கடன் தீர்வு: கடனில் இருந்து வெளியேற மலிவான வழி?

"சராசரியாக கடன் தீர்வு என்பது வாடிக்கையாளர்களுக்கு செலுத்தப்படும் ஒவ்வொரு $ 1 க்கும் 64 2.64 ஐ மிச்சப்படுத்துகிறது" என்று கடந்த மாதம் வெளியிடப்பட்ட ஒரு அறிக்கையை அமெரிக்கன் ஃபேர் கிரெடிட் கவுன்சில் வெளியிட்டுள்ளது, இது கடன் தீர்வுத் தொழிலில் இயங்கும் நிறுவனங்களின் தொழில்துறை சங்கமாகும், இது கடுமையான நடத்தை விதிமுறைக்கு ஒப்புக் கொண்டுள்ளது.

ஏ.எஃப்.சி.சி-ஆணையிட்ட அறிக்கை ஜனவரி 1, 2011 முதல் மார்ச் 31, 2017 வரை கடன் தீர்வுத் திட்டங்களில் பதிவுசெய்யப்பட்ட 2.9 மில்லியன் கணக்குகளைக் கொண்ட 400, 000 நுகர்வோர் பற்றிய ஆய்வின் அடிப்படையில் அமைந்துள்ளது, மேலும் இது தேசிய சான்றளிக்கப்பட்ட பொது கணக்கியல் நிறுவனமான ஹெமிங் மோர்ஸ் எல்.எல்.பி. "கடன் தீர்வு வாடிக்கையாளர்களில் 95% க்கும் அதிகமானோர் கட்டணத்தை விட அதிகமான சேமிப்பைப் பெறுகிறார்கள்" என்றும், பெரும்பாலான பங்கேற்பாளர்கள் இந்தத் திட்டத்தைத் தொடங்கிய நான்கு முதல் ஆறு மாதங்களுக்குள் தங்கள் முதல் கணக்குத் தீர்வுகளைப் பார்க்கிறார்கள் என்றும் அறிக்கை கூறுகிறது.

"கடன் தீர்வு நுகர்வோரின் கடன்களை முழு இருப்புக்கும் குறைவாகவே தீர்க்க அனுமதிப்பதன் மூலம் பணத்தை மிச்சப்படுத்த முடியும்" என்று இலவச கின்டெல் மின்புத்தகத்தின் இணை ஆசிரியர் ஜெர்ரி டெட்வீலர் கூறுகிறார் “கடன் வசூல் பதில்கள்: உங்கள் உரிமைகளைப் பாதுகாக்க கடன் வசூல் சட்டங்களை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது.” “ அவர்கள் செலுத்த வேண்டிய முழுத் தொகையையும் திருப்பிச் செலுத்த முடியாத சில நபர்களுக்கு இது கடனில் இருந்து வெளியேறுவதற்கான ஒரு வழியாகும். ”

ஆனால் கடன் தீர்வு திட்டங்கள் கடனில் இருந்து வெளியேற மலிவான வழி? நாம் கண்டுபிடிக்கலாம்.

கடன் தீர்வு சேமிப்பு மற்றும் செலவுகள்

நாட்டின் மிகப் பெரிய கடன் பேச்சுவார்த்தையாளரான சுதந்திர கடன் நிவாரணத்தால் வழங்கப்பட்ட AFCC தரவுகளின்படி, கடன் ஆலோசனை அல்லது குறைந்தபட்ச மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை ஒப்பிடுகையில் கடன் தீர்வு என்பது மிகவும் மலிவான விருப்பமாகும், கீழே உள்ள விளக்கப்படம் காட்டுகிறது.

கடன் தீர்வு உங்களுக்கு மிகக் குறைந்த விலையாக இருக்குமா என்பது உங்கள் நிலைமையின் பிரத்தியேகத்தைப் பொறுத்தது.

