நிதி ஆலோசகருக்கான அத்தியாவசிய கேள்விகள்

பொருளடக்கம்

• உங்கள் தகுதிகள் என்ன?
• நீங்கள் ஒரு RIA?
• நீங்கள் எவ்வாறு கட்டணம் வசூலிக்கிறீர்கள்?
• உங்கள் வழக்கமான வாடிக்கையாளர்கள் யார்?
• நீங்கள் எவ்வாறு தொடர்பு கொள்கிறீர்கள்?
• அவர்கள் உங்களிடம் கேள்விகள் கேட்கிறார்களா?
• அடிக்கோடு

சரியான நிதி ஆலோசகரைத் தேர்ந்தெடுப்பது, சாராம்சத்தில், உங்கள் நிதி ஆரோக்கியத்தையும் எதிர்காலத்தையும் சரியான பாதையில் வைத்திருக்கும் நீண்டகால தொழில்முறை உறவாக இருக்க வேண்டும் என்பதில் முதலீடு செய்ய நேரம் ஒதுக்குவது. தேடல் சகாக்கள், நண்பர்கள் மற்றும் குடும்பத்தினரின் பரிந்துரைகள் மற்றும் முதலீட்டு செயல்திறனுக்கு முக்கியத்துவம் கொடுப்பதைத் தாண்டி செல்ல வேண்டும்.

உண்மையில், முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் உடல் நலனை நம்பும் ஒரு மருத்துவ நிபுணரைக் கண்டுபிடிப்பதற்கு எவ்வளவு முயற்சி வேண்டுமானாலும் அர்ப்பணிக்க வேண்டும். சரியான நிதி ஆலோசகர் நீண்ட மற்றும் குறுகிய கால நிதி இலக்குகளை அடைய தேவையான தொழில்முறை உதவியை வழங்குவார்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• சரியான நிதி ஆலோசகரை சுருக்கிக் கொள்வது ஒரு வேலையாக இருக்கலாம், ஆனால் நிபுணர் நிதி ஆலோசனையைப் பெறுவது பெரும்பாலும் ஒரு சிறந்த முடிவாகும். தகுதிவாய்ந்த நிதி ஆலோசகரைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது கேட்கப்பட வேண்டிய கேள்விகள் பின்வருமாறு. அவர்களால் பதிலளிக்க முடியாவிட்டால் அல்லது தவிர்க்க முடியாவிட்டால். ஆலோசகர்களுக்கு, இந்த கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்க முடிவது ஒரு சாத்தியமான வாடிக்கையாளர் உங்களை ஒரு போட்டியாளராக தேர்வு செய்ய முடிவு செய்கிறாரா இல்லையா என்பதற்கான வித்தியாசமாக இருக்கலாம்.

உங்கள் தொழில்முறை தகுதிகள் என்ன?

வணிக அட்டைகளை யார் வேண்டுமானாலும் ஒப்படைக்க முடியும், அவர்கள் நிதி ஆலோசகராக இருக்கிறார்கள், எனவே தகுதிகள் மற்றும் நற்சான்றிதழ்களைப் பற்றி கேட்பது முக்கியம்.

எண்ணற்ற தொழில்முறை பெயர்கள் இருக்கும்போது, ​​உயர் ஆலோசகர்கள் பொதுவாக சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர் (சி.எஃப்.பி), பட்டய நிதி ஆய்வாளர் (சி.எஃப்.ஏ) மற்றும் பட்டய நிதி ஆலோசகர் (சி.எஃப்.சி) போன்ற நற்சான்றிதழ்களைக் கொண்டுள்ளனர்.

சி.எஃப்.பி பதவிகளைக் கொண்ட ஆலோசகர்கள், எடுத்துக்காட்டாக, ஒழுங்குபடுத்தப்படுகிறார்கள், உரிமம் பெற்றவர்கள் மற்றும் நிதி திட்டமிடல் தொடர்பான கட்டாய படிப்புகளை எடுத்துக்கொள்கிறார்கள், அதாவது எஸ்டேட் திட்டமிடல் மற்றும் ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் போன்றவை.

