பொருளடக்கம்
- ரோபோ-ஆலோசகரை மதிப்பீடு செய்தல்
- ரோபோ-ஆலோசகர் சேவைகளை அடையாளம் காணுதல்
- இதற்கு எவ்வளவு செலவாகும்?
- நான் ஒரு நபருடன் பேசலாமா?
- ரோபோட்வைசர்ஸ் Vs மனித ஆலோசகர்கள்
- அடிக்கோடு
ரோபோ-ஆலோசகரை மதிப்பீடு செய்தல்
ரோபோ-ஆலோசகர்கள், தானியங்கு ஆன்லைன் முதலீட்டு ஆலோசகர்களின் வருகை சமீபத்திய ஆண்டுகளில் பிரபலமடைந்துள்ளது, இது நிதி திட்டமிடல் மற்றும் செல்வ மேலாண்மை உலகங்களை உயர்த்தியுள்ளது. முதன்மையாக டிஜிட்டல் முறையில் விநியோகிக்கப்படும் ஆலோசனையுடன் நீங்கள் வசதியாக இருந்தால், இந்த பாடநெறி உங்கள் தேவைகளுக்கு ஒரு நல்ல ஒன்றாக இருக்கலாம்.
ஆனால் எந்த ரோபோ-ஆலோசகரைப் பயன்படுத்த வேண்டும் என்பதை மதிப்பீடு செய்து தீர்மானிப்பது எப்படி?
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- இப்போது பல ரோபோ-ஆலோசகர்கள் கிடைத்துள்ளனர் மற்றும் ஒருவருக்கொருவர் போட்டியிடுகிறார்கள், உங்களுக்காக சிறந்த ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் நீங்கள் எதைப் பார்க்க வேண்டும்? முதலில், வழங்கப்பட்ட சேவைகளைப் பாருங்கள். பல ரோபோ-ஆலோசகர்கள் இப்போது கூடுதல் வரி விலையில் நிலையான வரி இழப்பு அறுவடை மற்றும் தானியங்கி மறுசீரமைப்பைக் கொண்டுள்ளனர். இரண்டாவதாக, நீங்கள் விரும்பும் மனித தலையீடு அல்லது தொடர்பின் அளவை தீர்மானிக்கவும். நீங்கள் எல்லாவற்றையும் தானியக்கமாக்க விரும்புகிறீர்களா அல்லது யாராவது ஒரு வழக்கமான அடிப்படையில் பேச விரும்புகிறீர்களா? இறுதியாக, நீங்கள் ஆர்வமுள்ள ரோபோ-ஆலோசகர்களால் வசூலிக்கப்படும் செலவுகள் மற்றும் கட்டணங்களை மதிப்பீடு செய்து, நீங்கள் விரும்பும் கூடுதல் அம்சங்கள் மற்றும் நன்மைகளுக்கு எதிராக எடைபோடுங்கள்..
ரோபோ-ஆலோசகர் சேவைகளை அடையாளம் காணுதல்
உங்களுக்கு தேவையான நிதி ஆலோசனை மற்றும் சேவைகளின் வகை (கள்) தீர்மானிக்க முதல் படி. பெரும்பாலான ரோபோ-ஆலோசகர்கள் உங்கள் பணத்தை ஒரு வடிவத்தில் அல்லது வேறு வடிவத்தில் நிர்வகிக்கிறார்கள். லியர்வெஸ்ட் ஒரு விதிவிலக்கு: அவர்களின் கவனம் பட்ஜெட் மற்றும் நிதி திட்டமிடல் ஆகியவற்றில் உள்ளது, தொலைபேசி வழியாக நேரடி உதவிக்கான அணுகலை வழங்குகிறது. அவர்கள் முதலீட்டு பரிந்துரைகளைச் செய்யும்போது, அவர்கள் உண்மையில் உங்கள் நிதியை முதலீடு செய்வதில்லை.