கடன் நிவாரணம் அல்லது கடன் சரிசெய்தல் என்றும் அழைக்கப்படும் கடன் தீர்வு, கடனளிப்பவருக்கு கணிசமான தொகையை செலுத்துவதாக உறுதியளிப்பதன் மூலம் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய தொகையை விட மிகக் குறைவான தொகையைத் தீர்க்கும் செயல்முறையாகும். நுகர்வோர் தங்கள் சொந்த கடன்களைத் தீர்த்துக் கொள்ளலாம் அல்லது ஒரு கடன் தீர்வு நிறுவனத்தை அவர்களுக்காகச் செய்யலாம். நிலைமையைப் பொறுத்து, கடன் தீர்வு சலுகைகள் நீங்கள் செலுத்த வேண்டியவற்றில் 10% முதல் 50% வரை இருக்கலாம்; எந்த சலுகையை ஏற்க வேண்டும் என்பதை கடன் வழங்குபவர் தீர்மானிக்க வேண்டும்.

முரண்பாடாக, கடன் தீர்வுத் திட்டத்தில் சேரும் நுகர்வோர் தங்கள் கடன் சுமைகளை நிர்வகிக்க முடியாது - ஆனால் இன்னும் பணம் செலுத்துகிறார்கள், அவ்வப்போது கூட - பணம் செலுத்தாதவர்களைக் காட்டிலும் குறைவான பேச்சுவார்த்தை சக்தி கொண்டவர்கள். எனவே அவர்களின் முதல் படி பணம் செலுத்துவதை முற்றிலுமாக நிறுத்த வேண்டும். "கடன் தீர்வு செயல்பாட்டின் போது, ​​குறிப்பாக ஆரம்பத்தில் கடன் மதிப்பெண்கள் பாதிக்கப்படலாம்" என்று சுதந்திர கடன் நிவாரணத்தின் இணைத் தலைவர் சீன் ஃபாக்ஸ் கூறுகிறார். "நுகர்வோர் குடியேறிய கடனில் பணம் செலுத்தத் தொடங்குகையில், கடன் மதிப்பெண்கள் பொதுவாக காலப்போக்கில் மீட்கப்படும்."

கடனில் குற்றவாளியாக மாறுவதும், நீங்கள் செலுத்த வேண்டியதை விட குறைவாக கடனைத் தீர்ப்பதும் உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணில் கடுமையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும் - இது 500 களின் நடுப்பகுதியில் அனுப்பப்படலாம், இது ஏழைகளாகக் கருதப்படுகிறது. நீங்கள் பின்னால் விழுவதற்கு முன் உங்கள் மதிப்பெண் அதிகமானது, பெரிய துளி. தாமதமாக கொடுப்பனவுகள் உங்கள் அறிக்கையில் ஏழு ஆண்டுகள் வரை இருக்கலாம். (மேலும், உங்கள் கிரெடிட்டை பாதிக்கும் 5 மிகப்பெரிய காரணிகளைப் பார்க்கவும் , கடன் தீர்வு எனது கடன் மதிப்பெண்ணை எவ்வாறு பாதிக்கும்? )

பணம் செலுத்தாதது என்பது தாமதக் கட்டணங்கள் மற்றும் வட்டியைக் குவிப்பதைக் குறிக்கிறது, இது உங்கள் இருப்புக்குச் சேர்க்கிறது மற்றும் நீங்கள் குடியேற முடியாவிட்டால் உங்கள் கடனை அடைப்பது கடினம். கடன் வசூல் தொலைபேசி அழைப்புகள் தவறாகிவிட்டால் நுகர்வோர் துன்புறுத்தப்படுவார்கள் என்று எதிர்பார்க்கலாம். Credit 5, 000 க்கு மேல் உள்ள கடன்களுக்காக வாடிக்கையாளர்கள் மீது வழக்குத் தொடரவும் கடன் வழங்குநர்கள் முடிவு செய்யலாம் - வேறுவிதமாகக் கூறினால், அவர்களின் சிக்கலுக்கு மதிப்புள்ள கடன்கள் - கூலி அழகுபடுத்தலுக்கு வழிவகுக்கும். "நீங்கள் குடியேற அதிக பணம் உள்ளது, விரைவில் நீங்கள் கடனை தீர்க்க முடியும். உங்கள் கடன் எவ்வளவு காலம் செலுத்தப்படாவிட்டால், வழக்குத் தொடர அதிக ஆபத்து உள்ளது, ”என்று டெட்வீலர் கூறுகிறார்.

