401 (கே) ஐ ஒரு ரோத் 401 (கே) ஆக மாற்றுவது எப்படி

பொருளடக்கம்

• ரோத் 401 (கி) க்கு மாற்றுவது எப்படி
• நீங்கள் ஒரு ரோத்துக்கு மாற வேண்டுமா?
• பாரம்பரிய வெர்சஸ் ரோத் 401 (கி) கள்

உங்கள் முதலாளியின் 401 (கே) திட்டத்தின் மூலம் நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதில் விடாமுயற்சியுடன் சேமித்து வைத்திருந்தால், அந்த சேமிப்புகளை நீங்கள் ரோத் 401 (கே) ஆக மாற்றலாம் மற்றும் சில கூடுதல் வரி நன்மைகளைப் பெறலாம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• பல நிறுவனங்கள் தங்கள் 401 (கே) திட்டங்களுக்கு ரோத் விருப்பத்தைச் சேர்த்துள்ளன. பாரம்பரிய 401 (கே) கள் மற்றும் ரோத் 401 (கே) கள் வித்தியாசமாக வரி விதிக்கப்படுகின்றன; பாரம்பரியமானவை வரிக்கு முந்தைய பங்களிப்புகளைப் பயன்படுத்துகின்றன மற்றும் பணம் வரி ஒத்திவைக்கப்படுகிறது. ஒரு ரோத் வரிக்குப் பின் டாலர்களைப் பயன்படுத்துகிறார் மற்றும் வரிவிலக்கு பெறுகிறார். நீங்கள் ஒரு ரோத் 401 (கே) க்கு மாற்றினால், நீங்கள் இப்போது பணத்திற்கு வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும், ஆனால் பின்னர் வரி இல்லாத பணத்தை திரும்பப் பெறுவீர்கள்.

ரோத் 401 (கி) க்கு மாற்றுவது எப்படி

உங்கள் பாரம்பரிய 401 (கே) ஐ ரோத் 401 (கே) ஆக மாற்றும் செயல்முறையின் பொதுவான கண்ணோட்டம் இங்கே:

1. மாற்றுவது ஒரு விருப்பமா என்பதைக் காண உங்கள் முதலாளி அல்லது திட்ட நிர்வாகியுடன் சரிபார்க்கவும். மாற்றுவதற்கான வரியைக் கணக்கிடுங்கள். உங்கள் வரிகளை தாக்கல் செய்யும்போது நீங்கள் செலுத்த வேண்டியதை ஈடுகட்ட உங்கள் ஓய்வூதிய கணக்கிற்கு வெளியில் இருந்து போதுமான பணத்தை ஒதுக்குங்கள்.உங்கள் முதலாளி அல்லது திட்ட நிர்வாகியிடம் சொல்லுங்கள் மாற்றத்தை உருவாக்க நீங்கள் தயாராக உள்ளீர்கள். இங்கிருந்து செயல்முறை நிறுவனத்திலிருந்து நிறுவனத்திற்கு வேறுபடலாம், ஆனால் திட்ட நிர்வாகி உங்களுக்கு தேவையான படிவங்களை வழங்க முடியும்.

ஒவ்வொரு நிறுவனமும் ஏற்கனவே இருக்கும் 401 (கே) இருப்புநிலையை ரோத் 401 (கே) ஆக மாற்ற ஊழியர்களை அனுமதிக்காது. நீங்கள் மாற்ற முடியாவிட்டால், உங்கள் எதிர்கால 401 (கே) பங்களிப்புகளை ஒரு பாரம்பரிய கணக்கைக் காட்டிலும் ரோத் கணக்கில் வழங்குவதைக் கவனியுங்கள். நீங்கள் இரண்டு வகைகளையும் கொண்டிருக்க அனுமதிக்கப்படுகிறீர்கள்.

குறிப்பிட்டுள்ளபடி, நீங்கள் மாற்றும் தொகைக்கு வருமான வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும். எனவே மாற்றுவதற்கான வரிச் செலவை நீங்கள் கணக்கிட்ட பிறகு, அதை ஈடுசெய்ய உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்கிற்கு வெளியில் இருந்து போதுமான பணத்தை எவ்வாறு ஒதுக்கி வைக்கலாம் என்பதைக் கண்டுபிடிக்கவும். பில் செலுத்த உங்கள் வரிகளை தாக்கல் செய்யும் தேதி வரை உங்களிடம் உள்ளது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். உதாரணமாக, ஜனவரி மாதத்தில் நீங்கள் மாற்றினால், பணத்தை சேமிக்க அடுத்த ஆண்டு ஏப்ரல் வரை உங்களுக்கு இருக்கும்.

மாற்றுவதற்கான வரி கட்டணத்தை செலுத்த உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்கைக் கொள்ளையடிக்க வேண்டாம். அதற்காக சேமிக்க முயற்சிக்கவும் அல்லது பணத்தை வேறு இடத்தில் கண்டுபிடிக்கவும்.

நீங்கள் ஒரு ரோத் 401 (கி) க்கு மாற்ற வேண்டுமா?

