கடன் சரிபார்ப்பு வரையறை

அந்நிய செலாவணி வர்த்தகத்தில் கடன் சோதனை என்றால் என்ன?

கடன் சரிபார்ப்பு, அந்நிய செலாவணி தொடர்பாக, ஒரு நாணய பரிவர்த்தனையில் சகாக்களின் நிதி ஆரோக்கியத்தைப் பார்க்கிறது. இந்த கடன் சோதனை இரு தரப்பினரும் ஒரு வர்த்தகத்தில் பரிவர்த்தனையின் பக்கத்தை மறைக்க தேவையான வழிமுறைகளைக் கொண்டுள்ளது என்பதை உறுதி செய்கிறது.

கடன் சரிபார்ப்பு என்பது ஒருவரின் சுயத்தை உள்ளடக்கிய யாருடைய கடனையும் சரிபார்க்கலாம். கடன்களுக்கு பெரும்பாலும் கடன் சோதனை தேவைப்படுகிறது. 401 கே கடன்களுக்கு கடன் சோதனை தேவையில்லை.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• அந்நிய செலாவணி சந்தையில் கடன் சோதனை என்பது ஒரு எதிர் கட்சியின் நிதி நிலையைப் பார்ப்பதைக் குறிக்கிறது.பிரோக்கர்கள் வர்த்தக வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன் சோதனைகளைச் செய்யலாம், அதே நேரத்தில் நிறுவனங்கள் நிதி பரிவர்த்தனைகளில் ஈடுபடும் பிற நிறுவனங்களில் கடன் சோதனைகளை இயக்கலாம். முதலில் செய்யும் போது கடன் சோதனை தேவைப்படலாம் மற்றொரு தரப்பினருடனான OTC பரிவர்த்தனைகள். வாடிக்கையாளர்கள் செய்யும் ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனைக்கும் முன்னதாக அல்ல, ஒரு கணக்கைத் திறக்கும்போது புரோக்கர்கள் பொதுவாக வாடிக்கையாளர்களை கடன் சரிபார்க்கிறார்கள்.

கடன் சரிபார்ப்பைப் புரிந்துகொள்வது

அந்நிய செலாவணி (அந்நிய செலாவணி) சந்தையில் கடன் காசோலை என்பது ஒரு நில உரிமையாளர் சாத்தியமான குத்தகைதாரரின் கடன் காசோலையைப் போன்றது. வருங்கால குத்தகைதாரர் சரியான வாடகை செலுத்துதல்களை சரியான நேரத்தில் செய்ய முடியுமா என்று நில உரிமையாளர் பின்னணி சோதனை செய்கிறார்.

கடன் சரிபார்ப்பு செயல்முறை இல்லாமல், அந்நிய செலாவணி பரிவர்த்தனையில் ஒரு தரப்பினருக்கு சம்பந்தப்பட்ட மற்ற தரப்பினரின் கடன் மதிப்பு குறித்து எந்த உத்தரவாதமும் இருக்காது. பரிவர்த்தனைகள் நடைபெறுவதற்கு முன்பு கடன் சரிபார்ப்பில் ஈடுபடுவதன் மூலம், ஒவ்வொரு தரப்பினருக்கும் ஒப்பந்தத்தை முன்னெடுத்து மதிக்க போதுமான கடன் உள்ளது என்ற நம்பிக்கை பராமரிக்கப்படுகிறது.

2008 நிதி நெருக்கடியிலிருந்து, அனைத்து சந்தைகளிலும் கட்டுப்பாடு மிகவும் கடுமையானதாகிவிட்டது, கடன் காசோலைகளை மிகவும் கடினமான மற்றும் நீண்ட பணியாக மாற்றுகிறது. காசோலைகளுக்கு மேலதிகமாக, பெரும்பாலான நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கான மூலதனத் தேவைகளை அதிகரித்துள்ளன, அவை கடன் காசோலையின் ஒரு வடிவமாக செயல்பட்டன, அல்லது வர்த்தகர் மற்றும் நிறுவனங்களுக்கு எதிரான பாதுகாப்பு வலையாக பரிவர்த்தனையில் தங்கள் பக்கத்தை சிறப்பாகச் செய்ய முடியாது.