இந்த சேதத்தை ஏற்படுத்திய பின்னர், கடன் வழங்குபவர் ஒரு தீர்வுக்கு ஒப்புக்கொள்வார் அல்லது நீங்கள் எதிர்பார்த்த அளவுக்கு கடனைத் தீர்க்க ஒப்புக்கொள்வார் என்பதற்கு எந்த உத்தரவாதமும் இல்லை. சேஸ், எடுத்துக்காட்டாக, கடன் தீர்வு நிறுவனங்களுடன் வேலை செய்யாது. இது நுகர்வோருடன் நேரடியாக அல்லது இலாப நோக்கற்ற, உரிமம் பெற்ற கடன் ஆலோசனை நிறுவனங்களுடன் மட்டுமே செயல்படும். தீர்க்கப்படாத கடன்களுக்கான திரட்டப்பட்ட அபராதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள், கடன் தீர்வு நிறுவனம் உங்களுக்காக அடையக்கூடிய எந்தவொரு சேமிப்பையும் ரத்து செய்யக்கூடும் என்று நுகர்வோர் நிதி பாதுகாப்பு பணியகம் எச்சரிக்கிறது, குறிப்பாக இது உங்கள் அனைத்து அல்லது பெரும்பாலான கடன்களையும் தீர்க்கவில்லை என்றால்.

ஒரு மூன்றாம் தரப்பு நிறுவனம் உங்கள் சார்பாக பேச்சுவார்த்தை நடத்தி கடனைத் தீர்க்கும்போது, ​​நீங்கள் பதிவுசெய்த கடனின் சதவீதமாகக் கணக்கிடப்படும் கட்டணத்தை நீங்கள் செலுத்துவீர்கள். பதிவுசெய்யப்பட்ட கடன் என்பது நீங்கள் திட்டத்தில் வரும் கடனின் அளவு. சட்டப்படி, உங்கள் கடனை உண்மையில் தீர்த்து வைக்கும் வரை நிறுவனம் இந்த கட்டணத்தை வசூலிக்க முடியாது. கட்டணம் சராசரியாக 20% முதல் 25% வரை.

கடன் தீர்வு வரி செலவுகளையும் ஏற்படுத்தக்கூடும். மன்னிக்கப்பட்ட கடனை வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானமாக உள்நாட்டு வருவாய் சேவை (ஐஆர்எஸ்) கருதுகிறது. எவ்வாறாயினும், நீங்கள் திவாலானவர் என்பதை ஐஆர்எஸ்-க்கு நிரூபிக்க முடிந்தால், நீங்கள் வெளியேற்றப்பட்ட கடனுக்கு வரி செலுத்த வேண்டியதில்லை. உங்கள் மொத்த கடன்கள் உங்கள் மொத்த சொத்துக்களை விட அதிகமாக இருந்தால் ஐ.ஆர்.எஸ் உங்களை திவாலாகக் கருதுவார். திவாலா நிலைக்கு நீங்கள் தகுதி பெற்றிருக்கிறீர்களா என்பதை தீர்மானிக்க சான்றளிக்கப்பட்ட பொது கணக்காளரை அணுகுவது சிறந்தது.

திவால்நிலை சேமிப்பு மற்றும் செலவுகள்

செயல்முறை நோக்கம் கொண்டதாக செயல்படும்போது, ​​மார்க்கெட்வாட்ச் சுட்டிக்காட்டுகிறது, கடன் தீர்வு சம்பந்தப்பட்ட அனைவருக்கும் பயனளிக்கும். நுகர்வோர் கடனிலிருந்து வெளியேறி பணத்தை மிச்சப்படுத்துகிறார்கள், கடன் தீர்வு நிறுவனங்கள் ஒரு மதிப்புமிக்க சேவையை வழங்குவதற்காக பணம் சம்பாதிக்கின்றன, மேலும் நுகர்வோர் பணம் செலுத்துவதை முற்றிலுமாக நிறுத்திவிட்டால் அல்லது 7 ஆம் அத்தியாயத்தில் திவால்நிலைக்குள் நுழைந்தால் கடன் வழங்குநர்கள் தங்களை விட அதிகமாகப் பெறுகிறார்கள். அத்தியாயம் 7 திவால்நிலை என்பது கடனாளியின் இல்லாத சொத்துக்களை கலைப்பதும், வருமானத்தை கடனாளர்களுக்கு திருப்பிச் செலுத்துவதும் ஆகும். விலக்கு சொத்துக்கள் மாநிலத்தின் அடிப்படையில் வேறுபடுகின்றன, ஆனால் பெரும்பாலும் வீட்டு மற்றும் தனிப்பட்ட உடைமைகள், ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு வீட்டு பங்கு, ஓய்வூதியக் கணக்குகள் மற்றும் ஒரு வாகனம் ஆகியவை அடங்கும்.

