கலாம்.
ஒரு கடன் சமர்ப்பிப்பவர் ஒரு விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பித்த பின்னர் ஐந்து முதல் பத்து நிமிடங்களுக்குள் அடமான நிறுவனங்களிடமிருந்து அழைப்புகளைப் பெறத் தொடங்குகிறார். தொலைபேசியின் மறுமுனையில் இருப்பவர் ஒரு பயிற்சி பெற்ற விற்பனையாளர், அங்கு கடன் வாங்கியவரை நம்ப வைப்பதே அதன் வேலை, அங்கு ஒரு சிறந்த ஒப்பந்தம் இல்லை. கடன் வாங்குபவரைப் பொறுத்தவரை, ஒரு முடிவை எடுப்பதற்கு முன் அனைத்து மேற்கோள்களையும் கேட்பது மிகவும் விவேகமானதாகும். மேலும், பல சந்தர்ப்பங்களில், ஒரு கடன் வாங்குபவர் தனது மேற்கோளை வென்றதாகக் கூற ஒரு கடன் வாங்குபவர் திரும்ப அழைக்கும் போது ஒரு கடன் வழங்குபவர் அதிசயமாக ஒரு சிறந்த ஒப்பந்தத்தை கொண்டு வர முடியும். இது லெண்டிங் ட்ரீயின் மற்றொரு நன்மை: இது ஒரு சுலபமான செயல்முறையை வழங்குகிறது, இதன் மூலம் கடன் வாங்குபவர் ஒருவருக்கொருவர் எதிராக பல கடன் வழங்குநர்களை சிறந்த ஒப்பந்தத்தைப் பெற முடியும்.
லெண்டிங் ட்ரீ தீமைகள்
லெண்டிங் ட்ரீ பல நன்மைகளை வழங்குகிறது, மேலும் சேவையை எவ்வாறு அதிகம் பயன்படுத்துவது என்று அறிந்த கடன் வாங்குபவர்கள் வழக்கமாக ஒரு கடன் வழங்குநருடன் மட்டுமே பணியாற்றுவதன் மூலம் அவர்கள் பெற்றிருப்பதை விட சிறந்த அடமான ஒப்பந்தத்துடன் விலகிச் செல்ல முடியும்.
இருப்பினும், லெண்டிங் ட்ரீயைப் பயன்படுத்துவது இரண்டு குறைபாடுகளுடன் வருகிறது. லெண்டிங் ட்ரீ வாடிக்கையாளர்களால் குரல் கொடுக்கப்பட்ட மிகப்பெரிய விரக்தி அவர்கள் தொலைபேசி அழைப்புகள் மற்றும் மின்னஞ்சல்களால் மூழ்கியிருக்கலாம். ஐந்து நிறுவனங்கள் நிறைய போல் தெரியவில்லை, ஆனால் இந்த நிறுவனங்களில் கடன் அதிகாரிகள் கமிஷனில் செலுத்தப்படுவார்கள். அவர்கள் தொடர்பு கொள்ளும் ஒவ்வொரு கடன் வாங்கியவரின் வணிகத்தையும் சம்பாதிக்க அவர்களுக்கு ஒரு பெரிய நிதி ஊக்கத்தொகை உள்ளது. எனவே, அவர்கள் கடன் வாங்கியவரை ஒரு முறை அழைப்பார்கள், அவர்களின் சுருதியை உருவாக்கி, பின்னர் அவர்கள் தேர்வு செய்யப்படுவார்கள் என்று நம்புகிறார்கள். கடன் வாங்கியவருக்கு ஐந்து பசி விற்பனையாளர்கள் தங்கள் போட்டியாளர்களுக்கு முன்னால் தங்கள் நாளின் தோள்பட்டைக்கு நாளின் எல்லா மணிநேரங்களிலும் அழைப்பு மற்றும் மின்னஞ்சல் அனுப்புகிறார்கள்.
அதிகப்படியான கடன் இழுப்பதில் எச்சரிக்கையாக கடன் வாங்குபவர்கள் எச்சரிக்கையுடன் செல்ல வேண்டும். கடன் வாங்கியவரின் கடனை லெண்டிங் ட்ரீ இழுப்பதைத் தவிர, ஐந்து கடன் வழங்குநர்களும் தங்கள் சொந்த கடன் அறிக்கைகளை இயக்க விரும்புவர். கிரெடிட் பீரோக்கள் கிரெடிட் மதிப்பெண்களைக் கணக்கிடுவதற்கான எஸோதெரிக் வழிமுறைகளைக் கொண்டிருக்கும்போது, சிலர் குறுகிய காலத்தில் பல இழுப்புகள் மதிப்பெண்ணைக் குறைப்பதாக நம்புகிறார்கள். பலர் பல அடமானங்கள் ஒரு குறுகிய காலத்திற்குள் ஒரே ஒரு இழுப்பாக மட்டுமே இழுக்கிறார்கள் என்று வாதிடுகின்றனர். கடன் பணியகங்கள் அவற்றின் முறைகளை ரகசியமாக வைத்திருப்பதால், யாருக்கும் உறுதியாகத் தெரியாது, இதுதான்.
