ஒரு சிறுபான்மையினரை ஈரா பயனாளியாக நியமித்தல்

மக்கள் பெரும்பாலும் சிறார்களுக்கு சொத்துக்களை விட்டு விடுகிறார்கள், ஆனால் ஒரு சிறியவரை ஒரு ஐஆர்ஏ பயனாளியாக மாற்றுவது நல்ல யோசனையா? எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, நீங்கள் ஒரு பாரம்பரியத்தை விட்டு வெளியேற விரும்புவோருக்கு சொத்துக்களை வழங்க பல வழிகள் உள்ளன. கார்கள், வீடுகள் அல்லது பிற உடமைகள் அல்லது பணம் அல்லது பத்திரங்கள் போன்ற திரவ சொத்துக்கள் போன்ற உறுதியான சொத்துக்களை நீங்கள் விடலாம்.

இருப்பினும், இந்த சொத்துக்களை நீங்கள் விட்டுச்செல்லும் நபரின் வயது பெரும்பாலும் சொத்தின் வடிவம் மற்றும் அவர்கள் பெறும் நிபந்தனைகளை தீர்மானிக்கும். ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ.வை ஒரு சிறியவருக்கு விட்டுச் செல்வதன் சில நன்மைகள் மற்றும் சாத்தியமான ஆபத்துகள் இங்கே.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• சிறுபான்மையினருக்கு நீங்கள் விட்டுச்செல்லக்கூடிய பிற சொத்துக்களை விட ஐஆர்ஏக்கள் நீண்ட கால வளர்ச்சிக்கு சிறந்த வாய்ப்புகளை வழங்குகின்றன. தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்கள் (ஆர்எம்டிகள்) ஆயுட்காலத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டவை, ஒரு மைனரின் ஆர்எம்டிகள் மற்ற ஐஆர்ஏ வைத்திருப்பவர்களை விட குறைவாக இருக்கும், அவர்கள் பொதுவாக பெரியவர்கள் அவர்கள் இந்த முதலீடுகளைத் திறக்கும்போது. வரிவிதிப்பைத் தவிர்ப்பதற்கு ஒரு குறிப்பிட்ட நோக்கத்திற்காக ஐ.ஆர்.ஏக்கள் பயன்படுத்தப்பட வேண்டியதில்லை, இது பயனாளிக்கு அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது.

ஐ.ஆர்.ஏ பயனாளியாக ஒரு மைனரை ஏன் தேர்வு செய்ய வேண்டும்?

பெரும்பான்மை வயதை எட்டாத ஒரு பயனாளிக்கு ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ வழங்க நன்கொடையாளர் தேர்வு செய்ய பல காரணங்கள் உள்ளன. மிகவும் வெளிப்படையான ஒன்று என்னவென்றால், ஐ.ஆர்.ஏக்கள் நீண்ட கால வளர்ச்சிக்கு அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையையும் ஆற்றலையும் வழங்க முடியும், எடுத்துக்காட்டாக, சேமிப்பு பத்திரங்கள். மேலும், வரிவிதிப்பிலிருந்து தப்பிக்க ஐ.ஆர்.ஏக்கள் உயர் கல்விக்காகவோ அல்லது வேறு எந்த குறிப்பிட்ட நோக்கத்திற்காகவோ பயன்படுத்தப்பட வேண்டியதில்லை.

மிக முக்கியமானது, இளம் பயனாளிகள் தங்கள் வாழ்க்கையில் குறைந்த தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகத்தின் (ஆர்எம்டி) நன்மைகளைப் பெறுகிறார்கள். ஏனென்றால், பயனாளியின் ஆயுட்காலம் அவர்களின் ஆர்எம்டிகளைக் கணக்கிடும்போது பயன்படுத்தப்படுகிறது.

ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ-ஐ ஒரு மைனருக்கு விட்டுச் செல்வது, குழந்தை வயதுக்கு வரும் வரை கணக்கை நிர்வகிக்க ஒரு பாதுகாவலரை நியமிக்க வேண்டும்.

