ஒரு 403 (ஆ) ஓய்வுக்குப் பிறகு எவ்வாறு செயல்படுகிறது

பொருளடக்கம்

• 403 (ஆ) திட்டங்களின் வகைகள்
• அடிப்படை விதிகள்
• என்ன செய்ய வேண்டும்: வருடாந்திர விருப்பம்
• என்ன செய்வது: ரோல்ஓவர் விருப்பம்
• அடிக்கோடு

உங்கள் 403 (ஆ) திட்டத்திற்கு நீங்கள் பல ஆண்டுகளாக உண்மையாக பங்களித்திருக்கிறீர்கள். நீங்கள் ஓய்வு பெற உள்ளீர்கள். இப்பொழுது என்ன? அந்த பணத்தை நீங்கள் எவ்வாறு திரும்பப் பெற வேண்டும் என்பது உங்களுக்கு கிடைக்கக்கூடிய பல காரணிகள் மற்றும் விருப்பங்களைப் பொறுத்தது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• நீங்கள் ஓய்வுபெறும் போது 403 (ஆ) இலிருந்து திரும்பப் பெற வேண்டியதில்லை, ஆனால் 70 வயதில் நீங்கள் வருடாந்திர தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை எடுக்க வேண்டும். 55 வயதிற்கு முன்னர் நீங்கள் ஓய்வு பெற்றால், வருமான வரிக்கு மேல் அபராதம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும் உங்கள் திரும்பப் பெறுதல்; நீங்கள் 55 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வயதில் ஓய்வு பெற்றால், நீங்கள் நிதிகளை திரும்பப் பெறும் ஆண்டில் எந்தவொரு மொத்த தொகையும் திரும்பப் பெறுவதற்கு வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும். ஓய்வு பெற்ற பிறகு, உங்கள் 403 (ஆ) இன் அனைத்து அல்லது பகுதியையும் வருடாந்திரமாக்கலாம், இது உங்களுக்கு வழங்கும் வாழ்க்கைக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட வருமான ஸ்ட்ரீம் மற்றும் உங்கள் மரணத்திற்குப் பிறகு ஒரு நியமிக்கப்பட்ட பயனாளிக்கு நிதியை வழங்க முடியும்.நீங்கள் உங்கள் 403 (ஆ) இன் அனைத்து அல்லது பகுதியையும் 401 (கே) (நீங்கள் வேலைகளை மாற்றினால்), அல்லது ஒரு பாரம்பரிய அல்லது ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ, பிற கணக்குகளில், ஓய்வுபெறும் போது மிகவும் மாறுபட்ட முதலீட்டு விருப்பங்கள் அல்லது சிறந்த பண நிர்வாகத்திலிருந்து பயனடைவதற்காக.

403 (ஆ) திட்டங்களின் வகைகள்

உங்கள் 403 (ஆ) திட்டம் ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்திடமிருந்து வரிவிதிப்பு ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருடாந்திரம், பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்யப்பட்ட ஒரு தரகில் ஒரு காவலர் கணக்கு அல்லது இந்த விருப்பங்களில் ஏதேனும் ஒன்றை முதலீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கும் கணக்கு.

உங்கள் பங்களிப்புகள் ஒரு ப்ரீடாக்ஸ் அடிப்படையில் (401 (கே) திட்டத்தைப் போன்றவை) செய்யப்பட்டிருக்கலாம். சில 403 (ஆ) திட்டங்கள் வரிக்குப் பின் டாலர்களைக் கொண்டு நியமிக்கப்பட்ட ரோத் பங்களிப்பு என அழைக்கப்படுவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகின்றன.

அடிப்படை விதிகள்

முதலாவதாக, நீங்கள் ஓய்வு பெறும்போது அனைத்தையும் எடுக்க வேண்டிய அவசியமில்லை அல்லது உண்மையில் உங்கள் 403 (ஆ) கணக்கிலிருந்து எந்த நிதியும் எடுக்கப்பட வேண்டியதில்லை. உங்கள் 403 (ஆ) கணக்கில் நீங்கள் நிதியை விட்டுவிட்டால், நீங்கள் அவற்றைத் திரும்பப் பெறும் வரை, அவற்றை வருடாந்திரமாக்கும் அல்லது பின்னர் அவற்றை உருட்டும் வரை அவை தொடர்ந்து குவிந்துவிடும்.

