நிதி திட்டமிடல் மற்றும் செல்வ மேலாண்மை ஆகியவை நிதி ஆலோசனையின் துணைக்குழுக்களைக் குறிக்கின்றன. ஒரு நிதி ஆலோசகர் இழப்பீட்டிற்கு ஈடாக வாடிக்கையாளர்களுக்கு நிதி ஆலோசனையை வழங்குகிறார். எவ்வாறாயினும், நிதி ஆலோசனையின் வரையறை மிகவும் விரிவானது. வழங்கப்பட்ட ஆலோசனைகள், வழங்கப்பட்ட தயாரிப்புகள் மற்றும் வாடிக்கையாளர்களின் வகைகளுடன், நீங்கள் ஒரு நிதித் திட்டமிடுபவரா அல்லது செல்வ மேலாளராக கருதப்படுகிறீர்களா என்பதை தீர்மானிக்கவும்.
நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் முதன்மையாக வாழ்க்கை முறை திட்டமிடலுக்கு உதவுகிறார்கள். பட்ஜெட், பணப்புழக்க திட்டமிடல் மற்றும் கல்லூரி மற்றும் ஓய்வூதியத்திற்கான சேமிப்பு ஆகியவை இதில் அடங்கும். ஒரு நிதித் திட்டமிடுபவரின் வாடிக்கையாளர் பட்டியல் வருமான வரம்பைக் கொண்டிருக்கக்கூடும் என்றாலும், பெரும்பாலானவர்கள் நடுத்தர வர்க்கத்தினர் மற்றும் அவர்களின் பணத்தை முடிந்தவரை செல்லச் செய்ய வேண்டும் என்ற வலுவான தேவை உள்ளது.
செல்வ மேலாளர்கள், இதற்கு மாறாக, முதன்மையாக உயர்-நிகர மதிப்புள்ள நபர்கள் (HNWI கள்) மற்றும் மூலதன ஆதாய திட்டமிடல், எஸ்டேட் திட்டமிடல் மற்றும் இடர் மேலாண்மை போன்ற அதி-உயர்-நிகர மதிப்புள்ள தனிநபர்கள் (UHNWI கள்) தேவைப்படும் சேவைகளை வழங்குகிறார்கள்.
ஒரு நிதித் திட்டமிடுபவர் மற்றும் செல்வ மேலாளருக்கு இடையிலான வேறுபாட்டைப் பற்றி சிந்திக்க ஒரு எளிய வழி என்னவென்றால், ஒரு செல்வ மேலாளர் நேரடி செல்வத்தை நிர்வகிக்கிறார், அதே நேரத்தில் ஒரு நிதித் திட்டமிடுபவர் முன்னேற முயற்சிக்கும் அன்றாட வாடிக்கையாளர்களின் நிதிகளை நிர்வகிக்கிறார்.
இரண்டு தொழில்களும் சிறந்த கல்லூரிகள் மற்றும் பல்கலைக்கழகங்களிலிருந்து பிரகாசமான இளம் நிதி நிபுணர்களை ஈர்க்கின்றன, மேலும் ஒவ்வொரு வாழ்க்கையிலும் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் உள்ளன. எடுத்துக்காட்டாக, நிதி திட்டமிடல் வேலைகள் ஏராளமாக உள்ளன, ஆனால் செல்வ மேலாண்மை வேலைகள் பொதுவாக அதிக ஊதியம் தருகின்றன. எந்தவொரு அனுபவமும் இல்லாத சமீபத்திய பட்டதாரிக்கு நிதி திட்டமிடல் நிறுவனங்கள் அதிக வாய்ப்பைப் பெறுகின்றன, ஆனால் செல்வ மேலாண்மை நிறுவனங்கள் சிறந்த நேரங்களை வழங்க முனைகின்றன மற்றும் குறைந்த மன அழுத்தத்துடன் வருகின்றன.
கல்வி
பெரும்பாலான வெற்றிகரமான நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் மற்றும் செல்வ மேலாளர்கள் குறைந்தபட்சம் இளங்கலை பட்டம் பெற்றிருக்கிறார்கள், மேலும் சிகாகோ பல்கலைக்கழகம் அல்லது ஐவி லீக் ஒன்று போன்ற ஒரு உயர்மட்ட பள்ளியிலிருந்து சம்பாதித்த ஒருவர் போட்டியை விட ஒரு நன்மையை வழங்குகிறது. அதையும் மீறி, ஒவ்வொரு தொழிற்துறையிலும் உள்ள தனிப்பட்ட நிறுவனங்கள் மாநில அல்லது கூட்டாட்சி உரிம வாரியங்களை விட சாத்தியமான பணியாளர்களுக்கான கல்வித் தேவைகளை அமைக்கின்றன. பல செல்வ மேலாளர்கள் உரிமம் பெற்ற வழக்கறிஞர்கள் அல்லது சான்றளிக்கப்பட்ட பொது கணக்காளர்கள் (சிபிஏ), ஆனால் தொழிலுக்கு தேவைகள் இல்லை. குறைவான நிதித் திட்டமிடுபவர்களுக்கு இந்த பெயர்கள் உள்ளன, ஆனால் அவர்கள் ஒருபோதும் காயப்படுத்த மாட்டார்கள்.
