திவால்நிலை வரையறை

பொருளடக்கம்

• திவால்நிலை என்றால் என்ன?
• திவால்நிலையைப் புரிந்துகொள்வது
• திவால்நிலை தாக்கல் வகைகள்
• திவால்நிலையிலிருந்து விடுவித்தல்
• திவால்நிலையின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்

திவால்நிலை என்றால் என்ன?

திவால்நிலை என்பது நிலுவையில் உள்ள கடன்களை திருப்பிச் செலுத்த முடியாத ஒரு நபர் அல்லது வணிகத்தை உள்ளடக்கிய சட்ட நடவடிக்கை. திவால்நிலை செயல்முறை கடனாளரால் தாக்கல் செய்யப்பட்ட ஒரு மனுவுடன் தொடங்குகிறது, இது மிகவும் பொதுவானது, அல்லது கடன் வழங்குநர்கள் சார்பாக, இது குறைவாகவே காணப்படுகிறது. கடனாளியின் சொத்துக்கள் அனைத்தும் அளவிடப்பட்டு மதிப்பீடு செய்யப்படுகின்றன, மேலும் நிலுவைக் கடனின் ஒரு பகுதியை திருப்பிச் செலுத்த சொத்துக்கள் பயன்படுத்தப்படலாம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• திவால்நிலை என்பது தனிநபர்கள் அல்லது வணிகங்கள் தங்கள் கடன்களிலிருந்து விடுபட அனுமதிக்கப்படுவதற்கான ஒரு சட்ட நடவடிக்கையாகும், அதே நேரத்தில் கடனாளர்களுக்கு திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான வாய்ப்பையும் வழங்குகிறது. வங்கிக் கூட்டாட்சி கூட்டாட்சி நீதிமன்றங்களில் கையாளப்படுகிறது, மேலும் விதிகள் அமெரிக்க திவால்நிலைக் குறியீட்டில் கோடிட்டுக் காட்டப்பட்டுள்ளன. பல்வேறு வகையான திவால்நிலை, யு.எஸ். திவால்நிலைக் குறியீட்டில் அவர்களின் அத்தியாயத்தால் பொதுவாக குறிப்பிடப்படுகிறது. திவால்நிலை உங்களுக்கு ஒரு புதிய தொடக்கத்தை அனுமதிக்கும், ஆனால் அது தாக்கல் செய்யப்பட்ட திவால் வகையைப் பொறுத்து பல ஆண்டுகளாக இது உங்கள் பதிவில் இருக்கும்.

திவால்

திவால்நிலையைப் புரிந்துகொள்வது

திவால்நிலை என்பது ஒரு தனிநபருக்கோ அல்லது வணிகத்துக்கோ கடன்களை மன்னிப்பதன் மூலம் புதிதாகத் தொடங்குவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகிறது, அதே நேரத்தில் கடனளிப்பவர்களுக்கு கடனளிப்பவர்களுக்கு ஒரு நபரின் அல்லது வணிகத்தின் சொத்துக்களின் அடிப்படையில் ஒருவித திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகிறது. கோட்பாட்டில், திவால்நிலைக்கு தாக்கல் செய்யும் திறன் தனிநபர்களுக்கும் வணிகங்களுக்கும் நுகர்வோர் கடனுக்கான அணுகலைப் பெறுவதற்கான இரண்டாவது வாய்ப்பை வழங்குவதன் மூலமும் கடன் வழங்குநர்களுக்கு கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான ஒரு அளவை வழங்குவதன் மூலமும் ஒட்டுமொத்த பொருளாதாரத்திற்கு பயனளிக்கும். திவால் நடவடிக்கைகளை வெற்றிகரமாக முடித்தவுடன், திவால்நிலைக்குத் தாக்கல் செய்வதற்கு முன்னர் ஏற்பட்ட கடப்பாடுகளில் இருந்து கடனாளி விடுவிக்கப்படுகிறார்.