55 க்கு முன் ஓய்வு பெறுதல்

இருப்பினும், நீங்கள் திரும்பப் பெறத் திட்டமிட்டால் 55 மற்றும் 55 வயதிற்கு முன்னர் நீங்கள் ஓய்வு பெற்றால் - நீங்கள் வழக்கமான வருமான வரிகளையும், 10% அபராதத்தையும் செலுத்த வேண்டும், குறைந்தது ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு அல்லது அதற்கு சமமான கால இடைவெளியில் பணம் செலுத்துவதற்கு நீங்கள் ஒப்புக் கொள்ளாவிட்டால் நீங்கள் 59½ வயதை எட்டுகிறீர்கள் (எது பின்னர் வந்தாலும்). அந்த கொடுப்பனவுகளின் அளவு நீங்கள் எதிர்பார்க்கும் ஆயுட்காலம் அடிப்படையில் இருக்கும். இது வழக்கமான 403 (ஆ) திட்டத்திற்கு பொருந்தும்; ரோத் பதிப்பில், நீங்கள் வருமான வரி செலுத்த மாட்டீர்கள், ஏனெனில் பங்களிப்புகள் நிகர (வரிக்கு பிந்தைய) வருமானத்துடன் செய்யப்பட்டன; ஆனால் அபராதம் இன்னும் பொருந்தும்.

55 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வயதில் ஓய்வு பெறுகிறார்

நீங்கள் 70½ ஆகும்போது

நீங்கள் 70½ ஐ மாற்றும்போது, ​​உங்கள் கணக்கிலிருந்து நிதியை எடுக்கத் தொடங்க வேண்டும். நீங்கள் ஆண்டுதோறும் தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகத்தை (ஆர்எம்டி) எடுக்க வேண்டும், இது உங்கள் வயது மற்றும் உங்கள் மனைவியின் வயது (நீங்கள் திருமணம் செய்திருந்தால்) ஆகியவற்றை அடிப்படையாகக் கொண்டது. கடந்து செல்லும் ஆண்டுகளில் படிப்படியாக அதிகரித்து, ஓய்வூதியக் கணக்கின் முந்தைய ஆண்டு இறுதி மதிப்பை ஐ.ஆர்.எஸ்ஸின் ஆயுட்காலம் அட்டவணையில் ஒன்றிலிருந்து விநியோக காலத்தால் வகுப்பதன் மூலம் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. ஒரு வருடம் சரியான விநியோகத்தை எடுக்கத் தவறினால், நீங்கள் 50% அளவிட முடியாத கலால் வரிக்கு உட்படுத்தப்படுவீர்கள். பெரும்பாலான திட்ட நிர்வாகிகள் ஆண்டுதோறும் RMD களின் தானியங்கி கணக்கீடு மற்றும் விநியோகத்திற்காக வழங்குகிறார்கள்.

என்ன செய்ய வேண்டும்: வருடாந்திர விருப்பம்

உங்களிடம் எந்த வகை 403 (ஆ) திட்டம் இருந்தாலும், நீங்கள் ஓய்வு பெறும்போது சில அல்லது அனைத்தையும் வருடாந்திரமாக்க விரும்பலாம். குறிப்பிட்ட, நிலையான கொடுப்பனவுகளைப் பெறுவதற்கு ஏற்பாடு செய்வதன் மூலம், பங்குச் சந்தை அல்லது பொருளாதாரம் எவ்வாறு செயல்பட்டாலும், வாழ்க்கைக்கான (அல்லது சில காலம்) உத்தரவாதமான வருமான ஓட்டத்தை உங்களுக்கு வழங்குகிறீர்கள். உங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் முழு நிலுவைத் தொகையை வருடாந்திரமாக்குவதற்கு எதிராக பெரும்பாலான நிபுணர்கள் எச்சரிக்கின்றனர் - குறிப்பாக நீங்கள் ஏற்கனவே வரையறுக்கப்பட்ட நன்மை ஓய்வூதியத்தைப் பெற்றால். உங்களிடம் ஓய்வூதியம் இருந்தால், உங்கள் ஓய்வூதிய வருமானத்தின் ஒரு பகுதி ஏற்கனவே வருடாந்திர வடிவத்தில் உள்ளது, எனவே பேச; உங்கள் பிற சொத்துகளுடன் நெகிழ்வுத்தன்மையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள விரும்பலாம்.

