சேமிப்புக் கணக்கில் வட்டி எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதை அறிவது முதலீட்டாளர்கள் சேமிக்கும் பணத்தில் முடிந்தவரை சம்பாதிக்க உதவும். உங்களிடம் வங்கியில் $ 1, 000 இருப்பதாகக் கூறலாம், மேலும் கணக்கு 1% வட்டி பெறுகிறது. உண்மையில், 2019 ஆம் ஆண்டு வரை, வரலாற்று ரீதியாக குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் காரணமாக பெரும்பாலான வங்கிகள் சேமிப்புக் கணக்குகளில் செலுத்துவதை விட 1% அதிகமாக இருந்தது. ஆனால் வட்டி விகிதங்கள் உயர்ந்து வருவதால், சில வங்கிகள் சேமிப்புக் கணக்குகளை 2% க்கும் அதிகமாக வழங்குகின்றன. இந்த கட்டுரைக்கு - இது கூட்டு வட்டி மற்றும் அது எவ்வாறு இயங்குகிறது என்பது பற்றியது - 1% இது எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதற்கான விளக்கமாக பயன்படுத்த ஒரு நல்ல சுற்று எண்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- சேமிப்புக் கணக்கில் பணத்தை வைப்பது காலப்போக்கில் வட்டி பெற அனுமதிக்கிறது. நீண்ட காலத்திற்குள் வட்டி கூட்டப்படுவது அவசர நிதியில் நன்றாக சேர்க்கப்படலாம். கூட்டு வட்டி என்பது அசல் மற்றும் முந்தைய காலங்களிலிருந்து சம்பாதித்த வட்டி ஆகியவற்றைக் கணக்கிடுகிறது, அதே நேரத்தில் எளிய வட்டி அசல் அடிப்படையில் மட்டுமே கணக்கிடப்படுகிறது. வங்கிகள் தங்கள் சேமிப்பு வட்டி விகிதங்களை வருடாந்திர சதவீத மகசூல் (APY) எனக் கூறுகின்றன, இதில் கூட்டுத்தொகை அடங்கும். வருடாந்திர சதவீத வீதம் (APR) APY இலிருந்து வேறுபடுகிறது மற்றும் கூட்டுப்பணியின் விளைவைக் கொண்டிருக்கவில்லை என்பதை நினைவில் கொள்க.
வட்டிக்கு வட்டி
எளிமையான சொற்களில், ஆண்டுக்கு 1% வட்டிக்கு $ 1, 000 ஆண்டு முடிவில் 0 1, 010 கிடைக்கும். ஆனால் அது எளிய வட்டி, அசல் மட்டுமே செலுத்தப்படுகிறது. சேமிப்புக் கணக்குகளில் உள்ள பணம் கூட்டு வட்டி சம்பாதிக்கும், அங்கு அசல் மற்றும் அனைத்து திரட்டப்பட்ட வட்டியின் அடிப்படையில் வட்டி கணக்கிடப்படுகிறது.
பெஞ்சமின் ஃபிராங்க்ளின், பனிப்பந்து என அழைக்கப்படும் கூட்டு சக்தியின் ஒரு எடுத்துக்காட்டை வழங்கினார், அங்கு இரண்டு அமெரிக்க நகரங்களுக்கு, 500 4, 500 எஞ்சியிருப்பது 200 ஆண்டுகளில் பணவீக்க விகிதத்தை விஞ்சியது.
எனவே ஒரு சேமிப்புக் கணக்கைப் பொறுத்தவரை, வட்டி தினசரி, மாதாந்திர அல்லது காலாண்டுடன் ஒருங்கிணைக்கப்படுகிறது, மேலும் அதுவரை சம்பாதித்த வட்டிக்கு வட்டி சம்பாதிக்கிறீர்கள். உங்கள் இருப்புக்கு அடிக்கடி வட்டி சேர்க்கப்படுவதால், உங்கள் சேமிப்பு வேகமாக வளரும். எனவே தினசரி கூட்டுடன், ஒவ்வொரு நாளும் வட்டி சம்பாதிக்கும் தொகை 1 / 365/1% அதிகரிக்கும். ஆண்டின் இறுதியில், வைப்பு $ 1, 010.19 ஆக உயர்ந்துள்ளது.
சரி,.1 0.19 அதிகம் அதிகம் இல்லை. ஆனால் 10 ஆண்டுகளின் முடிவில், உங்கள் $ 1, 000 கூட்டு வட்டியுடன் 10 1, 106.71 ஆக உயரும். உங்கள் 1% வட்டி விகிதம், தினசரி 10 ஆண்டுகளாக ஒருங்கிணைக்கப்படுகிறது, இது உங்கள் முதலீட்டின் மதிப்பில் 10% க்கும் அதிகமாக உள்ளது.
ஆமாம், இது இன்னும் அதிகமாகத் தெரியவில்லை, ஆனால் இப்போது நீங்கள் ஒரு மாதத்திற்கு $ 100 சேமிக்க முடிந்தால் என்ன நடக்கும் என்பதைக் கருத்தில் கொண்டு, அசல் வைப்பு $ 1, 000 இல் சேர்க்கவும். ஒரு வருடம் கழித்து, நீங்கள் 21 15.91 வட்டிக்கு, 2, 215.91 டாலர் சம்பாதித்திருப்பீர்கள். 10 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, இன்னும் ஒரு மாதத்திற்கு 100 டாலர்களைச் சேர்த்தால், மொத்தம் 13, 732.09 டாலருக்கு நீங்கள் 732.09 டாலர் சம்பாதித்திருப்பீர்கள்.
