குழு சுகாதார காப்பீட்டு வரையறை

குழு சுகாதார காப்பீட்டு திட்டம் என்றால் என்ன?

குழு காப்பீட்டு சுகாதாரத் திட்டங்கள் பொதுவாக நிறுவன ஊழியர்கள் அல்லது ஒரு நிறுவனத்தின் உறுப்பினர்களைக் கொண்ட ஒரு குழு உறுப்பினர்களுக்கு பாதுகாப்பு அளிக்கின்றன. குழு சுகாதார உறுப்பினர்கள் வழக்கமாக குறைந்த செலவில் காப்பீட்டைப் பெறுவார்கள், ஏனெனில் காப்பீட்டாளரின் ஆபத்து பாலிசிதாரர்களின் குழு முழுவதும் பரவுகிறது. இது போன்ற திட்டங்கள் அமெரிக்கா மற்றும் கனடா இரண்டிலும் உள்ளன.

குழு சுகாதார காப்பீடு எவ்வாறு செயல்படுகிறது

குழு சுகாதார காப்பீட்டு திட்டங்கள் நிறுவனங்கள் மற்றும் நிறுவனங்களால் வாங்கப்படுகின்றன, பின்னர் அதன் உறுப்பினர்கள் அல்லது பணியாளர்களுக்கு வழங்கப்படுகின்றன. திட்டங்களை குழுக்களால் மட்டுமே வாங்க முடியும், அதாவது தனிநபர்கள் இந்த திட்டங்கள் மூலம் பாதுகாப்பு வாங்க முடியாது. திட்டங்களுக்கு வழக்கமாக திட்டத்தில் குறைந்தது 70% பங்கேற்பு செல்லுபடியாகும். திட்டங்களுக்கிடையில் காப்பீட்டாளர்கள், திட்ட வகைகள், செலவுகள் மற்றும் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் போன்ற பல வேறுபாடுகள் காரணமாக, இரண்டுமே எப்போதும் ஒரே மாதிரியாக இல்லை.

குழுத் திட்டங்களை தனிநபர்களால் வாங்க முடியாது மற்றும் குழு உறுப்பினர்களால் குறைந்தது 70% பங்கேற்பு தேவைப்படுகிறது.

அமைப்பு ஒரு திட்டத்தைத் தேர்வுசெய்ததும், குழு உறுப்பினர்களுக்கு பாதுகாப்பு ஏற்க அல்லது மறுக்க விருப்பம் வழங்கப்படுகிறது. சில பகுதிகளில், திட்டங்கள் அடுக்குகளில் வரக்கூடும், அங்கு காப்பீட்டு தரப்பினருக்கு அடிப்படை பாதுகாப்பு அல்லது மேம்பட்ட காப்பீட்டை துணை நிரல்களுடன் எடுக்க விருப்பம் உள்ளது. திட்டத்தின் அடிப்படையில் நிறுவனத்திற்கும் அதன் உறுப்பினர்களுக்கும் இடையில் பிரீமியங்கள் பிரிக்கப்படுகின்றன. கூடுதல் காப்பீட்டுக்கு உடனடி குடும்பம் மற்றும் / அல்லது குழு உறுப்பினர்களின் பிற சார்புடையவர்களுக்கும் சுகாதார காப்பீட்டு பாதுகாப்பு நீட்டிக்கப்படலாம்.

குழு சுகாதார காப்பீட்டின் விலை பொதுவாக தனிப்பட்ட திட்டங்களை விட மிகக் குறைவு, ஏனெனில் ஆபத்து அதிக எண்ணிக்கையிலான மக்கள் முழுவதும் பரவுகிறது. எளிமையாகச் சொன்னால், இந்த வகை காப்பீடு சந்தையில் கிடைக்கும் தனிப்பட்ட திட்டங்களை விட மலிவானது மற்றும் மலிவு விலையில் உள்ளது, ஏனெனில் திட்டத்தில் அதிகமானவர்கள் வாங்குகிறார்கள்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• குழு உறுப்பினர்கள் குறைந்த செலவில் காப்பீட்டைப் பெறுகிறார்கள், ஏனெனில் காப்பீட்டாளரின் ஆபத்து பாலிசிதாரர்களின் குழுவில் பரவுகிறது. திட்டங்களுக்கு வழக்கமாக குறைந்தபட்சம் 70% பங்கேற்பு தேவைப்படுகிறது. பிரீமியங்கள் அமைப்புக்கும் அதன் உறுப்பினர்களுக்கும் இடையில் பிரிக்கப்படுகின்றன, மேலும் கூடுதல் செலவுக்காக உறுப்பினர்களின் குடும்பத்தினர் மற்றும் / அல்லது பிற சார்புடையவர்களுக்கு பாதுகாப்பு நீட்டிக்கப்படலாம்.

