வெற்றிகரமான செல்வ பரிமாற்றத்திற்கு வாடிக்கையாளர்களைத் தயார்படுத்துதல்

பொருளடக்கம்

• பரம்பரை மற்றும் பயனாளிகள்
• குடும்பக் கூட்டம்
• அறிவு நம்பிக்கையை உருவாக்குகிறது
• அடிக்கோடு

அடுத்த மூன்று முதல் நான்கு தசாப்தங்களில், 30 டிரில்லியன் டாலர் செல்வம் அமெரிக்காவில் பேபி பூமர்களிடமிருந்து அவர்களின் வாரிசுகளுக்கு மாற்றப்படும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. சிறிய அல்லது பெரிய அளவில் செல்வத்தை பரிமாறிக்கொள்வதற்கு பரம்பரை பரம்பரையில் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு திட்டமிடல் தேவைப்படுகிறது, ஆனால் சமீபத்திய ஆர்பிசி செல்வ பரிமாற்ற ஆய்வு அவர்கள் முழுமையாக தயாராக இல்லை என்று கூறுகிறது.

ஆய்வின்படி, பரம்பரை பரம்பரையில் 35% மட்டுமே செல்வந்தர்களைப் பெறுவதற்கு அவர்களின் பயனாளிகளால் தயார்படுத்தப்படுகிறார்கள். ஆயத்தத்திற்கும் செல்வத்தைப் பாதுகாப்பதற்கான நம்பிக்கையுக்கும் நேரடி தொடர்பு இருப்பதையும் இந்த ஆய்வு கண்டறிந்துள்ளது. சொத்துக்களை அனுப்ப திட்டமிட்டுள்ள பயனாளிகளில், முழு பரிமாற்றத் திட்டமும் உள்ளவர்கள் அடுத்த தலைமுறை தங்கள் செல்வத்தைத் தக்க வைத்துக் கொள்வார்கள் என்ற நம்பிக்கையை வெளிப்படுத்த கிட்டத்தட்ட இரு மடங்கு அதிகமாக இருந்தனர்.

செல்வம் கைகளை மாற்றும்போது நிதி கல்வியறிவு ஒரு மதிப்புமிக்க நாணயம். செல்வ பரிமாற்றத்தைத் திட்டமிடுவதில், அறிவு இடைவெளியை மூடுவதில் ஒரு ஆலோசகருக்கு முக்கிய பங்கு வகிக்க வாய்ப்பு உள்ளது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• நிதி ஆலோசகர்கள் மற்றும் திட்டமிடுபவர்கள் மரபு மற்றும் எஸ்டேட் திட்டமிடல் பற்றி சிந்திக்கத் தொடங்க வேண்டிய ஒரு வயதான வாடிக்கையாளர் மக்களைக் கையாளத் தொடங்கியுள்ளனர். சொத்துக்களையும் சொத்துக்களின் உரிமையையும் பயனாளிகளுக்கு எவ்வாறு சரியாக மாற்றுவது என்பதை அறிவது செல்வத்தைப் பாதுகாப்பதற்கும், வரிகளைக் குறைப்பதற்கும், மற்றும் சண்டைகளைத் தவிர்ப்பதற்கும் முக்கியமானது. எல்லோரும் ஒரே பக்கத்தில் இருப்பதையும், நேரம் வரும்போது அவர்கள் ஒரு அணியாக பணியாற்ற முடியும் என்பதையும் உறுதிசெய்ய பயனாளிகளும் வாரிசுகளும் ஒரு தொழில்முறை ஆலோசகருடன் ஒரு குடும்பமாக ஒன்றாக சந்திக்க வேண்டும்.

வாரிசுகள் மற்றும் பயனாளிகள் தெரியாதது அவர்களை காயப்படுத்தக்கூடும்

செல்வத்தை மாற்றும்போது மற்றும் பெறும்போது, ​​முக்கியமான தவறான தவறுகளைத் தவிர்ப்பதற்கு நிதி அறிவு முக்கியமானது. மாசசூசெட்ஸின் ஹோலியோக்கிலுள்ள வடமேற்கு பரஸ்பர செல்வ மேலாண்மை நிறுவனமான தி ஜாம்ரோக் குழுமத்தின் செல்வ மேலாண்மை ஆலோசகர் ஆமி ஜாம்ரோக், நிதி கல்வியறிவு பற்றாக்குறையாக இருக்கும்போது பரம்பரை பரம்பரையாளர்களுக்கு அடிக்கடி எழும் இரண்டு குறிப்பிட்ட சிக்கல்களை சுட்டிக்காட்டுகிறார்.

