சில வாடிக்கையாளர்கள் ஆயுள் காப்பீட்டை ஒரு குறிப்பிட்ட சந்தேகத்துடன் விற்கும் நிதி ஆலோசகர்களைப் பார்க்கிறார்கள். எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, ஒரு நிதி ஆலோசகர் வாடிக்கையாளரின் சார்பாக மட்டுமே தீண்டத்தகாத நம்பகமானவராக இருக்க வேண்டும். சிலருக்கு, ஆயுள் காப்பீட்டை விற்கும் ஆலோசகரைக் கொண்டிருப்பது பொருந்தாது என்று தோன்றலாம். இருப்பினும், உண்மை என்னவென்றால், பெரும்பாலான நிதி ஆலோசகர்கள் பல தொப்பிகளை அணிந்துகொள்கிறார்கள், மேலும் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையானது எந்தவொரு தீவிரமான நிதித் திட்டத்திலும் ஒரு பங்கைக் கொண்டுள்ளது.
ஒரு நிதி ஆலோசகர் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கும் சேவைகளின் ஒரு பகுதியாக ஆயுள் காப்பீட்டை விற்பதைக் கருத்தில் கொள்ள பல காரணங்கள் உள்ளன. மேலும் விரிவான செல்வ திட்டமிடல் சேவைகளை வழங்குவதன் மூலம் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் தேவைகளை சிறப்பாக பூர்த்தி செய்யும் திறன் மற்றும் கமிஷன்களைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பு ஆகியவை இதில் அடங்கும். சில ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுடன் ஆயுள் காப்பீடு என்ற தலைப்பை வெளியிடுவதில் உள்ள சவால்கள் மற்றும் ஒரு புதிய துறையில் நிபுணராக வேண்டியதன் அவசியம் ஆகியவை இதில் அடங்கும்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- பல நிதி ஆலோசகர்கள் ஆயுள் காப்பீட்டை அவர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கும் நிதி திட்டமிடல் மற்றும் செல்வ பாதுகாப்பு சேவைகளின் ஒரு முக்கிய பகுதியாக கருதுகின்றனர். காப்பீடு செய்யப்பட்ட பாலிசிதாரர் இறந்தால் உயிர் பிழைத்த பயனாளிகளுக்கு லைஃப் காப்பீடு நிதி பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. ஆயுள் காப்பீட்டை விற்கும் நிதி ஆலோசகர் ஆரம்பத்தில் சம்பாதிக்கலாம் பாலிசி நடைமுறையில் இருக்கும் வரை முதல் ஆண்டின் பிரீமியத்தில் 70% வரை மற்றும் 3% முதல் 5% ஆண்டு கமிஷன்கள் வரை கமிஷன் செய்யுங்கள். ஆயுள் காப்பீட்டை நேரடியாக விற்பனை செய்வதற்கு பதிலாக, ஒரு நிதி ஆலோசகர் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு தகுதிவாய்ந்த காப்பீட்டு நிபுணர்களுக்கு பரிந்துரைகளை வழங்க முடியும்.
ஆயுள் காப்பீட்டை விற்க நிதி ஆலோசகர்களுக்கு இது ஏன் உணர்வை ஏற்படுத்துகிறது
பெரும்பாலானவர்களுக்கு ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைக்கான நியாயமான தேவை உள்ளது, ஆனால் குடும்ப நிலைமை என்ன என்பதைப் பொறுத்தது. வாடிக்கையாளர்களுடன் ஏற்கனவே நம்பகமான உறவை ஏற்படுத்திய நிதி ஆலோசகர்கள் வாடிக்கையாளரின் செல்வ பாதுகாப்பு மற்றும் எஸ்டேட் திட்டமிடல் செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக இந்த கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்க ஒரு தனித்துவமான நிலையில் உள்ளனர்.
