நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டுடன் உங்கள் வரி மசோதாவை வெட்டுங்கள்

சரியான வரி திட்டமிடல் இரண்டு விஷயங்களைச் செய்ய வேண்டும்: நீங்கள் உயிருடன் இருக்கும்போது உங்கள் வரிகளை குறைக்கவும், நீங்கள் இறந்த பிறகும். நிரந்தர ஆயுள் காப்பீடு இந்த இரண்டு தளங்களையும் ஒரே நேரத்தில் மறைப்பதற்கான திறனை உங்களுக்கு வழங்குகிறது - உங்கள் சொத்துக்களின் வருமான வரி மற்றும் எஸ்டேட் வரியை பயனாளிகளுக்கு இலவசமாக மாற்றலாம், மேலும் பாலிசிக்குள் வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட பணத்தையும் உருவாக்கலாம்.

இந்த முக்கியமான வரி திட்டமிடல் கருவியை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது என்பதைக் கண்டறிய படிக்கவும்.

உங்கள் பயனாளிகள்

ஆயுள் காப்பீட்டைப் பற்றி மக்கள் சிந்திக்கும்போது, ​​அவர்கள் விட்டுச் சென்றவர்களுக்கு இது எவ்வாறு உதவும் என்பதை அவர்கள் பொதுவாகக் கருதுகிறார்கள். எனவே, முதலில் உங்கள் குடும்பத்திற்கு ஆயுள் காப்பீடு என்ன செய்கிறது என்பதைப் பற்றி பேசலாம். இது ஒரு குழந்தையின் எதிர்கால கல்லூரிக் கல்விக்கு பணம் செலுத்தவோ, உங்கள் மனைவிக்கு ஓய்வூதிய நிதியை வழங்கவோ அல்லது உங்கள் உயிர் பிழைத்தவர்களுக்கு நீங்கள் விரும்பும் வாழ்க்கை முறையை வாழ பணம் இருப்பதை உறுதிசெய்யவோ முடியும்.

பாலிசியின் இறப்பு நன்மையை வருமான வரி இல்லாத பயனாளிகளுக்கு மாற்றுவதற்கான திறனை ஆயுள் காப்பீடு வழங்குகிறது. இறப்பு நன்மை எவ்வளவு பெரியதாக இருந்தாலும் - $ 50, 000 அல்லது million 50 மில்லியன் - உங்கள் பயனாளிகள் அவர்கள் பெறும் பணத்திற்கு ஒரு சதவீத வருமான வரியை செலுத்த மாட்டார்கள். வேறு என்ன முதலீடு செய்கிறது?

உதாரணமாக, ஐ.ஆர்.ஏக்கள், வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருடாந்திரங்கள் மற்றும் தகுதிவாய்ந்த ஓய்வூதியத் திட்டங்களை வாரிசுகள் பெறும்போது பயனாளிகள் ஐ.ஆர்.எஸ். கூட்டாட்சி வருமான வரிக்கு நீங்கள் விட்டுச்செல்லும் ஒவ்வொரு டாலரிலும் 35 சென்ட் வரை அவை இழக்க நேரிடும்.

ஆயுள் காப்பீட்டில் இது இல்லை. மேலும், ஆயுள் காப்பீடு உங்கள் வாரிசுகளுக்கு அந்த பணம் கிடைக்கும் என்று உத்தரவாதம் அளிக்கிறது. (மேலும் அறிய, ஆயுள் காப்பீட்டை வாங்குதல்: கால மற்றும் நிரந்தர நிரந்தரத்தைப் பாருங்கள். )

அதில் உங்களுக்கு என்ன இருக்கிறது?

பெருகிவரும் கூட்டாட்சி பற்றாக்குறை, நீண்டகால சுகாதார நெருக்கடி மற்றும் சமூக பாதுகாப்பு மற்றும் மருத்துவத்தின் நிச்சயமற்ற எதிர்காலம் ஆகியவை அரசாங்கத்தின் பாதுகாப்பு வலைகளை ஆழமாக ஆழமாக்கியுள்ளன. இது உங்கள் வாழ்நாளில் சிறப்பாக வரப்போவதில்லை.