கடன் தீர்வுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​டெட்வீலர் கூறுகிறார், “ஒரு நுகர்வோர் 7 ஆம் அத்தியாயத்திற்கு திவால்நிலைக்கு தகுதியுடையவர் என்றால், அது ஒரு வேகமான விருப்பமாக இருக்கலாம். சேகரிப்பு அழைப்புகள் மற்றும் வழக்குகளை நிறுத்தக்கூடிய சட்ட செயல்முறை இது. கடன் தீர்வு அந்த உத்தரவாதங்களை வழங்காது.

"ஆனால் 7 ஆம் அத்தியாயம் ஒரு நல்ல வழி அல்ல என்பதற்கு பல்வேறு காரணங்கள் இருக்கலாம்" என்று டெட்வீலர் கூறுகிறார். "ஒரு நுகர்வோர் தாங்கள் வைத்திருக்க வேண்டும் என்று அவர்கள் நினைக்கும் சொத்தை சரணடைய வேண்டியிருக்கும். அல்லது அவர்களின் நிதிச் சிக்கல்கள் பொதுப் பதிவின் விஷயமாக இருப்பதை அவர்கள் விரும்பக்கூடாது. ”

சில தொழில்கள் தொழிலாளர்களின் கடன் வரலாறுகளை மதிப்பீடு செய்வதால், நுகர்வோர் திவால்நிலை என்று அறிவித்தால் அவர்களின் வேலைவாய்ப்பு விருப்பங்களை மட்டுப்படுத்தலாம். பல கடன்பட்ட நுகர்வோர் எதிர்கொள்ளும் மற்றொரு சிக்கல் திவால்நிலை வழக்கறிஞரை வாங்க முடியவில்லை.

மேலும், "பல நுகர்வோர் திவால்நிலை பாதுகாப்புக்கு தகுதி பெற முடியாது" என்று ஃபாக்ஸ் கூறுகிறார். "இதற்கு மாறாக, வேலை இழப்பு, வேலை நேரம் குறைத்தல், மருத்துவ செலவு, குடும்பத்தில் மரணம், விவாகரத்து போன்ற நிதி கஷ்டங்களை நிரூபிக்கக்கூடிய எந்தவொரு நுகர்வோருக்கும் கடன் தீர்வு கிடைக்கிறது, மேலும் பணம் செலுத்துவதில் முன்னேற்றம் காண போராடுகிறது அவர்களின் கடன். ”

ஆனால் நேரத்தைப் பொறுத்தவரை, 7 ஆம் அத்தியாயம் திவால்நிலை முடிவடைந்து மூன்று முதல் ஆறு மாதங்களுக்குப் பிறகு செய்யப்படலாம், கடன் தீர்வுக்கான ஆண்டுகள். இது குறைந்த மன அழுத்தத்துடன் இருக்கக்கூடும், மேலும் உங்கள் கடன் மதிப்பெண் வேகமாக மீட்க அனுமதிக்கலாம், இருப்பினும் திவால்நிலை உங்கள் கடன் அறிக்கையில் 10 ஆண்டுகளாக இருக்கும்.

குறைந்தபட்ச கட்டண சேமிப்பு மற்றும் செலவுகள்

அதிக வட்டி கடனில் குறைந்தபட்ச மாதாந்திர பணம் செலுத்துவது பணத்தை சேமிக்க விரும்பும் நுகர்வோருக்கு ஒரு நல்ல வழி அல்ல. உங்களிடம் எவ்வளவு கடன் உள்ளது மற்றும் வட்டி விகிதம் என்ன என்பதைப் பொறுத்து பல ஆண்டுகள் - பல தசாப்தங்கள் கூட ஆகலாம். உங்கள் முழு இருப்புக்கும் ஒவ்வொரு நாளும் வட்டி சேர்மங்கள், மற்றும் குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகளுடன் ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் நிலுவைத் தொகையை செலுத்துவதில் நீங்கள் கொஞ்சம் முன்னேற்றம் அடைவீர்கள்.

