நியாயமான கடன் அறிக்கை சட்டம் (FCRA) என்றால் என்ன?
நியாயமான கடன் அறிக்கையிடல் சட்டம் (FCRA) என்பது ஒரு கூட்டாட்சி சட்டமாகும், இது நுகர்வோரின் கடன் தகவல்களை சேகரிப்பதை ஒழுங்குபடுத்துகிறது மற்றும் அவர்களின் கடன் அறிக்கைகளுக்கான அணுகலை கட்டுப்படுத்துகிறது. கடன் அறிக்கையிடல் முகமைகளின் கோப்புகளில் உள்ள தனிப்பட்ட தகவல்களின் நேர்மை, துல்லியம் மற்றும் தனியுரிமையை நிவர்த்தி செய்வதற்காக இது 1970 இல் நிறைவேற்றப்பட்டது.
கடன் மதிப்பெண் என்றால் என்ன?
நியாயமான கடன் அறிக்கை சட்டம் (FCRA) எவ்வாறு செயல்படுகிறது
நியாயமான கடன் அறிக்கை சட்டம் என்பது நுகர்வோரைப் பற்றிய கடன் தகவல்களை சேகரித்தல் மற்றும் அறிக்கையிடல் ஆகியவற்றை நிர்வகிக்கும் முதன்மை கூட்டாட்சி சட்டமாகும். அதன் விதிகள் ஒரு நுகர்வோரின் கடன் தகவல் எவ்வாறு பெறப்படுகிறது, எவ்வளவு காலம் வைக்கப்படுகிறது, மற்றும் நுகர்வோர் உட்பட மற்றவர்களுடன் எவ்வாறு பகிரப்படுகிறது என்பதை உள்ளடக்கியது.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- தனிநபர் நுகர்வோர் பற்றிய தகவல்களை கடன் பணியகங்கள் எவ்வாறு சேகரிக்கலாம் மற்றும் பகிர்ந்து கொள்ளலாம் என்பதை நியாயமான கடன் அறிக்கையிடல் சட்டம் (எஃப்.சி.ஆர்.ஏ) நிர்வகிக்கிறது. வணிகங்கள் பல நோக்கங்களுக்காக கடன் அறிக்கைகளை சரிபார்க்கின்றன, அதாவது கடன் வாங்கலாமா அல்லது நுகர்வோருக்கு காப்பீட்டை விற்கலாமா என்பதை தீர்மானிப்பது போன்றவை. எஃப்.சி.ஆர்.ஏ நுகர்வோருக்கு சில உரிமைகளையும் வழங்குகிறது, அவர்களின் சொந்த கடன் அறிக்கைகளுக்கான இலவச அணுகல் உட்பட.
பெடரல் டிரேட் கமிஷன் (எஃப்.டி.சி) மற்றும் நுகர்வோர் நிதி பாதுகாப்பு பணியகம் (சி.எஃப்.பி.பி) ஆகியவை இந்தச் சட்டத்தின் விதிகளை மேற்பார்வையிடுவதற்கும் நடைமுறைப்படுத்துவதற்கும் குற்றம் சாட்டப்பட்ட இரண்டு கூட்டாட்சி அமைப்புகளாகும். பல மாநிலங்களில் கடன் அறிக்கை தொடர்பான சொந்த சட்டங்களும் உள்ளன. இந்தச் செயலை முழுவதுமாக யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸ் கோட் தலைப்பு 15, பிரிவு 1681 இல் காணலாம்.
மூன்று பெரிய கடன் அறிக்கையிடல் பணியகங்கள் - ஈக்விஃபாக்ஸ், எக்ஸ்பீரியன் மற்றும் டிரான்ஸ்யூனியன் - அத்துடன் பிற, மேலும் சிறப்பு நிறுவனங்கள், தனிப்பட்ட நுகர்வோரின் நிதி வரலாறு குறித்த தகவல்களை சேகரித்து விற்பனை செய்கின்றன. அவர்களின் அறிக்கைகளில் உள்ள தகவல்கள் நுகர்வோரின் கடன் மதிப்பெண்களைக் கணக்கிடுவதற்கும் பயன்படுத்தப்படுகின்றன, அவை பாதிக்கப்படலாம், எடுத்துக்காட்டாக, பணத்தை கடன் வாங்க அவர்கள் செலுத்த வேண்டிய வட்டி விகிதம்.
