ஓய்வூதியத் திட்ட சொத்துக்களை நகர்த்துவது: தவறுகளைத் தவிர்ப்பது எப்படி

பொருளடக்கம்

• உங்கள் சொத்துக்களை சரியான திட்டத்திற்கு நகர்த்தவும்
• எடுத்துக்காட்டு 1: தவறான கணக்கு
• எடுத்துக்காட்டு 2: எழுத்தர் பிழைகள்
• ரோல்ஓவர் வரம்பு
• எடுத்துக்காட்டு 3: தவறான மாற்றம்
• அடிக்கோடு

ஏராளமான வரி செலுத்துவோர் தங்களது ஓய்வூதியத் திட்ட சொத்துக்களை திட்டங்கள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களுக்கு இடையில் தினசரி அடிப்படையில் நகர்த்துகிறார்கள். நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் நிதி சேவை வழங்குநர்கள் தவறுகள் ஏற்படாமல் பார்த்துக் கொள்ள முயற்சிக்கும்போது, ​​அவை சில சமயங்களில் எப்படியும் நிகழ்கின்றன. நிறுவனம் தவறு செய்திருந்தாலும், தற்போதைய விதிமுறைகளின் கீழ் நீங்கள் கோருதல் அல்லது பரிமாற்றம் அனுமதிக்கப்படுவதை உறுதிசெய்யும் பொறுப்பை நீங்கள் பகிர்ந்து கொள்கிறீர்கள் என்பதை அறிவது முக்கியம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• உங்கள் சொத்துக்களை நீங்கள் நகர்த்துவதற்கான ஓய்வூதியத் திட்டம் அவற்றைப் பெறுவதற்கு தகுதியானது என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். கவனக்குறைவாக விதிமுறைகளை மீறக்கூடிய எழுத்தர் பிழைகளுக்காக உங்கள் பரிவர்த்தனைகளை ஆராயுங்கள். அறுபது நாள் ஐஆர்ஏ ரோல்ஓவர்கள் ஒவ்வொரு 365 நாட்களிலும் ஒன்றுக்கு மட்டுமே, ஆனால் அறங்காவலர்-க்கு-அறங்காவலர் ரோல்ஓவர்கள் வரம்பற்றவை.

உங்கள் சொத்துக்களை சரியான திட்டத்திற்கு நகர்த்தவும்

உங்கள் ஓய்வூதிய சொத்துக்களை ஒரு திட்டத்திலிருந்து மற்றொரு திட்டத்திற்கு நகர்த்தும்போது, ​​பெறும் திட்டம் சொத்துக்களைப் பெற தகுதியுடையதாக இருக்க வேண்டும். நீங்கள் சொத்துக்களை தவறான வகை ஓய்வூதியத் திட்டத்திற்கு நகர்த்தினால், நகர்த்தப்பட்ட சொத்துகளின் வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட நிலையை இழக்கிறீர்கள், மேலும் தற்செயலாக வரி விளைவுகளையும் உருவாக்கலாம்.

ஏதேனும் பிழைகள் இருப்பதை முன்கூட்டியே கண்டறிவது மிக முக்கியம், இதனால் நீங்கள் வரிகளையும் அபராதங்களையும் தவிர்க்கலாம்.

எடுத்துக்காட்டு 1: தவறான கணக்கைத் தேர்ந்தெடுப்பது

ஜான் தனது 401 (கே) balance 500, 000 நிலுவைத் தொகையைத் திரும்பப் பெற்றார், மேலும் அந்த தொகையை தனது உள்ளூர் வங்கியில் உள்ள தனது எளிய ஐ.ஆர்.ஏ. விதிமுறைகளின்படி, மற்ற ஓய்வூதியத் திட்டங்களிலிருந்து தனது எளிய ஐஆர்ஏ வரை தொகையை உருட்ட அனுமதிக்கப்படவில்லை என்பதை ஜான் அறிந்திருக்கவில்லை. இரண்டு ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு ஜான் ஒரு வரி நிபுணரை நியமித்தார், ஜானின் சமீபத்திய வரி வருமானத்தை மதிப்பாய்வு செய்தபோது பிழையைக் கண்டுபிடித்தார். துரதிர்ஷ்டவசமாக, விளைவு இல்லாமல் அதை சரிசெய்ய மிகவும் தாமதமானது. ஜான் தனது எளிய ஐ.ஆர்.ஏவிலிருந்து, 000 500, 000 ஐ அகற்ற வேண்டியிருந்தது, மேலும், அந்தத் தொகை இரண்டு ஆண்டுகளாக அவரது கணக்கில் இருந்ததால், அவர் ஐ.ஆர்.எஸ்ஸுக்கு 60, 000 டாலர் (ஒவ்வொரு ஆண்டும் 6%) கலால் வரி செலுத்த வேண்டியிருந்தது.

கூடுதலாக, ஜான், 000 500, 000 இல் வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருவாயைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை இழந்தார், இது அவரது பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு சுருட்டப்பட்டிருந்தால் குவிந்திருக்கும். விநியோகத்தைப் பெற்ற 60 நாட்களுக்குள் ஜான் பிழையைக் கண்டறிந்திருந்தால், அவர் தனது எளிய ஐஆர்ஏவிலிருந்து அந்தத் தொகையை விநியோகித்து அதை தனது பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ-க்கு ஒரு ரோல்ஓவராக டெபாசிட் செய்திருக்கலாம்.

