பெடரல் வீட்டு கடன் வங்கி அமைப்பு - FHLB என்றால் என்ன?
பெடரல் ஹோம் லோன் வங்கி (எஃப்.எச்.எல்.பி) அமைப்பு என்பது 1932 ஆம் ஆண்டின் பெடரல் ஹோம் லோன் வங்கி சட்டத்தால் உருவாக்கப்பட்ட ஒரு அமைப்பாகும், இது தனிநபர்களுக்கு அடமானங்கள் மற்றும் இதே போன்ற கடன் ஒப்பந்தங்களை வழங்கும் கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களுக்கு கிடைக்கும் நிதியின் அளவை அதிகரிக்கிறது. அமெரிக்க வங்கி அமைப்பை பலவீனப்படுத்திய பெரும் மந்தநிலையின் பொருளாதார நிலைமைகளுக்கு பதிலளிக்கும் வகையில் இந்த அமைப்பு உருவாக்கப்பட்டது.
பெடரல் ஹோம் லோன் வங்கி அமைப்பு - எஃப்.எச்.எல்.பி எவ்வாறு செயல்படுகிறது
பெடரல் ஹோம் லோன் வங்கி அமைப்பு பின்வரும் 11 வங்கிகளை உள்ளடக்கியது:
- ஃபெடரல் ஹோம் லோன் வங்கி ஆஃப் அட்லாண்டா ஃபெடரல் ஹோம் லோன் வங்கி ஆஃப் பாஸ்டன்ஃபெடரல் ஹோம் லோன் வங்கி ஆஃப் சிகாகோ ஃபெடரல் ஹோம் லோன் வங்கி ஆஃப் சின்சினாட்டி ஃபெடரல் ஹோம் லோன் வங்கி ஆஃப் டல்லாஸ்ஃபெடரல் ஹோம் லோன் பேங்க் ஆஃப் டெஸ் மொய்ன்ஸ் ஃபெடரல் ஹோம் லோன் வங்கி ஆஃப் இண்டியானாபோலிஸ் ஃபெடரல் ஹோம் லோன் வங்கி பாங்க் ஆப் சான் பிரான்சிஸ்கோ ஃபெடரல் ஹோம் லோன் வங்கி ஆஃப் டொபீகா
அமெரிக்க வங்கி முறைக்கு ரியல் எஸ்டேட் கடன் வழங்கும் கூடுதல் ஆதாரத்தை வழங்குவதற்காக பெடரல் ஹோம் லோன் வங்கி சட்டத்தின் மூலம் பெடரல் ஹோம் லோன் வங்கிகள் உருவாக்கப்பட்டன. இந்த வங்கிகள் கூட்டாட்சி மற்றும் மாநில வரிகளிலிருந்து விலக்கு அளிக்கப்படுகின்றன. அவற்றின் கட்டமைப்பு பெடரல் வீட்டுக் கடன் வங்கி சட்டத்தில் விரிவாக உள்ளது. வங்கி அமைப்பில் அவற்றின் செயல்பாடுகள் அரசாங்கத்தால் உருவாக்கப்பட்ட ஃபென்னி மே, ஃப்ரெடி மேக் மற்றும் ஜின்னி மே போன்ற நிறுவனங்களிலிருந்து பெரிதும் வேறுபடுகின்றன. ரியல் எஸ்டேட் சந்தையை இலக்காகக் கொண்ட அவர்களின் கவனம் குறிக்கோள் குறிப்பாக பெடரல் ரிசர்வ் வங்கிகளிடமிருந்து வேறுபடுகிறது. பெடரல் ஹோம் லோன் வங்கிகள் உறுப்பினர்களுக்கு பல்வேறு வீட்டு முன்முயற்சி திட்டங்கள் மூலம் கடன் வழங்குகின்றன, மேலும் பண முன்கூட்டியே வழங்குகின்றன.
ஃபெடரல் ஹோம் லோன் வங்கி முறையை வங்கிகள் எவ்வாறு பயன்படுத்துகின்றன - FHLB?
பெடரல் ஹோம் லோன் வங்கிகள் வரி செலுத்துவோர் உதவி நிதி இல்லாத தனியார் மூலதன நிறுவனங்களாக கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளன. உறுப்பினர்கள் தனியார் பங்குகளை வாங்க வேண்டிய உறுப்பினர் கட்டமைப்பை வங்கிகள் பயன்படுத்துகின்றன. உறுப்பினர்களில் பல்வேறு வகையான நிதி நிறுவனங்கள் அடங்கும். ஃபெடரல் ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் ஏஜென்சி என்பது எஃப்.எச்.எல்.பி மேற்பார்வையில் குற்றம் சாட்டப்பட்ட அரசாங்க பணியகம் ஆகும். இது FHLB உறுப்பினருக்கான தேவைகளையும் ஒழுங்குபடுத்துகிறது, அவற்றில் ரியல் எஸ்டேட் கடன் வழங்கலில் ஈடுபாடு அடங்கும்.
அதிக நிதி மூலதனத்தை வழங்க, பெடரல் ஹோம் லோன் வங்கிகள் மூலதன சந்தைகளில் தள்ளுபடி குறிப்புகள் மற்றும் கால கடன்களை வெளியிடுகின்றன, அவை ஒருங்கிணைந்த கடமைகள் என அழைக்கப்படுகின்றன. ஒரு FHLB இலிருந்து கடன் வழங்கல் FHLB நிதி அலுவலகத்தால் நிர்வகிக்கப்படுகிறது. அனைத்து 11 வங்கிகளுக்கும் நிதி அலுவலகம் வழங்கல் சேவைகளை வழங்குகிறது. மூலதன சந்தையில் ஒவ்வொரு வங்கியினாலும் கடன் தனித்தனியாக வழங்கப்படும் அதே வேளையில், இது அமைப்பில் உள்ள அனைத்து வங்கிகளாலும் கூட்டாக ஆதரிக்கப்படுகிறது, இது குறைந்த ஆபத்துள்ள முதலீட்டை வழங்குகிறது.
பெடரல் ஹோம் லோன் வங்கிகளிடமிருந்து கடன் வழங்குவது பங்கு மற்றும் கடன் வழங்கலில் இருந்து நிதியளிக்கப்படுகிறது. உறுப்பு வங்கிகளுக்கு குறைந்த விலை நிதிக்கான அணுகல் உள்ளது, இது அதன் பயன்பாட்டின் நோக்கத்தின் அடிப்படையில் மதிப்பாய்வு செய்யப்படுகிறது. உறுப்பினர் வங்கிகளுக்கு கிடைக்கும் ஒரு முதன்மை கடன் தயாரிப்பு பண முன்கூட்டியே கடன்கள் ஆகும். ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால் அட்வான்ஸ் பொதுவாக உறுப்பினர்களுக்கு உடனடியாக கிடைக்கும். உறுப்பு வங்கிகளும் அவற்றின் குறிப்பிட்ட தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய பண முன்கூட்டியே விதிமுறைகளின் கட்டமைப்பைப் பேச்சுவார்த்தை நடத்துவதன் பயனைக் கொண்டுள்ளன.
FHLB களும் பல்வேறு திட்டங்கள் மூலம் கடன் வழங்குகின்றன. மலிவு வீட்டுவசதி திட்டம், சமூக முதலீட்டு திட்டம், அடமான கூட்டாண்மை நிதி திட்டம் மற்றும் அடமான கொள்முதல் திட்டம் ஆகியவை பிரபலமான திட்டங்களில் அடங்கும்.