ஆனால் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையினுள் வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட பணமானது சமூகப் பாதுகாப்பு மற்றும் மருத்துவத்தை நடத்தும் மக்களின் விருப்பத்திற்கு பாதிக்கப்படாது என்பதை அறிந்து நீங்கள் ஆறுதல் பெறலாம். இது உங்கள் ஓய்வூதிய வருமானத்தை ஈடுசெய்ய, மருத்துவ பராமரிப்புக்காக அல்லது நீங்கள் விரும்பியதைச் செய்ய நீங்கள் பயன்படுத்தக்கூடிய பணம் - அரசாங்கம் என்ன செய்தாலும்.

அதெல்லாம் இல்லை. நீங்கள் சமூக பாதுகாப்பு வருமானத்தை சேகரிக்கிறீர்கள் என்றால், அந்த நன்மைகளில் 85% வரை வருமான வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும் என்பது உங்களுக்குத் தெரியாது. மேலும், வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானம், மற்றும் வரி இல்லாத நகராட்சி பத்திர வட்டி கூட உங்கள் சமூகப் பாதுகாப்பில் எவ்வளவு ஐ.ஆர்.எஸ்ஸிடம் இழக்க நேரிடும் என்பதை தீர்மானிக்கும்போது கணக்கிடப்படுகிறது. ஆயுள் காப்பீட்டில் இது இல்லை. ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையில் வளரும் வருவாய் என்பது உங்கள் சமூக பாதுகாப்பு வருமானத்தின் மீதான வரியை அதிகரிக்காத சில பொருட்களில் ஒன்றாகும்.

பயன்படுத்த உத்திகள்

• மாற்ற முடியாத ஆயுள் காப்பீட்டு அறக்கட்டளைகள்

  உங்களுக்கும் உங்கள் மனைவிக்கும் நிகர மதிப்பு million 4 மில்லியனுக்கும் அதிகமாக இருந்தால், மாற்ற முடியாத ஆயுள் காப்பீட்டு அறக்கட்டளையை (ஐ.எல்.ஐ.டி) பாருங்கள்.

  நிரந்தர உயிர் பிழைத்த ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்க ஐ.எல்.ஐ.டிக்கு நீங்கள் ஒரு பணப் பரிசை வழங்குகிறீர்கள். பாலிசியின் உரிமையாளர் மற்றும் பயனாளி ஐ.எல்.ஐ.டி ஆகும். உயிர் பிழைத்தவர் இறக்கும் போது, ​​உங்கள் வாரிசுகள் இறப்பு சலுகைகளுக்கு எஸ்டேட் மற்றும் வருமான வரிகளை செலுத்த வேண்டியதில்லை.

  இப்போது கொடுங்கள்

  நீங்கள் மிகவும் அடக்கமான வழிகளில் இருந்தால், நீங்கள் உயிருடன் இருக்கும்போது உங்கள் பணம் உங்கள் வாரிசுகளுக்காக வேலை செய்வதைக் காண விரும்பினால், அதே போல் நீங்கள் இறக்கும் போது அவர்கள் பெறும் தொகையை அதிகரிக்கவும் விரும்பினால், நீங்கள் அவர்களுக்கு பணம் கொடுப்பதைக் கருத்தில் கொள்ள விரும்பலாம் இன்று.

  மிகப் பெரிய நன்மைக்காக, உங்கள் வாரிசுகள் பரிசின் ஒரு பகுதியைப் பயன்படுத்தி உங்கள் வாழ்க்கையில் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்கலாம். இதற்கிடையில், உங்கள் அன்புக்குரியவர்கள் மீதமுள்ள பணத்தை அனுபவிப்பதை நீங்கள் பார்க்க முடியும் - இப்போதே.

  மேலும் என்னவென்றால், உங்கள் வரிக்கு உட்பட்ட தோட்டத்தை உங்கள் பரிசின் அளவைக் குறைப்பீர்கள். மேலும், உங்கள் அன்புக்குரியவர்கள் பாலிசியின் உரிமையாளர்கள் மற்றும் பயனாளிகள் என்பதால், நீங்கள் இறக்கும் போது இறப்பு நன்மை குறித்த எஸ்டேட் அல்லது வருமான வரிகளைப் பற்றி அவர்கள் கவலைப்பட வேண்டியதில்லை. நீங்கள் வாழும் போது பாலிசியின் பண மதிப்பின் வளர்ச்சிக்கு வருமான வரி செலுத்துவது பற்றியும் அவர்கள் கவலைப்பட வேண்டியதில்லை. (இந்த மூலோபாயத்தைப் பற்றி மேலும் அறிய, காப்பீட்டு உரிமையைப் போன்ற மாற்றத்தைப் படிக்கவும்.)

