சந்தை-கீழ் வட்டி விகிதம் (பி.எம்.ஐ.ஆர்) என்றால் என்ன?
சந்தைக்குக் கீழே உள்ள வட்டி வீதம் (பி.எம்.ஐ.ஆர்) என்பது அந்த நேரத்தில் நடைமுறையில் இருந்த வணிக வங்கி வட்டி வீதத்தை விடக் குறைவாக இருக்கும். பி.எம்.ஐ.ஆர் விதிமுறைகளின் கீழ் வழங்கப்படும் கடன்கள் பொருந்தக்கூடிய கூட்டாட்சி விகிதத்திற்குக் கீழே வட்டி விகிதத்தை உள்ளடக்குகின்றன, அல்லது வட்டி விகிதத்தையும் கூட கொண்டிருக்கக்கூடாது.
குறைந்த வருமானம் அல்லது இராணுவ மூத்த வீடு வாங்குபவர்கள் போன்ற ஒரு குறிப்பிட்ட கடன் அல்லது கடன் வாங்குபவருக்கு சந்தைக்குக் கீழான வட்டி விகிதம் பொருந்தும், மேலும் பொதுவான குறைந்த வட்டி வீத சூழலை விவரிக்கவில்லை. பி.எம்.ஐ.ஆர் திட்டங்கள் இருப்பதை செயல்படுத்த பல திட்டங்கள் உள்ளன, பல அரசாங்கத்தால் வழங்கப்படுகின்றன.
சந்தை-வட்டி வீதத்தின் அடிப்படைகள்
சந்தைக்கு கீழே உள்ள வட்டி விகிதங்கள் (பி.எம்.ஐ.ஆர்) பெரும்பாலும் ஒரு குறிப்பிட்ட வகை கடன்கள் அல்லது திட்டங்களைக் குறிக்கின்றன, அவை குறைந்த வட்டி கடன்களை உள்ளடக்கியது, அவை குறிப்பிட்ட தகுதிகளை பூர்த்தி செய்யும் நபர்களுக்கு வாடகைக்கு விடப்படும் சொத்துக்களை வாங்க அல்லது பராமரிக்க பயன்படுகின்றன. வீட்டுவசதி தொடர்பான சில திட்டங்கள் தகுதிவாய்ந்த விண்ணப்பதாரர்களுக்கு வட்டி விகிதத்தில் கடன்களை வழங்குகின்றன, அவை தற்போதைய சந்தை விகிதங்களை விட குறைவாக உள்ளன. பல நகரங்களில் குறைந்த வருமானம் உள்ள நபர்களுக்கு சந்தை வாங்கும் வட்டி வீதக் கடன்களை விரிவாக்கும் திட்டங்கள் உள்ளன, அவை வீடு வாங்குவதற்காக அல்லது வீட்டு மேம்பாடுகளைச் செய்வதற்காக.
பி.எம்.ஐ.ஆர் திட்டங்களுக்கான வட்டி விகிதம் நடைமுறையில் உள்ள சந்தை வட்டி விகிதங்களை விடக் குறைவாக உள்ளது மற்றும் சில சந்தர்ப்பங்களில் பூஜ்ஜிய சதவிகிதம் வரை குறைவாக இருக்கலாம். உண்மையான வட்டி விகிதம் கடன் செலவு, வீட்டு உரிமையாளரின் கடன் மதிப்பு, கடன் தொகை மற்றும் கடனின் காலம் போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்தது. பி.எம்.ஐ.ஆர் அரசாங்க மானியத்துடன் கூடிய வீட்டுவசதி உரிமையாளர்களுக்கு குறைந்த வாடகையை வழங்குவதன் மூலம் சேமிப்புகளை குத்தகைதாரர்களுக்கு அனுப்ப அனுமதிக்கிறது.
கீழே-சந்தை வட்டி வீத திட்டங்களின் உண்மையான உலக எடுத்துக்காட்டு: HUD
அமெரிக்க வீட்டுவசதி மற்றும் நகர்ப்புற மேம்பாட்டுத் துறை, அல்லது HUD, HUD- உதவி குடியிருப்பாளர்களுக்கு BMIR- அடிப்படையிலான வாடகை திட்டத்தைக் கொண்டுள்ளது. இந்தத் திட்டங்கள் தேவைப்படும் பகுதிகளில், குறிப்பாக நகர்ப்புற மையங்களில் மலிவு விலை வீடுகளை வழங்குவதை விரிவுபடுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.
இந்த திட்டங்களுக்கு, குடியிருப்பாளர்கள் அல்லது விண்ணப்பதாரர்கள் பொதுவாக தகுதியை நிரூபிக்க சில ஆவணங்களை வழங்க வேண்டும். இந்த ஆவணத்தில் வருமானம், கடன் வரலாறு, வீட்டிலுள்ள அனைத்து மக்களுக்கும் ஆவணங்களை அடையாளம் காணுதல் மற்றும் வீட்டு வருமானம் மற்றும் செலவுகள் தொடர்பான பிற தகவல்கள் ஆகியவை அடங்கும். நிரல் பங்கேற்புக்கான ஒப்புதலைப் பெற்ற பிறகு, குடியிருப்பாளர்கள் தற்போதைய தகவல்களை முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட இடைவெளியில் வழங்க ஒப்புக் கொள்ள வேண்டும், எனவே அவர்களின் தொடர்ச்சியான தகுதி உறுதிப்படுத்தப்படலாம், மேலும் திட்டத்தில் தங்குவதற்கான தகுதியை பாதிக்கும் சூழ்நிலைகளில் ஏதேனும் மாற்றங்கள் ஏற்பட்டால் அவை பொருந்தும் துறைகளுக்கு எச்சரிக்கை செய்ய வேண்டும்.
HUD இன் பி.எம்.ஐ.ஆர் திட்டத்தின் தோற்றம் 1959 ஆம் ஆண்டின் தேசிய வீட்டுவசதிச் சட்டத்தில், குறிப்பாக பிரிவு 221 (ஈ) (3) பி.எம்.ஐ.ஆர். இது மலிவு விலை வீடுகளை நிர்மாணிப்பதற்காக தனியார் டெவலப்பர்களுக்கு குறைந்த வட்டி கடன்களை காப்பீடு செய்தது. அந்த நிரல் பின்னர் இன்னொன்றால் மாற்றப்பட்டது, அதன்பிறகு HUD பல அடுத்தடுத்த மாற்றங்களையும் புதுப்பித்தல்களையும் அறிமுகப்படுத்தியது.
1988 ஆம் ஆண்டில், ஆர்கன்சாஸ் மேம்பாட்டு நிதி ஆணையம் HUD இன் பி.எம்.ஐ.ஆர் பல குடும்ப வீட்டு அடமானக் கடன்களில் சுமார் 300 ஐ வாங்கியது, ஆயிரக்கணக்கான குறைந்த வருமானம் கொண்ட வீட்டு அலகுகளைப் பாதுகாக்கும் நோக்கத்துடன். இது தற்போது இருப்பதால் HUD இன் BMIR திட்டத்தில் முதல் பெரிய திட்டங்களில் ஒன்றாகும்.