முதலாவது வரி தொடர்பான புரிதல் இல்லாதது. ஜாம்ரோக் ஒரு சமீபத்திய வாடிக்கையாளரை மேற்கோள் காட்டுகிறார், அவர் கணிசமான பரம்பரை பெற்றார், ஆனால் அதன் வரி தாக்கங்களை உடனடியாக புரிந்து கொள்ளவில்லை. இரண்டாவதாக, பரம்பரை பரம்பரையின் குறிக்கோள்களை அடைவதற்கு ஒரு பரம்பரை ஒதுக்கீடு செய்வதற்கும் மேம்படுத்துவதற்கும் தெளிவான நிதித் திட்டம் இல்லாதது.

மரபுரிமையாளர்களுடன் கூடிய விரைவில் ஒரு உறவை நிறுவுவது ஆலோசகர்களுக்கு செல்வ பரிமாற்றம் நடைபெறுவதற்கு முன்பு அறிவின் அடித்தளத்தை அமைப்பதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகிறது. "இது பரம்பரைதாரர்களுக்கு அவர்களின் அன்புக்குரியவர்களின் குறிக்கோள்களையும் குறிக்கோள்களையும் புரிந்துகொள்வதற்கும் அவர்களின் பரம்பரைக்குத் திட்டமிடத் தொடங்குவதற்கும் உதவுகிறது, எனவே அதைப் பெறும்போது அதை என்ன செய்வது என்பது பற்றி அவர்களுக்கு ஒரு யோசனை இருக்கிறது" என்று பிஎன்சி செல்வத்தின் மூத்த செல்வ மூலோபாய நிபுணர் மேரி எலன் ஹான்காக் கூறுகிறார் நியூயார்க் நகரில் மேலாண்மை.

ஒரு பரம்பரை ஒரு செல்வ பரிமாற்றத்தை தனியாக நிர்வகிக்க முயன்றால், “அவர்கள் நிதியை தவறாக நிர்வகிப்பதும், பரம்பரை இழப்பதும் ஏற்படக்கூடும்” என்று ஹான்காக் கூறுகிறார். செல்வ பரிமாற்றத்தை சுற்றியுள்ள விவாதம்.

குடும்பக் கூட்டத்தின் முக்கியத்துவம்

செல்வ பரிமாற்றத்திற்கு முன்னர் குடும்ப விவாதங்கள் நடைபெறாதபோது, ​​ஆலோசகர்கள் காலடி எடுத்து வைக்க அவர்களுக்கு தயாராக இருக்க வேண்டும் என்று ஜாம்ரோக் கூறுகிறார். இந்த விவாதங்களின் முதன்மை குறிக்கோள், இரு தரப்பினரும் இடமாற்றத்திற்கான தங்கள் எதிர்பார்ப்புகளை அமைக்க அனுமதிப்பதாகும்.

"ஒரு குடும்பக் கூட்டத்துடன் கல்விச் செயல்பாட்டைத் தொடங்க இது மிகவும் உதவியாக இருக்கும்" என்று ஜாம்ரோக் கூறுகிறார். செல்வ பரிமாற்றத்திற்கான பணம் எங்கிருந்து வருகிறது, அது எந்த வகையான பணம் (அதாவது மரபுரிமை பெற்ற ஐஆர்ஏ, ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கை போன்றவை) குறித்து ஆலோசகர்கள் வாரிசுகளுக்கு கல்வி கற்பிக்க வேண்டும்.

தங்கள் செல்வத்தை கடந்து செல்லும் பெற்றோர் அல்லது தாத்தா பாட்டி இருளில் சமமாக இருக்க முடியும். வரி விதிக்கக்கூடிய பணத்தை தங்கள் குழந்தைகளுக்கு விட்டுச்செல்ல தங்கள் எஸ்டேட் திட்டத்தை அமைத்த வாடிக்கையாளர்களை ஜாம்ரோக் சந்தித்துள்ளார், அதே நேரத்தில் குறைந்த வரி விதிக்கக்கூடிய நிதியை தொண்டு நிறுவனங்களுக்கு விட்டுவிட்டார். அந்த சூழ்நிலையில், எஞ்சியிருக்கும் செல்வத்தின் அளவை அதிகரிக்க அவர்களின் ஒதுக்கீட்டை மாற்ற அவர்களுக்கு உதவ முடிந்தது.

ஆலோசகர்கள் ஒரு பரம்பரை பெறுவதற்கான உணர்ச்சிபூர்வமான கூறுகளையும் விவாதிக்க வேண்டும்.