அமெரிக்காவில் உள்ள அனைத்து திவால் வழக்குகளும் கூட்டாட்சி நீதிமன்றங்கள் மூலம் கையாளப்படுகின்றன. கூட்டாட்சி திவால் வழக்குகள் தொடர்பான எந்தவொரு முடிவுகளும் திவால்நிலை நீதிபதியால் எடுக்கப்படுகின்றன, இதில் கடனாளி தாக்கல் செய்ய தகுதியுடையவரா அல்லது அவர் கடன்களை விடுவிக்க வேண்டுமா என்பது உட்பட. திவால் வழக்குகள் தொடர்பான நிர்வாகம் பெரும்பாலும் ஒரு அறங்காவலர், நீதித்துறையின் யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸ் டிரஸ்டி திட்டத்தால் நியமிக்கப்பட்ட ஒரு அதிகாரி, கடனாளியின் தோட்டத்தை பிரதிநிதித்துவப்படுத்துவதற்காக கையாளப்படுகிறது. கடனாளரால் வழக்கில் சில ஆட்சேபனைகள் இல்லாவிட்டால், கடனாளிக்கும் நீதிபதிக்கும் இடையே பொதுவாக மிகக் குறைந்த நேரடி தொடர்பு இருக்கும்.

திவால்நிலை தாக்கல் வகைகள்

யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸில் திவால்நிலை வழக்குகள் திவால் குறியீட்டின் பல அத்தியாயங்களில் ஒன்றாகும்: அத்தியாயம் 7, இது சொத்துக்களை கலைப்பதை உள்ளடக்கியது; நிறுவனம் அல்லது தனிநபர் மறுசீரமைப்புகளைக் கையாளும் அத்தியாயம் 11, மற்றும் குறைக்கப்பட்ட கடன் ஒப்பந்தங்கள் அல்லது குறிப்பிட்ட கட்டணத் திட்டங்களுடன் கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல் 13 ஆம் அத்தியாயம். திவால்நிலை தாக்கல் விவரக்குறிப்புகள் மாநிலங்களிடையே வேறுபடுகின்றன, இது ஒரு நபர் அல்லது நிறுவனம் எவ்வளவு எளிதாக செயல்முறையை முடிக்க முடியும் என்பதைப் பொறுத்து அதிக அல்லது குறைந்த தாக்கல் கட்டணங்களுக்கு வழிவகுக்கிறது.

பாடம் 7 திவால்நிலை

குறைவான அல்லது சொத்துகள் இல்லாத நபர்கள் அல்லது வணிகங்கள் பாடம் 7 திவால்நிலை. கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் மருத்துவ பில்கள் போன்ற பாதுகாப்பற்ற கடன்களை அகற்ற தனிநபர்கள் அத்தியாயம் அனுமதிக்கிறது. குடும்ப குலதனம் (நாணயம் அல்லது முத்திரை வசூல் போன்ற அதிக மதிப்பீடுகளைக் கொண்ட வசூல்), இரண்டாவது வீடுகள், பணம், பங்குகள் அல்லது பத்திரங்கள் போன்ற எந்தவொரு சொத்துக்களும் இல்லாத நபர்கள், சில அல்லது அனைத்து பாதுகாப்பற்ற கடன்களையும் திருப்பிச் செலுத்த சொத்தை கலைக்க வேண்டும். எனவே, அத்தியாயம் 7 திவால்நிலையைத் தாக்கல் செய்யும் ஒருவர் அடிப்படையில் கடனைத் தீர்ப்பதற்காக தனது சொத்துக்களை விற்கிறார். மதிப்புமிக்க சொத்துக்கள் இல்லாத மற்றும் வீட்டுப் பொருட்கள், உடைகள், தங்கள் வர்த்தகத்திற்கான கருவிகள் மற்றும் ஒரு குறிப்பிட்ட மதிப்பு வரை ஒரு தனிப்பட்ட வாகனம் போன்ற சொத்துக்களுக்கு மட்டுமே விலக்கு அளிக்கும் நுகர்வோர், தங்கள் பாதுகாப்பற்ற கடனின் எந்தப் பகுதியையும் திருப்பிச் செலுத்த மாட்டார்கள்.

பாடம் 11 திவால்நிலை

வணிகங்கள் பெரும்பாலும் அத்தியாயம் 11 திவால்நிலையைத் தாக்கல் செய்கின்றன, இதன் குறிக்கோள் மறுசீரமைக்கப்பட்டு மீண்டும் லாபகரமானதாக மாறும். பாடம் 11 திவால்நிலையை தாக்கல் செய்வது ஒரு நிறுவனத்திற்கு லாபத்திற்கான திட்டங்களை உருவாக்க, செலவுகளைக் குறைக்க மற்றும் வருவாயை அதிகரிக்க புதிய வழிகளைக் கண்டறிய அனுமதிக்கிறது. பொதுவான பங்குதாரர்கள் பெறமாட்டார்கள் என்றாலும், விருப்பமான பங்குதாரர்கள் இன்னும் பணம் பெறலாம்.