ஆயுள் காப்பீட்டிற்கான ஒரு பொதுவான காரணம், ஒரு பங்குதாரர் மற்றவரை விட அதிக பணம் சம்பாதிப்பது மற்றும் மற்ற கூட்டாளருக்கு மாறாத வாழ்க்கைத் தரத்தை உறுதிப்படுத்த விரும்புவது. குழந்தைகளுக்கான நிலுவை அடமானம் மற்றும் எதிர்கால கல்லூரி செலவுகளை ஈடுகட்ட போதுமான காப்பீடு இருப்பதை இது குறிக்கலாம். பங்குதாரரின் சிறிய ஊதியத்தை ஓய்வு பெறும் வரை மற்றும் அதற்கு அப்பால் கூடுதலாக வருமானம் ஈட்டும் கூடு முட்டையை வழங்குவதையும் இது குறிக்கலாம். சிறப்புத் தேவைகளைக் கொண்ட வளர்ந்த குழந்தைகளின் எதிர்காலத்தைப் பாதுகாப்பது என்பது ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையால் நாளைக் காப்பாற்றக்கூடிய மற்றொரு சந்தர்ப்பமாகும்.
எளிமையாகச் சொல்வதானால், மக்கள் திடீரென உயிர் இழப்பு என்பது தங்களைச் சார்ந்தவர்களுக்கு கஷ்டத்தை ஏற்படுத்தும் என்றால் ஆயுள் காப்பீட்டைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். திட்டத்தின் முக்கிய பங்களிப்பாளர் காலமானார் மற்றும் விதவை அல்லது விதவை தனது வீட்டை விட்டு வெளியேற நேர்ந்தால் ஒரு புத்திசாலித்தனமான 401 (கே) போர்ட்ஃபோலியோ உத்தி என்ன?
ஆயுள் காப்பீட்டை விற்பனை செய்வதற்கான ஒரு குறைபாடு
ஆயுள் காப்பீட்டு விஷயத்தைத் தெரிந்துகொள்வதில் உள்ள சிரமம் சில நிதி ஆலோசகர்கள் இந்த பகுதிக்குச் செல்ல தயங்குகிறது. வாடிக்கையாளர்கள் அவநம்பிக்கையுடன் செயல்படலாம், அல்லது அவர்களின் சாத்தியமான இறப்புகளைப் பற்றி விவாதிப்பதன் நோயுற்ற தன்மையைக் காணலாம். ஆயுள் காப்பீட்டைப் பெற ஒப்புக்கொள்கிற ஒரு வாடிக்கையாளர், ஆனால் அதிக எடையுடன் இருப்பது போன்ற அவதூறான காரியங்களுக்காக நிராகரிக்கப்படுகிறார், அவமதிக்கப்பட்டு, வேறு எங்கும் மாறக்கூடும்.
ஒரு நிதி ஆலோசகருக்கு பங்குகள், பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் முதலீட்டு உத்திகளை வடிவமைப்பதில் கவனம் செலுத்துவது எளிதானது, காப்பீட்டு பகுதியை விட்டுச்செல்கிறது. இருப்பினும், பல நிதி ஆலோசகர்கள் நிலைமையை எதிர்கொள்கிறார்கள் மற்றும் அவர்களின் ஒட்டுமொத்த மூலோபாயத்தில் ஆயுள் காப்பீட்டை உள்ளடக்குகிறார்கள். கடமை, லாபம் அல்லது இரண்டின் கலவையால் இதை ஊக்குவிக்க முடியும்.
காப்பீட்டு தயாரிப்புகளை விற்பதன் மூலம் பணம் சம்பாதிப்பது
கமிஷன்களின் மூலம் ஒரு வாழ்க்கையை சம்பாதிக்கும் ஒரு நிதி ஆலோசகர் ஆயுள் காப்பீட்டைச் சேர்க்க வலுவான நிதி ஊக்கத்தைக் கொண்டுள்ளார், ஏனெனில் சில காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தங்கள் தயாரிப்புகளை விற்பனை செய்வதற்கு நன்றாகவே செலுத்துகின்றன. ஆரம்ப கமிஷன் முதல் ஆண்டின் பிரீமியத்தில் 70% வரை இருக்கக்கூடும், அதன்பிறகு பாலிசி நடைமுறையில் இருக்கும் வரை ஆண்டுக்கு 3% முதல் 5% கமிஷன் வரை இருக்கும்.
