கல்லூரிக் கல்வி என்பது பட்டப்படிப்பு முடிந்து அதிக சம்பளம் வாங்கும் வேலைக்கான டிக்கெட்டாக இருக்கலாம், ஆனால் பலருக்கு இது கடனுக்கான ஒரு மலைக்கு வழிவகுக்கிறது, இது பல ஆண்டுகள் அல்லது பல தசாப்தங்கள் கூட ஆகும். கடன் அறிக்கையிடல் நிறுவனமான எக்ஸ்பீரியன் படி, அமெரிக்கர்கள் தற்போது மாணவர் கடன்களில் 1.41 டிரில்லியன் டாலர் அளவுக்கு கடன்பட்டுள்ளனர்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- கூட்டாட்சி கடன்களுக்கான வட்டி விகிதம் வருடத்திற்கு ஒரு முறை மட்டுமே மாறுகிறது, இது 10 ஆண்டு கருவூலக் குறிப்புகளின் மே ஏலத்தின் அடிப்படையில் மாறுகிறது. தனியார் கடன்களுக்கான விகிதங்கள் அடிக்கடி மாறுகின்றன, அவை நிலையான அல்லது மாறக்கூடிய வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கலாம். தனியார் கடன்கள் கூட்டாட்சி கடன்களைக் காட்டிலும் குறைந்த விலை கொண்டவை. தகுதிவாய்ந்த கடன் வாங்கியவர்கள், அவர்கள் பொதுவாக பல திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்களை அல்லது ஒத்திவைப்புக்கு வரும்போது அதிக அட்சரேகைகளை வழங்க மாட்டார்கள்.
நீங்கள் பள்ளியை விட்டு வெளியேறியதும், நீங்கள் கவலைப்பட வேண்டியது கடன் இருப்பு மட்டுமல்ல you நீங்கள் கடன் வைத்திருக்கும் வரை கடனுக்கான வட்டியையும் செலுத்துவீர்கள். நீங்கள் எவ்வளவு கடன் வாங்கினாலும், வட்டி விகிதங்களில் ஏற்படும் மாற்றங்களால் உங்கள் நிதி ஆரோக்கியம் பாதிக்கப்படுகிறது.
இன்றைய மாணவர்கள் நிதிக் கட்டணத்தில் எவ்வளவு செலுத்த எதிர்பார்க்கலாம்? மாணவர் கடன் வாங்குபவர்களுக்கான தற்போதைய வட்டி விகிதங்களைப் பாருங்கள்:
| கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்கள் (ஜூலை 1, 2019 - ஜூலை 1, 2020) | |
|---|---|
| இளங்கலை | 4.53% |
| பட்டதாரி | 6.08% |
| பிளஸ் | 7.08% |
| தனியார் மாணவர் கடன்கள் | |
| நிலையான | 3.82% - 12.49% |
| மாறி | 3.02% - 11.87% |
| மாணவர் கடன் மறுநிதியளிப்பு | |
| நிலையான | 3.29% |
| மாறி | 2.14% |
கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்கள்
- அனைத்து கடன்களுக்கும் நிலையான வட்டி விகிதங்கள் வருமான அடிப்படையிலான திட்டங்கள் உட்பட பல திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்கள் ஒரு இலாப நோக்கற்ற அல்லது அரசு வேலைகளில் பணிபுரியும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு கடன் மன்னிப்பு அம்சம். பள்ளிக்குச் செல்வோருக்கு அல்லது நிதி நெருக்கடிக்கு உள்ளானவர்களுக்கு கடன் தள்ளிவைத்தல்
கூட்டாட்சி கடன்களின் மற்றொரு நன்மை என்னவென்றால், அவை அனைத்து இளங்கலை மாணவர்களுக்கும் கிடைக்கின்றன, எனவே நீங்கள் விண்ணப்பிப்பதற்கு முன்பு வலுவான கடன் வரலாற்றைப் பற்றி கவலைப்பட தேவையில்லை.
கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்கள் இரண்டு அடிப்படை வகைகளில் வருகின்றன: மானியம் மற்றும் ஆதாரமற்றது. நீங்கள் ஒரு கல்லூரி அல்லது பல்கலைக்கழகத்தில் சேரும்போது முன்னாள் வட்டி வசூலிக்காது. ஆதாரமில்லாத கடன்களில் அப்படி இல்லை, அவை தொடக்கத்திலிருந்தே வட்டியைக் குவிக்கத் தொடங்குகின்றன; நீங்கள் பள்ளியில் சேரும்போது வட்டி செலுத்தவில்லை எனில், நீங்கள் வெளியேறும்போது கட்டணங்கள் உங்கள் கடன் நிலுவைத் தொகையைப் பெறுகின்றன.
