பல தொடக்க முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் கடின சம்பாதித்த டாலர்களை எங்கு முதலீடு செய்வது என்று தீர்மானிக்கும்போது இரண்டு முக்கிய கேள்விகளை எதிர்கொள்கின்றனர்: எவ்வளவு செலவழிப்பு அல்லது முதலீடு செய்யக்கூடிய சொத்துக்கள் உள்ளன மற்றும் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்கும்போது எந்த முதலீடுகளைத் தேர்வு செய்ய வேண்டும். அன்றாட வாழ்க்கைச் செலவுகளைக் கணக்கிட்டபின் எவ்வளவு முதலீடு செய்யக்கூடிய மூலதனம் உள்ளது என்பதைத் தீர்மானிப்பது பெரும்பாலான நபர்களுக்கு ஒப்பீட்டளவில் நேரடியானது: எல்லா மூலங்களிலிருந்தும் வருமானம் - வாழ்க்கைச் செலவுகள் = செலவழிப்பு அல்லது முதலீடு செய்யக்கூடிய மூலதனம். முதலீட்டு வாகனங்களைத் தேர்ந்தெடுப்பது முற்றிலும் மாறுபட்ட கருத்தாகும்.
சொந்தமாக முதலீட்டு விளையாட்டில் இறங்க, நீங்கள் முதலில் சில ஆராய்ச்சி செய்ய வேண்டும். புதிய சொற்களஞ்சியத்தைக் கற்றுக்கொள்ளவும், முதலீடு குறித்த நிறைய ஆலோசனைகளையும் தகவல்களையும் கண்டறியவும் தயாராக இருங்கள். சில கட்டத்தில், ஒரு புதிய முதலீட்டாளராக, உங்கள் முதலீட்டு தேவைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமான சொத்துக்களின் வகுப்பை நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், உங்கள் முதலீடு செய்யக்கூடிய சொத்துகளில் எந்த சதவீதத்தை பங்குகளுக்கு பதிலாக பத்திரங்களுக்கு அல்லது ரியல் எஸ்டேட்டுக்கு பதிலாக பத்திரங்களுக்கு ஒதுக்க வேண்டும்? உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீட்டை நீங்கள் தீர்மானித்தவுடன், எந்த வகையான முதலீட்டு கணக்குகளை அமைக்க வேண்டும் என்பதை நீங்கள் தீர்மானிக்க வேண்டும்: ஒரு தரகு மற்றும் / அல்லது ஓய்வூதிய கணக்கு. முதலீடுகள் வரி ஒத்திவைக்கப்பட்டவை அல்லது ஓய்வூதியக் கணக்குகளில் வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகின்றன, அதேசமயம் அனைத்து ஆதாயங்களும் இழப்புகளும் வழக்கமான தரகு கணக்கில் ஆண்டுக்கு வரி விதிக்கப்படக்கூடிய நிகழ்வாகும்.
நீங்கள் இதுவரை சேகரித்திருப்பதால், இவை தீவிரமான நிதி முடிவுகள், அவை இலகுவாக எடுக்கப்படக்கூடாது. தனிப்பயனாக்கத்தை இன்னும் அனுமதிக்கும் முதலீட்டிற்கு எளிதான, செலவு குறைந்த வழி இருக்க வேண்டும் என்று விரும்பும் முதலீட்டாளர்களுக்கு, பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகள் (ப.ப.வ.நிதிகள்) பதில் இருக்கலாம்.
ப.ப.வ.நிதிகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன
ப.ப.வ.நிதிகள் பங்குகள், பத்திரங்கள், பொருட்கள் அல்லது ரியல் எஸ்டேட் சொத்துக்களை உள்ளடக்கிய முதலீட்டு நிதிகள் ஆகும், அவை பல்வேறு திறந்த பரிமாற்றங்களில் தினமும் வாங்கப்படலாம். ப.ப.வ.நிதிகள் இதே போன்ற பிற முதலீடுகளை விட அதிகமான நன்மைகளில் ஒன்று அதிக பணப்புழக்கம் மற்றும் உள்ளமைக்கப்பட்ட பல்வகைப்படுத்தல் ஆகும். பல வாங்குவோர் மற்றும் விற்பனையாளர்கள் இருக்கும்போது ஒரு பாதுகாப்பை வாங்கவும் விற்கவும் எளிதான பணப்புழக்கம் உயர்கிறது. ப.ப.வ.நிதிகள் பரஸ்பர நிதிகளைப் போலவே தோன்றக்கூடும், ஆனால் பிந்தையது அவ்வளவு அளவு தினசரி வர்த்தகம் செய்கிறது. மேலும், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை ஒரு குறிப்பிட்ட நேரத்தில் மட்டுமே வாங்க முடியும், ப.ப.வ.நிதிகளை வர்த்தக நாளில் எந்த நேரத்திலும் வாங்கலாம் மற்றும் விற்கலாம். பொதுவாக, ப.ப.வ.நிதிகள் நிகர சொத்து மதிப்பைச் சுற்றி வர்த்தகம் செய்கின்றன.
