அனுபவ மதிப்பீடு (காப்பீடு) வரையறை

அனுபவ மதிப்பீடு (காப்பீடு) என்றால் என்ன?

அனுபவ மதிப்பீடு (காப்பீடு) என்பது காப்பீடு செய்யப்பட்ட கட்சி அனுபவிக்கும் இழப்பின் அளவு, இது போன்ற காப்பீட்டாளர்களுக்கு ஏற்படும் இழப்பின் அளவு. அனுபவ மதிப்பீடு பொதுவாக தொழிலாளர்களின் இழப்பீட்டு காப்பீட்டுடன் தொடர்புடையது. அனுபவ மாற்ற காரணியைக் கணக்கிட இது பயன்படுகிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• காப்பீட்டு அனுபவ மதிப்பீடுகள் காப்பீட்டு தரப்பினருக்கு ஒத்த காப்பீட்டாளர்களுடன் ஒப்பிடும்போது ஏற்படும் இழப்புகள். அனுபவ மதிப்பீடுகள் காப்பீட்டாளர் ஒரு கோரிக்கையை தாக்கல் செய்வதற்கான வாய்ப்பை தீர்மானிக்க உதவுகின்றன. ஆபத்தான பாலிசிதாரர்களுக்கு காப்பீட்டாளர்கள் அதிக பிரீமியத்தை வசூலிக்கிறார்கள், இது ஆபத்து மேலாண்மை நடைமுறைகளை மேம்படுத்த பாலிசிதாரரை ஊக்குவிக்கிறது. அனுபவ மாற்றிகள் முந்தைய இழப்பு அனுபவத்தின் அடிப்படையில் வருடாந்திர பிரீமியங்களின் சரிசெய்தல் ஆகும்.

ஒரு அனுபவ மதிப்பீடு (காப்பீடு) எவ்வாறு இயங்குகிறது

காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தாங்கள் எழுதும் பாலிசிகளிலிருந்து வரும் உரிமைகோரல்கள் மற்றும் இழப்புகளை உன்னிப்பாகக் கண்காணிக்கின்றன. இந்த மதிப்பீட்டில், சில வகை பாலிசிதாரர்கள் உரிமைகோரல்களுக்கு அதிக வாய்ப்புள்ளவர்களா என்பதை தீர்மானிப்பதும், இதனால் காப்பீடு செய்வதற்கு அதிக ஆபத்துமாகும்.

ஒரு குறிப்பிட்ட பாலிசிதாரர் ஒரு கோரிக்கையை தாக்கல் செய்வதற்கான வாய்ப்பை தீர்மானிக்க காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு அனுபவ மதிப்பீடு உதவுகிறது. இந்த அர்த்தத்தில், பாலிசிக்கு வசூலிக்கப்பட்ட பிரீமியத்தில் எதிர்கால மாற்றங்களைத் தீர்மானிக்க பாலிசிதாரரின் கடந்தகால இழப்பு அனுபவம் பயன்படுத்தப்படுகிறது. பொதுவாக, ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு முழு வகுப்பு பாலிசிதாரர்களுடன் தொடர்புடைய ஆபத்தை தீர்மானிப்பது எளிதானது, ஆனால் ஒரு தனிப்பட்ட பாலிசிதாரர் எவ்வளவு ஆபத்தானவர் என்பதை தீர்மானிக்க கடினமாக உள்ளது.

எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு பெரிய அளவிலான கட்டுமான சேவை நிறுவனம் இதேபோன்ற அளவிலான நிறுவனங்களை விட அதிகமான தொழிலாளர்களின் இழப்பீட்டு கோரிக்கையை உருவாக்கியுள்ளதா என்பதை ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனம் பார்ப்பது. உரிமைகோரல்கள் எதிர்பார்த்ததை விட அடிக்கடி ஏற்பட்டால், காப்பீட்டு நிறுவனம் பணம் செலுத்துதலின் அதிகரித்த எதிர்பார்ப்பை ஈடுசெய்ய பிரீமியங்களை அதிகரிக்கக்கூடும்.

அதிக ஆபத்தான பாலிசிதாரர்களுக்கு அதிக பிரீமியத்தை வசூலிப்பதன் மூலம், ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனம் அதன் இடர் மேலாண்மை நடைமுறைகளை மேம்படுத்த பாலிசிதாரரை ஊக்குவிக்கிறது. எடுத்துக்காட்டாக, தொழிலாளர்களின் இழப்பீட்டு கோரிக்கைக்கு அதிக ஆபத்து என்று கருதப்படும் ஒரு வணிகமானது குறைந்த ஆபத்துள்ள பாலிசிதாரரை விட அதிகமாக செலுத்த வேண்டியிருக்கும். ஆனால் அதிக ஆபத்துள்ள பாலிசிதாரர் அதன் பிரீமியத்தைக் குறைக்க அதன் பாதுகாப்பு நடைமுறைகள் மற்றும் பணியிட நிலைமைகளை மேம்படுத்த முடியும். அனுபவ மதிப்பீடு பொதுவாக உங்கள் மிகச் சமீபத்திய காலாவதியான கொள்கைக் காலத்திற்கு மூன்று ஆண்டுகளுக்கு முன்னர் அமைந்துள்ளது.

அனுபவ மதிப்பீடுகளுக்கான தேவைகள்

அனுபவ இழப்பு என்பது முந்தைய இழப்பு அனுபவத்தின் அடிப்படையில் வருடாந்திர பிரீமியத்தை சரிசெய்தல் ஆகும். உதாரணமாக, தொழிலாளர்களின் இழப்பீட்டுக் கொள்கைக்கான அனுபவ மாற்றியைத் தீர்மானிக்க பொதுவாக மூன்று வருட இழப்பு அனுபவம் பயன்படுத்தப்படுகிறது. ஒரு அனுபவ மாற்றி ஒவ்வொரு ஆண்டும் கணக்கிடப்படுகிறது. ஒரு மாற்றி "1" ஐ விட குறைவாகவோ, அதிகமாகவோ அல்லது சமமாகவோ இருக்கலாம். 1 இன் மாற்றியமைப்பானது உங்கள் தொழில் அனுபவக் குழுவிற்கு உங்கள் இழப்பு அனுபவம் சராசரியாக இருக்கிறது என்பதாகும்.

அதாவது, உங்களுடைய இழப்பு வரலாறு உங்களுடையதைப் போன்ற பிற வணிகங்களை விட சிறந்தது அல்லது மோசமானது அல்ல. அவ்வாறான நிலையில், உங்கள் பிரீமியம் மாறாமல் இருக்கும். உங்கள் மாற்றி 1 ஐ விட அதிகமாக இருந்தால், உங்கள் இழப்பு அனுபவம் உங்கள் தொழில் குழுவிற்கு சராசரியை விட மோசமானது. 1 ஐ விட அதிகமான ஒரு மாற்றியமைப்பாளர் உங்கள் பிரீமியத்தை அதிகரிக்கும் என்பதால் இது ஒரு பற்றைக் குறிக்கிறது. அதேபோல், 1 க்கும் குறைவான மாற்றியமைப்பானது சராசரியை விட சிறந்த இழப்பு வரலாற்றைக் குறிக்கிறது. 1 க்கும் குறைவான மாற்றியமைப்பாளர் பிரீமியம் குறைப்பை அடைவார்.