ஐரோப்பிய வங்கி அதிகாரம் (ஈபா) வரையறை

ஐரோப்பிய வங்கி ஆணையம் (EBA) என்றால் என்ன?

ஐரோப்பிய வங்கி ஆணையம் (EBA) என்பது ஒரு ஒழுங்குமுறை அமைப்பாகும், இது ஐரோப்பிய ஒன்றியத்தின் (EU) வங்கித் துறை முழுவதும் நிதி ஸ்திரத்தன்மையை நிலைநிறுத்த முயற்சிக்கிறது. இது ஐரோப்பிய வங்கி மேற்பார்வையாளர்களின் குழுவுக்கு (சிஇபிஎஸ்) பதிலாக ஐரோப்பிய பாராளுமன்றத்தால் 2010 இல் நிறுவப்பட்டது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஐரோப்பிய வங்கி ஆணையம் (ஈபிஏ) வழக்கமான கடன்தொகை சோதனைகளை மேற்கொள்வதன் மூலம் ஐரோப்பிய ஒன்றியத்தின் வங்கித் துறையில் நிதி ஸ்திரத்தன்மையை நிலைநிறுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. ஈபிஏ சந்தை வெளிப்படைத்தன்மையை உறுதி செய்கிறது, புதிய வங்கி கருவிகளின் மீது தரக் கட்டுப்பாட்டை செலுத்துகிறது மற்றும் முதலீட்டாளர்களைப் பாதுகாக்கிறது. எபிஏ வெளிப்படைத்தன்மை பயிற்சிகள் வங்கியின் மூலதனம், லாபம் மற்றும் இழப்புகள், கடன் ஆபத்து மற்றும் பிற அளவீடுகள்.

ஐரோப்பிய வங்கி அதிகாரசபையின் அடிப்படைகள் (EBA)

ஐரோப்பிய ஒன்றிய உள் சந்தையில் நிதி நிறுவனங்களுக்கான ஒழுங்குமுறை தொழில்நுட்ப தரங்கள் மற்றும் விதிகளை வளர்ப்பதில் EBA பணிபுரிகிறது. இது கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள், முதலீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் கடன் நிறுவனங்களை மேற்பார்வையிடுகிறது. அது விதிக்கும் விதிகள் பின்வரும் நோக்கங்களை அடைய வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன:

• நிதித் துறையின் ஒருமைப்பாட்டைப் பேணுங்கள். சந்தை வெளிப்படைத்தன்மையை உறுதி செய்வதன் மூலம் பொது மதிப்புகளைப் பாதுகாக்கவும். நிதி அமைப்பை உறுதிப்படுத்தவும். நிறுவனங்கள் வழங்கும் புதிய கருவிகளின் தரத்தை கண்காணிக்கவும். நுகர்வோர், முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் வைப்புத்தொகையாளர்களைப் பாதுகாக்கவும். நிதி நிறுவனங்களின் மேற்பார்வையை ஒழுங்குபடுத்துங்கள்.

100 க்கும் மேற்பட்ட ஐரோப்பிய ஒன்றிய வங்கிகளில் வருடாந்திர வெளிப்படைத்தன்மை பயிற்சிகள் மற்றும் மன அழுத்த சோதனைகளை நடத்தும் ஈபிஏ வகுத்துள்ள விதிகளை வங்கிகள் பின்பற்றுவதை ஐரோப்பிய மத்திய வங்கி (ஈசிபி) உறுதி செய்கிறது. இது ஒரு வங்கியின் மூலதனம், இடர்-எடை கொண்ட சொத்துக்கள் (RWA), பதிவுசெய்யப்பட்ட இலாப நட்டங்கள், சந்தை ஆபத்து மற்றும் கடன் ஆபத்து ஆகியவற்றில் நிதித் தரவை வளர்ப்பது அடங்கும். நிதி நிறுவனங்களுக்கு ஈபிஏ விதிக்கும் மன அழுத்த சோதனைகள் நிதி நெருக்கடிகளை அடுத்து ஒவ்வொரு நிறுவனமும் கரைப்பானாக இருக்குமா என்பதை தீர்மானிக்க முயல்கின்றன.