எடுத்துக்காட்டாக, பாடசாலை 11 திவால்நிலை தாக்கல் செய்யும் ஒரு வீட்டு பராமரிப்பு வணிகமானது அதன் விகிதங்களை சற்று அதிகரிக்கும் மற்றும் லாபகரமானதாக மாற அதிக சேவைகளை வழங்கக்கூடும். அத்தியாயம் 11 திவால்நிலை ஒரு வணிகத்தை நீதிமன்றத்தின் மேற்பார்வையின் கீழ் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தில் பணிபுரியும் போது எந்தவித இடையூறும் இல்லாமல் தொடர்ந்து தனது வணிக நடவடிக்கைகளை நடத்த அனுமதிக்கிறது. அரிதான சந்தர்ப்பங்களில், தனிநபர்கள் பாடம் 11 திவால்நிலையை தாக்கல் செய்யலாம்.

பாடம் 13 திவால்நிலை

அத்தியாயம் 7 திவால்நிலைக்கு தகுதி பெற அதிக பணம் சம்பாதிக்கும் நபர்கள் 13 ஆம் அத்தியாயத்தின் கீழ் தாக்கல் செய்யலாம், இது கூலி சம்பாதிப்பவரின் திட்டம் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. அத்தியாயம் நிலையான வருமானம் கொண்ட தனிநபர்களையும் வணிகங்களையும் வேலை செய்யக்கூடிய கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்களை உருவாக்க அனுமதிக்கிறது. திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்கள் பொதுவாக மூன்று முதல் ஐந்து ஆண்டு காலப்பகுதியில் தவணைகளில் உள்ளன. கடனாளர்களுக்கு திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு ஈடாக, நீதிமன்றங்கள் இந்த கடனாளிகளுக்கு தங்களின் சொத்துக்கள் அனைத்தையும் வைத்திருக்க அனுமதிக்கின்றன.

பிற திவால் வழக்குகள்

நகரங்கள், நகரங்கள், கிராமங்கள், மாவட்டங்கள் மற்றும் பள்ளி மாவட்டங்கள் உள்ளிட்ட நிதி நெருக்கடியுள்ள நகராட்சிகள் 9 ஆம் அத்தியாயத்தின் கீழ் திவால்நிலைக்குத் தாக்கல் செய்யலாம். 9 ஆம் அத்தியாயத்தின் கீழ், நகராட்சியின் கடன்களைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு சொத்துக்கள் கலைக்கப்படுவதில்லை. அத்தியாயம் 12 திவால்நிலை "குடும்ப விவசாயிகள்" அல்லது "குடும்ப மீனவர்களுக்கு" வழக்கமான வருடாந்திர வருமானத்துடன் நிவாரணம் அளிக்கிறது. 9 மற்றும் 12 அத்தியாயங்கள் நீட்டிக்கப்பட்ட கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தைப் பயன்படுத்துகின்றன. கடனாளிகள், சொத்துக்கள், கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட நாடுகளில் இருக்கும் பிற கட்சிகளை உள்ளடக்கிய எல்லை தாண்டிய வழக்குகளை கையாள்வதற்காக 2005 ஆம் ஆண்டில் அத்தியாயம் 15 சேர்க்கப்பட்டது. இந்த வகை மனு வழக்கமாக கடனாளியின் சொந்த நாட்டில் தாக்கல் செய்யப்படுகிறது.

திவால்நிலையிலிருந்து விடுவித்தல்

கடனாளர் ஒரு வெளியேற்ற உத்தரவைப் பெறும்போது, ​​அந்த உத்தரவில் எந்தவொரு கடனையும் அவர் செலுத்த வேண்டியதில்லை. எனவே, அந்த வெளியேற்றத்தில் பட்டியலிடப்பட்ட எந்தவொரு கடனாளியும் வெளியேற்ற உத்தரவு அமல்படுத்தப்பட்டவுடன் கடனாளருக்கு எதிராக எந்தவொரு சேகரிப்பு நடவடிக்கையையும் (தொலைபேசி அழைப்புகள், கடிதங்களை அனுப்புதல்) சட்டப்பூர்வமாக மேற்கொள்ள முடியாது. ஆகையால், வெளியேற்றமானது வரிசையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள கடன்களுக்கான எந்தவொரு தனிப்பட்ட பொறுப்பின் கடனாளியையும் நீக்குகிறது.