சில ஆலோசகர்கள் சான்றளிக்கப்பட்ட பொது கணக்காளர்கள் (சிபிஏக்கள்). வரி ஆலோசனை மற்றும் தயாரிப்பு தேவைப்படுபவர்களுக்கு சிபிஏ பதவி பெற்ற நிதித் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும்.

பங்குகள், பத்திரங்கள், பரஸ்பர நிதிகள் அல்லது காப்பீட்டை விற்கும் நிதி ஆலோசகர்களுக்கு தொடர் 6, தொடர் 7 அல்லது தொடர் 63 உள்ளிட்ட உரிமங்கள் உள்ளன. இந்த உரிமங்களைப் பெற அவர்கள் நிதித் தொழில் ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தால் நிர்வகிக்கப்படும் தேர்வுகளை எடுக்க வேண்டும்.

நீங்கள் ஒரு RIA?

சில நிதி ஆலோசகர்கள் பதிவுசெய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் (RIA கள்), அதாவது முதலீட்டாளர்களைப் பாதுகாப்பதற்காக வைக்கப்பட்டுள்ள உயர் நம்பகத் தரங்களுக்கு அவர்கள் உட்பட்டுள்ளனர். நம்பகமான தரநிலைக்கு ஆலோசகர்கள் நிபந்தனையின்றி தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் சிறந்த ஆர்வத்தை எல்லா நேரங்களிலும் முதலிடத்தில் வைத்திருக்க வேண்டும்.

நம்பகத்தன்மையற்ற ஆலோசகர்கள் பொருந்தக்கூடிய தரநிலை எனப்படும் குறைந்த கடுமையான தரத்தை பின்பற்றுகிறார்கள். இதன் பொருள் என்னவென்றால், அவர்கள் வழங்கும் எந்த முதலீடுகளும் வாடிக்கையாளருக்கு ஏற்றதாக இருக்க வேண்டும், ஆனால் அது அவர்களின் சிறந்த ஆர்வத்தில் இல்லை.

அவர்களின் பெயருக்கு உண்மையாக, RIA க்கள் பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை ஆணையம் அல்லது அவர்கள் வணிகம் நடத்தும் மாநிலங்களில் பதிவு செய்ய வேண்டும். (மேலும், பார்க்க: பதிவு செய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகராக மாறுதல் .)

உங்கள் சேவைகளுக்கு எவ்வாறு கட்டணம் வசூலிக்கிறீர்கள்?

பெரும்பாலான RIA கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துகளின் சதவீதம் அல்லது ஒரு தட்டையான கட்டணம் அல்லது மணிநேர வீதத்தை வசூலிக்கின்றன. கட்டணம் மட்டுமே உள்ள ஆலோசகர்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு விற்கும் முதலீட்டு தயாரிப்புகளில் கமிஷன்களைப் பெறுவதில்லை. சராசரியாக அவர்கள் நிர்வாகத்தின் கீழ் 2% க்கும் அதிகமான சொத்துக்களை வசூலிக்க மாட்டார்கள். அந்த சதவீதம் பெரும்பாலும் நீங்கள் நிர்வகிக்க உங்களிடம் உள்ள அதிக சொத்துக்களை குறைக்கிறது.

மெரில் லிஞ்ச் மற்றும் மோர்கன் ஸ்டான்லி போன்ற பெரிய தரகர்-விற்பனையாளர்கள் போன்ற முழு சேவை நிறுவனங்களில் பணிபுரியும் ஆலோசகர்கள், பொதுவாக முதலீட்டு தயாரிப்புகளான பங்குகள், பத்திரங்கள், பரஸ்பர நிதிகள், பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகள் மற்றும் வாங்கப்பட்ட மற்றும் விற்கப்படும் வருடாந்திரங்கள் போன்றவற்றில் கமிஷன்களை வசூலிக்கிறார்கள். கோட்பாட்டில், முதலீடுகளை பரிந்துரைக்கும்போது கமிஷன்களை வசூலிக்கும் ஆலோசகர்கள் குறைந்த நோக்கத்துடன் இருக்கக்கூடும்.

உங்கள் வழக்கமான வாடிக்கையாளர்கள் யார்?

