எங்கள் அன்றாட வங்கி தேவைகளுக்காகவும், சேமிக்க உதவுவதற்காகவும் வங்கிகள் பலவிதமான விருப்பங்களை வழங்குகின்றன. ஒரு விருப்பம் - சரிபார்ப்புக் கணக்கு depos வைப்புத்தொகை, பல பணத்தை திரும்பப் பெறுதல், கொள்முதல் செய்தல், காசோலைகளை எழுதுதல் மற்றும் இடமாற்றங்களைச் செய்வதற்கான திறனை நமக்குத் தரும் அதே வேளையில், சேமிப்புக் கணக்கு எங்களுடைய பணத்தை வைக்க ஆபத்து இல்லாத இடத்தை அளிக்கிறது. ஆனால் மகிழ்ச்சியான ஊடகம் இருக்கிறதா? இரு உலகங்களுக்கும் சிறந்ததை வழங்கும் ஒரு வகை கணக்கு உள்ளது: பணச் சந்தை கணக்கு. ஆனால் இந்த வகை கணக்கு சரியாக என்ன, அது எவ்வாறு இயங்குகிறது?
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- ஒரு பணச் சந்தைக் கணக்கு ஒரு சோதனை அல்லது சேமிப்புக் கணக்கு அல்ல, ஆனால் இரண்டிற்கும் ஒத்த சில குணாதிசயங்களைக் கொண்டுள்ளது. பணச் சந்தைக் கணக்குகள் கணக்கு வைத்திருப்பவர்களை திரும்பப் பெறுதல் மற்றும் இடமாற்றம் செய்ய அனுமதிக்கின்றன, அத்துடன் வழக்கமான சோதனை கணக்குகள் போன்ற டெபிட் கார்டு பரிவர்த்தனைகள். எம்.எம்.ஏக்கள் அதிக வட்டியை வழங்குகின்றன பாரம்பரிய சேமிப்புக் கணக்குகளை விட விகிதங்கள். கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் மாதத்திற்கு ஆறு திரும்பப் பெறுவதற்கு மட்டுப்படுத்தப்பட்டவர்கள் மற்றும் குறைந்தபட்ச இருப்பு தேவை.
பண சந்தை கணக்கு பின்னணி
பாரம்பரிய சேமிப்புக் கணக்குகளால் வழங்கப்படுவதை விட அதிக போட்டி வட்டி விகிதங்களை வழங்க வங்கிகள் பணச் சந்தை கணக்குகளை (எம்.எம்.ஏ) உருவாக்கியது. ஆனால் அது செலவு இல்லாமல் வராது. அதிக விகிதங்களுக்கான பரிமாற்றம் பெரும்பாலும் அதிக குறைந்தபட்ச வைப்புத் தேவையாகும். பல எம்.எம்.ஏக்களுடன், அதிக வட்டி விகிதத்தைப் பெற கணக்கு குறைந்தபட்ச தினசரி நிலுவைத் தொகையை பராமரிக்க வேண்டும். பல எம்.எம்.ஏக்கள் அதிக அளவு சேமிப்புக்கு அதிக வட்டி விகிதங்களை வழங்கும் சேமிப்பு நிலைகளை இணைத்துள்ளன.
1980 களில் எம்.எம்.ஏக்கள் பிரபலமடைந்தன, வட்டி விகிதங்கள் இரட்டை இலக்கங்களாக உயர்ந்தன, வைப்புத்தொகையாளர்களுக்கு அதிக, ஆபத்து இல்லாத வருமானத்தை ஈட்ட ஒரு வாய்ப்பை அளித்தன. எம்.எம்.ஏ க்களுக்கான முதலீட்டு வைப்பு பெரும்பாலும் வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (சி.டிக்கள்), அரசுப் பத்திரங்கள் மற்றும் பொதுவாக சேமிப்புக் கணக்குகளில் காணப்படுவதை விட அதிக மகசூல் தரும் வணிகத் தாள் போன்ற வாகனங்களில் வைக்கப்படுகின்றன.
பணச் சந்தை கணக்கு: சரிபார்ப்பு அல்லது சேமிப்பு?
