கிரெடிட் கார்டு கடனைக் குறைப்பதற்கான நிபுணர் உதவிக்குறிப்புகள்

கிரெடிட் கார்டுகள் ஒரு பெரிய வசதியாக இருக்கும். ஆனால் நீங்கள் கவனமாக இல்லாவிட்டால், அவை கடுமையான நிதி சிக்கலில் சிக்கி மோசமான கடனுடன் முடிவடையும் ஒரு எளிய வழியாகும். உங்கள் கிரெடிட் கார்டு கடனைக் குறைக்க நீங்கள் விரும்பும் சில காரணங்கள் மற்றும் அதைப் பற்றிய சில எளிய வழிமுறைகள் இங்கே.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• கிரெடிட் கார்டு கடன் விலை உயர்ந்தது மற்றும் அதை அதிகமாக வைத்திருப்பது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பாதிக்கலாம்.உங்கள் கிரெடிட் கார்டு கடனைக் குறைக்க, ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் நிலுவைத் தொகையை அதிகமாக செலுத்தத் திட்டமிடுங்கள், இவை அனைத்துமே. உங்களிடம் பல கிரெடிட் கார்டுகள் இருந்தால், செலுத்த முயற்சி செய்யுங்கள் முதலில் அதிக வட்டி விகிதத்தைக் கொண்ட ஒன்று.

கிரெடிட் கார்டு கடனின் குறைபாடுகள்

குறைந்த கிரெடிட் கார்டு கடனைச் சுமக்க நிறைய நல்ல காரணங்கள் உள்ளன, அல்லது எதுவும் இல்லை. அவர்களில்:

இது விலை உயர்ந்தது

கடன் அட்டை வட்டி மற்ற வகை கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது மிகவும் விலை உயர்ந்தது. உண்மையில், அட்டை வட்டி, சராசரியாக, வீட்டு சமபங்கு கடன் அல்லது அடமானத்திற்கான வட்டி விகிதத்தை விட இரண்டு அல்லது மூன்று மடங்கு அதிகமாக இயங்கும். இது உங்கள் பட்ஜெட்டில் இருந்து ஒரு பெரிய கடியையும் எடுக்கலாம். நிதி ஆலோசகர்கள் பொதுவாக சராசரி நபர் கிரெடிட் கார்டு மற்றும் பிற நுகர்வோர் கடனில் (அடமானங்கள் உட்பட) தங்கள் நிகர வீட்டு ஊதியத்தில் 10% க்கும் அதிகமாக செலுத்தக்கூடாது என்று கூறுகிறார்கள், ஹோவர்ட் எஸ். டுவோர்கின், சான்றளிக்கப்பட்ட பொது கணக்காளர் மற்றும் ஒருங்கிணைந்த கடன் நிறுவனர் ஆலோசனை சேவைகள். அதற்கும் மேலாக, மற்ற முனைகளை பூர்த்தி செய்வதில் உங்களுக்கு சிக்கல் இருக்கலாம்.

இது ஆபத்தானது

கிரெடிட் கார்டு கடன் பெரும்பாலும் ஆபத்தை பிரதிபலிக்கிறது என்று நியூயார்க்கில் சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர் லூயிஸ் ஜே. ஆல்ட்ஃபெஸ்ட் கூறுகிறார். இது முன்னால் ஏற்படும் சிக்கலின் ஆரம்ப எச்சரிக்கை அறிகுறியாகவும் இருக்கலாம். "அடிக்கடி, நிதி சிக்கல்களுக்கு வழிவகுக்கும் கடனை தவறாகப் பயன்படுத்துவதைப் பாருங்கள்" என்று ஆல்ட்ஃபெஸ்ட் எழுதுகிறார். "சில நேரங்களில் மக்கள் மிகவும் ஆழமாக வருவார்கள்."

இது விலக்கு அல்ல

வேறு சில வகையான கடன்களைப் போலன்றி, கிரெடிட் கார்டு வட்டி வரி விலக்கு அளிக்கப்படவில்லை. இதற்கு நேர்மாறாக, வீட்டு அடமானத்தில் நீங்கள் செலுத்தும் வட்டி பொதுவாக உங்களுக்கு விலக்கு அளிக்கிறது.

இது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதிக்கும்

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைக் கணக்கிடுவதில் பணியகங்கள் பயன்படுத்தும் ஒரு காரணி கடன் உங்கள் கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் என்று அழைக்கப்படுகிறது . உங்களுக்குக் கிடைத்த அனைத்து கடன்களின் சதவீதமாக நீங்கள் தற்போது எவ்வளவு பணம் செலுத்த வேண்டும். எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் கிரெடிட் கார்டுகளின் வரம்புகள் மொத்தம் $ 15, 000 மற்றும் நீங்கள் $ 5, 000 செலுத்த வேண்டியிருந்தால், உங்கள் கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் 33% ஆகும். பொதுவாக, கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் 30% க்கும் அதிகமாக கடன் மதிப்பெண்ணில் எதிர்மறையாகக் கருதப்படுகிறது.

கிரெடிட் கார்டு கடனை எவ்வாறு தாக்குவது

குறைந்தபட்சத்தை விட அதிகமாக செலுத்துங்கள்

கிரெடிட் கார்டில் நீங்கள் $ 5, 000 கடன்பட்டிருப்பதாகவும், 15% வட்டி செலுத்துவதாகவும் சொல்லலாம். உங்கள் கிரெடிட் கார்டு நிறுவனம் 2% அல்லது உங்கள் இருப்பு அல்லது ஒரு மாதத்திற்கு $ 100 போன்ற குறைந்த பட்ச கட்டணம் செலுத்த உங்களை அனுமதிக்கலாம். ஆனால் அந்த குறைந்தபட்ச கட்டணத்தைச் செய்தால் பல வருட கடனும் பல நூற்றுக்கணக்கான டாலர்களும் கூடுதல் வட்டிக்கு வழிவகுக்கும்.