இருப்பினும், பெரும்பாலும், போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை மற்றும் சொத்து ஒதுக்கீடு ஆகியவை ரோபோ-ஆலோசகர்கள் வழங்கும் பிரதான சேவைகளாகும். ஒருவித வழிமுறையைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் அவர்கள் அதைச் செய்கிறார்கள். அவர்களின் விருப்பமான முதலீட்டு வாகனம் பொதுவாக பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகள் (ப.ப.வ.நிதிகள்) ஆகும். ஃபோலியோ முதலீடு வாடிக்கையாளர்கள் வாங்கக்கூடிய பல பங்குகள் அல்லது ப.ப.வ.நிதிகளின் முன்கூட்டியே அமைக்கப்பட்ட இலாகாக்களை வழங்குகிறது. இதேபோல், மோட்டிஃப் இன்வெஸ்டிங் ஒரு பங்கிற்கு 30 பங்குகளின் முன்பே செய்யப்பட்ட இலாகாக்களை வழங்குகிறது.
இந்த அடிப்படை சேவைக்கு மேலே, பல ரோபோ-ஆலோசகர்கள் ஏதேனும் ஒரு வகையில் வரி-நன்மை பெறாத இலாகாக்களுக்கு வரி இழப்பு அறுவடை சேவைகளை வழங்குகிறார்கள். பலர் இப்போது வரி மேம்படுத்தல் உத்திகள் தரத்தை வழங்குகிறார்கள், ஆனால் வரி இழப்பு அறுவடை எப்போதும் பயனளிக்காது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள் - இவை அனைத்தும் உங்கள் வரி நிலைமையைப் பொறுத்தது.
சில ரோபோ-ஆலோசகர்கள் மேலும் நிபுணத்துவம் பெற்றவர்கள்: எடுத்துக்காட்டாக, மறுசீரமைப்பு ஐஆர்ஏ ஓய்வூதியக் கணக்குகளில் கவனம் செலுத்துகிறது மற்றும் ப்ளூம் 401 (கே) முதலீடுகளை மேம்படுத்துகிறது. உங்கள் எல்லா கணக்குகளையும் ஒருங்கிணைந்த அடிப்படையில் நிர்வகிக்கும் திறனை வழங்கும் தனிப்பட்ட மூலதனம், சற்று உயர்ந்த சந்தையை இலக்காகக் கொண்டுள்ளது; அதன் மேலாண்மை சேவைகளில் பங்குபெற, முதலீட்டாளர்களுக்கு குறைந்தபட்சம், 000 100, 000 தேவை.
இதற்கு எவ்வளவு செலவாகும்?
வழங்கப்படும் சேவைகளில் வேறுபாடுகள் இருப்பதைப் போலவே, வசூலிக்கப்படும் கட்டணத்திலும் வேறுபாடுகள் உள்ளன. அவை பொதுவாக நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துகளில் 0.15% முதல் 0.50% வரை இருக்கும். சில ஆலோசகர்கள் ஒரு முறை அமைக்கும் கட்டணத்தையும் வசூலிக்கிறார்கள்.
LearnVest ன் கட்டணங்கள் அவற்றின் ஆரம்ப மதிப்பாய்வுக்கு $ 89 முதல் 9 399 வரை இருக்கும், அதன் பிறகு மாதத்திற்கு $ 19. தனிப்பட்ட மூலதனம் கட்டணம் 0.49% முதல் 0.89% வரை முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகையில் இருக்கும். ஏகோர்ன்ஸ் ஒவ்வொரு மாதமும் $ 1 வசூலிக்கிறது, அதே சமயம் பெட்டர்மென்ட் மற்றும் வெல்த்ஃபிரண்ட், பலருடன் சேர்ந்து, நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துக்களின் அடிப்படையில் எளிய 0.25% வருடாந்திர கட்டணத்தை வசூலிக்கிறது.
ரோபோ-ஆலோசகர்கள் முதலீடு செய்யும் அடிப்படை ப.ப.வ.நிதிகள் அல்லது பரஸ்பர நிதிகளின் செலவு விகிதங்களும் பொருந்தும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். பல்வேறு முதலீடுகளை வர்த்தகம் செய்வதற்கான பரிவர்த்தனை செலவுகளும் இருக்கலாம்.
நான் ஒரு நபருடன் பேசலாமா?