ஒவ்வொரு கல்வியாண்டிற்கான வட்டி விகிதங்கள் கூட்டாட்சி சட்டத்தால் நிர்ணயிக்கப்படுகின்றன, மேலும் அவை 10 ஆண்டு கருவூலக் குறிப்புகளின் விகிதத்துடன் இணைக்கப்படுகின்றன. ஜூலை 1, 2019 மற்றும் ஜூலை 1, 2020 க்கு இடையில் வழங்கப்படும் இளங்கலை கடன்கள் 4.53% வட்டி விகிதத்திற்கு உட்பட்டவை, அவை மானியமாக இருந்தாலும் அல்லது ஆதாரமற்றதாக இருந்தாலும் சரி. பட்டதாரிகளுக்கான ஆதரவற்ற நேரடி கடன்கள் தற்போது 6.08% வீதத்துடன் வருகின்றன.
கூட்டாட்சி திட்டத்தின் மூலம் பட்டதாரி மாணவர்கள் மற்றும் பெற்றோர்களுக்கு கிடைக்கக்கூடிய பிளஸ் கடன்கள் தற்போது 7.08% வட்டி வசூலிக்கின்றன. இந்த கல்வியாண்டு மூன்று ஆண்டுகளில் முதல் முறையாக அனைத்து கூட்டாட்சி கடன் வாங்குபவர்களும் இந்த விகிதங்கள் குறைந்து வருவதைக் குறிக்கிறது.
தனியார் மாணவர் கடன்கள்
எவ்வாறாயினும், உங்கள் மொத்த கல்விச் செலவுகளை ஈடுகட்ட பெடரல் கடன்கள் எப்போதும் போதாது. நிதி தேவையை அடிப்படையாகக் கொண்ட மானியமிக்க கூட்டாட்சி கடன்களில் நீங்கள் எடுக்கக்கூடியவை ஆண்டுக்கு, 500 5, 500 ஆகும் (உண்மையான வரம்பு உங்கள் தர அளவைப் பொறுத்தது மற்றும் நீங்கள் வரி நோக்கங்களுக்காக சார்ந்து இருக்கிறீர்களா). ஆதாரமற்ற கடனுக்கு, அதிகபட்ச கடன் தொகை, 500 20, 500 ஆகும்.
மாணவர்களும் பெற்றோர்களும் தனியார் கடன் வழங்குநர்களிடம் செல்வதற்கான காரணங்களில் இதுவும் ஒன்றாகும், அவர்கள் வித்தியாசத்தை உருவாக்க உதவலாம். மற்ற வங்கிக் கடன்களைப் போலவே, தனியார் மாணவர் கடன் வழங்குநர்களும் உங்களுக்கு கடன் வழங்குவதற்கு முன்பு உங்கள் கடனை இயக்குவார்கள். பல இளங்கலை பட்டதாரிகள் அதிகம் இல்லாததால், கடன் வாங்கும் வரலாறு ஏதேனும் இருந்தால், அவர்களின் விண்ணப்பத்தை அங்கீகரிக்க உதவ ஒரு இணை கையொப்பம் தேவைப்படலாம்.
பொதுவாக, உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் வலுவானது, குறைந்த வீதத்தை நீங்கள் கஷ்டப்படுத்த முடியும். மற்றொரு காரணி நீங்கள் ஒரு நிலையான அல்லது மாறி விகித கடனை தேர்வு செய்கிறீர்களா என்பதுதான். நிலையான வட்டி விகிதங்கள் அதிக கணிப்பை அளிக்கின்றன, ஏனென்றால் கடனின் வாழ்நாளில் நிதிக் கட்டணங்கள் என்னவென்று உங்களுக்குத் தெரியும்.
மாறி-விகிதக் கடன்கள் பொதுவாக ஆரம்பத்தில் குறைந்த விலை கொண்டவை, ஆனால் நீங்கள் பல வருடங்கள் அல்லது இரண்டு மாதங்கள் கூட செலுத்துவீர்கள் என்பதற்கு எந்த உத்தரவாதமும் இல்லை. சந்தை நிலைமைகளைப் பொறுத்து, நீங்கள் குறைந்த விகிதத்தில்-கடன் வாங்கியவர்கள் சமீபத்திய ஆண்டுகளில் அனுபவித்த ஒன்று-அல்லது கணிசமாக உயர்ந்தது.