ஆயுள் காப்பீடு பிற வரி சிக்கல்களை தீர்க்கிறது

சொத்து ஒதுக்கீடு

நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டின் பல பதிப்புகள் உள்ளன. யுனிவர்சல் லைஃப் (யுஎல்) போன்ற சில, பாலிசியில் உள்ள பணத்திற்கு ஒரு நிலையான வட்டி விகிதத்தை செலுத்துகின்றன. இருப்பினும், மாறுபட்ட உலகளாவிய வாழ்க்கை (VUL) போன்றவை டஜன் கணக்கான முதலீட்டு விருப்பங்களை வழங்குகின்றன. இவற்றில் பெரிய தொப்பி பங்கு நிதி, சர்வதேச பங்கு நிதி, பத்திர நிதி அல்லது ரியல் எஸ்டேட் நிதி ஆகியவை இருக்கலாம். பட்டியல் கிட்டத்தட்ட முடிவற்றது.

VUL இல் பண மதிப்பின் வளர்ச்சி நீங்கள் அடிப்படை போர்ட்ஃபோலியோ (களின்) செயல்திறனால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. இது உங்கள் மொத்த முதலீட்டு இலாகாவின் ஒரு பகுதியாக மாறும். பாலிசியில் மறு ஒதுக்கீடுகள் வரி விதிக்கப்படாது. எனவே, உங்கள் முதலீடுகளை மறுசீரமைக்க நேரம் வரும்போது, ​​நீங்கள் VUL இல் மாற்றங்களைச் செய்யும்போது நீங்கள் எடுக்கும் இலாபங்களுக்கு வருமான வரி செலுத்துவதைப் பற்றி நீங்கள் கவலைப்பட வேண்டியதில்லை.

அதிகபட்ச ஓய்வூதிய திட்டங்கள்

இந்த ஆண்டு உங்கள் 401 (கே) மற்றும் ஐஆர்ஏ-க்கு அதிகபட்ச தொகையை நீங்கள் பங்களித்திருந்தால், நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டில் நீங்கள் எவ்வளவு செலுத்தலாம் என்பதில் எந்த தடையும் இல்லை என்பதை அறிவது முக்கியம். கூடுதலாக, வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட வளர்ச்சியின் நன்மையையாவது நீங்கள் பெறுவீர்கள், மேலும் உங்கள் தோட்டத்தின் மதிப்பைப் பெறுவீர்கள்.

எவ்வாறாயினும், நீங்கள் பின்னர் பாலிசியை வெளியேற்றினால், உங்கள் சாதாரண வரி விகிதத்தில் அதற்கு வரி செலுத்த வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். எனவே, பண அவசர நிதிக்கு மாற்றாக இதைப் பார்க்க வேண்டாம். பாலிசியில் கடன் வழங்கல் இருக்கக்கூடும், அது உங்கள் பண மதிப்பிலிருந்து கடன் வாங்கவும், இதனால் வரியைத் தவிர்க்கவும் உதவும்.

அதிக வரிகளிலிருந்து தங்குமிடம்

வருமானம் மற்றும் எஸ்டேட் வரி உயரும் என்று நீங்கள் நினைத்தால், நிரந்தர ஆயுள் காப்பீடு உங்கள் சொத்துக்களை அதிக வரிவிதிப்பிலிருந்து பாதுகாக்கும் ஒரு தங்குமிடமாக மாற்ற உதவும்.

டாலரில் பென்னிகள்

வருமானம் மற்றும் எஸ்டேட் வரிகள் உங்களை இரவில் விழித்திருந்தால், ஆயுள் காப்பீடு இதற்கு விடையாக இருக்கலாம். நிரந்தர ஆயுள் காப்பீடு என்பது நீங்கள் காணக்கூடிய மிக சக்திவாய்ந்த வரி திட்டமிடல் கருவிகளில் ஒன்றாகும். டாலரில் உள்ள காசுகளுக்கான வரி சிக்கல்களை தீர்க்கும் போது உங்கள் எஸ்டேட் வரி மற்றும் வருமான வரி பொறுப்புகளை நிவர்த்தி செய்ய இது பல தனித்துவமான வழிகளை வழங்குகிறது.

இந்த விஷயத்தில் தொடர்ந்து படிக்க, நிரந்தர வாழ்க்கைக் கொள்கைகளைப் பார்க்கவும்: முழு Vs. யுனிவர்சல் .