"பெரும்பாலும், ஒரு பரம்பரை மக்கள் குற்ற உணர்ச்சியை அல்லது ஒரு பெரிய பொறுப்புணர்வுடன் உணர்கிறது" என்று ஜாம்ரோக் கூறுகிறார். "அவர்கள் பணத்தை சரியான முறையில் பராமரிக்க விரும்புகிறார்கள், ஆனால் அவர்கள் தவறாக செய்ய விரும்பாததால் அவர்கள் முடங்கிப் போகிறார்கள்."

பரம்பரை பரம்பரையைச் சுற்றியுள்ள உணர்ச்சிகளை வெளிப்படுத்தவும் செயலாக்கவும் உதவ ஆலோசகர்கள் தயாராக இருக்க வேண்டும், எனவே அவர்கள் அதைப் பயன்படுத்துவதற்கான ஒரு பகுத்தறிவு திட்டத்தை உருவாக்க முடியும். "இது பணத்தைப் பற்றியது மற்றும் பணத்தின் உளவியல் பற்றி அதிகம்" என்று ஜாம்ரோக் கூறுகிறார்.

அறிவு நம்பிக்கையை உருவாக்குகிறது

பல அமெரிக்கர்களுக்கு பணம் ஒரு மர்மமாகவே உள்ளது, அது அவர்களின் நிதி நம்பிக்கையை நேரடியாக பாதிக்கும். எடுத்துக்காட்டாக, 2017 வடமேற்கு பரஸ்பர ஆய்வில், 82% அமெரிக்கர்கள் தாங்கள் முதலீடு செய்வது குறித்த புரிதலில் ஓரளவு அல்லது நம்பிக்கையில்லை என்று கூறியுள்ளனர். சந்தையைப் பற்றியும் அவர்களின் முதலீட்டு விருப்பங்களைப் பற்றியும் நன்கு புரிந்துகொள்வது நம்பிக்கையை உருவாக்குபவர்கள் என்று அவர்கள் மேற்கோள் காட்டினர்.

அதே முதன்மை ஒரு செல்வ பரிமாற்ற சூழ்நிலையிலும் பயன்படுத்தப்படலாம். ஒரு செல்வ பரிமாற்றத்தின் விவரங்கள் மற்றும் அதன் தாக்கங்கள் பற்றி அதிகமான வாரிசுகள் அறிந்திருக்கிறார்கள், அவர்கள் முடிவெடுப்பதில் அதிக தன்னம்பிக்கை கொண்டவர்களாக இருக்கலாம்.

"அறிவு சக்தி, " ஹான்காக் கூறுகிறார். "சாத்தியமான உத்திகளைப் பற்றி நன்கு படித்த வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்கள் எங்கு செல்ல விரும்புகிறார்கள் என்பது பற்றிய தெளிவான புரிதல் இருக்கும், மேலும் முடிவுகளை செயல்படுத்த எளிதானது."

நிதி கல்வியறிவு அதிகரிக்கும் போது நம்பிக்கை இயல்பாக வளரக்கூடும் என்று ஜாம்ரோக் கூறுகிறார், ஆனால் அது ஊக்குவிக்கப்பட வேண்டும். "இவை உண்மை உரையாடல்கள் மட்டுமல்ல, அதனுடன் நிறைய உணர்ச்சிகள் பிணைக்கப்பட்டுள்ளன, " என்று அவர் கூறுகிறார். ஆலோசகர்கள் அந்த உரையாடல்களை வழிநடத்த உதவ முடியும், அதே நேரத்தில் வாரிசுகளுக்கு அவர்களின் நம்பிக்கையை வளர்க்க தேவையான கல்வி மற்றும் கருவிகளை வழங்குகிறார்கள்.

அடிக்கோடு

ஒரு செல்வ பரிமாற்றம்-குறிப்பாக எதிர்பாராத ஒன்று-ஒரு பரம்பரை நிதி திட்டத்தை வியத்தகு முறையில் மாற்றியமைக்கும். ஆலோசகர்களைப் பொறுத்தவரை, செல்வப் பரிமாற்றம் நிகழும் முன், பரம்பரைதாரர்கள் சரியான முன்னோக்கைப் பராமரிக்க உதவுவதே குறிக்கோள்.

"பொருள், மதிப்பு மற்றும் முக்கியத்துவத்தை உருவாக்குவதற்கான வாய்ப்புகள் உள்ளன, அவை இதற்கு முன்னர் ஒரு பரம்பரை இல்லாமல் இருந்திருக்கக்கூடாது" என்று ஜாம்ரோக் கூறுகிறார். ஆலோசகர்களைப் பொறுத்தவரை, நிதி கல்வியறிவு மற்றும் நம்பிக்கையை வளர்ப்பதில் மிக முக்கியமான படி “சரியான கேள்விகளைக் கேட்க நேரம் எடுப்பது” ஆகும்.