இன்றைய குறைந்த வட்டி வீத சூழல் காரணமாக, மாணவர்கள் வரலாற்று தரங்களால் மலிவாக கடன் வாங்குகின்றனர். சில கடன் வழங்குநர்கள் தங்களது மிகவும் கடன் பெறக்கூடிய வாடிக்கையாளர்களுக்கு மாறி-விகிதக் கடன்களை 3.02% வரை குறைவாக வழங்குகிறார்கள் என்று ஒப்பீட்டு தளமான Credible.com தெரிவித்துள்ளது.
சில நிலையான கடன்கள் கூட 4% க்கும் குறைவான வட்டிக்கு வழங்கப்படுகின்றன, இருப்பினும் உங்கள் கடன் வரலாற்றின் அடிப்படையில் ஒரு பெரிய வரம்பு உள்ளது மற்றும் உங்களிடம் நம்பகமான இணை கையொப்பமிட்டவர் இருக்கிறாரா. குறைந்த தகுதி வாய்ந்த கடன் வாங்கியவர்கள் குறைந்த இரட்டை இலக்கங்களில் விகிதங்களை செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.
மாணவர் கடன்களை மறு நிதியளித்தல்
வட்டி விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடையும் போது வீட்டு உரிமையாளர்கள் அடிக்கடி மறுநிதியளிப்பதைப் போலவே, மாணவர் கடன் வாங்குபவர்களும் தங்களின் தற்போதைய கடனை எந்த வகை என்று பொருட்படுத்தாமல் புதிய தனியார் கடனாக மறுநிதியளிக்க முடியும். எனவே விகிதங்களில் குறிப்பிடத்தக்க கீழ்நோக்கிய இயக்கத்தை நீங்கள் காணும்போதெல்லாம், உங்கள் சேமிப்பு என்னவாக இருக்கும் என்பதைக் கண்டுபிடிக்க கடன் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துவது மதிப்புக்குரியதாக இருக்கலாம்.
நிலையான மற்றும் மாறி-வீத வகைகளிலும் கிடைக்கும் மறுநிதியளிக்கப்பட்ட கடன்கள், இளங்கலை கடன்களைக் காட்டிலும் சற்றே குறைந்த நிதிக் கட்டணங்களைக் கொண்டுள்ளன. தற்போதைய நிலவரப்படி, நிலையான கடன்களுக்கான வரம்பின் குறைந்த முடிவு 3.29% ஆகும், குறைந்த தகுதி வாய்ந்த கடன் வாங்கியவர்கள் ஓரளவு அதிக கட்டணங்களை செலுத்துகின்றனர். மிகவும் கவர்ச்சிகரமான கடன் மதிப்பெண்களைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களால் மாறி-விகிதக் கடன்களை 2.14% வரை குறைவாகவே வைத்திருக்க முடியும்.
உங்கள் கூட்டாட்சி கடனை மறு நிதியளிப்பது குறைந்த வட்டி விகிதத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும், ஆனால் உங்கள் அரசாங்க கடனுடன் மட்டுமே கிடைக்கும் சில கடன் வாங்குபவரின் பாதுகாப்புகளை நீங்கள் இழப்பீர்கள்.
உங்கள் கூட்டாட்சி கடனுக்காக அதை விட அதிகமாக நீங்கள் செலுத்துகிறீர்கள் என்றால், அது மறுநிதியளிப்பதற்கும், கணிசமாக மலிவான தனியார் கடனைப் பெறுவதற்கும் தூண்டுகிறது. ஆனால் நீங்கள் செய்வதற்கு முன், அபாயங்களை நீங்கள் புரிந்துகொண்டுள்ளீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். உங்கள் வட்டி செலுத்துதல்கள் அதிகமாக இருக்காது என்றாலும், கூட்டாட்சி கடன்கள் வழங்கும் சில நன்மைகளை நீங்கள் இழக்க நேரிடும், அதாவது நீங்கள் ஒரு வேலையை இழக்கும்போது கொடுப்பனவுகளை ஒத்திவைக்கும் திறன் அல்லது வேறுபட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்களிலிருந்து தேர்வு செய்யலாம்.