நீங்கள் இறக்கும் போது உங்கள் வருடாந்திரத்தை நிறுத்த வேண்டியதில்லை; நீங்கள் அதை வேறொருவருக்கு வழங்கலாம். நீங்கள் செய்யும் தேர்தல்கள் அல்லது நீங்கள் தேர்வு செய்யும் விருப்பங்களைப் பொறுத்து (அல்லது தேர்வு செய்யாதீர்கள்), பயனாளி உங்கள் மரணத்திற்குப் பிறகு பரிசு வரிக்கு உட்படுத்தப்படலாம். எவ்வாறாயினும், இது ஒரு கூட்டு மற்றும் உயிர் பிழைத்த வருடாந்திரம் என்றால், உங்களுக்கும் உங்கள் மனைவிக்கும் மட்டுமே பணம் பெற உரிமை உண்டு என்றால், வருடாந்திரம் வரம்பற்ற திருமண விலக்குக்கு தகுதி பெறும் என்று ஐஆர்எஸ் படி, இது நிதிகளை வரி விலக்கு செய்யும்.

ஒரு முதலீட்டாளர் அதிக ஒட்டுமொத்த முதலீட்டு வருவாயை உணர அனுமதிக்க 403 (பி) கணக்கில் உள்ள அனைத்து நிதிகளையும் வருடாந்திரமாக்குவதை பெரும்பாலான நிபுணர்கள் ஊக்கப்படுத்துகிறார்கள்.

என்ன செய்வது: ரோல்ஓவர் விருப்பம்

உங்கள் 403 (பி) திட்டத்தின் ஒரு பகுதியை (அல்லது அனைத்தையும்) மற்றொரு வகையான வரி-நன்மை பயக்கும் கணக்கில் உருட்ட நீங்கள் விரும்பலாம்: 401 (கே) (மற்றொரு முதலாளியிடம்), ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ, ரோத் ஐஆர்ஏ, கார்ப்பரேட் 403 (அ) வருடாந்திர அடிப்படையிலான திட்டம், அல்லது அரசாங்கத்தால் வழங்கப்படும் 457 திட்டம். ரோல்ஓவர் ஏன் செய்ய வேண்டும்? உங்கள் ஓய்வூதிய ஆண்டுகளில் உங்கள் நிதிகள், வேறுபட்ட மற்றும் மாறுபட்ட முதலீட்டு விருப்பங்கள் அல்லது சிறந்த பண நிர்வாகத்திற்கான கூடுதல் அணுகலைப் பயன்படுத்த.

நீங்கள் மாற்றியமைக்கலாம் அல்லது செய்யக்கூடாது என்பது குறித்த விதிகள் உள்ளன. பொதுவாக, 60 காலண்டர் நாட்களுக்குள் பெறப்பட்ட விநியோகத் தொகையை நீங்கள் மாற்றியமைக்க வேண்டும். நீங்கள் 55 வயதிற்கு முன்னர் ஓய்வு பெற்றிருந்தால், ஆர்.எம்.டி கள் அல்லது அந்த “கணிசமாக சமமான காலக் கொடுப்பனவுகள்” எதையும் நீங்கள் உருட்டக்கூடாது. ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ. உள்ளது. ரோல்ஓவர் விருப்பங்களைப் பற்றி மேலும் அறிய, ஐஆர்எஸ் வெளியீடு 571 ஐப் பார்க்கவும்.

அடிக்கோடு

உங்கள் 403 (பி) திட்டத்தின் கடின உழைப்பு உள்ளடக்கங்களுக்கு சிகிச்சையளிப்பதைப் பொறுத்தவரை, 403 (பி) திட்ட உரிமையாளர்களில் பெரும்பாலோர் ஒருவித வருடாந்திரத்தின் கலவையைக் காணலாம் மற்றும் முதலீட்டு இலாகா சிறந்தது. இது ஒரு நிலையான வருமான ஓட்டத்தையும் சில மூலதன பாராட்டுக்களை அடைவதற்கான திறனையும் வழங்குகிறது.

எந்தவொரு பணமதிப்பிழப்பு அல்லது பரிமாற்ற செயல்முறையையும் தொடங்க, நீங்கள் உங்கள் திட்ட ஆதரவாளரைத் தொடர்புகொண்டு, நீங்கள் எவ்வளவு திரும்பப் பெற விரும்புகிறீர்கள் என்பதைக் குறிப்பிடுங்கள். காகிதப்பணி இருக்கும். பெரும்பாலும், ஸ்பான்சர் வரிகளுக்கான அந்தத் தொகையின் ஒரு பகுதியை தானாகவே தடுத்து நிறுத்துவார் (பொதுவாக 20%), எனவே உங்கள் கோரிக்கையைச் செய்யும்போது அதற்குக் கணக்கில் இருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள் அல்லது வரிகளை நிறுத்தி வைக்க விரும்பவில்லை என்பதைக் குறிக்கும்.