கடன் பணியகம் என்றால் என்ன
கிரெடிட் பீரோ என்பது ஒரு தனிநபர் கடன் தகவல்களை சேகரித்து ஆராய்ச்சி செய்து கடன் வழங்குபவர்களுக்கு ஒரு கட்டணத்திற்கு விற்கிறது, இதனால் அவர்கள் கடன்களை வழங்குவதில் முடிவெடுக்க முடியும்.
BREAKING DOWN கடன் பணியகம்
கடன் முடிவுகளை எடுக்க உதவும் அனைத்து வகையான கடன் நிறுவனங்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்களுடன் கடன் பணியகங்கள் பங்குதாரர். யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸில் உள்ள மூன்று முக்கிய கடன் பணியகங்கள் ஈக்விஃபாக்ஸ், எக்ஸ்பீரியன் மற்றும் டிரான்ஸ்யூனியன் ஆகும், இருப்பினும் இதே போன்ற சேவைகளை வழங்கும் பல சிறிய நிறுவனங்கள் உள்ளன.
கடன் பணியகங்களின் முதன்மை நோக்கம் கடன் வழங்குநர்கள் கடன் முடிவுகளை எடுக்கத் தேவையான தகவல்களை வைத்திருப்பதை உறுதி செய்வதாகும். கடன் பணியகத்தின் வழக்கமான வாடிக்கையாளர்களில் வங்கிகள், அடமான கடன் வழங்குநர்கள், கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்கள் அடங்கும். ஒரு நபருக்கு கடன் நீட்டிக்கப்பட வேண்டுமா இல்லையா என்பதை தீர்மானிக்க கடன் பணியகங்கள் பொறுப்பல்ல; அவை வெறுமனே ஒரு நபரின் கடன் மதிப்பெண் பற்றிய தகவல்களை சேகரித்து ஒருங்கிணைக்கின்றன மற்றும் கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களுக்கு அந்த தகவலை வழங்குகின்றன. நுகர்வோர் கடன் பணியகங்களின் வாடிக்கையாளர்களாகவும் இருக்கலாம், மேலும் அவர்கள் அதே சேவையைப் பெறுகிறார்கள் - தங்கள் சொந்த கடன் வரலாறு பற்றிய தகவல்கள்.
கடன் மதிப்பெண்கள்
கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் தகவல்களை தரவு வழங்குநர்களிடமிருந்து பெறுகிறார்கள், அவை கடன் வழங்குநர்கள், கடனாளிகள், கடன் வசூல் முகவர், விற்பனையாளர்கள் அல்லது பொது பதிவுகளுடன் கூடிய அலுவலகங்கள் (நீதிமன்ற பதிவுகள், எடுத்துக்காட்டாக, பொதுவில் கிடைக்கின்றன). பெரும்பாலும் இந்த தகவல் ஈக்விஃபாக்ஸ், எக்ஸ்பீரியன் மற்றும் டிரான்ஸ்யூனியன் ஆகிய மூன்று பெரிய கடன் பணியகங்களிலிருந்து பரப்பப்படுகிறது. பெரும்பாலான கடன் பணியகங்கள் கடன் கணக்குகளில் கவனம் செலுத்துகின்றன, இருப்பினும் சிலர் செல்போன் பில்கள், பயன்பாட்டு பில்கள் மற்றும் பலவற்றில் பணம் செலுத்தும் வரலாறு உள்ளிட்ட விரிவான தகவல்களை அணுகலாம். கடன் பணியகங்கள் இந்த தகவல்களை விரிவான கடன் அறிக்கையில் பராமரிக்கின்றன.
கிரெடிட் பீரோக்கள் தனிநபர்களுக்கான கடன் வரலாற்றை அடிப்படையாகக் கொண்டு கடன் மதிப்பெண்ணைக் கணக்கிட பல்வேறு வழிமுறைகளைப் பயன்படுத்துகின்றன. FICO மதிப்பெண்கள் அமெரிக்காவில் மிகவும் பொதுவானவை FICO மதிப்பெண்களின் 25 க்கும் மேற்பட்ட வெவ்வேறு பதிப்புகளுடன், கடன் பணியகங்கள் கடன் வாங்குபவரின் கடன் மதிப்பெண்ணைக் கணக்கிடுவதற்கான பலவிதமான வழிமுறைகளைக் கொண்டுள்ளன. கிரெடிட் பீரோக்கள் வழக்கமாக கடன் வழங்குநருக்கு அவர்கள் கணக்கிடும் கிரெடிட் ஸ்கோரிங் முறைகளின் வரம்பை வழங்குகின்றன, இது அவர்களின் விசாரணைக்கு மிகவும் பொருத்தமான கடன் மதிப்பெண் வகையைத் தேர்வுசெய்ய அனுமதிக்கிறது.
கிரெடிட் பீரோக்களிடமிருந்து கடன் மதிப்பெண்கள் மற்றும் கடன் அறிக்கைகள் கடன் வழங்குநர்களுக்கு கடன் ஒப்புதல் மற்றும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு பொருத்தமான வட்டி விகிதங்களை தீர்மானிக்க உதவும் தகவல்களை வழங்குகின்றன. அதிக கடன் மதிப்பெண் பெற்ற ஒரு நபருக்கு அவர்களின் கடனில் குறைந்த வட்டி விகிதம் இருக்கும்.
கடன் பணியக ஒழுங்குமுறை
யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸில், கடன் பணியகங்கள் நுகர்வோர் அறிக்கையிடல் முகவர் (CRA கள்) என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன. கடன் பணியகங்கள் உண்மையில் கடன் முடிவுகளை எடுக்கவில்லை என்றாலும், அவை நிதியத்தில் மிகவும் சக்திவாய்ந்த நிறுவனங்கள் மற்றும் அவற்றின் தனிப்பட்ட அறிக்கைகளில் உள்ள தகவல்கள் ஒரு நபரின் நிதி எதிர்காலத்தில் கணிசமான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும். 1970 ஆம் ஆண்டில் நிறைவேற்றப்பட்ட நியாயமான கடன் அறிக்கையிடல் சட்டம், கடன் பணியகங்களையும் அவற்றின் பயன்பாடு மற்றும் நுகர்வோர் தரவின் விளக்கத்தையும் ஒழுங்குபடுத்துகிறது மற்றும் முதன்மையாக நுகர்வோரை அவர்களின் கடன் மதிப்பெண் அறிக்கைகளில் வேண்டுமென்றே அல்லது அலட்சியமான தகவல்களிலிருந்து பாதுகாக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.