அடிக்கோடு
கணிசமான இருப்புடன் நீங்கள் கடனை எடுக்கும்போதெல்லாம், நீங்கள் செலுத்தும் வட்டி விகிதம் அதிக முக்கியத்துவத்தைப் பெறுகிறது. உங்கள் கல்விக்கு நிதியளிக்க நேரம் வரும்போது கூட்டாட்சி மற்றும் தனியார் கடன்களுக்கு என்ன வித்தியாசம் என்பதை அறிய இது உதவுகிறது.
இருப்பினும், வட்டி விகிதங்கள் நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய ஒரே காரணியாக இல்லை, ஏனெனில் கூட்டாட்சி கடன்கள் பெரும்பாலான தனியார் கடன் வழங்குநர்கள் வழங்காத சில பாதுகாப்புகளை வழங்குகின்றன. உங்களிடம் இரண்டு வகையான கடன்களும் இருந்தால், கூட்டாட்சி கடன்களை தனியார் கடன்களிலிருந்து தனித்தனியாக வைத்திருக்க கவனமாக இருங்கள்; அவற்றை ஒரே கடனாக இணைக்க வேண்டாம்.
தொடர்புடைய கட்டுரைகள்
மாணவர் கடன்கள்
மானியம் மற்றும் ஆதரவற்ற மாணவர் கடன்கள் - உங்களுக்கு எது சிறந்தது
மாணவர் கடன்கள்
மாணவர் கடன் வரம்புகள் you நீங்கள் எவ்வளவு பெற முடியும்?
மாணவர் கடன்கள்
மாணவர் கடன் வட்டி எவ்வாறு கணக்கிடுவது
மாணவர் கடன்கள்
மாணவர் கடன்களை எவ்வாறு ஒருங்கிணைப்பது
மாணவர் கடன்கள்
ஒரு கோசைனர் இல்லாத சிறந்த மாணவர் கடன்கள்
மாணவர் கடன்கள்
கட்டுப்பாட்டுக்கு வெளியே மாணவர் கடன்கள்? இங்கே உதவி
கூட்டாளர் இணைப்புகள்தொடர்புடைய விதிமுறைகள்
பிளஸ் கடன் வரையறை ஒரு பிளஸ் கடன் என்பது உயர் கல்வி செலவினங்களுக்கான கூட்டாட்சி கடனாகும், இது ஒரு சார்புடைய குழந்தையின் சார்பாக கடன் வாங்கும் பெற்றோருக்கும், அதே போல் பட்டதாரி மாணவர்களுக்கும் கிடைக்கிறது. மாணவர் கடன் மன்னிப்பு பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய அனைத்தும் சில சூழ்நிலைகளில், உங்கள் கூட்டாட்சி ஆதரவு பெற்ற மாணவர் கடன்களின் ஒரு பகுதி அல்லது அனைத்தும் வெளியேற்றப்படலாம் அல்லது மன்னிக்கப்படலாம். மேலும் படிக்க உங்கள் மாணவர் கடன்களை ஒருங்கிணைப்பதற்கு முன்பு மாணவர் கடன் ஒருங்கிணைப்பின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் மற்றும் கூட்டாட்சி மற்றும் தனியார் மாணவர் கடன்களை தனித்தனியாக ஒருங்கிணைப்பது ஏன் முக்கியம் என்பதை அறிக. மேலும் கல்வி கடன் கல்வி கடன் என்பது ஒரு கல்வி பட்டம் பெறும்போது கல்லூரி அல்லது பள்ளி தொடர்பான செலவுகளுக்கு நிதியளிக்க கடன் வாங்கப்பட்ட தொகை ஆகும். கல்விக் கடன்களை அரசாங்கத்திடமிருந்தோ அல்லது தனியார் துறை கடன் மூலங்களிலோ பெறலாம். மேலும் ஸ்டாஃபோர்டு கடன் ஒரு ஸ்டாஃபோர்டு கடன் என்பது கல்லூரி மற்றும் பல்கலைக்கழக இளங்கலை, பட்டதாரி மற்றும் தொழில்முறை மாணவர்களுக்கு குறைந்தபட்சம் அரை நேரமாவது கிடைக்கும் கூட்டாட்சி, நிலையான-விகித மாணவர் கடன் ஆகும். அதிக நேரடி ஒருங்கிணைப்பு கடன் ஒரு நேரடி ஒருங்கிணைப்புக் கடன் என்பது இரண்டு அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கூட்டாட்சி கல்வி கடன்களை ஒரே கடனாக இணைக்கும் ஒரு நேரடி கடனாகும். மேலும்