உங்கள் சூழ்நிலைகளுடன் இணைந்த அனுபவமும் நிபுணத்துவமும் அவர்களுக்கு இருப்பதை உறுதி செய்வதற்காக, நீங்கள் பொதுவாக மதிப்பீடு செய்யும் நிதி ஆலோசகர் எந்த வகையான வாடிக்கையாளர்களைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம். உதாரணமாக, ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்கத் தொடங்கும் ஒரு மில்லினியல், ஓய்வூதியத்தை நெருங்கும் குழந்தை பூமர்களுக்கு அல்லது ஏற்கனவே ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு முக்கியமாக ஒரு ஆலோசகரால் சிறப்பாக வழங்கப்படாது.

சில ஆலோசகர்கள் சில தொழில்களில் வாடிக்கையாளர்களுக்கு நிபுணத்துவம் பெற்றவர்கள். நீங்கள் ஒரு மருத்துவ மருத்துவர் அல்லது சிறு வணிக உரிமையாளராக இருந்தால், எடுத்துக்காட்டாக, ஒத்த வாடிக்கையாளர்களைக் கையாள்வதில் அவர்களுக்கு அனுபவம் இருக்கிறதா என்று கேளுங்கள். உங்கள் சூழ்நிலைகளுக்கு ஏற்ப காப்பீடு முதல் வரி வரை நிபுணத்துவம் வாய்ந்த ஆலோசகரை நீங்கள் நியமிக்க விரும்புவீர்கள்.

வாடிக்கையாளர்களுடன் எவ்வாறு தொடர்புகொள்வது?

நீங்கள் வசதியாக இருக்கும் போதெல்லாம் அவர்கள் தொடர்பு கொள்ள தயாராக இருக்கிறார்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். சில வாடிக்கையாளர்கள் வருடத்திற்கு ஒரு முறை சந்திப்பதில் மகிழ்ச்சி அடைகிறார்கள், மற்றவர்கள் காலாண்டு சந்திக்க விரும்புகிறார்கள். திட்டமிடப்பட்ட கூட்டங்களுக்கு வெளியே அவை எவ்வளவு அணுகக்கூடியவை என்பதையும் நீங்கள் புரிந்து கொள்ள விரும்புகிறீர்கள். அவர்கள் பொதுவாக எவ்வளவு விரைவாக அழைப்புகளைத் தருகிறார்கள் மற்றும் மின்னஞ்சல்களுக்கு பதிலளிப்பார்கள் என்று அவர்களிடம் கேளுங்கள்.

அவர்கள் உங்களிடம் கேள்விகள் கேட்கிறார்களா?

ஆரம்ப சந்திப்பின் போது சாத்தியமான வாடிக்கையாளரிடம் ஆலோசகர் கேட்கும் கேள்விகள் சொல்லப்படலாம். நிதி திட்டமிடல் எண்களை விட அதிகம். நட்சத்திர செயல்திறனைப் பற்றி கவனம் செலுத்தும் ஒரு ஆலோசகர் சிறந்த முறையில் தவிர்க்கப்படுவார். அதற்கு பதிலாக, அவர்கள் உங்கள் நிதி இலக்குகள், உங்களிடம் இருக்கும் கவலைகள் மற்றும் முதலீடு செய்யும்போது நீங்கள் எவ்வளவு வசதியாக இருக்கிறீர்கள் என்று கேட்க வேண்டும்.

அடிக்கோடு

நிதி ஆலோசகர்களுக்கு பற்றாக்குறை இல்லை என்றாலும், சரியானவரைத் தேர்ந்தெடுப்பது அச்சுறுத்தலாக இருக்கும். நீங்கள் ஒரு வேலை வேட்பாளரைப் போல நீங்கள் கருதுகிற ஆலோசகரை நேர்காணல் செய்வது முக்கியம். அவை எவ்வாறு ஈடுசெய்யப்படுகின்றன என்பதையும், உங்கள் தனிப்பட்ட நிதித் தேவைகள் மற்றும் சூழ்நிலைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமான ஒரு திட்டத்தை கொண்டு வருவதற்கான நற்சான்றிதழ்களும் அனுபவமும் அவர்களுக்கு இருக்கிறதா என்பதை நீங்கள் புரிந்துகொண்டுள்ளீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.