தொடர்ச்சியாக குறைந்தபட்ச மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைச் செய்வது மற்றும் டன் வட்டிக்கு மேல் வட்டி செலுத்துவது உங்கள் கடன் வழங்குநர்களுக்கு அதிக லாபம் ஈட்டக்கூடும், ஆம், திடமான கட்டண வரலாறு உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணுக்கு நல்லது. இருப்பினும், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை அதிகரிக்க வட்டி செலவழிக்க வேண்டியதை விட அதிகமாக செலவழிக்க நாங்கள் பரிந்துரைக்கவில்லை. உங்கள் ஓய்வூதியத்திற்கு ஒரு நல்ல கடன் மதிப்பெண் செலுத்தாது; வங்கியில் பணம் இருக்கும். மேலும், நீங்கள் பயன்படுத்திய கடனின் அளவு உங்கள் கிரெடிட் வரியுடன் ஒப்பிடும்போது அதிகமாக இருந்தால், அது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதிக்கும் மற்றும் உங்கள் நிலையான, சரியான நேரத்தில் செலுத்துதலின் விளைவை மறுக்கும்.

AFCC அறிக்கை சுட்டிக்காட்டியுள்ளபடி, கடன் தீர்வுத் திட்டத்தில் சேர்ந்த சராசரி நுகர்வோர் 25, 250 டாலர் கடனைக் கொண்டிருந்தார், அவற்றில் பெரும்பாலானவை கிரெடிட் கார்டு கடன். இந்த வாடிக்கையாளர்கள் மாதந்தோறும் 600 டாலர் மட்டுமே செலுத்தினால், அவர்கள் சுமார் 36 ஆண்டுகளில் கிட்டத்தட்ட, 000 60, 000 செலுத்துவார்கள், அதில் 34, 000 டாலர் வட்டி இருக்கும், அவர்களின் கடன் அழிக்கப்படுவதற்கு முன்பு.

கடன் ஆலோசனை சேமிப்பு மற்றும் செலவுகள்

கடன் ஆலோசனை என்பது இலாப நோக்கற்ற நிறுவனங்கள் மற்றும் அரசு நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் இலவச அல்லது மலிவான சேவையாகும். சுவாரஸ்யமாக, இந்த சேவைகள் பெரும்பாலும் கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்களால் ஓரளவு நிதியளிக்கப்படுகின்றன. கடன் ஆலோசனை நிறுவனத்துடன் கடன் மேலாண்மை திட்டத்தில் சேருவதன் மூலம், உங்கள் நிலுவைகளில் வட்டி வீதக் குறைப்பு மற்றும் அபராதக் கட்டண தள்ளுபடி ஆகியவற்றைப் பெறலாம். (மேலும், கடன் மற்றும் கடன் மேலாண்மை: கடன் ஆலோசனை பார்க்கவும் .)

அந்த சலுகைகள் உங்கள் கடனை கணிசமாக விரைவாக செலுத்த உங்களுக்கு உதவ போதுமானதாக இருக்கலாம் அல்லது இல்லாமலிருக்கலாம், மேலும் புதிய தேவையான மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை நீங்கள் வாங்கவோ அல்லது செய்யவோ முடியாமல் போகலாம். கூடுதலாக, நீங்கள் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க நிதி நெருக்கடியைக் கொண்டிருந்தாலும், வட்டி வீதக் குறைப்புக்கு நீங்கள் தகுதி பெறக்கூடாது.