உரிமையுடன் சிக்கல்கள்

இதுபோன்ற சூழ்நிலைகளில் சிறார்களைப் பாதுகாக்க சில சட்ட நடவடிக்கைகள் எடுக்கப்பட வேண்டும் என்று பொதுவான சட்டம் ஆணையிடுகிறது. சிறுபான்மையினர் தங்கள் பெயரில் எந்தவொரு சட்டபூர்வமான சொத்தையும் வைத்திருக்க முடியாது. இதைச் சுற்றியுள்ள ஒரு வழி, அவர்கள் பெரும்பான்மை வயதை அடையும் வரை (18 அல்லது 21, மாநிலத்தைப் பொறுத்து) அவர்கள் சார்பாக சொத்துக்களை நிர்வகிக்க ஒரு பாதுகாவலர் அல்லது பாதுகாவலரை நியமிப்பது. ஒரு பாதுகாவலரை நியமிப்பது உங்கள் பொறுப்பு. நீங்கள் இதைச் செய்யாவிட்டால், நீதிமன்றம் உங்களுக்காக ஒருவரை நியமிக்கும் - அது கணக்கை எவ்வாறு நிர்வகிக்க வேண்டும் மற்றும் முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பது குறித்து மிகவும் மாறுபட்ட கருத்துக்களைக் கொண்ட ஒருவராக இருக்கலாம்.

இந்த நியமனத்திலிருந்து தப்பிக்க முடியாது, ஏனெனில் ஐ.ஆர்.ஏ பாதுகாவலர்கள் எந்தவொரு திறனிலும் சிறார்களுடன் நேரடியாக நடந்துகொள்வதை சட்டம் தடைசெய்கிறது. ஒரு விருப்பம் மட்டுமே உங்களுக்காக இந்த சிக்கலை சரிசெய்யாது, ஏனென்றால் உயில் நிகழக்கூடிய சொத்துக்களை மட்டுமே கையாளும், மற்றும் ஐஆர்ஏக்கள் பரிசோதனையிலிருந்து விலக்கு அளிக்கப்படுகின்றன.

நீங்கள் நியமனம் செய்யாவிட்டால், மைனரின் பெற்றோரில் ஒருவர் அல்லது மற்றொரு உறவினர் பாதுகாப்பிற்காக நீதிமன்றத்தில் மனு செய்யலாம், ஆனால் இது விலை உயர்ந்தது, நேரத்தை எடுத்துக்கொள்வது மற்றும் இறுதியில் முற்றிலும் தேவையற்றது. மைனரின் பெற்றோர் விவாகரத்து செய்து இருவரும் கணக்கைக் காவலில் வைத்திருந்தால் அது நீடித்த சட்டப் போராக மாறும்.

IRA க்கான விருப்பங்கள்

உங்கள் பயனாளி ஐஆர்ஏவைப் பெற சில வேறுபட்ட வழிகள் உள்ளன.

கஸ்டோடியல் கணக்கு

யுஜிஎம்ஏ அல்லது யுடிஎம்ஏ கணக்கு போன்ற ஒரு பாதுகாப்புக் கணக்கில் விநியோகங்களை வைப்பது ஒரு விருப்பமாகும். இருப்பினும், மைனரின் வருமானம் ஒரு குறிப்பிட்ட மட்டத்திற்கு மேல் இருந்தால், மைனரின் பெற்றோருக்கு (அல்லது வரிவிதிப்பை சார்ந்து இருப்பதாகக் கூறும் எவருக்கும்) பாதகமான வரி விளைவுகள் ஏற்படக்கூடும், ஏனெனில் பெற்றோர் அல்லது பாதுகாவலர் அதிக அளவில் வரி செலுத்த வேண்டும். வரி விகிதம். இது பெரும்பான்மை வயதில் சொத்தின் சிறிய ஒரே காவலைக் கொடுக்கிறது, இந்த வயதில் பல இளைஞர்கள் பெரிய தொகையை கையாளத் தயாராக இல்லை.