ஒரு பணச் சந்தை கணக்கு உண்மையில் என்ன என்பது குறித்து சில குழப்பங்கள் உள்ளன. ஒரு எம்.எம்.ஏ ஒரு சோதனை அல்லது சேமிப்புக் கணக்கு அல்ல. ஆனால் இது இரண்டையும் ஒத்த சில குணாதிசயங்களைக் கொண்டுள்ளது. பணச் சந்தைக் கணக்குகள் பொதுவாக சேமிப்புக் கணக்குகளை விட அதிக மகசூலை அளிக்கின்றன. அதிக குறைந்தபட்ச இருப்புத் தேவைகளை அமைப்பதன் மூலமும், ஒரு குறிப்பிட்ட காலப்பகுதியில் திரும்பப் பெறக்கூடிய எண்ணிக்கையின் மீதான கட்டுப்பாடுகள் மூலமாகவும் அவர்கள் மிகவும் கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதத்தை வழங்க முடியும்.
ஒரு பணச் சந்தை கணக்கு ஒரு சோதனை அல்லது சேமிப்புக் கணக்கு அல்ல, ஆனால் இரண்டிற்கும் ஒத்த சில பண்புகளைப் பகிர்ந்து கொள்கிறது.
கணக்குகளை சரிபார்க்கும் ஒற்றுமைகள்
எம்.எம்.ஏக்கள் பெடரல் டெபாசிட் காப்பீட்டுக் கழகம் (எஃப்.டி.ஐ.சி) காப்பீடு செய்த வைப்புக் கணக்குகள். அவை வங்கிகள், கடன் சங்கங்கள் மற்றும் ஆன்லைனில் செயல்படும் பிற நிதி நிறுவனங்களால் வழங்கப்படுகின்றன. சரிபார்ப்புக் கணக்கை ஒத்த பலன்களை வழங்கும் பல நன்மைகளை எம்.எம்.ஏ கொண்டுள்ளது.
முதலாவதாக, சில பணச் சந்தை கணக்குகள் டெபிட் கார்டுகளை வழங்குகின்றன. கார்டைப் பயன்படுத்தி சில்லறை விற்பனையாளர்களிடமிருந்து பணம் திரும்பப் பெற அல்லது வாங்குவதற்கு கணக்கு வைத்திருப்பவர்களை இது அனுமதிக்கிறது. நிறுவனம் ஆன்லைன் வங்கி சலுகைகளை வழங்கினால், வாடிக்கையாளர்கள் இடமாற்றம் செய்யலாம் மற்றும் சரிபார்ப்புக் கணக்கைப் போலவே கட்டணங்களையும் செலுத்தலாம்.
சேமிப்பு உறுப்பு
இது ஒரு சரிபார்ப்புக் கணக்கின் சில கூறுகளைக் கொண்டிருக்கும்போது, ஒரு எம்.எம்.ஏவின் முக்கிய புள்ளி சேமிப்புப் பகுதியாகும். இதன் பொருள் கணக்கு இருப்பு வட்டி சம்பாதிக்கிறது. பாரம்பரிய சேமிப்புக் கணக்கைப் போலன்றி, கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் பொதுவாக அதிக விகிதத்தை அனுபவிக்கிறார்கள். பல எம்.எம்.ஏக்கள் வரிசைப்படுத்தப்பட்ட இருப்பு அடிப்படையில் வட்டியை வழங்குகின்றன - குறைந்த நிலுவைகள் குறைந்த விகிதத்தைப் பெறுகின்றன, அதே சமயம் அதிக நிலுவைகளுக்கு அதிக வட்டியுடன் வெகுமதி அளிக்கப்படுகிறது.
குறைந்தபட்ச இருப்புத் தேவையை வைப்பதன் மூலம் நிறுவனங்கள் அதிக வட்டி விகிதத்தை நியாயப்படுத்த முடியும். கணக்கு வைத்திருப்பவரின் இருப்பு இந்த தொகையின் கீழ் சென்றால், அதிக வட்டி விகிதத்தை வங்கியால் குறைக்க முடியும். குறைந்தபட்ச நிலுவைத் தொகையை பூர்த்தி செய்யாததற்காக வங்கிகளும் கட்டணம் வசூலிக்க முடியும்.
மற்ற சேமிப்புக் கருவிகளைப் போலவே, பணச் சந்தைக் கணக்குகளும் திரும்பப் பெறும் வரம்புகளுடன் வருகின்றன. பெடரல் ரிசர்வ் ஒழுங்குமுறை டி மூலம் கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் மாதத்திற்கு ஆறு திரும்பப் பெறுவதற்கு மட்டுப்படுத்தப்பட்டவர்கள். ஒரு மாதத்தில் ஆறுக்கும் மேற்பட்ட பணமதிப்பிழப்புகள் நடந்தால், வங்கி கட்டணம் வசூலிக்கலாம் அல்லது வட்டி அல்லாத சோதனை கணக்கிற்கு கணக்கு நிலையை மாற்றலாம்.