எடுத்துக்காட்டு 2: எழுத்தர் பிழைகள்

ஜேன் இரண்டு நிதி நிறுவனங்களுடன் தொடர்பு கொள்கிறார். முதல் ஒன்றில், அவளுக்கு ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ உள்ளது, இரண்டாவதாக அவளுக்கு ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ மற்றும் வழக்கமான (ஐஆர்ஏ அல்லாத) சேமிப்புக் கணக்கு உள்ளது. முதல் நிதி நிறுவனத்தில் தனது ஐஆர்ஏவிலிருந்து சொத்துக்களை தனது ஐஆர்ஏவுக்கு மாற்ற இரண்டாவது நிதி நிறுவனத்திற்கு ஜேன் அறிவுறுத்துகிறார். ஒரு வருடம் கழித்து, ஜேன் தான் வழங்கிய கணக்கு எண் தனது சேமிப்புக் கணக்கு என்பதை உணர்ந்தார். அவர் உடனடியாக பணத்தை முதல் நிதி நிறுவனத்தில் தனது ஐ.ஆர்.ஏ. இருப்பினும், இது பரிவர்த்தனை ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு ஒரு வழக்கமான பங்களிப்பாக மாறியது, ஒரு திட்டத்திலிருந்து திட்ட பரிமாற்றம் அல்ல. துரதிர்ஷ்டவசமாக, எந்தவொரு நிதி நிறுவனமும் முரண்பாட்டைக் கண்டறிந்து தவறான பரிவர்த்தனையைத் தடுக்கவில்லை.

ஜேன் ஏற்கனவே தனது ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு அதிகபட்ச தொகையை வழங்கியிருந்தால், அதிகப்படியான பங்களிப்பின் வருமானமாக அவர் நிதியை அகற்ற வேண்டும். பொருந்தக்கூடிய காலக்கெடுவால் அவள் பிழையை சரிசெய்யவில்லை எனில், ஒவ்வொரு ஆண்டும் தனது ஐஆர்ஏவில் இருக்கும் தொகைக்கு ஐஆர்எஸ் 6% அபராதம் செலுத்த வேண்டும். இருப்பினும், அந்த ஆண்டிற்கான தனது ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு அவர் இன்னும் பங்களிக்கவில்லை என்றால், அந்த தொகை ஐ.ஆர்.ஏ பங்களிப்பு வரம்பை விட அதிகமாக இல்லை மற்றும் பணத்தை மட்டுமே உள்ளடக்கியிருந்தால், ஜேன் அந்த தொகையை ஐ.ஆர்.ஏ-வில் விட்டுவிட்டு அதை தனது வழக்கமான ஐ.ஆர்.ஏ பங்களிப்பாகக் கருதலாம்.

ரோல்ஓவர் வரம்பு

எடுத்துக்காட்டு 3: ரோல்ஓவரின் தவறான வகை

45 வயதான வரி செலுத்துவோர் டாம் இரண்டு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ.க்களை வைத்திருக்கிறார். ஏப்ரல் 2018 இல் அவர் ஐஆர்ஏ நம்பர் ஒன்னிலிருந்து $ 50, 000 திரும்பப் பெற்றார் மற்றும் 60 நாட்களுக்குள் ஐஆர்ஏ நம்பர் டூக்கு உருட்டினார். பரிவர்த்தனை வரி மற்றும் அபராதம் இல்லாதது, ஏனெனில் அது சரியாக உருட்டப்பட்டது. ஜனவரி 2019 இல், ஜான் ஐ.ஆர்.ஏ நம்பர் ஒன்னிலிருந்து கூடுதலாக, 000 40, 000 ஐத் திரும்பப் பெற்றார், மேலும் 60 நாட்களுக்குள் ஐ.ஆர்.ஏ எண் இரண்டிற்கு சுருட்டினார். இருப்பினும்,, 000 40, 000 உருட்டப்படுவதற்கு தகுதி இல்லை, ஏனென்றால் முந்தைய 12 மாதங்களில் ஜான் ஏற்கனவே ஐஆர்ஏ நம்பர் ஒன்னிலிருந்து ஒரு விநியோகத்தை உருட்டினார். எந்தவொரு அபராதத்தையும் தவிர்ப்பதற்காக ஜான், 000 40, 000 ஐ அதிகப்படியான விநியோகத்தின் வருமானமாக அகற்ற வேண்டும்.

இரண்டு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏக்கள் அல்லது இரண்டு ரோத் ஐ.ஆர்.ஏக்களுக்கு இடையில் ஓய்வூதிய சொத்துக்களை நகர்த்தும்போது இதைத் தவிர்க்க, இயக்கம் ஒரு அறங்காவலர்-க்கு-அறங்காவலர் இடமாற்றமாக செய்ய பரிந்துரைக்கப்படுகிறது. உங்கள் ஐஆர்ஏக்களுக்கு இடையில் ஏற்படக்கூடிய அறங்காவலர் முதல் அறங்காவலர் இடமாற்றங்களின் எண்ணிக்கையில் வரம்பு இல்லை.

அடிக்கோடு

உங்கள் ஓய்வூதிய சொத்துக்களை நகர்த்துவதற்கு முன், தற்போதைய விதிமுறைகளின் கீழ் பரிவர்த்தனை அனுமதிக்கப்படுகிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்த உங்கள் நிதி ஆலோசகரைச் சரிபார்க்கவும். கூடுதலாக, நிதி சரியான கணக்கிற்கு அல்லது சரியான வரிசையில் மாற்றப்பட்டதா என்பதை சரிபார்க்கவும். பிழைகள் முன்கூட்டியே கண்டறியப்பட்டால் அபராதம் இல்லாமல் நீங்கள் அவற்றை சரிசெய்ய முடியும்.