குழு சுகாதார காப்பீட்டின் வரலாறு

அமெரிக்காவில் குழு சுகாதார காப்பீடு 20 ஆம் நூற்றாண்டில் உருவாகியுள்ளது. முதலாம் உலகப் போரின்போதும் பெரும் மந்தநிலையின்போதும் கூட்டுக் கவரேஜ் பற்றிய யோசனை முதலில் பொது விவாதத்தில் நுழைந்தது. முதல் உலகப் போரில் போராடும் படையினர் போர் ஆபத்து காப்பீட்டுச் சட்டத்தின் மூலம் பாதுகாப்பு பெற்றனர், பின்னர் காங்கிரஸ் சேவையாளர்களைச் சார்ந்தவர்களை உள்ளடக்கியது. 1920 களில், சுகாதார செலவுகள் அதிகரித்தன, அவை பெரும்பாலான நுகர்வோரின் செலுத்தும் திறனை மீறிவிட்டன.

பெரும் மந்தநிலை இந்த சிக்கலை வியத்தகு முறையில் அதிகரித்தது, ஆனால் அமெரிக்க மருத்துவ சங்கம் மற்றும் ஆயுள் காப்பீட்டுத் துறையின் எதிர்ப்பு எந்தவொரு தேசிய சுகாதார காப்பீட்டு முறையையும் நிறுவுவதற்கான பல முயற்சிகளைத் தோற்கடித்தது. இந்த எதிர்ப்பு 21 ஆம் நூற்றாண்டில் வலுவாக இருக்கும்.

முதலாளிகளால் நிதியளிக்கப்பட்ட குழு சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் முதன்முதலில் 1940 களில் வெளிவந்தன, போர்க்கால சட்டங்கள் தட்டையான ஊதியங்களை கட்டாயமாக்கும்போது முதலாளிகளை ஊழியர்களை ஈர்ப்பதற்கான ஒரு வழியாகும். இது ஒரு பிரபலமான வரி இல்லாத நன்மையாகும், இது யுத்தம் முடிவடைந்த பின்னரும் முதலாளிகள் தொடர்ந்து வழங்கியது, ஆனால் இது ஓய்வு பெற்றவர்கள் மற்றும் பிற வேலை செய்யாத பெரியவர்களின் தேவைகளை நிவர்த்தி செய்யத் தவறிவிட்டது. அந்தக் குழுக்களுக்கு பாதுகாப்பு வழங்குவதற்கான கூட்டாட்சி முயற்சிகள் 1965 ஆம் ஆண்டின் சமூகப் பாதுகாப்புத் திருத்தங்களுக்கு வழிவகுத்தன, இது மருத்துவ மற்றும் மருத்துவ உதவிக்கான அடித்தளத்தை அமைத்தது.