ஜனவரி 2015 இல், சுவிஸ் நேஷனல் வங்கி (எஸ்.என்.பி) யூரோவிற்கும் சுவிஸ் பிராங்கிற்கும் இடையிலான விலை தளத்தை இழுத்தபோது, ​​பிராங்கின் மதிப்பு நிமிடங்களில் 25 சதவிகிதம் உயர்ந்தது, இது விளிம்பு வர்த்தகர்களை அழித்தது, மற்றும் இழப்புகள் தரகர்களால் ஏற்கப்பட்டன. கடன் காசோலைகள் இந்த இழப்புகளுக்கு உதவ முடியாது என்றாலும், மூலதன தேவைகளின் அதிகரிப்பு இது போன்ற ஒரு நிகழ்வு மீண்டும் நிகழ வேண்டுமானால் இழப்புகளின் அளவைக் குறைக்கும்.

கடன் சோதனை நிகழும்போது

சில்லறை வர்த்தகர்கள் அந்நிய செலாவணி கணக்கை அல்லது எந்தவொரு வர்த்தக கணக்கையும் திறக்கும்போது கடன் சோதனைக்கு உட்படுத்தலாம். தரகர் வர்த்தகரின் நிதி நம்பகத்தன்மையை சரிபார்க்கிறார், அந்த வர்த்தகர் தங்கள் கணக்கில் உள்ள பணம் அவர்களின் நிலுவையில் உள்ள இழப்புகளை ஈடுசெய்ய முடியாத ஒரு நிலைக்கு வந்தால், முக்கியமாக வணிகரின் கணக்கில் எதிர்மறை சமநிலையை உருவாக்குகிறது.

வாடிக்கையாளர் இழப்பை ஈடுசெய்ய முடியாவிட்டால் அல்லது விரும்பவில்லை என்றால், தரகர் அந்த இழப்புகளைச் சுமக்க வேண்டியிருக்கும், பின்னர் அவர்கள் நஷ்டத்தை ஈடுகட்ட நிதிகளுக்காக வணிகரை சட்டப்பூர்வமாகத் தொடர விரும்புகிறார்களா என்று முடிவு செய்யலாம். கடன் சரிபார்ப்பு வாடிக்கையாளருக்கு சாத்தியமானதா மற்றும் இழப்புகள் அல்லது எதிர்மறை நிலுவைகளை ஈடுகட்ட முடியுமா என்பதை தீர்மானிக்க உதவுகிறது.

சில்லறை வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து கடன் சோதனை, சில்லறை வர்த்தக கணக்குகளைத் திறப்பது, வாடிக்கையாளர் கணக்கைத் திறக்கும்போது பொதுவாக செய்யப்படுகிறது, ஒவ்வொரு பரிமாற்றத்திற்கும் அல்ல.

எதிர் (ஓடிசி) பரிவர்த்தனைகள், பொதுவாக வணிகங்கள் அல்லது நிதி நிறுவனங்களுக்கிடையில், தேவைப்படும் அடிப்படையில் ஒரு எதிர் தரப்பில் கடன் சோதனை செய்யலாம். எடுத்துக்காட்டாக, இரு தரப்பினரும் ஒரு பெரிய நாணய பரிவர்த்தனையில் ஈடுபடப் போகிறார்களானால், ஒருவருக்கொருவர் ஈடுபடுவதற்கு முன்பு கடன் சோதனை மூலம் ஒருவருக்கொருவர் நிதி நிலையை சரிபார்க்க அவர்கள் விரும்பலாம்.

