பிரீமியம் முறை என்றால் என்ன?
நீங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டை வாங்கும்போது, காப்பீட்டு வழங்குநருக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை அல்லது பிரீமியத்தை சீரான இடைவெளியில் செலுத்த ஒப்புக்கொள்கிறீர்கள். உங்கள் கொடுப்பனவுகளின் அதிர்வெண் அல்லது காலம் உங்கள் பிரீமியம் பயன்முறையைப் பொறுத்தது.
பெரும்பாலான காப்பீட்டு வழங்குநர்கள் பிரீமியத்தின் பல முறைகளை வழங்குகிறார்கள், அவற்றில் மிகவும் பொதுவானது ஆண்டுதோறும், அரை ஆண்டு, காலாண்டு அல்லது மாதந்தோறும் வரும்.
பிரீமியம் செலுத்தும் முறை உங்கள் கட்டண முறைக்கு சமமானதல்ல. உங்கள் பிரீமியம் செலுத்தும் முறை பணம் செலுத்தும் அதிர்வெண்ணை தீர்மானிக்கிறது. பணம், காசோலை, கிரெடிட் கார்டு அல்லது வேறு விருப்பம் போன்ற நீங்கள் பணம் செலுத்தும் முறையையும் இது தீர்மானிக்கிறது.
பிரீமியத்தின் பயன்முறையைப் புரிந்துகொள்வது
பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் கொள்கையில் கையொப்பமிடும்போது அவர்களின் பிரீமியம் பயன்முறையைத் தேர்ந்தெடுக்கிறார்கள். உங்கள் கொள்கையில் கவரேஜை செயல்படுத்த உங்கள் முதல் பிரீமியம் கட்டணம் செலுத்துவது பொதுவான நடைமுறையாகும். உங்கள் பாலிசியில் கையொப்பமிடுவதற்கு முன்பு காப்பீட்டு முகவர் பிரீமியம் செலுத்துதலின் சாத்தியமான அதிர்வெண்ணை முன்னிலைப்படுத்த வேண்டும்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- பெரும்பாலான ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பிரீமியத்தின் பல முறைகளை வழங்குகின்றன, பொதுவாக வருடாந்திர, அரை ஆண்டு, காலாண்டு அல்லது மாதாந்திரம். நீங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டுத் தொகையைச் செலுத்தும் அதிர்வெண் தவிர, காசோலை அல்லது கடன் போன்ற கட்டணங்களை நீங்கள் எவ்வாறு செலுத்துகிறீர்கள் என்பதையும் பிரீமியம் முறை தீர்மானிக்கிறது. அட்டை. அடிக்கடி பிரீமியம் செலுத்தும் முறைகள் வழக்கமாக ஒரு கட்டணத்திற்கு குறைவாகவே செலவாகும். வருடாந்திர கொடுப்பனவுகள் போன்ற குறைந்த-அடிக்கடி செலுத்தும் முறைகளின் நீண்ட கால செலவுகள், மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் போன்ற அடிக்கடி முறைகளுடன் ஒப்பிடும்போது பெரும்பாலும் கணிசமாகக் குறைவாக இருக்கும்.
பாலிசியின் வாழ்நாளில் பாலிசிதாரர்களை அதிக அல்லது குறைந்த அதிர்வெண்ணாக மாற்ற பாலிசிதாரர்களை பல காப்பீட்டாளர்கள் அனுமதிக்கின்றனர். மாற்றத்தின் தேதிகள் பொதுவாக முன்பே இருக்கும் கட்டண தேதிகளுடன் ஒத்துப்போகின்றன, அதாவது நீங்கள் ஒரு அரை வருடத்திலிருந்து மாதாந்திர பிரீமியமாக மாற்ற விரும்பினால், உங்கள் அடுத்த திட்டமிடப்பட்ட அரை வருடாந்திர கட்டணத்தின் தேதியில் உங்கள் முதல் மாதாந்திர கட்டணத்தை நீங்கள் செலுத்துவீர்கள். கட்டண அட்டவணை அந்த இடத்திலிருந்து மாதந்தோறும் மாறும்.
பிரீமியம் பயன்முறையின் தாக்கங்கள்
ஒரு பொதுவான விதியாக, அடிக்கடி பிரீமியம் செலுத்தும் முறைகள் ஒரு கட்டணத்திற்கு குறைந்த செலவாகும். இருப்பினும், அடிக்கடி பணம் செலுத்துவதும் மொத்தத்தில் அதிக செலவாகும். உதாரணமாக, ஒரு காப்பீட்டாளர் உங்களிடம் மாதத்திற்கு $ 150, காலாண்டுக்கு $ 400, அரை வருடாந்திர கட்டணத்திற்கு $ 700 அல்லது உங்கள் பாலிசிக்கு ஆண்டுக்கு 2 1, 250 வசூலிக்கலாம்.
வருடாந்திர கொடுப்பனவின் முன் செலவுகள் மற்றவர்களை விட மிக அதிகம், ஆனால் இது உண்மையில் ஒரு ஆண்டு மதிப்புள்ள பாதுகாப்புக்கான மலிவான பயன்முறையாகும். மாதாந்திர, காலாண்டு மற்றும் அரை ஆண்டு முறைகள் முறையே ஆண்டுக்கு 8 1, 800, 6 1, 600 அல்லது 4 1, 400 செலவாகும், இது 2 1, 250 வருடாந்திர கட்டணம்.
காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் நிச்சயமற்ற தன்மை மற்றும் அதிக வசூல் செலவுகளை ஈடுசெய்ய வேண்டும் என்பதே அடிக்கடி பணம் செலுத்தும் முறைகள் அதிக செலவு செய்ய காரணம். நீங்கள் காப்பீட்டு வழங்குநர் என்று கற்பனை செய்து பாருங்கள் - முழு வருட மதிப்புள்ள கொடுப்பனவுகளை முன் பெறுவதற்கு நீங்கள் கூடுதல் மதிப்பை வைக்க வாய்ப்புள்ளது, ஏனெனில் இதன் பொருள் எதிர்காலத்தில் குறைவான தாமதமான அல்லது காணாமல் போன கொடுப்பனவுகளைப் பற்றி நீங்கள் கவலைப்பட வேண்டும். அதிக கொடுப்பனவுகள் இப்போதே பணப்புழக்கத்தை மேம்படுத்துகின்றன, மேலும் உங்கள் எதிர்கால நிதி நிலையை கணிப்பதை எளிதாக்குகின்றன. பெரிய, முந்தைய முதலீடுகளைச் செய்ய கூடுதல் பணத்தையும் பயன்படுத்தலாம்.
கடனுக்கான கொடுப்பனவுகள் போன்ற கொடுப்பனவு முறைகளைப் பற்றி சிந்தியுங்கள். கடன் சூழ்நிலையில், தங்கள் அசலைத் திருப்பிச் செலுத்த நீண்ட நேரம் எடுக்கும் கடன் வாங்கியவர்கள் வழக்கமாக அதிக வட்டிக்கு பணம் செலுத்துவார்கள். இதேபோல், பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் வருடாந்திர ஆயுள் காப்பீட்டுத் தொகையின் முழுச் செலவையும் செலுத்த அதிக நேரம் எடுக்கும், அதற்கு அதிக செலவு ஆகும்.
ஆயுள் காப்பீடு என்பது கடன் அல்ல, பாலிசிதாரர்கள் கடன் வாங்குபவர்கள் அல்ல, ஆனால் நேரம் மற்றும் கட்டணம் செலுத்தும் செலவு ஆகியவற்றுக்கு இடையிலான உறவுகள் ஒப்பிடத்தக்கவை. சில காப்பீட்டு வழங்குநர்கள் தங்கள் வலைத்தளத்தில் வருடாந்திர சதவீத வீதத்தை (ஏபிஆர்) கால்குலேட்டரை வழங்குகிறார்கள், பிரீமியம் செலுத்தும் முறை இறுதி செலவை எவ்வாறு பாதிக்கிறது என்பதைக் காணலாம்.
உங்கள் பிரீமியம் பயன்முறையைத் தேர்ந்தெடுப்பது
உங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டிற்கான மிகக் குறைந்த ஒட்டுமொத்த செலவைப் பாதுகாக்க, குறைந்த அடிக்கடி பிரீமியம் செலுத்தும் முறையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். பிற கருத்தாய்வுகளை புறக்கணித்து, குறைவான அடிக்கடி செலுத்தும் முறைகளின் வருடாந்திர செலவுகள் பெரும்பாலும் அடிக்கடி வரும் முறைகளுடன் ஒப்பிடும்போது கணிசமாக தள்ளுபடி செய்யப்படுகின்றன.
இரண்டு காரணிகளைக் கருத்தில் கொள்ள மறக்காதீர்கள்: வாய்ப்பு செலவுகள் மற்றும் பணப்புழக்கம். பிரீமியம் செலுத்த நீங்கள் தயாராக உள்ள பணத்தின் அளவு உங்கள் பணப்புழக்கம். உங்களிடம் வங்கியில் $ 50 மட்டுமே இருந்தால், annual 1, 250 வருடாந்திர பிரீமியம் செலுத்தும் விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது விவேகமற்றது.
வருடாந்திர கொடுப்பனவுக்கான பணம் உங்களிடம் இருந்தாலும், monthly 150 மாதாந்திர கொடுப்பனவுக்கு மேல் 2 1, 250 வருடாந்திர கொடுப்பனவைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான வாய்ப்பு செலவு நீங்கள் குறுகிய காலத்தில் 100 1, 100 உடன் செய்திருக்கக்கூடிய அனைத்தும். அந்த பணத்தை முதலீடு செய்யலாம் மற்றும் மாதாந்திர கட்டண விருப்பத்தின் கூடுதல் செலவை விட அதிகமாக சம்பாதிக்கலாம்.
மற்றொரு கருத்தாகும், நீங்கள் உங்கள் பாலிசியை முன்கூட்டியே நிறுத்தினால், பல காப்பீட்டு வழங்குநர்கள் ஏற்கனவே செலுத்திய பிரீமியங்களின் பகுதிகளைத் திருப்பித் தருவதில்லை. நீங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டை வாங்கி ஜனவரி 10 அன்று வருடாந்திர பிரீமியத்தை செலுத்துகிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். துரதிர்ஷ்டவசமாக, உங்கள் காப்பீடு செய்ய முடியாத ஆர்வங்கள் மிட்இயரை மாற்றுகின்றன, மேலும் ஜூலை 10 ஆம் தேதி உங்கள் ஒப்பந்தத்தை நிறுத்த முடிவு செய்கிறீர்கள். உங்கள் வருடாந்திர கவரேஜில் 50% மட்டுமே நீங்கள் பயன்படுத்தினாலும், உங்கள் காப்பீட்டு வழங்குநர் மீதமுள்ள 50% உங்களுக்கு திருப்பித் தர வேண்டியதில்லை.