இன்னும் ஒரு அதிர்ஷ்டம் இல்லை, ஆனால் இது ஒரு நியாயமான மழை நாள் நிதி. சேமிப்புக் கணக்கின் முக்கிய நோக்கம் அதுதான். பண மேலாளர்கள் “திரவ சொத்துக்கள்” பற்றிப் பேசும்போது, அவை தேவைக்கேற்ப பணமாக மாற்றக்கூடிய எந்தவொரு உடைமையையும் குறிக்கின்றன. இது, வரையறையின்படி, பங்குச் சந்தையில் ஏற்படும் ஏற்ற இறக்கங்கள் அல்லது ரியல் எஸ்டேட் மதிப்புகளிலிருந்து பாதுகாப்பானது. உண்மையான நபர்களைப் பொறுத்தவரை, இது அவசரநிலை.
பனிப்பந்து விளைவு
கூட்டு ஆர்வத்தின் பனிப்பந்து விளைவை உண்மையிலேயே புரிந்து கொள்ள, இந்த உன்னதமான சோதனை வழக்கைக் கவனியுங்கள், பெஞ்சமின் பிராங்க்ளின் தவிர வேறு யாராலும் நடத்தப்படவில்லை. விஞ்ஞானி, கண்டுபிடிப்பாளர், வெளியீட்டாளர் மற்றும் ஸ்தாபகத் தந்தை ஒரு ஷோமேன் என்பதால், 1790 இல் அவர் இறந்து 200 ஆண்டுகள் வரை முடிவுகளைத் தராத ஒரு பரிசோதனையைத் தொடங்க அவருக்கு ஒரு சக்கை கொடுத்திருக்க வேண்டும்.
அவரது விருப்பப்படி, ஃபிராங்க்ளின் தலா 4, 500 டாலருக்கு சமமான தொகையை பாஸ்டன் மற்றும் பிலடெல்பியா நகரங்களுக்கு விட்டுவிட்டார். 100 ஆண்டுகளுக்கு 5% ஆண்டு வட்டிக்கு முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்று அவர் விதித்தார். பின்னர், அதில் முக்கால்வாசி ஒரு தகுதியான காரணத்திற்காக செலவிடப்பட வேண்டும், மீதமுள்ளவை இன்னும் 100 ஆண்டுகளுக்கு மீண்டும் முதலீடு செய்யப்படும்.
1990 ஆம் ஆண்டில், பாஸ்டனின் நிதியில் சுமார்.5 5.5 மில்லியன் இருந்தது. பிலடெல்பியாவில் சுமார் million 2.5 மில்லியன் இருந்தது. கூட்டு வட்டியின் விளைவுகள் காரணமாக, இரு நகரங்களும் 200 ஆண்டுகளில் பணவீக்க விகிதத்தை விஞ்சின. இருப்பினும், எந்தவொரு நகரமும் 21 மில்லியன் டாலர்களை நெருங்கவில்லை. காரணம், வட்டி விகிதங்கள் காலப்போக்கில் ஏற்ற இறக்கத்துடன், பிராங்க்ளின் கருதிய 5% வருடாந்திர வீதத்தை அரிதாகவே அடைகின்றன.
ஆரம்பத்தில் தொடங்குங்கள், அடிக்கடி சேமிக்கவும்
இருப்பினும், பிராங்க்ளின் சோதனை, வட்டி விகிதங்கள் பாறைக்கு கீழே இருந்தாலும் கூட, கூட்டு வட்டி காலப்போக்கில் செல்வத்தை உருவாக்க முடியும் என்பதை நிரூபித்தது. ஆன்லைனில் செல்வதன் மூலம் வங்கிகள் வழங்கும் தற்போதைய கட்டணங்களைக் கண்டறிவது விரைவானது மற்றும் எளிதானது. சிறந்த சேமிப்புக் கணக்குகளில் வங்கிகளால் வழங்கப்படும் கணக்குகள் அடங்கும், அங்கு கணக்கில் வட்டி தினசரி அதிகரிக்கப்படுகிறது மற்றும் மாதாந்திர கட்டணம் வசூலிக்கப்படுவதில்லை. வங்கிகள் பெரும்பாலும் தங்கள் வட்டி விகிதங்களை வருடாந்திர சதவீத மகசூல் (APY) எனக் கூறுகின்றன, இது கூட்டு விளைவுகளை பிரதிபலிக்கிறது. APY மற்றும் வருடாந்திர சதவீத வீதம் (APR) ஒரே விஷயங்கள் அல்ல என்பதை நினைவில் கொள்க, அங்கு APR இல் கூட்டு சேர்க்கப்படவில்லை.
அடிக்கோடு
பெஞ்சமின் பிராங்க்ளின் போலல்லாமல், 200 ஆண்டுகளில் நம் பணத்தின் மதிப்பு என்ன என்பதை சோதிக்க நம்மில் பெரும்பாலோருக்கு விருப்பமில்லை. ஆனால் நாம் அனைவரும் அவசரகாலத்திற்கு கொஞ்சம் பணம் ஒதுக்கி வைக்க வேண்டும். கூட்டு வட்டி, வழக்கமான பங்களிப்புகளுடன் இணைந்து, ஒரு ஒழுக்கமான அவசர கூடு முட்டை வரை சேர்க்கலாம்.