ரோபோ-ஆலோசகர்கள் குறைந்தபட்ச மனித ஈடுபாடு செலவுகளைக் குறைக்கக்கூடும் என்ற எண்ணத்துடன் தொடங்கினர், மேலும் மக்கள் அதை அமைத்து மறந்துவிடலாம், வழிமுறைகள் நிகழ்ச்சியை இயக்க அனுமதிக்கின்றன. இருப்பினும், மக்கள் இன்னும் அவ்வப்போது ஒரு நிபுணருடன் பேச விரும்புகிறார்கள். கள கேள்விகளுக்கு உதவுவதற்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு மன அமைதியைக் கொடுப்பதற்கும் உண்மையான நிதி ஆலோசகர்களைக் கொண்டுவந்த முதல் ரோபோ-ஆலோசகர் பெட்டர்மென்ட். இப்போது, பல ரோபோ-ஆலோசகர்கள் இதைப் பின்பற்றியுள்ளனர், மேலும் பலர் பயனர்களுக்கு தனிப்பயனாக்கப்பட்ட ஆலோசகரை நியமிப்பார்கள். அந்த தொழில் வல்லுநர்களுக்கு பணம் செலுத்தப்பட வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள், எனவே ஊழியர்களுக்கு நிதி ஆலோசகர்களைக் கொண்ட ரோபோ-ஆலோசகர்கள் அதிக முதலீட்டு மேலாண்மை கட்டணங்களை வசூலிக்கக்கூடும்.
மேலும், இந்த பல தளங்களில் உள்ள நிதி ஆலோசகர்களுக்கு நேரடி முதலீட்டு மாற்றங்கள் அல்லது பரிந்துரைகளைச் செய்யும் திறன் இல்லை என்பதையும் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். அதற்கு பதிலாக, கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்கவும், பொது நிதி ஆலோசனையை வழங்கவும், பயனர்களின் உணர்ச்சிகளைக் கட்டுக்குள் வைத்திருக்கவும் அவர்கள் இருக்கிறார்கள்.
ரோபோ-அட்வைசர்ஸ் வெர்சஸ் பாரம்பரிய நிதி சேவைகள் நிறுவனங்கள்
ரோபோ-ஆலோசகர்களின் புகழ் நிதிச் சேவைத் துறையில் முக்கிய வீரர்கள் இழக்கப்படவில்லை. ஃபிடிலிட்டி இன்வெஸ்ட்மென்ட்ஸ் பெட்டர்மென்ட் உடன் ஒரு ஏற்பாட்டை உருவாக்கியுள்ளது, இது பழமையான (2008 இல் நிறுவப்பட்டது) ரோபோ-ஆலோசகர்களில் ஒருவராகும்; ஃபிடிலிட்டி குழுவில் உள்ள மனித ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு பெட்டர்மென்ட்டின் தொழில்முறை பதிவு செய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர் தளத்தின் பதிப்பை வழங்க முடியும். லீடர்வெஸ்டுடனும் நம்பகத்தன்மை ஒரு ஒப்பந்தத்தை ஏற்படுத்தியுள்ளது.
சார்லஸ் ஸ்வாப் கார்ப். குறைந்தபட்ச போர்ட்ஃபோலியோ அளவு).
ரோபோ-ஆலோசகரைக் கருத்தில் கொள்ளும்போது, ஃபிடிலிட்டி, வான்கார்ட் அல்லது ஸ்வாப் போன்ற முக்கிய நிறுவனங்களுடனான தொடர்புகள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய ஒன்று. இந்த நிறுவனங்களுக்கு முதலீடு செய்ய பணம் மற்றும் இந்த சேவைகள் வளர அனுமதிக்கும் நேரம் உள்ளது. கூடுதலாக, உங்கள் தேவைகள் மாறும்போது அல்லது நீங்கள் இன்னும் தனிப்பட்ட தொடர்பை விரும்பினால், இந்த நிறுவனங்கள் வழங்கும் பிற சேவைகளுக்கு நீங்கள் தடையின்றி மாறுவீர்கள்.
அடிக்கோடு
நீங்கள் ஒரு ரோபோ-ஆலோசகருடன் செல்ல விரும்பினால், முதலீட்டாளராக உங்கள் தேவைகளுக்கு எது பொருத்தமானது என்பதை நீங்கள் இன்னும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய காரணிகள் ரோபோட்வைசர் வழங்கும் ஆலோசனைகள் மற்றும் சேவை வகைகள், வழங்கப்படும் மனித தொடர்புகளின் நிலை (ஏதேனும் இருந்தால்), தேவையான குறைந்தபட்ச முதலீடு மற்றும் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய கட்டணம் அல்லது செலவுகள். இந்த அரங்கில் முக்கிய நிதி சேவை நிறுவனங்களின் அதிகரித்துவரும் ஆர்வம் மேலும் கருத்தில் கொள்ளப்படுகிறது.