529 திட்டம்

மற்றொரு சாத்தியமான தீர்வு என்னவென்றால், பணத்தை 529 திட்டத்தில் வைப்பது, இது தகுதிவாய்ந்த உயர்கல்வி செலவுகளுக்கு பணம் செலுத்த பயன்படும் வரை சொத்துக்கள் வரி விலக்கு இல்லாமல் வளர அனுமதிக்கிறது. இருப்பினும், கல்லூரிக் கல்வியைத் தொடர வேண்டாம் என்று மைனர் முடிவு செய்தால், இந்தத் திட்டம் பின்வாங்கக்கூடும்.

ஒரு நம்பிக்கை

ஐ.ஆர்.ஏ-வுக்கு பயனாளியாக திரும்பப்பெறக்கூடிய வாழ்க்கை நம்பிக்கையை மாற்றுவதும், சிறியவர் நம்பிக்கையின் பயனாளியாக மாற்றுவதும் மிகவும் விரிவான (விலை உயர்ந்ததாக இருந்தாலும்) தீர்வாக இருக்கலாம். பாதுகாவலர் பின்னர் அறங்காவலராக நியமிக்கப்படுவார். ஒரு நன்மை என்னவென்றால், சிறுபான்மையினருக்கான ஐஆர்ஏ விநியோகங்களை பாதுகாவலர் எவ்வாறு கையாள வேண்டும் என்று குறிப்பிட்ட வழிமுறைகளை வழங்க ஒரு அறக்கட்டளை உங்களை அனுமதிக்கிறது.

இந்த முடிவுக்கு நீங்கள் பயன்படுத்தக்கூடிய பல வகையான அறக்கட்டளைகள் உள்ளன. அறக்கட்டளைக்கு வரி விதிக்கப்படாதபடி ஐ.ஆர்.ஏ-வில் இருந்து சிறு வயதினருக்கு நேரடியாக ஒரு வழித்தட அறக்கட்டளை வழங்கப்படும் (நம்பிக்கை வரி விகிதங்கள் தற்போது மிக உயர்ந்தவையாக இருப்பதால், முடிந்தவரை நீங்கள் தவிர்க்க விரும்பும் சூழ்நிலை). சிறுபான்மையினருக்கு சிறப்புத் தேவைகள் இருந்தால், ஒரு குவிப்பு நம்பிக்கை பொருத்தமானதாக இருக்கலாம். இந்த ஏற்பாடு அறக்கட்டளைக்குள்ளான பணத்தை அதிக நம்பிக்கை விகிதத்தில் வரி விதிக்க வைத்திருந்தாலும், அந்தப் பணம் சிறு வயதினரின் நலனுக்காகப் பயன்படுத்தப்படுவதையும் உறுதிசெய்கிறது, அவர் அல்லது அவள் வயதுக்கு வந்த பிறகும் கூட.

அடிக்கோடு

உங்கள் ஐஆர்ஏவை ஒரு சிறிய பயனாளிக்கு விட்டுச் செல்ல விரும்பினால் தேர்வு செய்ய பல மாற்று வழிகள் உள்ளன. இந்த விஷயத்தில் அதன் தேவைகள் என்ன என்பதைக் காண உங்கள் ஐஆர்ஏ பாதுகாவலரைச் சரிபார்க்கவும். வெறும் பயனாளி பதவிகள் அல்லது பாதுகாவலர் நியமனங்கள் மூலம் உங்கள் விருப்பங்களை நிறைவேற்ற முடியாவிட்டால், நீங்கள் குறிப்பிடும் விதத்தில் சிறியவர் ஐஆர்ஏ விநியோகங்களைப் பெறுகிறார் என்பதை உறுதிப்படுத்த ஒரு அறக்கட்டளையைப் பயன்படுத்துங்கள்.