குழு சுகாதார காப்பீட்டு திட்டத்தின் நன்மைகள்

குழு திட்டத்தின் முதன்மை நன்மை என்னவென்றால், இது காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர்களின் ஒரு குளம் முழுவதும் ஆபத்தை பரப்புகிறது. இது பிரீமியங்களை குறைவாக வைத்திருப்பதன் மூலம் குழு உறுப்பினர்களுக்கு பயனளிக்கிறது, மேலும் காப்பீட்டாளர்கள் தாங்கள் யாரை மறைக்கிறோம் என்பது பற்றிய தெளிவான யோசனை இருக்கும்போது ஆபத்தை சிறப்பாக நிர்வகிக்க முடியும். சுகாதார பராமரிப்பு நிறுவனங்கள் (HMO கள்) மூலம் காப்பீட்டாளர்கள் செலவினங்களில் இன்னும் அதிக கட்டுப்பாட்டை செலுத்த முடியும், இதில் வழங்குநர்கள் காப்பீட்டாளர்களுடன் ஒப்பந்தம் செய்து உறுப்பினர்களுக்கு பாதுகாப்பு அளிக்கிறார்கள். HMO மாதிரியானது தனிநபர்களுக்கு வழங்கப்படும் கவனிப்பின் நெகிழ்வுத்தன்மைக்கான கட்டுப்பாடுகளின் விலையில் செலவுகளை குறைவாக வைத்திருக்க முனைகிறது. விருப்பமான வழங்குநர் நிறுவனங்கள் (பிபிஓக்கள்) நோயாளிக்கு அதிக மருத்துவர்களை தேர்வு செய்வதையும் நிபுணர்களை எளிதில் அணுகுவதையும் வழங்குகின்றன, ஆனால் எச்எம்ஓக்களை விட அதிக பிரீமியத்தை வசூலிக்க முனைகின்றன.

குழு சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டங்களில் பெரும்பாலானவை முதலாளியால் வழங்கப்படும் நன்மைத் திட்டங்களாகும். எவ்வாறாயினும், ஒரு சங்கம் அல்லது பிற நிறுவனங்கள் மூலம் குழு பாதுகாப்பு வாங்குவது சாத்தியமாகும். இத்தகைய திட்டங்களுக்கான எடுத்துக்காட்டுகளில் அமெரிக்க ஓய்வுபெற்ற நபர்கள் சங்கம் (AARP), ஃப்ரீலான்ஸர்ஸ் யூனியன் மற்றும் மொத்த உறுப்பினர் கழகங்கள் வழங்குகின்றன.

சிறப்பு பரிசீலனைகள்

எல்லோரும் ஒரு குழு சுகாதார காப்பீட்டு திட்டத்தின் கீழ் இல்லை. பல தசாப்தங்களாக, காப்பீடு செய்யப்படாத இந்த மக்கள் சுகாதார செலவினங்களைத் தாங்களே ஏற்க வேண்டிய கட்டாயத்தில் இருந்தனர். ஆனால் அது மாறிவிட்டது.

அரசாங்கத்தால் வழங்கப்படும் சுகாதாரத் திட்டங்கள் முதலாளியின் நிதியுதவி குழு சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டங்களில் இருந்து விலகியவர்களுக்கு தொடர்ந்து பாதுகாப்பு அளித்து வருகின்றன. தேசிய சுகாதார செலவினங்கள் மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியில் (மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியில்) 15% ஐ தாண்டியுள்ள நிலையில், 2010 ஆம் ஆண்டின் கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்பு சட்டம் (ஏசிஏ) நாடு தழுவிய ஆணையை மாற்றியமைத்தது, ஒவ்வொரு வரி செலுத்துவோரும் கடுமையான எதிர்ப்பை எதிர்கொண்டுள்ள ஒற்றை-ஊதியம் தீர்வுக்கான குழு திட்டத்தில் சேர வேண்டும். 1930 களில் இருந்து. அரசாங்க தரவுகளின்படி, ஏ.சி.ஏ இன் கீழ் சுமார் 20 மில்லியன் அமெரிக்கர்கள் சுகாதார காப்பீட்டைப் பயன்படுத்துகின்றனர், இது 2018 ஆம் ஆண்டிலிருந்து மிக சமீபத்திய எண்களின் படி.

ஒபாமா நிர்வாகத்தின் கீழ், ஏ.சி.ஏ இன் கீழ் காப்பீடு செய்யப்படாத மக்கள் சுகாதார காப்பீட்டு ஆணையை செலுத்த வேண்டியிருந்தது. இதை டிரம்ப் நிர்வாகம் ரத்து செய்தது, இது மக்களுக்கு தேவையில்லாமல் அபராதம் விதித்ததாகக் கூறியது.