1968 இன் நுகர்வோர் கடன் பாதுகாப்புச் சட்டத்தை வரையறுத்தல்
1968 ஆம் ஆண்டின் நுகர்வோர் கடன் பாதுகாப்புச் சட்டம் கூட்டாட்சி சட்டமாகும், இது வெளிப்படுத்தல் தேவைகளை உருவாக்கியது, அவை வங்கிகள், கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் ஆட்டோ-குத்தகை நிறுவனங்கள் போன்ற நுகர்வோர் கடன் வழங்குநர்களால் பின்பற்றப்பட வேண்டும். இந்தச் சட்டத்தின்படி, நுகர்வோர் கடன் வழங்குநர்கள் வருடாந்திர சதவீத விகிதங்கள் (தனித்த வட்டி விகிதத்திற்கு மாறாக), சிறப்பு அல்லது முன்னர் மறைக்கப்பட்ட கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவருக்கு மொத்த சாத்தியமான செலவுகள் குறித்து நுகர்வோருக்கு தெரிவிக்க வேண்டும்.
BREAKING DOWN நுகர்வோர் கடன் பாதுகாப்பு சட்டம் 1968
1968 ஆம் ஆண்டின் நுகர்வோர் கடன் பாதுகாப்புச் சட்டம் முக்கியமானது, இது கடன்களின் விதிமுறைகளை கடனளிப்பவர்களுக்கு மிகவும் வெளிப்படையானதாக மாற்றியது. எடுத்துக்காட்டாக, கடன் வாங்குபவருக்கு வருடாந்திர சதவீத வீதம் (ஏபிஆர்) வட்டி காண்பிப்பது, கடன் 10% வட்டி வீதத்தை (வருடாந்திர சதவீத மகசூல் (APY)) மாதந்தோறும் செலுத்தினால், கடன் வாங்குபவர் உண்மையில் 10.5% க்கு அருகில் செலுத்துவார் ஆண்டு கடனில்.
நுகர்வோர் சட்டத்தின் விரிவாக்கம்
1968 ஆம் ஆண்டிலிருந்து இயற்றப்பட்ட பல்வேறு வகையான நுகர்வோர் பாதுகாப்புச் சட்டங்களுக்கான அடிப்படையை CCPA உருவாக்கியது. இந்தச் சட்டங்களில் கடன் வழங்கும் சட்டம், நியாயமான கடன் அறிக்கை சட்டம், சம கடன் வாய்ப்புச் சட்டம், நியாயமான கடன் வசூல் நடைமுறைகள் சட்டம் ஆகியவை அடங்கும். மற்றும் மின்னணு நிதி பரிமாற்ற சட்டம்.
CCPA இன் ஒரு முக்கிய விதி தலைப்பு III என அழைக்கப்பட்டது, இது வரிகளுக்கான கட்டாயக் குறைப்புகளுக்குப் பிறகு செலவழிப்பு வாராந்திர வருமானத்தில் 25% ஆக சம்பாதிக்கக்கூடிய வருவாயின் அளவைக் கட்டுப்படுத்துகிறது அல்லது செலவழிப்பு வருவாய் குறைந்தபட்ச ஊதியத்தை விட 30 மடங்கு அதிகமாகும். நிலுவையில் உள்ள கடனை செலுத்த கடனாளிகள் அதிக சதவீத ஊதியத்தை பறிக்கும் நடைமுறையை இது முடிவுக்குக் கொண்டுவந்தது.
நியாயமான கடன் அறிக்கையிடல் சட்டம் (FCRA) என்பது கடன் தகவல்களை சேகரிப்பதையும் கடன் அறிக்கைகளுக்கான அணுகலையும் கட்டுப்படுத்தும் செயலாகும். கடன் அறிக்கையிடல் முகமைகளின் கோப்புகளில் உள்ள தனிப்பட்ட தகவல்களின் நேர்மை, துல்லியம் மற்றும் தனியுரிமையை உறுதிப்படுத்த இது 1970 இல் நிறைவேற்றப்பட்டது. நியாயமான கடன் அறிக்கையிடல் சட்டம் என்பது நுகர்வோருக்கான கடன் தகவல்களைப் புகாரளிப்பது தொடர்பான அனைத்து நடவடிக்கைகளையும் நிர்வகிக்கும் முதன்மைச் சட்டமாகும். கடன் அறிக்கையிடல் தகவலின் பாதுகாப்பு மற்றும் கடன் தகவல்கள் எவ்வாறு பதிவு செய்யப்படுகின்றன என்பதற்கான தரநிலைகள் ஆகியவை சட்டத்தின் முக்கிய இரண்டு துறைகளில் அடங்கும்.
கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்களுடனான பரிவர்த்தனைகளில் நுகர்வோரைப் பாதுகாப்பதற்காக 1968 ஆம் ஆண்டில் இயற்றப்பட்ட ஒரு கூட்டாட்சி சட்டமாகும். TILA பெடரல் ரிசர்வ் வாரியத்தால் தொடர்ச்சியான விதிமுறைகள் மூலம் செயல்படுத்தப்பட்டது. இந்தச் சட்டத்தின் மிக முக்கியமான அம்சங்கள் கடன் வழங்குவதற்கு முன்னர் கடன் வாங்குபவருக்கு வெளிப்படுத்தப்பட வேண்டிய தகவல்களின் பகுதியைப் பற்றியது: வருடாந்திர சதவீத வீதம் (ஏபிஆர்), கடனின் காலம் மற்றும் கடன் வாங்கியவருக்கு மொத்த செலவுகள். இந்த தகவல் கையொப்பமிடுவதற்கு முன்பு நுகர்வோருக்கு வழங்கப்பட்ட ஆவணங்கள் மற்றும் குறிப்பிட்ட கால பில்லிங் அறிக்கைகள் ஆகியவற்றில் தெளிவாக இருக்க வேண்டும்.
