ஒழுங்குமுறை டிடி என்றால் என்ன?
ஒழுங்குமுறை டி.டி என்பது பெடரல் ரிசர்வ் வகுத்துள்ள ஒரு உத்தரவு. 1991 இல் நிறைவேற்றப்பட்ட ட்ரூத் இன் சேமிப்புச் சட்டத்தை (டிசா) செயல்படுத்த ஒழுங்குமுறை டிடி இயற்றப்பட்டது. ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு ஒரு கணக்கைத் திறக்கும்போது கட்டணம் மற்றும் வட்டி குறித்த சில சீரான தகவல்களை வழங்க கடன் வழங்குநர்கள் தேவை.
நுகர்வோர் நிதி நிறுவனங்களில் திறக்கும் கணக்குகள் குறித்து அதிக தகவல்களைத் தெரிந்துகொள்ள உதவும் வகையில் இது இயற்றப்பட்டது, அவர்கள் மேலே குறிப்பிட்ட தகவல்களை வெளிப்பாடுகள் மூலம் வழங்குகிறார்கள். இந்த வெளிப்பாடுகள் நுகர்வோருக்கு வழங்கப்படுகின்றன, அவை முதலில் ஒரு கணக்கு திறக்கப்படுவது உட்பட.
ஒழுங்குமுறை டி.டி.
ஒழுங்குமுறை டிடி தனிநபர்களால் திறக்கப்பட்ட கணக்குகளுக்கு மட்டுமே பொருந்தும், ஆனால் பெருநிறுவன அல்லது பிற நிறுவன கணக்குகளுக்கு அல்ல. நிதிக் கணக்குகளை எங்கு திறப்பது என்பது குறித்து நுகர்வோர் புத்திசாலித்தனமான முடிவுகளை எடுக்க ஒழுங்குமுறை டிடி உதவுகிறது. கடன் சங்கங்களைத் தவிர்த்து வைப்பு நிறுவனங்களுக்கு இந்த விதிமுறை பொருந்தும்.
ஒழுங்குமுறை டிடி தனிநபர்களால் திறக்கப்பட்ட கணக்குகளுக்கு மட்டுமே பொருந்தும், ஆனால் பெருநிறுவன அல்லது பிற நிறுவன கணக்குகளுக்கு அல்ல.
சேமிப்புக் கணக்குகள், கணக்குகளைச் சரிபார்ப்பது, பணச் சந்தைக் கணக்குகள், வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (குறுந்தகடுகள்), மாறி விகிதக் கணக்குகள் மற்றும் வெளிநாட்டு நாணயத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள கணக்குகள் ஆகியவை நுகர்வோருக்கு உதவுவதற்காக இந்த ஒழுங்குமுறை கணக்குகள் உள்ளன.
வருடாந்திர சதவீத மகசூல், வட்டி விகிதங்கள், குறைந்தபட்ச இருப்பு தேவைகள், கணக்கு திறப்பு வெளிப்பாடுகள் மற்றும் கட்டண அட்டவணைகள் தொடர்பான தகவல்களை நுகர்வோருக்கு வெளிப்படுத்த நிதி நிறுவனங்கள் ஒழுங்குமுறை டிடியின் கீழ் தேவைப்படுகின்றன. வெளிப்பாடுகள் நுகர்வோருக்கு வழங்கப்படுகின்றன:
- கணக்கு திறந்திருக்கும் போது. நுகர்வோர் ஒரு வெளிப்பாட்டைக் கோருகையில். கணக்கின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளில் மாற்றங்கள் இருக்கும்போது. கணக்கு முதிர்ச்சியடைந்தால்.
சேமிப்புச் சட்டத்தில் உண்மை
1991 ஆம் ஆண்டில், அதே ஆண்டில் நிறைவேற்றப்பட்ட பெடரல் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷன் (எஃப்.டி.ஐ.சி) மேம்பாட்டுச் சட்டத்தின் ஒரு பகுதியாக இருந்த டிசாவை ஒழுங்குமுறை டி.டி செயல்படுத்துகிறது. இந்தச் சட்டம் நிறுவனங்களுக்கிடையில் ஆரோக்கியமான போட்டியை ஊக்குவிப்பதற்கும் பொருளாதார ஸ்திரத்தன்மையை உருவாக்குவதற்கும் ஆகும். வங்கிகள் தங்கள் கொள்கைகளில் சிலவற்றைப் பற்றி மிகவும் வெளிப்படையாக இருக்கவும் இது அறிவுறுத்துகிறது, மேலும் நுகர்வோர் தங்கள் வங்கி வணிகத்தை எங்கு செய்ய விரும்புகிறார்கள் என்பதை தீர்மானிக்க அதிக சக்தியை அளிக்கிறது.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- ஒழுங்குமுறை டி.டி என்பது பெடரல் ரிசர்வ் வகுத்த ஒரு உத்தரவு ஆகும், இது 1991 இல் நிறைவேற்றப்பட்ட சேமிப்புச் சத்தியத்தை நடைமுறைப்படுத்த இயற்றப்பட்டது. நுகர்வோர் அவர்கள் திறக்கும் கணக்குகளைப் பற்றி மேலும் தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க உதவும் வகையில் இது இயற்றப்பட்டது. வங்கிகளும் பிற நிதி நிறுவனங்களும் தேவை கணக்கு திறப்பு நடைமுறைகள் மற்றும் வட்டி விகிதங்கள் போன்ற விஷயங்களைப் பற்றிய வெளிப்பாடுகளை நுகர்வோருக்கு வழங்கவும். நுகர்வோருக்கு வழங்கப்பட்ட தகவல்களின் சீரான தன்மை மற்றும் தானியங்கி அமைப்புகள் மூலம் வெளிப்படுத்தப்பட்டவை ஆகியவற்றை உள்ளடக்குவதற்காக தீவிர திருத்தங்கள் செயல்படுத்தப்பட்டன.