உங்கள் நிறுவனம் ரோத் 401 (கே) க்கு மாற்ற அனுமதித்தால், முடிவெடுப்பதற்கு முன் இரண்டு காரணிகளைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்:

1. நீங்கள் இப்போது இருப்பதை விட ஓய்வு காலத்தில் அதிக வரி அடைப்பில் இருப்பீர்கள் என்று நினைக்கிறீர்களா? அப்படியானால், ரோத்துக்கு மாற இது ஒரு நல்ல காரணமாக இருக்கலாம். நீங்கள் இப்போது குறைந்த வரி விகிதத்தில் வரிகளை செலுத்துவீர்கள், பின்னர் உங்கள் வரி விகிதம் அதிகமாக இருக்கும்போது வரி இல்லாத வருமானத்தை அனுபவிப்பீர்கள். மாற்றத்திற்கு வரி செலுத்த உங்களிடம் பணம் இருக்கிறதா? நீங்கள் மாற்றும் எந்தவொரு பணத்திற்கும் வருமான வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும். எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள், 000 100, 000 ஐ ரோத் 401 (கே) க்கு நகர்த்தினால், நீங்கள் 22% வரி அடைப்பில் இருந்தால், நீங்கள் in 22, 000 வரிகளை செலுத்த வேண்டியிருக்கும். உங்கள் 401 (கே) இலிருந்து பணம் செலுத்துவதற்குப் பதிலாக, வரி மசோதாவை ஈடுகட்ட உங்களிடம் வேறு இடத்தில் பணம் இருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். இல்லையெனில், நீங்கள் பல ஆண்டுகளாக இணைப்பதை இழப்பீர்கள். அது உங்களுக்கு, 000 22, 000 க்கும் அதிகமாக செலவாகும்.

பாரம்பரிய 401 (கி) கள் வெர்சஸ் ரோத் 401 (கே) கள்

முதலாளியால் வழங்கப்படும் 401 (கே) திட்டங்கள் பாதுகாப்பான ஓய்வூதியத்தை உருவாக்குவதற்கான எளிதான, தானியங்கி கருவியாகும். பல முதலாளிகள் இப்போது இரண்டு வகையான 401 (கே) களை வழங்குகிறார்கள்: பாரம்பரிய, வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட பதிப்பு மற்றும் புதிய ரோத் 401 (கே).

401 (கே) மற்றும் 403 (பி) திட்டங்கள், பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்கள் மற்றும் ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் போன்ற பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்களுக்கு கிடைக்கக்கூடிய அனைத்து ஓய்வூதியக் கணக்குகளிலும், பாரம்பரிய 401 (கே) அதிக பணம் பங்களிக்கவும், மிகப்பெரிய வரி முறிவைப் பெறவும் உங்களை அனுமதிக்கிறது விட்டு. 2019 ஆம் ஆண்டில், நீங்கள் 50 வயதிற்குட்பட்டவராக இருந்தால் பங்களிப்பு வரம்புகள், 000 19, 000 ஆகும் (2020 இல், 500 19, 500 ஆக அதிகரிக்கும்). நீங்கள் 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால், மொத்தம் $ 25, 000 க்கு கூடுதல் $ 6, 000 பிடிக்கக்கூடிய பங்களிப்பைச் சேர்க்கலாம்.

கூடுதலாக, பல முதலாளிகள் நீங்கள் பங்களிக்கும் சில அல்லது எல்லா பணத்துடனும் பொருந்துவார்கள்.

ஒரு ரோத் 401 (கே) ஒரு பாரம்பரிய 401 (கே) போன்ற அதே வசதியையும், ரோத் ஐஆர்ஏவின் பல நன்மைகளையும் வழங்குகிறது. ரோத் ஐஆர்ஏ போலல்லாமல், ரோத் 401 (கே) இல் பங்கேற்க வருமான வரம்புகள் இல்லை. எனவே உங்கள் வருமானம் ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு அதிகமாக இருந்தால், நீங்கள் இன்னும் 401 (கே) பதிப்பைக் கொண்டிருக்கலாம். ரோத் 401 (கே) இல் பங்களிப்பு வரம்புகள் பாரம்பரிய 401 (கே) க்கான அளவைப் போன்றது: உங்கள் வயதைப் பொறுத்து $ 19, 000 அல்லது $ 25, 000.

ஒரு பாரம்பரிய 401 (கே) மற்றும் ரோத் 401 (கே) ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான மிகப்பெரிய வேறுபாடு நீங்கள் வரிவிலக்கு பெறும்போது அடங்கும். ஒரு பாரம்பரிய 401 (கே) மூலம், உங்கள் பங்களிப்புகளை நீங்கள் கழிக்கலாம், இது அந்த ஆண்டிற்கான உங்கள் வரிவிதிப்பு வருமானத்தை குறைக்கிறது. ரோத் 401 (கே) மூலம், உங்களுக்கு வெளிப்படையான வரிவிலக்கு கிடைக்காது, ஆனால் நீங்கள் திரும்பப் பெறுவது வரிவிலக்கு. நீங்கள் ஒரு ரோத்தில் பணத்தை வைத்தவுடன், அதற்கு வரி செலுத்துவதை முடித்துவிட்டீர்கள்.