ஆர்வமுள்ள நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர் (சி.எஃப்.பி) பதவியைப் பெற விரும்புவார்கள். இதற்கு ரியல் எஸ்டேட், போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை மற்றும் வரி திட்டமிடல் போன்ற நிதித் திட்டத்தில் சிறப்புகளை உள்ளடக்கிய ஒரு விரிவான தேர்வில் தேர்ச்சி தேவை. ஒரு சி.எஃப்.பி பதவி என்பது உங்கள் விண்ணப்பத்தை ஒரு பெரிய சொத்தாகும், மேலும் நீங்களே வணிகத்திற்குச் சென்றால், வாடிக்கையாளர்கள் அதைப் பார்க்க விரும்புகிறார்கள்.
செல்வ மேலாளர்கள் தங்கள் விண்ணப்பங்களைத் தடுக்கவும், வாடிக்கையாளர்களுக்கு நம்பிக்கையையும் நிபுணத்துவத்தையும் தெரிவிக்க பல பதவிகளைத் தொடரலாம். ஒருவேளை மிகவும் மதிப்புமிக்கது பட்டய செல்வ மேலாளர் (சி.டபிள்யூ.எம்) பதவி. இந்த பதவிக்கு முயற்சிக்கும் முன், நீங்கள் தொழிலில் மூன்று வருட சரிபார்க்கக்கூடிய அனுபவம் பெற்றிருக்க வேண்டும்.
திறன்கள் தேவை
உங்கள் கணித திறன்கள் அல்லது சந்தைகளுக்கு ஒரு சாமர்த்தியம் காரணமாக நீங்கள் ஒரு நிதித் திட்டமிடுபவர் அல்லது செல்வ மேலாளராக மாறுவதைக் கருத்தில் கொள்ளலாம் என்றாலும், உங்கள் விற்பனை திறன் உங்கள் வெற்றிக்கு மிக முக்கியமானது. ஒரு முரட்டுத்தனமாக, உங்கள் முதலாளி வாடிக்கையாளர்களுடன் பணிபுரிய உங்களுக்கு ஒப்படைப்பார் என்பது சந்தேகமே - குறிப்பாக இந்த தொழில்களில் மக்களை செல்வந்தர்களாக மாற்றும் உயர்-நிகர மதிப்புள்ள வாடிக்கையாளர்கள். எனவே, ஒரு நிதித் திட்டமிடுபவர் அல்லது செல்வ மேலாளராக உங்கள் வணிகத்தின் முதல் வரிசை நடைபாதையைத் துளைத்து, உங்கள் வணிக புத்தகத்தை உருவாக்குவதாகும்.
விற்பனை திறனைத் தவிர, நீங்கள் சந்தைகளை நேசிக்க வேண்டும், மேலும் நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் தொழில் பாதைகளில் எதுவாக இருந்தாலும், கடிகாரத்தைச் சுற்றி அவற்றை அனுபவித்து மகிழ வேண்டும். நிதி முன்னெப்போதையும் விட வேகமானது, மேலும் வாடிக்கையாளர்கள் நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் மற்றும் செல்வ மேலாளர்களைக் கோருகிறார்கள், அவர்கள் அதிக ஆற்றல் கொண்டவர்கள் மற்றும் வளைவுக்கு முன்னால் இருக்க வேண்டும்.
தொடக்கநிலை சம்பளம்
சம்பளம் என்பது ஒரு தவறான பெயராகும், இது தொழில் மூலம் கிடைக்கும் வருமானத்தின் பெரும்பகுதி கமிஷன்களின் வடிவத்தில் வருகிறது. நிறுவனங்கள் உங்கள் வணிக புத்தகத்தை உருவாக்கும் ஆரம்ப மாதங்களில் உங்களைப் பெற சிறிய அடிப்படை சம்பளங்களை வழங்குகின்றன. ஈடாக, நீங்கள் விற்பனை இலக்குகளை எட்டுவீர்கள் என்று எதிர்பார்க்கப்படுவீர்கள். நீங்கள் அவ்வாறு செய்ய முடியாவிட்டால், நீண்ட காலத்திற்கு ஒரு இருக்கையை சூடேற்ற உங்கள் முதலாளி உங்களுக்கு பணம் செலுத்த வாய்ப்பில்லை.