ஒழுங்குமுறை டிடி விதிகள்
ஒழுங்குமுறைக்கு உட்பட்ட நிறுவனங்கள் வழங்கும் கணக்குகளின் வகைகளை விளம்பரப்படுத்தும் தனிநபர்களுக்கு-வைப்பு தரகர்கள் உட்பட-விளம்பர விதிமுறைகள் பொருந்தும். மார்க்கெட்டிங் விதிகள் நிறுவனங்களை நுகர்வோரை தவறாக வழிநடத்தும், தவறான தகவல்களை முன்வைக்க அல்லது டெபாசிட் கணக்கிற்கான ஒப்பந்தத்தை தவறாக சித்தரிக்கும் எந்த வகையிலும் விளம்பரப்படுத்துவதை கட்டுப்படுத்துகின்றன. ஒரு கணக்கில் செலுத்தப்பட்ட வட்டியைக் குறிப்பிடும்போது விளம்பரங்கள் லாபம் என்ற சொல்லைப் பயன்படுத்த முடியாது.
எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு வைப்புத் தரகர் ஒரு கணக்கில் நுகர்வோருக்கு ஆர்வத்தை வழங்குவதற்காக ஒரு விளம்பரத்தை வைத்தால், அந்தக் கணக்கு நுகர்வோர் அல்லது தரகர் வைத்திருக்கிறாரா என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல் விளம்பர விதிகள் பொருந்தும்.
ஒழுங்குமுறை டி.டி திருத்தங்கள்
டெபாசிட் கணக்குகள் மிகைப்படுத்தப்படும்போது நுகர்வோருக்கு வழங்கப்படும் தகவல்களின் சீரான தன்மை குறித்த கவலைகள் போன்ற சிக்கல்களைத் தீர்க்க 2006 ஆம் ஆண்டில் ஒழுங்குமுறை டிடி திருத்தப்பட்டது. 2010 ஆம் ஆண்டில், மொத்த திருத்தங்கள் மற்றும் திரும்பிய உருப்படி கட்டணங்களுக்கான குறிப்பிட்ட கால அறிக்கைகள் பற்றிய வெளிப்பாடுகளை நிர்வகிக்கும் விதி மாற்றங்களுடன் இணங்க வைப்பு நிறுவனங்களை இயக்கும் பிற திருத்தங்கள் சேர்க்கப்பட்டன. இந்தத் திருத்தங்களில் தானியங்கி அமைப்புகள் மூலம் நுகர்வோருக்கு சமநிலை வெளிப்பாடுகளை வழங்குவதற்கான விதியும் இடம்பெற்றது.
ஒழுங்குமுறை டிடி நுகர்வோருக்கு வழங்கப்பட்ட வெளிப்பாடுகள் தெளிவாகவும் தெளிவாகவும் உள்ளன, மேலும் அவை எழுத்து மூலமாகவோ அல்லது நுகர்வோர் வைத்திருக்கக்கூடிய மற்றொரு வடிவத்திலோ கிடைக்கின்றன. வெவ்வேறு கணக்குகளுக்கான இந்த வெளிப்பாடுகள் இணைக்கப்படும்போது வெளிப்பாடுகள் தெளிவாகவும் அடையாளம் காணக்கூடியதாகவும் இருக்க வேண்டும்.
வெளிப்பாடுகள் கேள்விக்குரிய கணக்குகளுக்கு நிறுவப்பட்ட சட்டபூர்வமான கடமையின் விதிமுறைகளையும் நுகர்வோர் மற்றும் நிறுவனத்திற்கும் இடையிலான ஒப்பந்தத்தையும் பிரதிபலிக்க வேண்டும். இந்த வெளிப்பாடுகளை நுகர்வோர் ஒப்புதலின் பேரில் மின்னணு வடிவத்தில் வழங்க முடியும்.