பல்வகைப்படுத்தல் என்பது பெரும்பாலான மக்களுக்கு நன்கு தெரிந்த மற்றொரு முதலீட்டு அல்லது முதலீட்டின் குத்தகைதாரர். பொதுவாக, ப.ப.வ.நிதிகள் ஒரே வகுப்பின் பல சொத்துக்கள் அல்லது பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்களின் கலவையுடன் மிகவும் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட முதலீடுகள். இதன் விளைவாக, பங்குத் துறைகள் மற்றும் பரிந்துரைக்கப்பட்ட சொத்து ஒதுக்கீடுகளை ஆய்வு செய்வதை விட, உங்கள் முதலீட்டுத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் ப.ப.வ.நிதியைக் காணலாம். எடுத்துக்காட்டாக, ஒட்டுமொத்த சந்தைக் குறியீடுகளை பிரதிபலிக்கும் ஒரு ப.ப.வ.நிதி வாங்குவதில் உங்களுக்கு ஆர்வம் இருந்தால், நீங்கள் SPDR S&P 500 ETF (SPY) ஐ வாங்கலாம். SPY ஏற்கனவே முன்பே எடையுள்ளதாக உள்ளது, எனவே மிகப்பெரிய நிறுவனங்கள் முதலீட்டு நிதியின் சிறிய பகுதியை விட பெரிய பகுதியை உருவாக்குகின்றன. இந்த உள்ளமைக்கப்பட்ட அம்சம் நிறுவனத்தின் அளவிற்கு ஏற்ப முதலீடுகளை சரியான முறையில் சமநிலைப்படுத்துவது குறித்த கவலைகளைத் தணிக்கிறது. (மேலும் பார்க்க: இளம் முதலீட்டாளர்களுக்கு ப.ப.வ.நிதிகள் வேலை செய்வதற்கான 5 காரணங்கள் .)
ப.ப.வ.நிதிகளில் மோட்டிஃப்ஸ் டேக்
செய்ய வேண்டிய முதலீட்டுத் தொகுதியில் ஒப்பீட்டளவில் புதிய குழந்தை மோட்டிஃப் முதலீடு. ப.ப.வ.நிதிகளுக்கு அகின், மோட்டிஃபின் முதலீட்டு விருப்பங்கள் சில கருப்பொருள்கள் அல்லது கருவிகளை பிரதிபலிக்கும் பங்குகளின் கூடைகளாக உள்ளன. எடுத்துக்காட்டாக, சுத்தமான உணவுதான் எதிர்காலத்தின் வழி என்று நீங்கள் நம்புகிறீர்கள், அது கணிசமாக வளரும் என்று எதிர்பார்க்கிறீர்கள். இதன் அடிப்படையில், ஆரோக்கியமான மற்றும் கரிம உணவுகளின் உற்பத்தி, சந்தைப்படுத்தல், விநியோகம் மற்றும் விற்பனை ஆகியவற்றில் நிபுணத்துவம் வாய்ந்த ஒரு கூடை பங்குகளை நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கலாம். அந்தந்த தொழில்களில் முன்னணி வகிக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படும் முன்னணி நிறுவனங்களின் பல்வகைப்பட்ட தொகுப்பை உருவாக்கும் திறனை முதலீட்டாளர்கள் முதலீட்டாளர்களுக்கு வழங்குகிறது. ஒப்பிடக்கூடிய முதலீடுகளுடன் ஒப்பிடும்போது மோட்டிஃப்பின் மற்றொரு நன்மை மிகக் குறைந்த முதலீட்டு கட்டணம். பரஸ்பர நிதிகள் பொதுவாக வருடாந்திர கட்டணத்தை செலவு விகிதத்துடன் வசூலிக்கின்றன, அதேசமயம் ப.ப.வ.நிதிகள் மற்றும் மையக்கருத்துகள் பரிவர்த்தனைக் கட்டணங்களை மட்டுமே பெறுகின்றன, மேலும் பரஸ்பர நிதிகளைப் போலன்றி, முதலீட்டாளர்களை ஆரம்பகால மீட்புகளுக்கு அபராதம் விதிக்க வேண்டாம். (மையக்கருத்தைப் பற்றி மேலும் அறிய, பார்க்கவும்: மையக்கருத்து முதலீடுகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன: அபாயங்கள் மற்றும் வெகுமதிகள் .)
அடிக்கோடு
முதலீடு செய்வது ஒரு கடினமான பணியாகும். உங்கள் ஒட்டுமொத்த நிதி நிலைமையை மதிப்பிடுவதும், பின்னர் பல்வேறு காரணிகளால் கொடுக்கப்பட்ட சரியான முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதும் சில சிந்தனை தேவை. பரிவர்த்தனை எளிமை, அதிக பணப்புழக்கம் மற்றும் உரிமையின் ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த செலவு ஆகியவற்றைக் கொடுக்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகள் ஒரு நல்ல தேர்வாகும். ப.ப.வ.நிதிகள் வரி விதிக்கப்படக்கூடிய மற்றும் வரி-நன்மை பயக்கும் கணக்குகளை பரிசீலிக்க தகுதியானவை. செய்ய வேண்டிய முதலீட்டு இடத்தில் ஒரு வீரராக, மோட்டிஃப் முதலீடு முதலீட்டாளர்களுக்கு அதிக மதச்சார்பற்ற அல்லது கவனம் செலுத்தும் முதலீட்டு நோக்கத்துடன் உதவுகிறது, இது தகுதியான முதலீட்டு தேர்வுகளைக் கொண்ட சில ப.ப.வ.நிதி போன்ற கருவிகளைக் கண்டறிய உதவுகிறது. ஒட்டுமொத்தமாக, ஒரு ப.ப.வ.நிதியை ஒரு முக்கிய முதலீட்டு வாகனமாகத் தேர்ந்தெடுப்பது நிறைய முதலீட்டாளர்களுக்கு அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கிறது.