கட்சிகள் ஒருவருக்கொருவர் நிதி நிலையை அறிந்தவுடன், அவர்கள் ஒரு பரிவர்த்தனை செய்யும் ஒவ்வொரு முறையும் கடன் காசோலைகள் தேவையில்லை, குறிப்பாக அது ஒரு குறிப்பிட்ட டாலர் தொகையின் கீழ் இருந்தால். பரிவர்த்தனைகள் அளவு அதிகரித்தால், அல்லது ஒரு தரப்பினர் மற்றவரின் நிதி நிலையில் பொருள் மாற்றம் ஏற்பட்டதாக நம்பினால், கடன் சோதனை மீண்டும் தேவைப்படலாம்.

நிறுவனங்களுக்கிடையில் கடன் சரிபார்ப்புக்கான எடுத்துக்காட்டு

இரண்டு தனியார் நிறுவனங்கள் நாணய மாற்றத்தில் ஈடுபட விரும்புகின்றன என்று வைத்துக் கொள்ளுங்கள். அவை தனிப்பட்டவை, எனவே அவர்களின் நிதித் தகவல்கள் பகிரங்கமாக வெளியிடப்படாமல் போகலாம், எனவே அந்த நிறுவனம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதை ஒரு எதிர் தரப்பினருக்குத் தெரியாது.

கம்பெனி பி நிறுவனத்திடமிருந்து.5 12.5 மில்லியனுக்கு million 10 மில்லியனை மாற்ற வேண்டும் என்று வைத்துக் கொள்ளுங்கள். இது ஜிபிபி / அமெரிக்க டாலர் மாற்று வீதமான 1.25 ஐ குறிக்கிறது. ஒவ்வொரு தொகைக்கும் என்ன வட்டி விகிதம் பிணைக்கப்பட்டுள்ளது என்பதை கட்சிகள் ஒப்புக்கொள்கின்றன. அவர்கள் இருவரும் ஒரு நிலையான வீதத்தை செலுத்தலாம், இருவரும் மிதக்கும் வீதத்தை செலுத்தலாம், அல்லது ஒரு தரப்பினர் மாறி வட்டி விகிதத்தை செலுத்தலாம், மற்றொன்று நிலையான வீதத்தை செலுத்தலாம்.

கடன் காசோலையைப் பொறுத்தவரை ஒப்பந்தத்தின் பிரத்தியேக விஷயங்கள் அதிகம் இல்லை. விஷயம் என்னவென்றால், ஒவ்வொரு தரப்பினரும் தங்கள் பரிவர்த்தனையின் மறுபக்கத்தை மறைக்க முடியும் என்று நினைக்கிறார்கள். எதிர்கால வருவாய் அல்லது பணப்புழக்கங்களின் எதிர்பார்ப்பின் அடிப்படையில் சில நேரங்களில் இடமாற்றங்கள் உள்ளிடப்படுகின்றன. ஆயினும்கூட அந்த வருவாய்கள் அல்லது பணப்புழக்கங்கள் எப்போதும் செயல்படாது. ஆகையால், நிறுவனம் A நிறுவனம் நிதிகளைத் திரும்பப் பரிமாறிக் கொள்ளலாம் மற்றும் / அல்லது வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் பரிமாற்ற வீதங்களில் ஏதேனும் வேறுபாடுகளைச் செலுத்தலாம், இது இடமாற்றம் தொடங்கப்படும்போது மற்றும் அது காலாவதியாகும் போது உருவாகக்கூடும். கம்பெனி பி நிறுவனத்திலிருந்தும் இதைப் பார்க்க விரும்புகிறது.

ஒரு வலுவான வணிக கடன் மதிப்பெண், அத்துடன் ஒவ்வொரு நிறுவனமும் வழங்கிய பிற நிதித் தகவல்கள், அவற்றின் பண நிலை மற்றும் வருவாய் மற்றும் செலவுகள் போன்றவை, ஒவ்வொரு தரப்பினரும் பரிவர்த்தனையில் மிகவும் வசதியாக உணர உதவும்.