நியாயமான கடன் அறிக்கையிடல் சட்டம் பணியகங்கள் சேகரிக்க அனுமதிக்கப்பட்ட தரவை விவரிக்கிறது. அந்த நபரின் பில் செலுத்தும் வரலாறு, கடந்த கால கடன்கள் மற்றும் தற்போதைய கடன்கள் ஆகியவை இதில் அடங்கும். அதில் வேலைவாய்ப்பு தகவல்கள், தற்போதைய மற்றும் முந்தைய முகவரிகள், அவர்கள் திவால்நிலைக்கு தாக்கல் செய்திருந்தாலும் அல்லது குழந்தை ஆதரவிற்காக கடன்பட்டிருந்தாலும், மற்றும் எந்தவொரு கைது பதிவையும் கொண்டிருக்கலாம்.
கடன் அறிக்கையைப் பார்க்க யார் அனுமதிக்கப்படுகிறார்கள், எந்த சூழ்நிலையில் இருக்கிறார்கள் என்பதையும் FCRA கட்டுப்படுத்துகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, அடமானம், கார் கடன் அல்லது மற்றொரு வகை கடன் பெற யாராவது விண்ணப்பிக்கும்போது கடன் வழங்குநர்கள் அறிக்கை கோரலாம். காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பாலிசிக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது நுகர்வோரின் கடன் அறிக்கைகளையும் பார்க்கலாம். நீதிமன்ற உத்தரவு அல்லது ஃபெடரல் கிராண்ட் ஜூரி சப்போனாவுக்கு பதிலளிக்கும் விதமாக அரசாங்கம் அதைக் கோரலாம் அல்லது நபர் வழங்கிய சில வகையான உரிமங்களுக்கு விண்ணப்பிக்கிறார் என்றால். சிலவற்றில், ஆனால் எல்லாவற்றிலும், நுகர்வோர் ஒரு பரிவர்த்தனையைத் தொடங்கியிருக்க வேண்டும் அல்லது கடன் பணியகம் தங்கள் அறிக்கையை வெளியிடுவதற்கு முன்பு எழுத்துப்பூர்வமாக ஒப்புக் கொண்டிருக்க வேண்டும். எடுத்துக்காட்டாக, முதலாளிகள் வேலை விண்ணப்பதாரரின் கடன் அறிக்கையை கோரலாம், ஆனால் விண்ணப்பதாரரின் அனுமதியுடன் மட்டுமே.
நியாயமான கடன் அறிக்கையிடல் சட்டம் ஒரு நுகர்வோரின் கடன் கோப்பை யார் காணலாம், எந்த நோக்கங்களுக்காகக் கட்டுப்படுத்துகிறது.
நியாயமான கடன் அறிக்கையிடல் சட்டத்தின் (FCRA) கீழ் நுகர்வோர் உரிமைகள்
நுகர்வோர் தங்கள் சொந்த கடன் அறிக்கைகளைப் பார்க்க உரிமை உண்டு. சட்டப்படி, ஒவ்வொரு மூன்று பெரிய பணியகங்களிலிருந்தும் ஒவ்வொரு 12 மாதங்களுக்கும் ஒரு இலவச கடன் அறிக்கைக்கு அவர்களுக்கு உரிமை உண்டு. அந்த நோக்கத்திற்காக அவர்கள் அதிகாரப்பூர்வ, அரசாங்கத்தால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட வலைத்தளமான AnnualCreditReport.com இல் தங்கள் அறிக்கைகளை கோரலாம். FCRA இன் கீழ், நுகர்வோருக்கும் இதற்கான உரிமை உள்ளது:
- அவர்களின் அறிக்கையின் வேலைவாய்ப்பு நோக்கங்களுக்காக தேவைப்படும்போது அதன் துல்லியத்தை சரிபார்க்கவும். கடன் அல்லது பிற பரிவர்த்தனைகளுக்கு விண்ணப்பிப்பதில் அவர்களின் கோப்பில் உள்ள தகவல்கள் அவர்களுக்கு எதிராகப் பயன்படுத்தப்பட்டிருந்தால் அறிவிப்பைப் பெறுக. விவாதம் - மற்றும் பணியகம் சரியானது - அவர்களின் அறிக்கையில் முழுமையற்ற அல்லது துல்லியமற்ற தகவல்கள் காலாவதியான, எதிர்மறையான தகவல்களை அகற்றவும் (பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் ஏழு ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, திவால் வழக்கில் 10).
கடன் பணியகம் அவர்களின் கோரிக்கைக்கு திருப்திகரமான முறையில் பதிலளிக்கத் தவறினால், ஒரு நுகர்வோர் மத்திய நுகர்வோர் நிதி பாதுகாப்பு பணியகத்தில் புகார் அளிக்க முடியும்.