தகுதிகளின் பட்டியலில் "காப்பீட்டு முகவரை" சேர்ப்பது தற்போதைய நிதி ஆலோசகருக்கு மிகவும் எளிதாக இருக்க வேண்டும், ஏனெனில் இந்த துறையில் நுழைவதற்கான தடை ஒப்பீட்டளவில் குறைவாக உள்ளது. இருப்பினும், ஒரு பட்டய ஆயுள் அண்டர்ரைட்டர் (சி.எல்.யூ), சான்றளிக்கப்பட்ட காப்பீட்டு ஆலோசகர் அல்லது லைஃப் மேனேஜ்மென்ட் இன்ஸ்டிடியூட்டில் ஃபெலோ ஆக மாறுவது போன்ற முறையான தகுதிகளைப் பெறுவதற்கான கூடுதல் நேரமும் முயற்சியும் மதிப்புக்குரியதாக இருக்கலாம். ஆலோசகர்கள் அவர்கள் விற்கும் தயாரிப்பின் ஒவ்வொரு அம்சத்திலும் வசதியாக இருப்பதை இது உறுதி செய்கிறது, இது வாடிக்கையாளர்களுக்கு எதிர்பாராத கேள்விகள் இருக்கும்போது சங்கடமான தருணங்களைத் தடுக்கலாம். சரியான நற்சான்றிதழ்கள் இருப்பது மேலும் அதிநவீன வாடிக்கையாளர்களுக்கு தீவிரத்தை நிரூபிக்கிறது.
காப்பீட்டு நிபுணர்களுடன் பணிபுரிதல்
மற்றொரு அணுகுமுறை நிதி ஆலோசகர் செல்வ திட்டமிடல் முடிந்ததும் ஒரு காப்பீட்டு நிபுணருக்கு ஜோதியை அனுப்ப வேண்டும். இது பல நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளது.
முதலாவதாக, நிராகரிக்கப்பட்ட காப்பீட்டு விண்ணப்பத்திலிருந்து விரும்பத்தகாத உணர்வுகள் மற்றும் சாத்தியமான பின்னடைவை இது தவிர்க்கிறது. இரண்டாவதாக, காப்பீட்டுத் திட்டத்தை மற்றொரு அர்ப்பணிப்பு நிபுணரின் கைகளில் விட்டுவிட்டு, அவர்களின் முதலீட்டு நிபுணத்துவத்தில் கவனம் செலுத்துவதற்கான ஆலோசகரின் நேரத்தை இது விடுவிக்கிறது.
கடைசியாக, காப்பீட்டு நிபுணருடன் பணிபுரியும் உறவு சிறந்த சினெர்ஜிகளுக்கு வழிவகுக்கும். எடுத்துக்காட்டாக, காப்பீட்டை விற்க தகுதிச் செயல்முறைக்கு செல்ல வேண்டாம் என்று விரும்பும் கட்டணம் மட்டுமே நிதி ஆலோசகர் காப்பீட்டு பிரதிநிதியை மதிப்புமிக்க தடங்களை வழங்குவதன் மூலம் மிகவும் மகிழ்ச்சியடையச் செய்யலாம். காப்பீட்டு பிரதிநிதிக்கு சொந்தமாக பல வாடிக்கையாளர்கள் இருப்பதால், அவர்களில் பலருக்கு நிதி ஆலோசனை தேவை என்பது ஒரு நல்ல பந்தயம். எனவே, இரு கட்சிகளும் பரஸ்பர வழிவகைகளிலிருந்து பயனடையலாம், தொடர்ந்து வணிகத்தை உருவாக்க ஒருவருக்கொருவர் உதவுகின்றன.