இருப்பினும், உங்கள் கடனில் இயல்புநிலையை நீங்கள் செலுத்த வேண்டியதில்லை என்பதால், உங்கள் கடன் மதிப்பெண் குறைவாக பாதிக்கப்படக்கூடும். மேலும், எதிர்காலத்தில் பட்ஜெட் மேம்பாடு மற்றும் நிதி ஆலோசனை போன்ற சிக்கல்களைத் தவிர்க்க உதவும் கூடுதல் நிதி உதவியை கடன் ஆலோசனை வழங்கக்கூடும், மேலும் உங்கள் செலவுகளைக் குறைக்க உதவும் குறைந்த விலை சேவைகள் மற்றும் உதவித் திட்டங்களுக்கான பரிந்துரைகள். ஃபாக்ஸ் கூறுகையில், நம்பகமான கடன் தீர்வு நிறுவனம் வாடிக்கையாளர்களுடன் இணைந்து பட்ஜெட் செய்வது, கடனை பொறுப்புடன் பயன்படுத்துவது மற்றும் அவர்களின் வழிமுறைகளுக்குள் வாழ்வது எப்படி என்பதை அறிய உதவும்.

நீங்கள் திவால்நிலையைத் தொடர விரும்பவில்லை என்றால், எதை தேர்வு செய்வது என்று உங்களுக்கு எப்படித் தெரியும்? "2, 500 முதல் $ 15, 000 மதிப்புள்ள பாதுகாப்பற்ற கடனைக் கொண்ட நுகர்வோருக்கு கடன் ஆலோசனை மிகவும் பொருத்தமானது மற்றும் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை நிர்வகிக்க வைப்பதற்காக அவர்களின் வட்டி விகிதத்தில் குறைப்பு தேவைப்படுகிறது" என்று ஃபாக்ஸ் கூறுகிறார். "கடன் தீர்வு, மறுபுறம், கிரெடிட் கார்டு கடனில் $ 15, 000 க்கும் அதிகமாக உள்ள நுகர்வோருக்கு நன்றாக வேலை செய்கிறது மற்றும் கடனை செலுத்துவதில் முன்னேற்றம் அடைவதற்கு செலுத்த வேண்டிய உண்மையான அசலில் குறைப்பு தேவைப்படுகிறது. நிதி நெருக்கடிகளின் ஸ்பெக்ட்ரமில், கடன் ஆலோசனை மற்றும் ஒருங்கிணைப்புக் கடன்கள் மிகவும் மிதமான நிதி அழுத்தங்களைக் கொண்ட நுகர்வோருக்கு பொருத்தமானவை, அதே நேரத்தில் கடன் தீர்வு மற்றும் திவால்நிலை ஆகியவை குறிப்பிடத்தக்க நிதி அழுத்தங்களைக் கொண்டவர்களுக்கு உதவுகின்றன. ”

கடன் ஆலோசகரை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது என்பது குறித்த பயனுள்ள தகவல்களை பெடரல் டிரேட் கமிஷன் இணையதளத்தில் கொண்டுள்ளது. கடன் ஆலோசனைக்கான தேசிய அறக்கட்டளை மற்றொரு நல்ல ஆதாரமாகும்.

அடிக்கோடு

கடன் தீர்வு என்பது பல நுகர்வோருக்கான கடனில் இருந்து வெளியேறுவதற்கான மிகக் குறைந்த விலையாக இருக்கலாம். இது நீங்கள் எவ்வளவு கடன்பட்டிருக்கிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்தது, மேலும் இது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய பிற காரணிகளும் உள்ளன, இது எவ்வளவு நேரம் எடுக்கும் மற்றும் மாற்றுகளுடன் ஒப்பிடும்போது எவ்வளவு அழுத்தமாக இருப்பதைக் காணலாம். நீங்கள் அதைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன்பு கடன் தீர்வின் நன்மை தீமைகளை முழுமையாகப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம்.

மூன்று விருப்பங்களையும் ஆராய்ச்சி செய்வதே சிறந்த அணுகுமுறை. "நீங்கள் கடனுடன் போராடுகிறீர்களானால், கடன் ஆலோசனை நிறுவனம், கடன் தீர்வு நிபுணர் மற்றும் திவால்நிலை வழக்கறிஞருடன் பேசுங்கள், எனவே உங்கள் பல்வேறு விருப்பங்களைப் புரிந்துகொண்டு தகவலறிந்த முடிவை எடுக்கவும்" என்று டெட்வீலர் கூறுகிறார். (மேலும், கடன் தீர்வுக்கான வழிகாட்டியைப் பார்க்கவும்.)