கிளாஸ்டூரின் கூற்றுப்படி, செல்வ மேலாளர்களின் சராசரி ஆண்டு வருமானம், 2018 நிலவரப்படி, சுமார், 000 94, 000 ஆகும். நிதி திட்டமிடுபவர்களுக்கு, சராசரி, 000 57, 000 ஆகும். இருப்பினும், தரவுகளின் மிகப்பெரிய வரம்பு இந்த சராசரிகளை உள்ளடக்கியது மற்றும் செயல்திறனைப் பொறுத்து, உங்கள் வருமானம் மிக அதிகமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ இருக்கலாம்.
வேலை அவுட்லுக்
நிதி ஆலோசனை வேலைகள், அதன் கீழ் நிதி திட்டமிடல் மற்றும் செல்வ மேலாண்மை ஆகியவை வகைப்படுத்தப்பட்டுள்ளன, 2016 மற்றும் 2026 க்கு இடையில் 14% வளர்ச்சியடையும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது, இது அனைத்து தொழில்களிலும் 7% வளர்ச்சிக் கண்ணோட்டத்தை இரட்டிப்பாக்குகிறது என்று தொழிலாளர் புள்ளிவிவர பணியகம் தெரிவித்துள்ளது. நிதித் திட்டத்தின் துணைப்பிரிவு ஒட்டுமொத்தமாக நிதி ஆலோசனைக்கான போக்குடன் நெருக்கமாக கண்காணிக்கிறது. இதற்கு மாறாக, பொருளாதாரம் வளர்ச்சியடையும் போது செல்வ மேலாண்மை வெடிக்கும் வளர்ச்சியைப் பெறுகிறது, ஆனால் இது பொருளாதாரத்தின் கீழ் ஒட்டுமொத்தமாக நிதி ஆலோசனை செய்வதை விட சுருங்குகிறது.
வேலை வாழ்க்கை சமநிலை
நிதித் திட்டமிடுபவர் அல்லது செல்வ மேலாளராக சில நீண்ட நேரம் பணியாற்றுவதை நீங்கள் எதிர்பார்க்கலாம். இளம் நிதித் திட்டமிடுபவர்கள், குறிப்பாக, தங்கள் வாழ்க்கையின் ஆரம்ப ஆண்டுகளில் வாடிக்கையாளர் கையகப்படுத்துதலில் நிறைய நேரம் செலவிடுகிறார்கள். வேலையின் விற்பனை அம்சம் மட்டும் வாரத்திற்கு 40 மணிநேரத்தை தாண்டக்கூடும். அதற்கு மேல், நீங்கள் இன்னும் உங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு சேவை செய்ய வேண்டும் மற்றும் சந்தையை கண்காணிக்க வேண்டும். செல்வ மேலாளர்கள் வணிக புத்தகத்தை உருவாக்க நேரத்தை ஒதுக்க வேண்டும். அவர்கள் ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு இவ்வளவு பணத்தை நிர்வகிப்பதால், வெற்றிபெற ஒரு சிறிய கிளையன்ட் தளத்தை எடுக்கும். சராசரியாக, ஒரு நிதி மேலாளரை விட ஒரு செல்வ மேலாளர் சிறந்த வேலை / வாழ்க்கை சமநிலையைப் பெறுகிறார்.
எது தேர்வு செய்ய வேண்டும்
இரண்டு வேலைகளுக்கும் ஒரே திறமை தேவைப்படுகிறது: நீங்கள் விற்க முடியும், நீங்கள் சந்தைகளை நேசிக்க வேண்டும், மேலும் இது எண்களுடன் நன்றாக இருக்க உதவுகிறது. உங்களிடம் HNWI களின் வலுவான இயற்கை சந்தை இருந்தால், நீங்கள் செல்வ மேலாண்மைக்கு சாய்ந்து கொள்ள விரும்பலாம், ஏனெனில் சில இளம் தொழில் வல்லுநர்கள் அனுபவிக்கும் ஒரு நன்மை உங்களுக்கு இருக்கும், மேலும் செல்வ மேலாண்மை அதை சுரண்டுவதற்கும் விரைவாக வெற்றி பெறுவதற்கும் சிறந்த வாய்ப்பை வழங்குகிறது. உங்கள் இயற்கை சந்தை அவ்வளவு வலுவானதாக இல்லாவிட்டால், நிதி திட்டமிடல் என்பது மிகவும் எளிதான துறையாகும். கடினமான ஆரம்ப ஆண்டுகளில் நீங்கள் விடாமுயற்சியுடன், கணிசமான வணிக புத்தகத்தை உருவாக்கினால், நீங்கள் ஒரு வெற்றிகரமான வாழ்க்கையை அனுபவிக்க முடியும்.