நீங்கள் கார்டில் புதிய கொள்முதல் செய்யவில்லை என்றும் ஒவ்வொரு மாதமும் குறைந்தபட்சம் $ 100 செலுத்த வேண்டும் என்றும் வைத்துக் கொண்டால், $ 5, 000 கடனை அடைக்க எவ்வளவு நேரம் ஆகும்? பதில் 79 மாதங்கள், அல்லது ஆறரை ஆண்டுகளுக்கு மேல். ஆண்டுகள். நீங்கள் வட்டிக்கு 9 2, 900 க்கு அருகில் செலுத்துவீர்கள். $ 5, 000 கடன் வாங்க நிறைய பணம் செலுத்த வேண்டும்.

உங்கள் அட்டைகளை ஒழுங்காக செலுத்துங்கள்

"உங்களிடம் நான்கு கிரெடிட் கார்டு கடன்கள் உள்ளன என்று சொல்லலாம், " என்று பேஷோர், நியூயார்க் நகரில் சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர் சார்லஸ் ஹியூஸ் கூறினார். " அந்த அட்டையை நீங்கள் செலுத்திய பிறகு, அடுத்த மிக உயர்ந்த கட்டணத்துடன் செல்லுங்கள்.

இந்த நுட்பம் கடன் பனிச்சரிவு என்று அழைக்கப்படுகிறது, மேலும் இது மிகவும் நிதி ரீதியாக திறமையான தேர்வாகும். இது மற்ற செலுத்துதல் மூலோபாயமான கடன் பனிப்பந்துடன் முரண்படுகிறது, இதில் நீங்கள் முதலில் மிகச்சிறிய கடனை முழுவதுமாக செலுத்துகிறீர்கள் (மற்றவர்களுக்கு மிகக் குறைவாகவே செலுத்துகிறீர்கள்). உங்கள் மீதமுள்ள பணத்தை சிறியதாக இருந்து பெரியதாக முறையாக செலுத்த உங்கள் கூடுதல் பணத்தைப் பயன்படுத்துகிறீர்கள். தொடர்ச்சியான சிறிய வெற்றிகளின் மூலம் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய கடன்களின் எண்ணிக்கையை குறைப்பதன் உளவியல் நன்மையை இது வழங்குகிறது, மிகப்பெரியது மட்டுமே எஞ்சியிருக்கும் வரை.

கிரெடிட் கார்டு கடனைக் குவிப்பதை நிறுத்துவதற்கான ஒரு வழி: பணத்தை அடிக்கடி பயன்படுத்தத் தொடங்குங்கள்.

புதிய கடன்களைத் தவிர்க்கவும்

உங்கள் அட்டைகளை சிறிது நேரம் ஒதுக்கி வைத்துவிட்டு, உங்கள் அன்றாட கொள்முதல் பணமாக செய்ய முயற்சிக்கவும். உங்கள் பணம் எங்கு செல்கிறது என்பதைக் கண்டுபிடிக்க பணப்புழக்க பகுப்பாய்வு செய்வதற்கான வாய்ப்பாகவும் இது இருக்கலாம், ஹியூஸ் குறிப்பிடுகிறார். நீங்கள் குறைக்கக்கூடிய தேவையற்ற செலவினங்களை நீங்கள் காணலாம், மேலும் எல்லாவற்றையும் சேமிக்கலாம்.

உங்கள் நிலுவைகளை மாற்றவும்

உங்கள் நிலுவைகளை அதிக வட்டி அட்டைகளிலிருந்து குறைந்த வட்டிக்கு மாற்ற முடியும். இத்தகைய சலுகைகள் பெரும்பாலும் ஆறு முதல் 12 மாதங்களுக்கு 0% அறிமுக வட்டி விகிதத்துடன் வருகின்றன. அது போல் கவர்ந்திழுக்கும், சில எச்சரிக்கைகள் உள்ளன. ஒரு விஷயத்திற்கு, பரிமாற்ற சலுகைகளுக்கு நீங்கள் மாற்றும் தொகையில் 3% முதல் 5% வரை முன் கட்டணம் தேவைப்படும், இல்லையெனில் ஒரு தட்டையான இருப்பு பரிமாற்ற கட்டணம் தேவைப்படுகிறது. அப்படியிருந்தும், அது மதிப்புக்குரியதாக இருக்கலாம்.

உங்கள் கடன்களை பலப்படுத்துங்கள்

உங்கள் கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகளை (மற்றும் பிற கடன்களை) குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் ஒருங்கிணைக்க நீங்கள் தனிப்பட்ட கடன் அல்லது கடன் வரியையும் எடுக்கலாம். அத்தகைய ஒரு மூலோபாயத்தின் மூலம் நீங்கள் 15% அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வட்டிக்கு செலுத்தும் அட்டைக் கடனை 4% முதல் 8% வரையான வருடாந்திர சதவீத வீதத்துடன் கடனாக மாற்றலாம். உங்கள் கடனை அதிகரிக்க செலவழிப்பதை விட வட்டிக்கு நீங்கள் சேமிப்பதை வங்கி செய்ய நினைவில் கொள்ளுங்கள்.