உண்மையான உலக உதாரணம் ஐரோப்பிய வங்கி ஆணையம் (EBA)

15 ஐரோப்பிய ஒன்றியம் மற்றும் ஐரோப்பிய பொருளாதார பகுதி (ஈஇஏ) நாடுகளைச் சேர்ந்த 51 வங்கிகளில் மேற்கொள்ளப்பட்ட 2016 ஆம் ஆண்டு மன அழுத்த சோதனையில், இத்தாலியில் உள்ள பாங்கா மான்டே டீ பாச்சி டி சியானா (எம்.பி.எஸ்) மட்டுமே மூன்று ஆண்டு பொருளாதார அதிர்ச்சியைத் தணிக்க போதுமான மூலதன இருப்புக்கள் இல்லை என்பது தெரியவந்தது.

இந்த முடிவுகளுக்குப் பிறகு, எம்.பி.எஸ் அதன் பலனற்ற கடன்களை அதன் இருப்புநிலைக் குறிப்பிலிருந்து விலக்கியது, அதன் மூலதன அளவை தேவையான வாசலுக்கு உயர்த்துவதற்கான ஒரு மூலோபாய முயற்சியில்.

EBA இன் அதிகாரங்கள் தொலைநோக்குடையவை, அவை தேசிய வங்கியாளர்களை தங்கள் வங்கிகளை ஒழுங்குபடுத்துவதில் விலகிவிடும்.

EBA இன் பின்னணி

ஐரோப்பிய மேற்பார்வை ஆணையத்தின் (ESA) ஒரு பகுதியாக வெளிவந்த EBA வகுத்த விதிகளை அவர்கள் பின்பற்றுவதை உறுதிசெய்ய ECB வங்கிகளை மேற்பார்வை செய்கிறது, இது ஐரோப்பிய காப்பீட்டு மற்றும் தொழில் ஓய்வூதிய ஆணையத்தையும் (EIOPA) கொண்டுள்ளது. காப்பீட்டு பாலிசிதாரர்கள், ஓய்வூதிய உறுப்பினர்கள் மற்றும் பயனாளிகளைப் பாதுகாக்கும் பொறுப்பு EIOPA க்கு உள்ளது.

வங்கி நடவடிக்கைகளின் செயல்திறன்

2008 நிதி நெருக்கடி மற்றும் ஐரோப்பிய இறையாண்மை கடன் நெருக்கடி ஆகியவை ஐரோப்பிய ஒன்றிய வங்கி நடவடிக்கைகளில் பொதுவான குறைபாடுகளை வெளிச்சம் போட்டுக் காட்டியுள்ளன. அமெரிக்க அடமான குமிழின் சரிவு மற்றும் அதன் பற்றாக்குறைகள் முன்னர் நினைத்ததை விட மிகப் பெரியவை என்று கிரேக்கத்தின் வெளிப்பாட்டிற்குப் பிறகு, யூரோப்பகுதி மாநிலங்களான போர்ச்சுகல், அயர்லாந்து, ஸ்பெயின் மற்றும் கிரீஸ் போன்றவை கடன் சேவை செலவுகளை எதிர்கொண்டன. இதன் விளைவாக இந்த நாடுகள் சர்வதேச நிறுவனங்களிடமிருந்து பிணை எடுக்க முயன்றன.

பிணை எடுப்பு திட்டங்களில் இருந்து வெளியேற நாடுகளுக்கு உதவும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்ட நிதி சிக்கன நடவடிக்கைகள் ஐரோப்பிய பொருளாதார வளர்ச்சியைக் குறைத்துள்ளன. அதே நேரத்தில், ஈசிபி மற்றும் பிற மத்திய வங்கிகளால் எதிர்மறை வட்டி விகிதங்களை அறிமுகப்படுத்துவது வங்கிகளின் ஓரங்களை குறைத்துள்ளது.

இந்த காரணிகள், அதிகரித்த கட்டுப்பாடு மற்றும் மோசமான நிர்வாகத்துடன் இணைந்து, ஐரோப்பிய வங்கி நிலைத்தன்மை குறித்த கவலையை ஏற்படுத்தியுள்ளன. ஜனவரி 2018 நிலவரப்படி, இத்தாலிய வங்கிகள் 360 பில்லியன் டாலர் (10 410 பில்லியன்) மதிப்புள்ள செயல்படாத கடன்களின் கீழ் போராடி வருகின்றன, இது நாட்டின் மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியில் சுமார் 25% ஆகும். எம்.பி.எஸ் பாதிப்புகள் உலகளாவிய வங்கி அமைப்பு முழுவதும் அதன் தோல்வி பரவக்கூடும் என்ற கவலையைத் தூண்டியது.