ஆனால் அனைத்து கடன்களும் வெளியேற்றப்படுவதற்கு தகுதி இல்லை. இவற்றில் சில வரிக் கோரிக்கைகள், கடனாளரால் பட்டியலிடப்படாத எதையும், குழந்தை ஆதரவு அல்லது ஜீவனாம்சக் கொடுப்பனவுகள், தனிப்பட்ட காயம் கடன்கள், அரசாங்கத்திற்கு கடன்கள் போன்றவை அடங்கும். கூடுதலாக, எந்தவொரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடனாளியும் கடனாளிக்குச் சொந்தமான சொத்துக்களுக்கு எதிராக ஒரு உரிமையை இன்னும் செயல்படுத்த முடியும், அந்த உரிமை இன்னும் செல்லுபடியாகும்.

கடனாளிகளுக்கு வெளியேற்றத்திற்கு உரிமை இல்லை. திவால்நிலைக்கு ஒரு மனு நீதிமன்றத்தில் தாக்கல் செய்யப்படும்போது, ​​கடன் வழங்குநர்கள் ஒரு அறிவிப்பைப் பெறுவார்கள், அவர்கள் அவ்வாறு செய்ய விரும்பினால் ஆட்சேபிக்கலாம். அவர்கள் அவ்வாறு செய்தால், காலக்கெடுவிற்கு முன்னர் அவர்கள் நீதிமன்றத்தில் புகார் அளிக்க வேண்டும். இது ஒரு விரோதியை தாக்கல் செய்ய வழிவகுக்கிறது அல்லது செலுத்த வேண்டிய பணத்தை மீட்டெடுக்க தொடர்கிறது.

திவால்நிலைக்கு மனு செய்ய கடனாளர் கோப்புகளை தாக்கல் செய்த நான்கு மாதங்களுக்குப் பிறகு 7 ஆம் அத்தியாயத்திலிருந்து வெளியேற்றம் வழங்கப்படுகிறது. வேறு எந்த வகை திவால்நிலையிலும், அது நடைமுறைக்கு வரும்போது வெளியேற்றம் ஏற்படலாம்.

திவால்நிலையின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்

திவால்நிலையை அறிவிப்பது, நீங்கள் எந்த வகையான திவால் மனுவை தாக்கல் செய்கிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்து, உங்கள் கடன்களைச் செலுத்துவதற்கான உங்கள் சட்டபூர்வமான கடமையிலிருந்து விடுபடவும், உங்கள் வீடு, வணிகம் அல்லது நிதி ரீதியாக செயல்படும் திறனைக் காப்பாற்றவும் உதவும். ஆனால் இது உங்கள் கடன் மதிப்பீட்டைக் குறைக்கலாம், இது கடன், அடமானம், குறைந்த கட்டண கிரெடிட் கார்டைப் பெறுவது அல்லது எதிர்காலத்தில் வீடு, அபார்ட்மெண்ட் அல்லது வணிகத்தை வாங்குவது மிகவும் கடினம்.

நீங்கள் தாக்கல் செய்ய வேண்டுமா என்று கண்டுபிடிக்க முயற்சிக்கிறீர்கள் என்றால், உங்கள் கடன் ஏற்கனவே சேதமடைந்துள்ளது. ஒரு அத்தியாயம் 7 தாக்கல் உங்கள் கடன் அறிக்கையில் பத்து ஆண்டுகள் இருக்கும், அதே சமயம் 13 ஆம் அத்தியாயம் ஏழு வரை இருக்கும். கடனுக்காக நீங்கள் கோரும் எந்தவொரு கடன் வழங்குநர்களும் (கடன், கிரெடிட் கார்டு, கடன் வரி அல்லது அடமானம்) உங்கள் அறிக்கையில் வெளியேற்றத்தைக் காண்பார்கள், இது எந்தவொரு கடன் பெறுவதையும் தடுக்கும்.